Тема: Повышение эффективности расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке (на примере Вернадского отделения №7970 Московского банка ПАО Сбербанка России)

Расчетно-кассовые операции являются основными, базовыми операциями для современных коммерческих банков.
В рамках расчетно-кассового обслуживания различных категорий клиентов, кредитные организации предлагают широкий спектр операций с наличностью, а также перечисление денежных средств по поручениям клиента с использованием новейших технических и технологических приемов и средств.
С целью сохранения конкурентных позиций на денежных рынках банки стремятся предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия платежных операций, конвертации валют и широкие возможности платежных систем банка в рамках глобальной расчетной системы и собственных клиринговых центров и корреспондентских сетей.
Отличительной особенностью современных операционных подразделений банков является не только организация расчетно-кассового обслуживания и осуществление расчетов, но и профессиональное сопровождение и консультации клиентов по любым вопросам банковской деятельности, связанной с расчетами и платежными операциями.
В современной банковской практике применяются различные виды расчетно-платежных операций. Предложение банком той или иной банковской услуги определяется рядом факторов: потребностью клиентов банка в данных форме и виде платежа, направлении расчетов; срочности; продолжительности договорных обязательств в рамках которых осуществляются платежи; требований, предъявляемых клиентом к обслуживанию своей деятельности.
Актуальность изучения особенностей и проблем расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов определена следующими положениями.
Во-первых, специфика банковской деятельности заключается в ограниченной роли собственного капитала (как правило 10 -20% в пассивах банков) в формировании банковских ресурсов. Значительный сегмент свободных ресурсов, то есть таких ресурсов, которые можно разместить с целью получения максимальной прибыли, составляют привлеченные средства. В свою очередь, в формировании привлеченных средств большое значение, помимо депозитных операций, играют операции по счетам клиентов, обслуживающихся в данном банке и, особенно, корпоративных клиентов, как имеющих наибольшие обороты по своим счетам и использующих широкий спектр расчетно-платежных операций.
Во-вторых, российские банки с целью укрепления платежной системы нашей страны и международных стандартов обслуживания своих клиентов, должны в рамках правового поля реализовывать такие схемы осуществления расчетов и предлагать такие банковские расчетно-платежные услуги, чтобы через банковскую систему проходило максимальное количество платежей и расчетов. Это позволило бы не только сделать прозрачной российскую экономику, но и стабилизировать платежную систему и поднять уровень доверия к банкам.
Таким образом, очевидна необходимость всестороннего изучения и применения на практике современных банковских продуктов и услуг в области расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов, как способствующих развитию и укреплению российской платежной системы, с одной стороны, и формированию банковских ресурсов и укреплению конкурентных позиций банка на финансовых рынках - с другой.
Автор в своем исследовании опирался на труды ученых, внесших значительный вклад в формирование методологии анализа банковских операций - Г.Д. Бломшейна, Г.М. Гамидова, А.Д. Голубовича, В.К. Немчинова, С.А. Фабричнова и других.
При разработке проблемы в работе широко использовались труды российских ученых в области банковского дела и финансового менеджмента. Это работы О.И. Лаврушина, Е.П. Жарковской, Е.Ф. Жукова, В.М. Усоскина, И.Т. Балабанова, Л.П. Кроливецкой, Г.В. Толоконцевой, А.М. Тавасиева и др.
Применительно к современным реалиям банковской практики России были изучены и использованы труды зарубежных авторов - Ж. Ривуара, П.С. Роуза. В их работах по банковскому менеджменту затрагиваются отдельные стороны деятельности кредитных учреждений - анализ основных банковских операций, особенности зарубежных платежных систем, банковские услуги ведущих банков международной банковской системы, основные принципы и функции расчетов, формы и виды платежных операций.
Цель исследования состоит в проведении анализа расчетно-кассового обслуживания клиентов коммерческими банками на примере Московского банка ПАО Сбербанка России.
Для достижения цели исследования в работе поставлены и решены следующие задачи:
• раскрыть сущность и функции расчетно-кассовых операций коммерческих банков;
• дать характеристику деятельности Московского банка ПАО Сбербанка России;
• проанализировать операции расчетно-кассового обслуживания Московского банка ПАО Сбербанка России ;
• сформулировать рекомендации по совершенствованию расчетно-кассового обслуживания в Московского банка ПАО Сбербанка России .
Предметом исследования являются банковские операции как процесс предоставления банковских продуктов и услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания клиентов.
Объектом исследования являются операции расчетно-кассового обслуживания клиентов коммерческих банков на примере Московского банка ПАО Сбербанка России.
Методологической основой проведенного исследования является диалектический метод как общий подход к научному познанию проблем комплексного управленческого анализа и его информационного обеспечения.
