Введение 3
1 Сущность и проблемы оптимизации инвестиционного потенциала
коммерческих банков в рыночной экономике 5
1.1 Категория «потенциал» в рыночных условиях хозяйствования.
Инвестиционный потенциал коммерческого банка 5
1.2 Оценка инвестиционного потенциала коммерческого банка. Проблемы
его оптимизации 14
1.3 Тенденции развития инвестиционного потенциала российских
коммерческих банков 21
2 Анализ инвестиционного потенциала ПАО РОСБАНК 30
2.1 Характеристика деятельности банка 30
2.2 Анализ инвестиционной деятельности банка 40
2.3 Анализ инвестиционного потенциала банка 51
3 Совершенствование модели роста инвестиционного потенциала ПАО
РОСБАНК 61
3.1 Внедрение метода оценки инвестиционных вложений как меры отбора
инвестиционных проектов 61
3.2 Рекомендуемые меры для повышения инвестиционного потенциала банка
65
Заключение 68
Список использованной литературы 71
Приложение
В условиях глобализации экономических процессов инвестиции становятся основным фактором экономического роста при условии узкого взаимодействия финансово-кредитной системы и реального сектора экономики, развития частного предпринимательства и увеличения доли сбережений населения в инвестиционной сфере. Однако спрос предприятий на долгосрочные кредиты не совпадает с предложением ссудного капитала со стороны коммерческих банков. Более того, уровень рентабельности в реальном секторе экономики часто не позволяет коммерческим организациям привлечь необходимый объем инвестиций.
В нынешних условиях развитие экономики России напрямую зависит от структуры и величины инвестиционного потенциала банков, который во многом определяется наличием инвестиционных ресурсов конкретных коммерческих банков в сочетании с эффективным регулированием объема и сроков ресурсной базы кредитных организаций. При этом основной причиной, сдерживающей активизацию инвестиционных процессов в России, является отсутствие устойчивой финансовой базы предприятий. В связи с этим теоретическое и методологическое обоснования и анализ сущностных детерминант инвестиционного потенциала кредитного учреждения выступают частью целостной политики совершенствования организационных, управленческих подходов к регулированию инвестиционной деятельности кредитной организации, в котором находятся синтез необходимости кредитования воспроизводственного процесса и поддержания устойчивости конкретного коммерческого банка. Указанные характеристики обуславливают необходимость проведения развернутого теоретического анализа термина «инвестиционный потенциал коммерческого банка» в практическую плоскость инвестиционных процессов, реализуемых посредством активного участия банковского сектора, что определяет актуальность темы исследования.
Теоретическим ядром исследования явились труды в сфере инвестиционных процессов, банковского дела. Информационная база исследования — законы РФ, документы ЦБР, материалы экономических изданий и конференций по проблемам регулирования банковской системы, документы ПАО РОСБАНК.
Методы исследования: теоретический анализ и синтез, обобщение и конкретизация положений и выводов зарубежных и отечественных ученых, эмпирических данных и результатов научных исследований, методы технико-экономических расчетов, экономико-математические методы, метод опроса, наблюдение, метод системного анализа и комплексного подхода.
Цель выпускной квалификационной работы: исследовать
инвестиционный потенциал ПАО РОСБАНК и предложить методы по его увеличению.
Для достижения поставленной цели были определены указанные задачи:
—исследовать теоретические основы инвестиций в банковской деятельности;
—охарактеризовать постановку и организацию инвестиционной
деятельности коммерческого банка;
—провести анализ формирования и использования инвестиционного потенциала коммерческого банка.
Объект исследования: инвестиционный потенциал ПАО РОСБАНК.
Предмет исследования: анализ инвестиционного потенциала ПАО РОСБАНК.
Под инвестиционным потенциалом коммерческого банка следует понимать упорядоченную совокупность инвестиционных ресурсов, которые могут быть направлены на инвестиционные цели, а также возможность развития и реализации инвестиционных банковских услуг.
