ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЫ 6
1.1. Сущность, принципы функционирования платежной системы и
её основные элементы 6
1.2. Национальная платежная система 15
2. ОРГАНИЗАЦИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
БАНКА РОССИИ 24
2.1. Платежная система Банка России, её отличительные особенности 24
2.2. Характеристика показателей функционирования региональной
компоненты платежной системы Банка России 29
2.3. Расчетные технологии, применяемые в платежной системе Банка России 40
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
БАНКА РОССИИ 61
3.1. Надзор и наблюдение в платежной системе Банка России 61
3.2. Основные тенденции развития платежной системы Банка
России 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 91
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
В течение последних двух десятилетий в различных странах мира наблюдается процесс быстрого развития и преобразования платежных систем. Платежные системы приобрели новый, более высокий статус в экономической системе. Изменился сам подход к трактовке понятия платежной системы и ее роли в системе экономических институтов. Сегодня за развитием и повседневным функционированием платежной системы ведется тщательное наблюдение со стороны национальных центральных банков и других надзорных органов.
Платежная система действующая в стране, представляет собой сложный и взаимосвязанный комплекс элементов, каждый из которых вносит свой вклад в обеспечение эффективного функционирования как финансового сектора страны, так и всей экономики в целом.
В Российской Федерации общее руководство платежной системы обеспечивает Банк России. Банк России, обладая в силу закона функциями властного и регулятивного характера, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Платежная система Банка России реализует ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, установленных законодательством Российской Федерации, предоставляет широкий спектр платежных услуг кредитным организациям и органам государственной власти, обладая наименьшим уровнем рисков в национальной платежной системе, является ее основным стабилизирующим элементом. Законодательно закреплена системная значимость платежной системы Банка России.
Платежная система Банка России (ПСБР) - это ключевой механизм, через который реализуется денежно - кредитная и бюджетная политика России, что обеспечивает доминирующую роль ПСБР в платежной системе страны. Через ПСБР осуществляются значительные по количеству и преобладающие по
объему платежи, проводимые в платежной системе Российской Федерации.
В соответствии с действующим законодательством Банк России устанавливает правила, формы и стандарты осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации; являясь оператором собственной платежной системы проводит межбанковские расчеты, а также расчеты своих клиентов через расчетную сеть Банка России; контролирует и управляет рисками платежной системы, в частности, как кредитор в последней инстанции он поддерживает ликвидность коммерческих банков, предоставляя им кредиты для обеспечения бесперебойности платежей с корреспондентских счетов банков.
В соответствии с законом №161-ФЗ от 27.06.2011г «О национальной платежной системе» и Федерального закона №162-ФЗ от 27.06.2011г о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» на Банк России возложена ответственность за разработку нормативных актов, которые должны учитывать нововведения, установленные законодательством о национальной платежной системе.
Целью работы является исследование основ функционирования платежной системы, оценка роли Банка России в платежной системе страны; рассмотрение способов осуществления платежей; через платежную систему Банка России, анализ тенденций и проблем развития платежной системы Банка России.
Актуальность исследования обусловлена тем, что развитие надежной и эффективной платежной системы Банка России является важным для интересов центрального банка в сфере денежно - кредитной политики, финансовой стабильности и общего экономического развития. Вклад центрального банка в развитие платежной системы Банка России является ключевым. Банк России является оператором, органом наблюдения в отношении ключевых платежных механизмов, а также катализатором реформирования национальной платежной системы.
Развитие платежной системы Банка России осуществляется в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России, одобренной Советом директоров Банка России (протокол № 16 от 16 июля 2010 года) для обеспечения:
- повышения эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций по ее реализации;
- повышения устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России;
- создания условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков;
- расширения возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию платежных услуг, предоставляемых в платежной системе Банка России;
- предоставления Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета.
Банк России занимает особое место в платежной системе России. Являясь оператором собственной платежной системы, он координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.
