Введение 7
1 Стратегическое управление и его особенности в кредитных организациях 10
1.1 Сущность и основные понятия стратегического управления в банке 10
1.2 Основные этапы разработки стратегии в коммерческом банке 17
1.3 Бизнес-план, как инструмент управления деятельностью банка 22
2 Анализ стратегического управления коммерческого банка 36
2.1 Анализ рынка и разработка стратегии ПАО «Сбербанк России» 36
2.2 Оценка факторов, влияющих на реализацию стратегии банка 63
2.3 Организация контроля выполнения стратегического плана 74
Заключение 79
Список использованных источников 78
Внимание к управлению банками остается фундаментальной предпосылкой эффективного функционирования банковской системы. В условиях рыночной экономики любая кредитная организация нуждается в грамотном стратегическом управлении, поскольку это один из самых сильных факторов, способствующих повышению уровня конкурентоспособности. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на конкуренции на финансовом рынке между кредитными организациями. Стратегическое банковское управление, как особая форма управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики.
Стратегия - обобщающая модель действий, без которой достижение целей, поставленных перед кредитной организацией, не представляется возможным. Стратегическое управление - это управленческая деятельность, направленная на достижение перспективных целей управления в условиях нестабильности, конкурентной рыночной среды, включающая диагностический анализ организации, стратегическое планирование организации, разработку функциональных стратегий и реализацию выбранной стратегии.
Значение банковского управления в настоящее время в связи с массовым распространением информационных и коммуникационных технологий сильно возрастает. Формирование сетей виртуальных банков, не имеющих контор и агентов, привнесет в банковскую практику новые элементы. С одной стороны, это поспособствует увеличению количеств клиентов, с другой стороны, вероятность рисков значительно возрастает. Нельзя не отметить того, факта, что под постоянным влиянием новых технологий уровень конкуренции значительно вырастет.
Стратегия представляет собой определение основных долгосрочных задач компании, выработку направления действий, а также распределение ресурсов, необходимых для достижения данной цели. Вся система управления коммерческим банком должна осуществляться на основе повышенного внимания к клиентам, маркетингу, акционерам, а также постоянно меняющей экономической ситуации. Стратегия управления представляет собой своеобразную конституцию банка. В случае какой-либо спорной ситуации, сотрудник банка должен апеллировать к стратегии как к последней инстанции. Каждый сотрудник обязан знать, как данная стратегия касается его деятельности, поэтому стратегия банка формулируется таким образом, чтобы ни у кого из сотрудников не возникало никаких вопросов по этому поводу.
Стратегия является основополагающим элементом корпоративного управления. Именно благодаря ей банк понятен не только сотрудникам, но и клиентам. Клиенты банка должны обладать стопроцентной уверенностью в том, что банк придерживается четко сформулированной стратегии.
Данная выпускная квалификационная работа включает в себя введение, две главы, заключение, список использованных источников.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что в настоящее время любая кредитная организация в условиях жесткой конкуренции и постоянно меняющейся ситуации на рынке, нуждается в грамотном осуществлении стратегического управления для реализации всех, поставленных перед банком финансовых целей.
Объектом данного исследования является деятельность ПАО «Сбербанка России». Предмет данного исследования - система стратегического управления. Целью Выпускной Квалификационной Работы является изучение стратегического управления коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России». На основании поставленной цели ВКР необходимо решить следующие задачи:
- дать понятие стратегического управления;
- охарактеризовать этапы разработки стратегии, инструменты
управления деятельностью банка;
- проанализировать факторы, оказывающие влияние стратегию
Сбербанка;
- анализ стратегии, которой придерживается Сбербанк в настоящее время, а также перспективы его развития в этом направлении.
В первой главе выпускной квалификационной работы будут во всех подробностях рассмотрены теоретические аспекты стратегического банковского управления: будет рассмотрено понятие, сущность, а также основные этапы разработки стратегии в коммерческом банке.
