Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ИНВЕСТИЦИОННЫЙ И КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Работа №78577
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметэкономика
Объем работы82
Год сдачи2017
Стоимость4300 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 57
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. РОЛЬ И МЕСТО КРЕДИТНОГО И ИНВЕСТИЦИОННОГО
ПОТЕНЦИАЛА В УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Понятие, характеристика и структура кредитного и инвестиционного потенциала коммерческого банка
1.2. Роль кредитного потенциала в деятельности коммерческого
банка
1.3. Особенность формирования кредитного и инвестиционного
потенциала коммерческих банков
2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОТЕНЦИАЛА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО ВТБ)
2.1 Оценка формирования инвестиционного и кредитного потенциала в ПАО ВТБ и его влияние на финансовое положение банка
2.2 Оценка эффективности банковской политики в распределении средств кредитного и инвестиционного потенциала
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ
ПОТЕНЦИАЛОМ БАНКА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
3.1 Проблемы при формировании кредитного потенциала банков и пути их решения
3.2 Рекомендации банку по повышению эффективности использования его инвестиционного и кредитного потенциала
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 74
ПРИЛОЖЕНИЯ


В деятельности коммерческого банка экономической основной и приоритетной функцией являются сосредоточение и мобилизация свободных денежных средств. Именно от эффективности организации данного процесса зависит количество средств, которое с помощью инструментов кредитования или же с помощью других активных банковских операций включаются в процесс воспроизводства.
Вместе с тем, вся совокупность мобилизованных банком средств не может в полном объеме использоваться для совершения активных операций банка. Именно это обстоятельство и порождает понятие кредитного потенциала, экономически обусловленное целым рядом причин.
Также для обеспечения эффективного развития реального сектора экономики необходимым условием является наличие полноценного и доступного финансирования различного рода инвестиционных проектов. Важным же источником удовлетворения спроса со стороны предприятий и организаций на инвестиционные средства является банковская система, аккумулирующая средства клиентов и имеющая возможность инвестировать их в различные проекты.
Концентрация и мобилизация свободных денежных средств в народном хозяйстве является приоритетной функцией, задающей экономический базис в деятельности любого коммерческого банка.
Инвестиционно-кредитный потенциал коммерческого банка характеризуется совокупностью собственных и привлеченных средств, материальных и нематериальных активов, и определяет лимит организационных и финансовых возможностей кредитной организации, в рамках которых может осуществляться деятельность по кредитованию.
Актуальность темы настоящей выпускной квалификационной работы определена тем фактом, что именно обеспечение сбалансированности инвестиционного и кредитного потенциала коммерческого банка является залогом его успешного функционирования и достижения высоких показателей эффективности функционирования банка.
Цель настоящей выпускной квалификационной работы состоит в разработке рекомендаций, направленных на совершенствование управления кредитным и инвестиционным потенциалом банка ПАО «ВТБ».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- выявить роль и место кредитного и инвестиционного потенциала банка в управлении его рисками;
- провести оценку эффективности использования кредитного потенциала коммерческого банка (на примере ПАО «ВТБ»);
- разработать рекомендации, направленные на совершенствование управления кредитным потенциалом банка в современных условиях.
Объектом исследования в настоящей выпускной квалификационной работы является ПАО «ВТБ».
Предметом исследования является действующая в данной кредитной организации система реализации собственного кредитного и инвестиционного капитала.
Информационную базу проводимого в выпускной квалификационной работе исследования составили нормативно-правовые акты, работы отечественных ученых и специалистов в области банковского дела, таких как О.И.Лаврушин, Н.И.Валенцева, Е.П.Жарковская, А.М.Тавасиев, В.Л.Киреев, О.Л.Козлова, а также учебные материалы по финансам, экономике, денежному обращению.
В процессе написания выпускной квалификационной работы широко использовались такие методы исследования как анализ, синтез, работа с научной литературой и нормативными актами.
Структура дипломной работы включает в себя введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В деятельности коммерческого банка экономической основной и приоритетной функцией являются сосредоточение и мобилизация свободных денежных средств. Именно от эффективности организации данного процесса зависит количество средств, которое с помощью инструментов кредитования или же с помощью других активных банковских операций включаются в процесс воспроизводства.
