🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

Работа №78378

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы64
Год сдачи2017
Стоимость4255 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
451
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
ПОЛИТИКИ БАНКА 7
1.1 Понятия и формы инвестиционной политики банков 7
1.2 Сущность и цели инвестиционной политики банков 14
1.3 Факторы, определяющие инвестиционную политику банков 16
2. АНАЛИЗ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ ФОРМИРОВАНИЯ СОСТАВА
И СТРУКТУРЫ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ ООО БАНК «АВЕРС» 27
2.1 Организация инвестиционной деятельности в ООО Банк «Аверс» 27
2.2. Анализ состава и структуры инвестиционного портфеля ООО Банк «
Аверс» 34
2.3. Особенности инвестиционной деятельности банков в условиях
кризиса 45
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ
КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ПОВЫШЕННОГО РИСКА 49
3.1. Проблемы реализации инвестиционной политики российских банков на современном этапе 49
3.2 Пути повышения эффективности инвестиционной политики коммерческих
банков 52
Заключение 55
Список использованной литературы 60
Приложения

Инвестиционная деятельность играет важнейшую роль в функционировании и развитии экономики. Проблема инвестиций в нашей стране настолько актуальная, что вопросы о ней не утихают. Это связано с тем, что рынок инвестиций в России является очень прибыльным, однако, боязнь потерять вложенные средства останавливает инвесторов. Большая рискованность инвестиционного рынка связана с нестабильностью экономики, которая, в свою очередь, вытекает из политики и внешнеэкономической деятельности.
Актуальность данной темы заключается в том, что значительный инвестиционный потенциал концентрируется в учреждениях банковской системы, которые в отличие от другого рода институтов обладают исключительными возможностями использования транзакционных денежных средств и кредитной эмиссией.
На данный момент государственная инвестиционная политика направлена именно на развитие и расширение инвестиционного рынка, а также обеспечение инвесторов всеми необходимыми условиями для работы на российском рынке, и потому в ближайшем будущем мы можем рассчитывать на улучшение ситуации в экономике.
Под инвестиционной политикой банков понимается совокупность процедур, направленных на разработку и реализацию стратегии по управлению портфелем инвестиций, достижение рационального сочетания прямых и портфельных инвестиций в целях обеспечения обычной деятельности, роста прибыльности операций, поддержания допустимого уровня их рискованности и ликвидности баланса. Инвестиционная политика разрабатывается управлением банка. Важнейшим элементом является разработка стратегии и тактики управления валютно-денежным портфелем банка, которая в свою очередь включает портфель инвестиций.
Инвестиционный портфель совокупность денежных средств, вложенных в ценные бумаги разного рода предприятий и приобретенных банком, а также размещенных в виде срочных вкладов других банковских и кредитно-финансовых учреждений, включая средства в иностранной валюте и вложения в иностранные ценные бумаги. Основными критериями при определении структуры инвестиционного портфеля выступают показатели прибыльности и рискованности операций, необходимость регулирования ликвидности баланса и диверсификация активов.
Содержание инвестиционной политики банка состоит в определении круга ценных бумаг, более подходящих для вложения средств, оптимизации структуры портфеля инвестиций в зависимости от фактора времени.
Значительный вклад осуществили такие российские авторы, как: В.Г. Герасимов, В.А. Жданова, Н.Г. Зубова, Т.В. Федотова, Е.В. Куликова, В.В. Сыроижко, Г.В. Голикова, Н.И. Щеблыкина, М.А. Гончарова, П.М. Чорба, Р.П. Малик, Н.Ю. Холод и др. Исследованию банковских ресурсов много внимания уделили и зарубежные ученые, а именно: Г. Асхауер, Д. Дж. Карлсон, Д. Мак-Нотон, Д. Т. Кох, Ф. Сынки, П. Роуз.
Объектом исследования является коммерческий банк ООО Банк «Аверс».
Предмет исследования инвестиционная деятельность.
Цель дипломной работы в рассмотрении инвестиционной политики коммерческих банков в современных условиях.
В соответствии c выбранной целью исследования поставлены следующие задачи:
определить понятие и формы инвестиционной политики банков;
выявить сущность и цели инвестиционной политика банков;
провести анализ отечественной практики формирования состава и структуры инвестиционного портфеля ООО Банк «Аверс»
изучить пути совершенствования инвестиционной политики коммерческих банков в условиях повышенного риска.