Во второй главе Выпускной Квалификационной Работы будет проведен анализ стратегического управление в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк России»: анализ рынка и разработка стратегии развития, оценка факторов, оказывающих влияние на реализацию стратегии Банка, а также контроль выполнения стратегического плана.
Стратегическое управление - это система управления организацией. Данный термин был введен, прежде всего, для того, чтобы отличать управление на высшем уровне от управления на уровне производства.
Отсутствие стратегического управления в некоторых коммерческих банках можно объяснить следующим образом. Банки планируют свою деятельность исходя из того, что в окружении не будет происходить каких-либо существенных изменений, либо оно вообще останется неизменным. Когда коммерческий банк придерживается стратегического управления, каждый момент фиксируется, какие задачи банк должен решить в настоящее время, чтобы достичь желаемых целей, учитывая при этом тот факт, что окружение и условия жизни банка будут изменяться. При этом для стратегического управления характерно, что не только фиксируется желаемое в будущем состояние банка, но и это является важнейшей задачей стратегического управления, вырабатывается способность реагировать на изменения в окружении, позволяющие достичь желаемых целей в будущем.
Современная теория планирования в качестве стратегической материально-продуктовой цели банка определяет формирование и реализацию производственной программы банковских продуктов по номенклатуре и ассортименту, финансовой цели компании определяет:
- максимизацию капитала банка;
- максимизацию прибыли;
- максимизацию вознаграждения сотрудников банка и, в первую очередь, управленческого персонала, добившегося высоких прибылей. Основная стратегическая цель развития коммерческого банка - это увеличение акционерной собственности, капитала банка.
Стратегия управления представляется собой своеобразную конституцию банка. В случае какой-либо спорной ситуации, сотрудник банка должен апеллировать к стратегии как к последней инстанции. Каждый сотрудник обязан знать, как данная стратегия касается его деятельности, поэтому стратегия банка формулируется таким образом, чтобы ни у кого из сотрудников не возникало никаких вопросов по этому поводу.
Стратегия является основополагающим элементом корпоративного управления. Именно благодаря ей, банк понятен не только сотрудникам, но и клиентам. Клиенты банка должны обладать стопроцентной уверенностью в том, что банк придерживается четко сформулированной стратегии. Также стратегическое управление является главным элементом деятельности коммерческого банка, поскольку именно опираясь на него, коммерческий банк выстраивает стратегию, план, с помощью которого он достигнет поставленной цели.
Стратегия организации - план действий организации, необходимый для определения приоритетов стратегических задач и последовательность действий по достижению определенных целей.
Стратегическое управление можно разбить на несколько этапов:
- стратегический анализ (определение целей и задач);
- оценка и контроль реализации стратегии.
Сегодняшнее положение Сбербанка таково, что он сохраняет позицию крупнейшего банка страны и одной из крупнейших российских компаний. В настоящее время на его долю приходится треть банковских активов России, его активными клиентами являются 60% населения. Также Сбербанк входит в топ- 5 крупнейших работодателей России. Помимо вышенаписанного ему удалось перевыполнить стратегию в период с 2014-2018 год, чтобы дает надежду на то, что в следующей стратегии 2018 - 2020 он сможет достичь более серьезных результатов. В настоящее время Сбербанк показывает самые высокие результаты среди банков России по рентабельности капитала и прибыли, что позволит ему в будущем взять более высокую вершину, а именно, выйти на международный уровень и быть серьезным конкурентом для мировых технологических организаций.
Сбербанк на данный момент может гордиться следующими достижениями:
- 176 лет на рынке;
- 140 миллионов клиентов - физических лиц;
- 77 000 банкоматов и терминалов на территории РФ;
- около 50 млн. клиентов ежемесячно пользуются приложением «Сбербанк Онлайн»;
- 1,5 млн клиентов - юридических лиц ежемесячно пользуются приложением «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- география присутствия «Сбербанка» охватывает 22 страны.
Несмотря на весьма неоднозначную экономическую ситуацию Сбербанку удается удержаться на лидирующих позициях, что в будущем позволит данному Банку выйти на международный уровень, в чем и заключается его стратегия на период с 2018 - 2020 год.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