Вместе с тем, вся совокупность мобилизованных банком средств не может в полном объеме использоваться для совершения активных операций банка. Именно это обстоятельство и порождает понятие кредитного потенциала, экономически обусловленное целым рядом причин.
Также для обеспечения эффективного развития реального сектора экономики необходимым условием является наличие полноценного и доступного финансирования различного рода инвестиционных проектов. Важным же источником удовлетворения спроса со стороны предприятий и организаций на инвестиционные средства является банковская система, аккумулирующая средства клиентов и имеющая возможность инвестировать их в различные проекты.
Концентрация и мобилизация свободных денежных средств в народном хозяйстве является приоритетной функцией, задающей экономический базис в деятельности любого коммерческого банка.
Инвестиционно-кредитный потенциал коммерческого банка характеризуется совокупностью собственных и привлеченных средств, материальных и нематериальных активов, и определяет лимита организационных и финансовых возможностей кредитной организации, в рамках которых может осуществляться деятельность по кредитованию.
Как было показано в теоретической части выпускной квалификационной работы, в целом масштабы деятельности коммерческого банка определяются его потенциалом, под которым понимается вся совокупность денежных средств, материальных и нематериальных активов, которыми владеет данная кредитная организация. Для того, чтобы вести соответствующую деятельность, банк должен обладать достаточным инвестиционно-кредитным потенциалом.
При этом кредитный потенциал коммерческого банка определяется как величина мобилизованных в банке средств за минусом резерва ликвидности. Инвестиционный же потенциал рассматривается как максимально возможная совокупность всех собственных ресурсов (материальных, финансовых, кадровых, научно-технических), накопленных в результате осуществлявшейся ранее хозяйственной деятельности, которые можно направить на обеспечение собственной инвестиционной деятельности.
В целом же кредитно-инвестиционный капитал коммерческого банка определяет совокупность денежных средств, а также материальных и нематериальных активов, которые оказывают непосредственное влияние на объем и результаты кредитно-инвестиционной деятельности банка.
Инвестиционно-кредитный потенциал коммерческого банка характеризуется совокупностью собственных и привлеченных средств, материальных и нематериальных активов, и определяет лимита организационных и финансовых возможностей кредитной организации, в рамках которых может осуществляться деятельность по кредитованию.
В качестве финансовых источников инвестиционно-кредитного потенциала кредитной организации выступают собственный капитал коммерческого банка и привлекаемые им на долгосрочной основе средства. Основными факторами роста активов Банка в 2015 году были кредиты юридическим и физическим лицам: прирост активов на 71,5% обеспечен чистой ссудной задолженностью.
На рост балансовых статей значительно повлияла положительная переоценка их валютной составляющей из-за ослабления курса рубля по отношению к основным иностранным валютам. Активы за 2015 год выросли на 33,6% и превысили 21,7 трлн руб. Их рост произошел в основном за счет увеличения кредитного портфеля клиентов как в реальном, так и в номинальном выражении, т.е. без эффекта переоценки за счет изменения курса рубля по отношению к мировым валютам.
Чистая ссудная задолженность клиентов за год увеличилась на 3,9 трлн руб. и достигла величины около 15,9 трлн руб. За прошедший год объем выдач кредитов корпоративным клиентам составил около 8,0 трлн руб., что на 8,5% выше соответствующего показателя предыдущего года.
Объем привлеченных средств корпоративных клиентов увеличился как по рублевым счетам, так и по счетам в иностранной валюте. Рост объема средств физических лиц за год в основном объясняется переоценкой валютных остатков на счетах частных клиентов.
Объем средств Банка России на балансе ПАО «ВТБ» увеличился с 2,0 трлн руб. до 3,5 трлн руб. При этом Банку удалось сократить объем краткосрочных заимствований средств Банка России по операциям прямого РЕПО, заменив их средне- и долгосрочными привлечениями.
Банк привлек беззалоговый субординированный кредит от Банка России объемом 200 млрд руб. на срок 5 лет, а также кредиты, обеспеченные активами и поручительствами, на срок до 1 года. При сложившейся в 2015 году ситуации на финансовых рынках ПАО «ВТБ» максимально использовал имеющиеся возможности по организации заимствований валюты на долговых рынках и рынках капитала.