В процессе изучения поставленной проблемы были использованы общенаучные методы анализа и синтеза, качественного и количественного анализа экономических явлений и процессов.
Методологической основой для разработки данной темы явились нормативные документы, публикации ведущих специалистов в периодической печати, а также учебные пособия отечественных и зарубежных авторов.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников по теме исследования.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Позиция России в рейтинге развивающихся рынков, к сожалению, не укрепляется, а по ряду позиций и ухудшается. По наиболее проблемным вопросам - независимость правосудия, уровень защиты прав миноритарных инвесторов, действенность стандартов аудита и отчетности, глубина рынка акций, эффективность регулирования бирж и надежность банков - Россия существенно отстает от рынка других стран БРИК. В 2012 г. по четырем из шести рассматриваемых показателей оценки России ухудшились, а по двум - улучшились лишь на 1-2 места [12, с.178]. Очевидно, что в этих условиях ожидать существенных сдвигов в наращивании иностранных инвестиций в ближайшее время сложно. В странах, являющихся лидерами по темпам модернизации национальных экономик (Китай, Сингапур, Гонконг), важным источником длинных денег выступают сбережения населения. В России эти ресурсы, как источник длинных денег, незначительны.
Домашние хозяйства в Российской Федерации сберегают около 10% своих доходов. Значительная часть доходов используется населением на текущие потребительские цели, в том числе и через механизм розничного кредитования. Для наращивания нормы сбережения населения и трансформации их в долгосрочные ресурсы, безусловно, необходимо повышение уровня доходов населения, а также повышение стабильности и устойчивости деятельности финансовых институтов России, расширение ими состава надежных финансовых инструментов. К сожалению, в России до сих пор главными способами сбережений населения остаются банковские депозиты и вложения в недвижимость. Важным источником в финансирования инвестиций в Российской Федерации являются бюджетные средства. В последние годы значительная их часть направляется на техническое переоснащение военно-промышленного комплекса, на развитие инфраструктуры и, прежде всего, транспортной. В то же время много вопросов возникает при оценке эффективности использования бюджетных средств.
До настоящего времени много вопросов возникает по поводу средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния, которые в малой мере используются для поддержки инвестиционной активности в российской экономике. Вряд ли подобное положение можно признать позитивным. Представляется, что средства этих фондов могли бы быть эффективно использованы и для финансирования инфраструктурных проектов на возвратной основе, и в качестве гарантий при привлечении зарубежных кредитных ресурсов. У российского бюджета имеются значительные резервы для наращивания его доходной части. Прежде всего, необходимо принимать реальные меры по выведению из тени значительной части национальной экономики. Представляется, что ликвидация института налоговой полиции в Российской Федерации была преждевременной, и его следовало бы воссоздать. В мире накоплен позитивный опыт решения проблем с теневой экономикой, и его необходимо использовать в современной России.
Наряду с теневым бизнесом, который не приносит доходов в консолидированный бюджет Российской Федерации, значительные объемы составляет офшорный бизнес, который легально позволяет уводить от уплаты в бюджет налоговые платежи и, прежде всего, налога на прибыль организаций. Безусловно, и в этом направлении необходимо использовать опыт развитых стран, элиминирующих возможности уклонения от уплаты налогов. В настоящее время традиционных источников «длинных» ресурсов для форсированного перехода к созданию нового технологического уклада катастрофически не хватает. Здесь необходимо указать на то, что в развитых странах активно используются специфические бюджетные механизмы формирования «длинных» денег в экономике в рамках осуществления так называемой «денежно-промышленной политики».
Суть этой политики состоит в эмитировании валюты под финансирование конкретных бюджетных программ. Исследования показывают [ 9, с.11-18] что в течение последних лет (и до финансового кризиса, и после него) в таких странах как США, Япония за счет эмиссии, осуществляемой под длинные государственные инструменты, на 5080% формировалась денежная база этих стран.