Вопросы участия коммерческих банков в инвестиционной деятельности во многом связаны со спецификой становления банковского сектора в России. В то же время в реальных условиях российской экономики еще достаточно долго сохранится приоритетная значимость кредитных форм удовлетворения инвестиционного спроса, поэтому при определении роли банков в инвестиционном процессе следует учитывать двойственный характер их деятельности.По существу не сформирован и рынок инвестиционных проектов. Банки вынуждены самостоятельно заниматься всеми работами, связанными с проектным финансированием. Также к числу проблем инвестиционной деятельности можно отнести высокую капиталоемкость и долгие сроки окупаемости инвестиционных проектов, непрозрачность правооснов. Отсутствует системный подход к инвестициям
Основными факторами, блокирующими инвестирование в производство, являются: высокий уровень риска вложений в реальный сектор экономики, краткосрочный характер сложившейся ресурсной базы банков, несформированность рынка эффективных инвестиционных проектов.
В настоящее время не существует общепризнанного метода по оценке инвестиционного потенциала коммерческих банков. Однако синтетический коэффициент Дуна И.В. позволяет в наиболее полной количественной форме оценить инвестиционный потенциал коммерческого банка в определенных условиях.
Generale, который осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1993 года.
ПАО РОСБАНК предоставляет полный комплекс банковских услуг, включая коммерческие и инвестиционные банковские услуги, услуги ответственного хранения.
ПАО РОСБАНК обладает мощной сетью продаж и обслуживает более 4 млн частных клиентов в 70 регионах России. Рейтинговые агентства России АКРА и Эксперт РА высоко оценивают состояние ПАО РОСБАНК и присвоили рейтинг «AAA(RU) Стабильный».
Активы на 01.01.2018 составили 921 291 873 тыс. руб. ПАО РОСБАНК делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Банк в анализируемом периоде демонстрирует уверенно-стабильные финансовые результаты, держит курс к своему развитию, что может говорить об успешной политике, проводимой банком.
Инвестиционная деятельность ПАО РОСБАНК включает в себя деятельность по привлечению или инвестированию капитала с использованием финансовых инструментов банка на финансовом рынке.
ПАО Росбанк предлагает клиентам комплекс услуг по операциям с ценными бумагами. Операции на денежном рынке включают как традиционные конверсионные операции, так и операции с производными инструментами. Операции на рынке капитала представлены брокерским обслуживанием. На внебиржевом рынке операции на рынке капитала представлены расчетами в НКО АО «Национальный расчетный депозитарий» и EUROCLEAR.
На сегодняшний день ПАО РОСБАНК является лидером на валютных рынках (доллар США / российский рубль), включая как межбанковский рынок, так и ММВБ. Банк работает по поручениям своих клиентов, а также от своего имени. Общий оборот по валютным операциям в рублях и долларах США в
2017 году составил около 300 млрд. долларов США, что составляет примерно 5,0% российского валютного рынка.
ПАО РОСБАНК является ведущим инвестиционным банком в Российской Федерации. Банк активно участвует в Российской торговой системе, ММВБ. В отчетном году ПАО РОСБАНК увеличило объемы операций на внутреннем рынке рублевых облигаций.
Банк проводит собственные операции и предоставляет брокерские услуги клиентам во всех секторах рынка рублевых облигаций.
Инвестиционный потенциал ПАО РОСБАНК,рассчитанный по формуле О.В. Васильева, равен 832 528, 024 млрд. руб.
Анализируя инвестиционный потенциал по методу коэффициентов, пришли к выводу, что показатель ПАО РОСБАНК укрепился на уровне показателя 1,5.
Таким образом, ПАО РОСБАНК проводит удовлетворительную инвестиционную политику. Однако есть причины полагать, что реализован не весь инвестиционный потенциал данного банка, решениями которой предстоит заниматься руководству в долгосрочной перспективе.
ПАО РОСБАНК рекомендуется внедрение метода оценки инвестиционных вложений как меры отбора инвестиционных проектов. Для проведения непосредственной оценки предлагается использовать матрицу «инвестиционная привлекательность — инвестиционная стоимость».
Решением проблем, стоящих перед ПАО РОСБАНК может являться комплекс программ, направленных на повышение и активацию процесса формирования и реализации инвестиционного потенциала.
Предложенные меры приведут к повышению инвестиционного потенциала за счет широкого доступа к среднесрочным и долгосрочным ресурсам, стабилизации финансовых показателей банка, формированию уровня доверия, формированию «стабилизационного фонда» банка, который будет способен восполнить недостаток в финансировании проектов или обязательств без отвлечения краткосрочных ресурсов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