В современных банках весь процесс стратегического планирования и управления банком направлен на повышение эффективности имеющегося у него инвестиционного и кредитного потенциала, а также на увеличение самого потенциала.
Хорошо зная тенденции, присущие современному инвестиционному и кредитному рынку, банк получает возможность проводить собственную деловую политику максимально гибко и эффективно, свободнее используя средства сформированного им инвестиционного потенциала.
Имея ясную картину того, что происходит на инвестиционном и кредитном рынке, коммерческий банк получает возможность получения межбанковского кредита при возникновении у него обязательств, при этом без риска снижения собственной ликвидности.
Таким образом, роль кредитного потенциала в деятельности коммерческого банка заключается в том, что его формирование составляет основу всей банковской деятельности, давая банкам возможность максимально эффективно использовать свои возможности.
Таким образом, по результатам проведенного исследования можно сделать вывод о том, что в настоящее время у ПАО «ВТБ» имеются широкие возможности для эффективного формирования собственного кредитного и инвестиционного потенциала.



1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (Электронный ресурс) // Консультант Плюс с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2014 N 6-ФКЗ, от 30.12.2014 N 7-ФКЗ.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ: (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) Электронный ресурс) // Консультант Плюс. (ред. от 27.12.2012).
3. Трудовой кодекс Российской Федерации (ТК РФ) от 30.12.2001 №197-ФЗ (Электронный ресурс) / Консультант Плюс (в редакции от 25.11.2012).
4. Федеральный закон №86-ФЗ от 10.07.2002г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции Федерального закона №362-ФЗ от 03.07.2016);
5. Федеральный закон №395-1-ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона №362-ФЗ от 03.07.2016);
6. Федеральный закон №39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг» (в редакции Федерального закона №292-ФЗ от 03.07.2016).
7. Арсланбеков А.А. Банковское дело / А.А. Арсланбеков. — М.: Финансы и статистика, 2015. — 416с.
8. Афанасьева О.Н. Банковское дело: учебник / О.Н.Афанасьева. — М.: КНОРУС, 2013. — 264с.
9. Бакулина Т.С. Организация деятельности коммерческого банка / Т.С. Бакулина. — М.: РИОР, 2014. — 649с.
10. Банковские и небанковские кредитные организации, и их операции: учебник. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. — 559с.
11. Банковское дело: управление и технологии / под ред. А.М. Тавасиева. — М.: Финансы и статистика, 2013. — 663с.
12. Борисюк Н.К. Банковское дело: учебное пособие / Н.К.Борисюк. — Омск: ОГУ, 2014. — 296с.
13. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: учебник / М.А.Боровская. — Таганрог: ТРТУ, 2014. — 169с.
14. Герасимов Б.И. Экономический анализ менеджмента качества коммерческого банка / Б.И.Герасимов, А.Ю.Сизикин. — М.: РИОР, 2014. — 649с.
15. Голубев А.А. Банковское и страховое дело / А.А.Голубев. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 507с.
16. Голубев С.А. Банковская система России: пути развития / С.П.Голубев. — М.: РИОР, 2014. — 119с.
17. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. — М.: Омега-Л,
2014. — 480с.
18. Жукова Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник. - М: ЮНИТИ- ДАНА, 2014. - 319с.
19. Зюкин А.А. Банковская система России: учебник / А.А.Зюкин. — М.: Высшая школа, 2015. — 447с.
20. Исаева Е.А. Банковское дело: учебно-практическое пособие / Е.А.Исаева. — М.: ЮНИТИ, 2014. — 667с.
21. Коваленко С.Б. Банковское дело: учебное пособие /
С.Б.Коваленко. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 160с.
22. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. — 528с.
23. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.Л. Лаврушин. — М.: КНОРУС, 2014. — 264с.
24. Ломтев П.П. Банковская система и регулирование рынка / П.П.Ломтев. — М.: ЮНИТИ, 2016. — 158с.
25. Магомедов Г.И. Формирование и развитие рынка банковских продуктов и услуг. — М.: Велби, 2014. — 348с.
26. Луговской С.В. Банковский надзор: учебник / С.В.Луговской. —
М.: ИНФРА-М, 2016. — 416с.
27. Мотовилов О.В. Банковское дело: учебное пособие /
О.В.Мотовилов. — М.: Директ-Медиа, 2015. — 385с.
