ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
1.1 Сущность и содержание инвестиционной деятельности
1.2 Особенности и формы инвестиционной деятельности современных
коммерческих банков
1.3 Критерии и современные методики оценки инвестиционной
деятельности коммерческих банков
1.4 Роль коммерческих банков на инвестиционном рынке
2 АНАЛИЗ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»…
2.1 Характеристика АО «Россельхозбанк»…………………………………
2.2 Анализ и оценка кредитно-инвестиционной деятельности АО
«Россельхозбанк»
2.3 Рекомендации по совершенствованию инвестиционной
деятельности АО «Россельхозбанк»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ
Инвестиции играют существенную роль в функционировании и развитии экономики. Изменения в количественных соотношениях инвестиций оказывают воздействие на объем общественного производства и занятости, структурные сдвиги в экономике, развитие отраслей и сфер хозяйства.
Основную роль в повышении инвестиционной активности играет финансовая система и, в первую очередь, коммерческие банки, которые мобилизуют сбережения общества, формируют и распределяют инвестиционный капитал.
Кроме этого, коммерческие банки играют роль мощнейших информационных процессоров рынка инвестирования. Положение банков в экономическом информационном поле является уникальным, поскольку они объединяют в своей деятельности комплекс услуг, обеспечивающий контакт с обслуживаемыми экономическими субъектами.
Именно поэтому банки становятся владельцами информации об участниках инвестиционных отношений, качественные и количественные характеристики которой недостижимы для иных инвестиционных посредников. Благодаря этому банковская сфера играет роль сегмента институциональной структуры рынка инвестирования.
На сегодняшний день одной из главных функций банков является предоставление кредитов. В странах с развитыми рыночными отношениями органами власти специально контролируется возможность доступа к финансовым услугам банков широких слоев населения.
Банки стали направлять значительную часть своего портфеля активов во вложения в другой важный вид доходных активов - в ценные бумаги.
Такие вложения стабилизируют доходы банка, обеспечивая дополнительные поступления в то время, когда остальные их источники снизили свою доходность. Таким образом, актуальность исследования особенностей банковского инвестирования на сегодня трудно переоценить.
Проблемы участия российских банков в инвестиционном процессе во многом связаны со спецификой становления банковского сектора в России. Это определяет необходимость анализа участия банков в инвестировании экономики, во взаимосвязи с процессом формирования российской банковской системы.
Поэтому проблемы эффективного повышения инвестиционной активности банковской системы является на сегодняшний день актуальным, что и предопределило выбор темы выпускной квалификационной работы.
Теоретической основой работы являются труды российских экономистов, среди них можно выделить: В.В. Ковалева, П. Ф. Колесова, В.В. Мыльник, О. И. Лаврушина, Л.Г. Кочеткова, В.Г. Блохиной, Г.Н. Белоглазовой, И.Т. Балабанова, а также специальная и учебная литература по вопросам инвестиционной деятельности коммерческих банков, статьи и публикации периодических изданий, нормативные документы.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение инвестиционной деятельности кредитных организаций и нахождение путей ее совершенствования.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• изучить теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков;
• проанализировать операции по кредитно-инвестиционной деятельности;
• предложить рекомендации по совершенствованию инвестиционной деятельности.
Объектом исследования является АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в процессе инвестиционной деятельности в коммерческом банке.
Для решения поставленных задач применялись методы исследования: сравнение, анализ и синтез данных, индукция, дедукция и другие.
Работа состоит из двух глав. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты инвестиционной деятельности в банковском секторе экономики. Вторая глава посвящена анализу инвестиционной деятельности в АО «Россельхозбанк», где даны рекомендации по совершенствованию деятельности банка в области инвестиционной деятельности.
В настоящее время, одним из основных факторов, определяющих перспективное развитие благосостояния общества и страны в целом, является уровень инвестиционной деятельности в экономике.
Сегодня инвестиционная деятельность играет существенную роль в функционировании и развитии экономики. Изменения в количественных соотношениях инвестиций оказывают воздействие на объем общественного производства и занятости, структурные сдвиги в экономике, развитие отраслей и сфер хозяйства. Именно банковская система является важным источником удовлетворения инвестиционного спроса.
Инвестиционный капитал может размещаться в различных формах: займов, выпуска акций, покупки облигаций, других ценных бумаг и т.д. В зависимости от способа трансформации сбережений в инвестиции выделяют два сегмента финансового рынка: кредитный рынок, где передача денежных средств опосредствуется кредитно-финансовыми институтами, и фондовый рынок, где перераспределение инвестиционного капитала осуществляется путем выпуска и продажи ценных бумаг.
Анализируя инвестиционную деятельность АО «Россельхозбанк», можно сделать следующие выводы:
• АО «Россельхозбанк» имеет достаточно прочные позиции на рынке банковских услуг благодаря внедрению новых банковских продуктов для клиентов;
• На протяжении анализируемого периода АО «Россельхозбанк» имеет растущую динамику валюты баланса – основного количественного показателя деятельности банка, и растущий объем прибыли в 2016 году, что позволяет характеризовать банк как эффективно функционирующий на рынке;
• Приоритетным направлением для АО «Россельхозбанк» являются кредиты, выданные по условиям инвестиционного кредитования, которые способствуют росту производства продукции, повышению жизненного уровня населения, расширению ассортимента, и созданию дополнительных рабочих мест;
• Кредитование юридических лиц - одна из основных операций АО «Россельхозбанк», которая дает оценку кредитно-инвестиционной деятельности банка;
• Исследуя инвестиционную деятельность банка на фондовом рынке, можно сказать, что совокупный объём портфеля ценных бумаг повысился. В структуре портфеля ценных бумаг преобладают бумаги, формирующие инвестиционный портфель, то есть приобретенные банком бумаги с длительным сроком погашения.
Основными факторами, препятствующими активизации инвестиционного процесса АО «Россельхозбанк», являются:
• высокий уровень риска вложений в реальный сектор экономики;
• несформированность рынка эффективных инвестиционных проектов;
• недоверие населения к кредитным организациям, неудовлетворенный потребительский спрос на банковские услуги.
Таким образом, для повышения инвестиционной активности АО «Россельхозбанк» рекомендуем совершенствование программы кредитования «Инвестиционный-стандарт». Для совершенствования данной программы предлагаются следующие условия кредитования: увеличение срока кредитования с 96 месяцев до 120 месяцев, что позволит предприятиям получить большую сумму кредита на инвестиционные цели; снижение минимальной суммы финансирования с 1 млн. рублей до 500 тыс. рублей, что повысит привлекательность данной программы для малого бизнеса, которому необходимы меньшие суммы кредита.
Также АО «Россельхозбанк» для расширения инвестиционной деятельности необходимо увеличивать привлечение средств населения в депозиты на длительный срок.
Разработанная программа инвестиционного кредитования будет востребована на рынке, так как позволит предприятиям увеличить возможную для получения
сумму кредита и в то же время снизить платежи по кредиту. Увеличение привлечения средств населения в депозиты на длительный срок позволит обеспечить расширение инвестиционной деятельности банка необходимыми денежными ресурсами.
Рассмотренные направления совершенствования инвестиционной деятельности АО «Россельхозбанк» позволят расширить инвестиционную деятельность банка, увеличат доход банка от инвестиционной деятельности, что отразится на повышении эффективности деятельности банка и росте его финансовых результатов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