В ходе изучения нами было выявлено, что вклад коммерческих банков в экономический рост как в количестве, так и качестве действует одинаково. По сравнению с другими источниками эффективность этого показателя выражает положительное состояние. Подводя итоги на основе результатов проведенных исследований, необходимо увеличивать долю кредитов коммерческих банков в источниках инвестиций. Для этого предлагаем нижеследующее:
расширять льготы по налогам на получаемые процентные доходы коммерческих банков от выданного кредита на развитие производства;
совершенствовать систему гарантирования для вклада физических лиц в коммерческие банки, одним из эффективных путей является сокращение срока выдачи процентных доходов вкладчикам;
совершенствовать деятельность маркетинга в коммерческих банках, в их деятельности широко использовать современную информационную технологию;
расширять государственную гарантию (при привлечении банками иностранного капитала);
— снижать нормы обязательного запаса. На основе этого, с одной стороны, увеличится объем кредитных ресурсов, с другой — повысится доверие вкладчиков;
— победителям конкурса выдавать льготные кредиты коммерческих банков на основе проведенных конкурсов бизнес-планов;
— предоставить банкам льготы по налогам для повышения уровня капитализации коммерческих банков по итогам годовой деятельности. В целом в результате развития коммерческих банков повысится уровень инвестиций в экономику, а это, в свою очередь, обеспечит стабильный темп роста.



1. Федеральный Закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (действующая редакция от 20.04.2015) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2008) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/ popular/bank/ (дата обращения: 30.01.2015).
2. Аганбегян А.Г. Инвестиционный кредит — главное звено преодоления спада в социально-экономическом развитии России / Деньги и кредит. 2014. № 5. С. 11-18.
3. Акинин П. В., Акинина В. П. Рационализация процессов концентрации банковского капитала // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. 2015. № 5(44). С. 62-66.
4. Асленникова Н.П., Масленников А.А. Инновационные методы оценки заёмщика на всех стадиях кругооборота денежных средств // Актуальные проблемы управления: материалы 20-ой Международной науч.-практ. конф. (25-26 ноября 2015 г.). Вып.1. М.: ГУУ, 2015. С. 269-272. 8. Саркисянц А. Банковская розница и нормативы резервирования // Бухгалтерия и банки. 2013. № 1.
5. Афанасьева О.Н. Состояние рынка проектного финансирования и факторы, сдерживающие его развитие / Деньги и кредит. 2014. № 2. С. 34-39.
6. Бархатов В. И. Особенности управления депозитным портфелем коммерческого банка в современных условиях // Вестник Челябинского государственного университета. 2009. № 1. - 76 с.
7. Береговой А. Резервы на возможные потери по ссудам. Новые требования к регулированию кредитного риска // Бухгалтерия и банки. 2011. № 9. С. 19-24.
8. Буклемишев О. Фискальное стимулирование и российские бюджетные фонды / Вопросы экономики. 2013. № 12. С. 74-85. 4. Глазьев С. Перспективы социально-экономического развития России / Экономист. 2009. № 1. С. 3-18.
9. Булгаков А., Телегин И. Риски российского коммерческого банка в современных условиях // Бухгалтерия и банки. 2011. № 5.
10. Валько Е.В. Современные тенденции инвестиционной политики
коммерческих банков / Е.В. Валько // ФОН НАУКА. - 2014. - № 4. - С. 12 14.
11. Васильев М.Г., Лапина Е.Н. Современные тенденции развития российской банковской системы // В сборнике: Финансово-экономические проблемы региональной экономики: Сборник трудов Международной научно¬практической конференции "Взаимодействие финансового и реального секторов экономики" по материалам научного семинара преподавателей и магистрантов. 2014. С. 86 - 93.
12. Воеводская П. О. Теоретические аспекты банковских рисков // Вестник Орловского государственного аграрного университета. 2014. № 1. - 80 с.
13. Горюнов Е., Трунин П. Банк России на перепутье: нужно ли смягчать денежно-кредитную политику? / Вопросы экономики. 2013. № 6. С. 29-44.