28. Николаева Т.П. Банковский маркетинг / Т.П.Николаева. — М.: РИОР, 2014. — 369с.
29. Пучков А.Л. Банковское дело: учебное пособие / А.Л.Пучков. — М.:ИНФРА-М, 2015. — 381с.
30. Маслак Н.Г. Анализ прибыльности банка при управлении на основании сбалансированной системы показателей / Н.Г.Маслак, А.В.Панасюк. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 278с.
31. Тавасиев А.М., Алексеев Н.К. Банковское дело: учебник. — М.: Экзамен, 2013. — 336с.
32. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии / А.М.Тавасиев. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. — 671с.
33. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной
организацией. — М.: Дашков и Ко, 2011. — 640с.
34. Таран В.А., Щегорцов В.А. Деньги, кредит, банки: учебник. — М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2014. — 415с.
35. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности / К.Р.Тагирбеков. — М.: Финансы и статистика, 2013. — 720с.
36. Федоров В.П. Банковские услуги: учебник / В.П.Федоров. — М.: ЮРАЙТ-М, 2015. — 219с.
37. Чернышева Е.Н. Банковский аудит: учебно-практическое пособие / Е.Н.Чернышева. — М.: МЕСИ, 2015. — 554.с
38. Фролова Т.А. Банковское дело: конспект лекций / Т.А.Фролова. - Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2014. — 239с.
39. Хабаров В.И. Банковский маркетинг / В.И. Хабаров, Н.Ю.Попова. — М.: МФПА, 2014. — 165с
40. Иода Е.В. Основы организации деятельности коммерческого банка / Е.В.Иода, И.Р.Унанян. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 262с.
41. Эриашвили Н.Д., Тавасиев А.М, Москвин В.А. Банковское дело: учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2012. — 287с.
42. Фридаг Х.Р., Шмидт В.В. Сбалансированная система показателей / Х.Р.Фридаг, В.В.Шмидт. — М.: Омега, 2016. — 189с.
43. Хервиг Р.Р. Сбалансированная система показателей: руководство по внедрению: учебное пособие / Р.Р.Хервиг. — М.: Омега, 2014. — 278с.
44. Каплан Р.Н. Сбалансированная система показателей: от стратегии к действию // Банковское дело. — 2013. — №18. — С.97-102.
45. Бабурина Н.А. Кредитно-инвестиционный потенциал банка: понятие и элементы // Вестник Тюменского государственного университета. — 2014. — №7. — С.34-39.
46. Крылов С.И. Сбалансированная система показателей и финансовый анализ в разработке и реализации финансовой стратегии организации // Теория учетно-контрольных и аналитических процессов. —2015.— №1 — С45-55.
47. Салангина С.С. Анализ влияния факторов, формирующих инвестиционно-кредитный потенциал коммерческих банков // Проблемы экономики и менеджмента. — 2013. — №8. — С.119-124.
48. Шпиг Ф.И. Обеспечение исполнения финансовой стратегии банка с помощью системы сбалансированных показателей эффективности // Банковское дело. — 2015. — №1. — С.86-95.
49. Стратегическое управление деятельностью банков с использованием системы сбалансированных показателей // Экономика. —2016.— №39. — С.198-203.
50. Мокроусова А.Х., Ворошилова И.В. Обеспечение реализации финансовой стратегии банка на основе системы сбалансированных показателей // Молодой ученый. — 2015. — №5. — С. 111-114.
51. Айвазов А. Л. Система сбалансированных показателей как основа обеспечения реализации финансовой стратегии банка // Научно¬методический электронный журнал «Концепт». - 2016. - Т. 41. - С. 6-10. Андрос С.В.:
52. Годовой отчет ПАО «ВТБ» за 2016 год. Режим доступа: http://www.vtb.ru/ir/statements/rsbu/(дата обращения 21.05.2017).
53. Банки.ру. Режим доступа: http://http://www.banki.ru/(дата
обращения 21.05.2017).
54. Официальный сайт Центрального банка РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 21.05.2017).
55. Официальный сайт группы ВТБ. Режим доступа:
http://www.vtb.ru/(дата обращения 21.05.2017).


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


© 2008-2022 Cервис помощи студентам в выполнении работ