Банк России определяет правила осуществления перевода денежных средств через платежную систему Банка России; осуществляет перевод денежных средств через платежную систему Банка России по собственным операциям и операциям своих клиентов, расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями; предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги при осуществлении перевода денежных средств через платежную систему Банка России; осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг, сопровождение и контроль за функционированием платежной системы Банка России.
Платежная система Банка России (ПСБР) - это ключевой механизм, через который реализуется денежно - кредитная и бюджетная политика России, что обеспечивает доминирующую роль ПСБР в платежной системе страны. Через ПСБР осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему платежи, проводимые в платежной системе Российской Федерации.
В 2015 году переводы через платежную систему Банка России как по количеству, так и по объему практически полностью (на 99,9%) осуществлены через системы электронных расчетов, которые внедрены во всех территориальных учреждениях Банка России. Доля клиентов Банка России - кредитных организаций (филиалов), участвующих в обмене электронными сообщениями с Банком России, составила 98,3%, доля клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (филиалами), - 33,8%. В обмене электронными сообщениями с Банком России участвуют Федеральное казначейство и все его территориальные управления. Распоряжения на бумажном носителе представляют в Банк России клиенты, не являющиеся кредитными организациями и органами Федерального казначейства.
Распоряжения для исполнения в системе БЭСП клиенты Банка России направляют исключительно в электронном виде.
Электронные сообщения составляются в формате, разработанном Банком России, и пересылаются с использованием транспортной системы Банка России. Многофилиальным кредитным организациям при принятии ими такого решения предоставляется возможность осуществлять централизованный обмен электронными сообщениями с Банком России через один уполномоченный филиал. Для осуществления переводов денежных средств в системе БЭСП кредитным организациям, являющимися прямыми участниками, предоставлена возможность обмена электронными сообщениями в форматах системы SWIFT через специализированный интерфейс системы БЭСП с системой SWIFT (Шлюз БЭСП - SWIFT).
Основным предназначение платежной системы является обеспечние динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Платежная система выполняет функции, присущие любому экономическому институту, а также функции, которые платежная система выполняет в сфере денежного обращения в экономики, в области товарного оборота и области обращения денежного капитала.
Для бесперебойного функционирования платежной системы должны реализовываться следующие ее принципы: обусловленность расчетов
правовыми актами; поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей; наличие акцента (согласие) на платеж; срочность платежа согласно договору; взаимный контроль участников расчетов; имущественная ответственность участников.
Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой валовых расчетов в режиме реального времени. В этой системе осуществляется перевод денежных средств ее участников в основном на крупные суммы. Обеспечение ее функционирования и развития механизмов расчетов - одно из главных направлений проводимой Банком России работы по совершенствованию собственной платежной системы.
В 2015 году возросло использование системы БЭСП при осуществлении переводов денежных средств через платежную систему Банка России, что обусловило увеличение доли этих переводов в общем объеме осуществленных через платежную систему Банка России переводов до 38,9% (в 2014 году - 24,3%). В 2015 году через систему БЭСП было осуществлено 1188,8 тыс. переводов на сумму 447,3 трлн. рублей, что почти в 2 раза превышает их количество и объем в предыдущем году (в 2014 году - 626,1 тыс. переводов на сумму 222,8 трлн. рублей). В структуре переводов денежных средств, осуществленных через систему БЭСП, доля переводов кредитных организаций (филиалов) оставалась, как и в 2014 году, также наибольшей - 95,5% по количеству и 60,4% по объему.
С принятием федеральных законов от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О
национальной платежной системе» и № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О национальной платежной системе"» правовое ре-гулирование в сфере национальной платежной системы вышло на качественно новый уровень. Учитывая значительный объем правовых инноваций, предусмотренных новым законодательством, а также предоставляя субъектам НПС возможность подготовить свои внутренние документы, провести реорганизацию внутренних бизнес-процедур и обеспечить функционирование своих программных комплексов в соответствии с требованиями нового законодательства, предусмотрено поэтапное вступление в силу положений законодательства о НПС. Резюмируя изложенное, необходимо отметить, что совместными усилиями Банка России и других заинтересованных сторон возможно создать эффективную и безопасную национальную платежную систему, соответствующую лучшим мировым образцам.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
