Тема: МЕТОДИКА АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КРУПНОГО ПРЕДПРИЯТИЯ (ПО МАТЕРИАЛАМ АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»)

Актуальность рассматриваемой темы исследования заключается в экономическом положении, в котором находится Россия. Экономика страны нуждается в возрождении мощнейшего потенциала отечественного производства. Данное условие является неотъемлемой частью для поддержания и совершенствования уровня экономики страны. Текущая экономическая ситуация страны, в условиях санкций (в данном случае на импорт), предполагает благоприятные условия для развития отечественного производства. Так же необходимо подчеркнуть факт тенденции активного развития импортозамещения, из чего вытекает повышение спроса на отечественные товары и услуги, а следовательно повышение темпов роста промышленного производства страны. В основном, используемый для увеличения объемов производства потенциал заложен в дополнительной загрузке ранее не использовавшихся мощностей, но этот потенциал не является неиссякаемым, особенно в условиях изношенности значительной части основных фондов. Кроме того, поддержание необходимого уровня конкурентоспособности отечественных товаров и услуг является довольно непростой задачей, учитывая устаревшее оборудование, используемое в большинстве промышленных предприятий страны. В условиях поддержки развития национальной промышленности, совершенно очевидна необходимость переориентации на выпуск новой продукции, а так же увеличение объемов выпуска, что обеспечит повышение конкурентоспособности отечественного продукта. Для реализации подобных проектов является необходимым установка нового или дополнительного оборудования и применения современных материальных ресурсов, что предполагает необходимость в финансировании. В данный момент, большая часть отечественных предприятий не может позволить осуществление подобных мероприятий за счет своих собственных средств.
Существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово-кредитных вопросов. У предприятий всех форм собственности чаще всего возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковского кредита.
Однако для получения кредита необходимо предоставить в банк данные о финансовом положении предприятия, на основе которых банк будет анализировать кредитоспособность предприятия.
Объект исследования - кредитоспособность крупного промышленного предприятия.
Предмет исследования - методика оценки кредитоспособности, применяемая в АО «Райффайзенбанк».
Цель выпускной квалификационной работы - анализ кредитоспособности крупного предприятия по методике Райффайзенбанка, а также разработка рекомендаций по совершенствованию методик оценки кредитоспособности предприятия.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
- провести анализ банковских методик оценки кредитоспособности;
-проведение стратегического и финансового анализа деятельности АО «Конар», являющегося одним из крупнейших клиентов АО «Райффайзенбанк»;
- провести анализ кредитоспособности АО «Конар» по методике банка АО «Райффайзенбанк»;
- формирование основных путей повышения эффективности методики оценки кредитоспособности клиентов банка АО «Райффайзенбанк».
В соответствии с темой ВКР подготовлена к изданию и направлена для публикации статья «Современные подходы к оценке кредитоспособности заемщика» (Всероссийская научно-практическая конференция, ГНИИ «Нацразвитие», Санкт-Петербург).

Купить

В результате рассмотрения роли кредитования в развитии отечественных промышленных предприятий было установлено, что на данный момент времени в российской экономике существует острая необходимость в активизации процесса развития промышленного сектора и отдельных предприятий, входящих в его состав, что возможно осуществить только на основе грамотно выстроенной кредитной системы, способной обеспечить необходимыми ресурсами данный процесс.
По результатам исследования были выполнены следующие задачи:
- проведен анализ банковских методик оценки кредитоспособности;
-проведен стратегический и финансовый анализ деятельности АО «Конар», являющегося одним из крупнейших клиентов АО «Райффайзенбанк»;
- проведен анализ кредитоспособности АО «Конар» по методике банка АО «Райффайзенбанк»;
- формирование основных путей повышения эффективности методики оценки кредитоспособности клиентов банка АО «Райффайзенбанк».
На основании проведенного исследования данной темы были получены следующие результаты:
1) Проведение PEST-анализа (STEEP-анализ) с выделением различных групп факторов показал, что на деятельность предприятия в большей степени влияют такие факторы, как экономические и технологические. При этом количество факторов отрицательного и положительного воздействия находится практически на одном уровне;
2) Анализ отраслевого окружения позволил определить основные экономические характеристики отраслевого окружения, оценить уровень конкуренции в области нефтегазового машиностроения, объем производства и объем рынка в целом;
3) С помощью анализа «пяти сил» М. Портера была рассмотрена внутриотраслевая конкуренция, построена позиционная карта стратегических групп конкурентов предприятия, оценены риски входа на рынок потенциальных конкурентов, а также появления товаров-субститутов. Кроме того была оценена экономическая сила влияния со стороны поставщиков и покупателей предприятия;
4) Проведение SWOT-анализа позволил выделить сильные и слабые стороны внутренней среды, а также возможности и угрозы со стороны внешней среды;
5) Анализ бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах позволил определить общую картину о ведении финансово-хозяйственной деятельности АО «Конар»;
6) Анализ методики оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица в АО «Райффайзенбанк» позволил установить, что в Райффайзенбанке используется рейтинговая методика оценки кредитоспособности предприятий.
По результатам финансовой и бизнес оценки контрагенту присваивается внутренний кредитный рейтинг в соответствии с рейтинговой шкалой. В рамках исследования были предложены пути совершенствования методики оценки клиентов АО «Райффайзенбанк», а также проведен сравнительный анализ текущей методики и методики, предлагаемой к внедрению в исследуемом банковском учреждении. В заключении подчеркнем, что реализация предлагаемых мероприятий будет способствовать повышению эффективности организации банковского кредитования заемщиков, что приведет к повышению конкурентоспособности и укреплению позиции Банка АО «Райффайзенбанк».

Купить