14. Давыдова, Л.В. Тенденции развития национальной денежной системы: теория и практика / Л.В. Давыдова, Н.В. Тулайков; Орл. регион. акад. гос. службы. Орел, 2013. 194 с. ISBN 3-21-114781-1
15. ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ Колтыпин П.Н., Багрий Н.М., Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Гурнович Т.Г., Воронин М.А., Латышева Л.А., Кулешова Л.В., Бойко С.В., Капустина Е.И., Остапенко Е.А., Лапина Е.Н., Погорелова И.В., Скребцова Т.В., Шамрина С.Ю., Мирошниченко Р.В., Мовсесян Г.Г. / Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2014. №7. С. 174 - 176.
16. Депозитная политика коммерческого банка [Текст] / А.П. Насырова // Молодой ученый. - 2015. №2. - 63 с.
17. Дробышевский С., Синельников-Мурылев С. Макроэкономические предпосылки реализации новой модели роста. М., 9/2012. С. 4-24.
18. Егоров Э.М., Воронин М.А., Скляров И.Ю., Склярова Ю.М. Проблема
совершенствования кредитно-финансовой сферы. В сборнике: Финансово-экономические проблемы региональной экономики: Сборник трудов Международной научно-практической конференции "Взаимодействие финансового и реального секторов экономики" по материалам научного семинара преподавателей и магистрантов. 2014. С. 102 - 107.
19. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Омега-Л, 2010 - 336 с.
20. Закшевский В.Г. Управление инновационной деятельностью в аграрном секторе / В.Г. Закшевский // АПК: экономика, управление. - 2010. - № 7. - С. 19-24.
21. Замараев Б., Назарова А., Суханев Е. Финансовые ограничения вслед за инвестиционный паузой / Вопросы экономики. 2014. № 10. С. 4-43.
22. Зрелов А. Кредитовать нельзя отказать. Правовые последствия отказа банка в предоставлении заемщику очередного транша по возобновляемым кредитным линиям // Бухгалтерия и банки. 2012. № 8.
23. Илларионов А., Пивоварова И. Размеры государства и экономический рост / Вопросы экономики. 2012. № 9. С. 28-40.
24. Инновации и экономический рост / Колл. авт. Отв. ред. Микульский К.
— М.: Наука, 2012. С. 249.
25. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг / Р. А. Исаев; в 2 т. Т. 1. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 286 с. - ISBN 978-5-16-006226-6 (общ.); ISBN 978-5-16-006227-3 (том 1)
26. Коммерческие банки [Текст] / Э. Рид, Р. Коттер, Э. Гилл и др. - М. : Космополис, 2013. - 501 с.
27. Коробова Г. Г. Банковское дело: Учебник. — М.: Экономист, 2013. - 766 с.
28. Кох Л.В. Принципы и механизмы повышения эффективности банковской деятельности на основе использования инноваций : автореф. дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.10 / Кох Лариса Вячеславовна. - Иваново, 2010. - 42 с.
29. Кузякин С.В. Недобросовестная конкуренция на рынке банковских услуг // Административное право и процесс. 2012. № 8. 77
30. Куликова, Е. В. Совершенствование системы управления финансовой устойчивостью организации [Текст] / Е. В. Куликова, Е. В. Булавина, Л. Ф. Лахина. - Воронеж, 2013. - 355 с.
31. Лапина Е.Н., Остапенко Е.А., Кулешова Л.В. Проблемы и тенденции развития банковского кредитования в России // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2015. №12 (72). С. 53.
32. Леонтьев П.А. Стратегия развития региональных банков в современных условиях // Банковское дело. 2011. № 12.
33. Лисицын И.К. Проблема ликвидности в банковском сектора. В сборнике: Новая модель экономического роста на основе структурной модернизации в России: Материалы XVI Международной межвузовской научно-практической конференции, 2016. С. 385 - 388
34. Литвинов Е.О. Тенденции развития процентных ставок по розничным кредитам в России / Деньги и кредит. 2014. № 2. С. 40-43. 13. Любимцев Ю. Финансовая система и эффективность ее регулирования / Экономист. 2011. № 3. С. 31-40.
35. Ложникова А.В. Инвестиционные механизмы в реальной экономике. — М.: МЗ-Пресс, 2011. — 176 с.
36. Мазикова Е.В. Факторы, определяющие уровень кредитно инвестиционного потенциала российских коммерческих банков / Е.В. Мазикова, М.З. Мгвделадзе // Бизнес. Образование. Право. Вестник волгоградского института бизнеса. - 2015. - № 1 (30). - С. 180 184.