В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка России, международные и национальные стандарты учета и отчетности, изучена общая и специальная литература отечественных и зарубежных авторов в области экономического анализа, бухгалтерского учета, аудита, финансового менеджмента, финансов и налогообложения; материалы периодической печати; опыт расчетно -кассового обслуживания ведущих российских банков; финансовая отчетность Московского банка ПАО Сбербанка России.
Настоящая работа состоит из трех разделов. В первой главе рассматриваются теоретические и правовые аспекты расчетно -кассового обслуживания, его основные функции, нормативно-правовое обеспечение принципы организации расчетов.
Вторая глава посвящена анализу современного состояния расчетно-кассового обслуживания клиентов в кредитных организациях.
Третья глава содержит перспективы развития расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке на примере Московского банка ПАО Сбербанка России.
Купить

Большое значение развития комплекса расчетно-кассового обслуживания для банковской системы и экономики страны. В связи с такой важной ролью РКО необходимо дальнейшее серьезное и глубокое изучение этой области банковской деятельности с целью снижения рисков и недопущения структурных перекосов и злоупотреблений.
На сегодняшний день коммерческие банки предоставляют почти одинаковый спектр услуг, поэтому методы повышения качества РКО сводятся к повышению автоматизации банковских услуг, внедрению новых информационных технологий, и развитию международной системы SWIFT.
Был проведён анализ системы расчетно-кассового обслуживания Вернадского отделения №7970 Московского банка ПАО Сбербанка России.
В настоящее время банковский рынок непрерывно совершенствуется, исследуемый Московский банк ПАО Сбербанка России Вернадского отделения №7970 в улучшении эффективности своих бизнес-процессов делает упор на перспективы развития услуг расчетно-кассового обслуживания, для успешной реализации данной стратегии представлены следующие предложения:
1. Внимание к потребностям каждого клиента, а также индивидуальный подход в реализации банковских услуг. Особое внимание в разработке линейки банковских продуктов к их взаимосвязанности и возможности комплексного обслуживания. Клиенты банка желают получить не только стандартное банковское обслуживание, но и комплексное содействие.
2. Сочетания индивидуального подхода к каждому клиенту, стандартных востребованных продуктов, как РКО, кредитование и депозитные услуги, разработки новых способов предоставления этих услуг, экономящих время клиентов и стоимость банковских продуктов.
3. Для улучшения направления комплесности обслуживания банку следует провести маркетинговый анализ потребностей клиентов, принять во внимание опыт ведущих региональных банков, определить, что влияет на его выбор клиента: стоимость услуги, удобство ее использования, информированность о возможностях пользования услугами.
4. Активное использование бизнес-тренингов для повышения квалификации и клиентоориентированности своего персонала, ведь каждый сотрудник, особенно расчетно-кассового отделения, это лицо Банка.
5. Использование современных IT-технологий, автоматизация бизнес-процессов, постоянная модернизация используемого программного обеспечения позволяют усовершенствовать предоставление услуг РКО, снижать трудоемкость и стоимость операций, и, как следствие, получить снижение тарифов, сокращение банковских расходов.
6. Для лучшего функционирования системы обработки документооборота применять технологии, позволяющие быстро и удобно переводить максимальное количество документов с бумажных носителей в электронный вид.
7. Для реализации потребностей клиентов в мобильности и скорости обслуживания применять и совершенствовать системы совершения операций через интернет, по телефону, применять электронные кассиры и терминалы, развивать услуги корпоративных карт и зарплатных проектов.
8 .Разрабатывать финансовую политику с учетом вложение в развитие IT-технологий.
Для улучшения систем ДБО Московского банка ПАО Сбербанка России в целом и Вернадского отделения №7970 в частности автор разработал 5 проектов в виде рекомендаций:
1. Для телефона
2. Для мобильного банка
3. Для интернет-банка юридических
4. Для интернет-банка частных лиц
5. Для банкоматов
Проект III. Мобильный банк для юридических лиц.
По итогам расчёта, период возврата (PBP) равен 3,91 года, а дис котированный период возврата (DPBP) равен 5,9 лет.
По итогам расчёта проекта, можно сказать что он прибыльный и окупится чер е з 4 года. Принято решение проект принять.
Проект IV. Улучшение интернет-банка для частных лиц.
По итогам расчёта, период возврата (PBP) равен 3 года, а дисконтированный период возврата (DPBP) равен 4,9 года. По итогам расчёта проекта, можно сказать что он прибыльный и окупится через 6 лет. Принято решение проект принять.
Проект V. Инновационный банковский терминал.
По итогам расчёта, период возврата (PBP) равен 5,82 лет, а дисконтированный период возврата (DPBP) равен 8,6 лет.
По итогам расчёта проекта, можно сказать что он прибыльный и окупится через 6 лет. Принято решение проект принять.
Купить