37. Масленников А.А. Развитие кредитно-инвестиционной деятельности банка на основе комплексного метода оценки заемщика // Социально¬экономические и правовые проблемы: сб. статей. М.: РУДН, 2014. С. 76-80.
38. Мережникова, А.К. Рынок вкладов населения: анализ, состояние, перспективы // Деньги и кредит. 2014. № 7. С. 21-26 5-20-112880-5
39. Михайлова О. В. Проблема повышения конкурентоспособности банковского секта в современных условиях. В сборнике: Ноосферная парадигма модернизации экономики региона: возможности и реалии устойчивого развития сборник научных трудов Всероссийской научно¬практической конференции, 2016. С. 99 - 102.
40. Новой А. О влиянии монетарный политики ЕЦБ на экономику стран ЦВЕ / Экономист. 2014. № 3. С. 71-78.
41. Новоселова Л. Новый этап экономической реформы в КНР: финансовые аспекты / Российский экономический журнал. 2014. № 2. С. 58-69.
42. Панкова Н.В. Анализ проблем развития банковской системы Российской Федерации. В сборнике: Инновационные технологии нового тысячелетия: сборник статей Международной научно-практической конференции, 2016. С. 97 - 101
43. По данным банка России. Статистика [Электронный ресурс] | По данным банка России. — Режим доступа: свободный, www.cbr.ru.
44. Пол Х. Аллен, П. Реинжиринг банка: программа выживания и успеха / Пол Х. Аллен; пер.с англ. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 264 с. - ISBN 5¬94599-027-2.
45. Полфреман, Д. Основы банковского дела [Текст] : учебник / Д. Полфреман, Ф. Форд; пер. с англ. А. Дорошенко. - М. : ИНФРА-М, 2011. - 622 с.
46. Романов С. Е. Стратегия управления рисками как целевой сегмент банковской деятельности на рынке финансовых услуг // Journal Of Economic Regulation // Вопросы регулирования экономики. 2013. № 2.
47. Русецкая Э. А. Экономическая безопасность страны: теоретико-методологические аспекты // Национальные интересы: приоритеты
и безопасность. 2013. № 3. С. 47-50.
48. Рыков С.В. Характеристика рисков сопровождающих деятельность коммерческого банка / С.В. Рыков, Виноходова А.Н. // XII всер. науч. практ. конф., 27 30 апреля 2015 г. - Старый Оскол: СТИ НИТУ "МИСиС", 2015 г. - С. 596 598
49. Саркисянц А. Оптимизация бизнес-процессов в банке // Бухгалтерия и банки. 2012. № 10.
50. Саркисянц А. Особенности национальных онлайн-услуг // Бухгалтерия и банки. 2012. № 10
51. Саркисянц А. Электронный банкинг: современные тенденции //
Бухгалтерия и банки. 2012. № 2.
52. Семагин И.А. Управление инновациями в банковской сфере / И.А. Семагин // Инновационное развитие экономики. - 2011. - № 1. - С. 4-8.
53. Сперанский А. Конкурентный анализ в банковской практике // Бухгалтерия и банки. 2012. № 5-7.
54. Степанова В.С. О теоретических подходах к содержанию понятия «услуга»: materials of V international scientific conference on September 10-11, - 2014.
55. Суходоева Л.Ф. Банковский и кредитный продукт как инновационный термин, фокусирующий клиентоориентированный подход к его экономическому содержанию / Л.Ф. Суходоева, А.А. Мудрак // Креативная экономика. - 2011. - № 3 (51). - С. 133-138.
56. Хицков А.И. Организационно-экономическая оценка системы кредитования сельского хозяйства / А.И. Хицков, А.О. Чередникова // АПК: экономика, управление. - 2013. - № 6. - С. 68-72.
57. Чибриков Г. Финансовые циклы: теория и практика / Экономист. 2014. № 1. С. 81-87.
58. Шевелев Б. Достоинства и недостатки банковского аутсорсинга // Бухгалтерия и банки. 2012. № 1.
59. Шевелев Б. Консультирование и информационные услуги коммерческих банков // Бухгалтерия и банки. 2011. № 2.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.