Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Платежная система Банка России

Работа №63758
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы97
Год сдачи2017
Стоимость4910 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 59
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЫ 6
1.1. Сущность, принципы функционирования платежной системы и
её основные элементы 6
1.2. Национальная платежная система 15
2. ОРГАНИЗАЦИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
БАНКА РОССИИ 24
2.1. Платежная система Банка России, её отличительные особенности 24
2.2. Характеристика показателей функционирования региональной
компоненты платежной системы Банка России 29
2.3. Расчетные технологии, применяемые в платежной системе Банка России 40
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
БАНКА РОССИИ 61
3.1. Надзор и наблюдение в платежной системе Банка России 61
3.2. Основные тенденции развития платежной системы Банка
России 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 91
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

В течение последних двух десятилетий в различных странах мира наблюдается процесс быстрого развития и преобразования платежных систем. Платежные системы приобрели новый, более высокий статус в экономической системе. Изменился сам подход к трактовке понятия платежной системы и ее роли в системе экономических институтов. Сегодня за развитием и повседневным функционированием платежной системы ведется тщательное наблюдение со стороны национальных центральных банков и других надзорных органов.
Платежная система действующая в стране, представляет собой сложный и взаимосвязанный комплекс элементов, каждый из которых вносит свой вклад в обеспечение эффективного функционирования как финансового сектора страны, так и всей экономики в целом.
В Российской Федерации общее руководство платежной системы обеспечивает Банк России. Банк России, обладая в силу закона функциями властного и регулятивного характера, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Платежная система Банка России реализует ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, установленных законодательством Российской Федерации, предоставляет широкий спектр платежных услуг кредитным организациям и органам государственной власти, обладая наименьшим уровнем рисков в национальной платежной системе, является ее основным стабилизирующим элементом. Законодательно закреплена системная значимость платежной системы Банка России.
Платежная система Банка России (ПСБР) - это ключевой механизм, через который реализуется денежно - кредитная и бюджетная политика России, что обеспечивает доминирующую роль ПСБР в платежной системе страны. Через ПСБР осуществляются значительные по количеству и преобладающие по
объему платежи, проводимые в платежной системе Российской Федерации.
В соответствии с действующим законодательством Банк России устанавливает правила, формы и стандарты осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации; являясь оператором собственной платежной системы проводит межбанковские расчеты, а также расчеты своих клиентов через расчетную сеть Банка России; контролирует и управляет рисками платежной системы, в частности, как кредитор в последней инстанции он поддерживает ликвидность коммерческих банков, предоставляя им кредиты для обеспечения бесперебойности платежей с корреспондентских счетов банков.
В соответствии с законом №161-ФЗ от 27.06.2011г «О национальной платежной системе» и Федерального закона №162-ФЗ от 27.06.2011г о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» на Банк России возложена ответственность за разработку нормативных актов, которые должны учитывать нововведения, установленные законодательством о национальной платежной системе.
Целью работы является исследование основ функционирования платежной системы, оценка роли Банка России в платежной системе страны; рассмотрение способов осуществления платежей; через платежную систему Банка России, анализ тенденций и проблем развития платежной системы Банка России.
Актуальность исследования обусловлена тем, что развитие надежной и эффективной платежной системы Банка России является важным для интересов центрального банка в сфере денежно - кредитной политики, финансовой стабильности и общего экономического развития. Вклад центрального банка в развитие платежной системы Банка России является ключевым. Банк России является оператором, органом наблюдения в отношении ключевых платежных механизмов, а также катализатором реформирования национальной платежной системы.
Развитие платежной системы Банка России осуществляется в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России, одобренной Советом директоров Банка России (протокол № 16 от 16 июля 2010 года) для обеспечения:
- повышения эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций по ее реализации;
- повышения устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России;
- создания условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков;
- расширения возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию платежных услуг, предоставляемых в платежной системе Банка России;
- предоставления Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Банк России занимает особое место в платежной системе России. Являясь оператором собственной платежной системы, он координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.
Банк России определяет правила осуществления перевода денежных средств через платежную систему Банка России; осуществляет перевод денежных средств через платежную систему Банка России по собственным операциям и операциям своих клиентов, расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями; предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги при осуществлении перевода денежных средств через платежную систему Банка России; осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг, сопровождение и контроль за функционированием платежной системы Банка России.
Платежная система Банка России (ПСБР) - это ключевой механизм, через который реализуется денежно - кредитная и бюджетная политика России, что обеспечивает доминирующую роль ПСБР в платежной системе страны. Через ПСБР осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему платежи, проводимые в платежной системе Российской Федерации.
В 2015 году переводы через платежную систему Банка России как по количеству, так и по объему практически полностью (на 99,9%) осуществлены через системы электронных расчетов, которые внедрены во всех территориальных учреждениях Банка России. Доля клиентов Банка России - кредитных организаций (филиалов), участвующих в обмене электронными сообщениями с Банком России, составила 98,3%, доля клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (филиалами), - 33,8%. В обмене электронными сообщениями с Банком России участвуют Федеральное казначейство и все его территориальные управления. Распоряжения на бумажном носителе представляют в Банк России клиенты, не являющиеся кредитными организациями и органами Федерального казначейства.
Распоряжения для исполнения в системе БЭСП клиенты Банка России направляют исключительно в электронном виде.
Электронные сообщения составляются в формате, разработанном Банком России, и пересылаются с использованием транспортной системы Банка России. Многофилиальным кредитным организациям при принятии ими такого решения предоставляется возможность осуществлять централизованный обмен электронными сообщениями с Банком России через один уполномоченный филиал. Для осуществления переводов денежных средств в системе БЭСП кредитным организациям, являющимися прямыми участниками, предоставлена возможность обмена электронными сообщениями в форматах системы SWIFT через специализированный интерфейс системы БЭСП с системой SWIFT (Шлюз БЭСП - SWIFT).
Основным предназначение платежной системы является обеспечние динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Платежная система выполняет функции, присущие любому экономическому институту, а также функции, которые платежная система выполняет в сфере денежного обращения в экономики, в области товарного оборота и области обращения денежного капитала.
Для бесперебойного функционирования платежной системы должны реализовываться следующие ее принципы: обусловленность расчетов
правовыми актами; поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей; наличие акцента (согласие) на платеж; срочность платежа согласно договору; взаимный контроль участников расчетов; имущественная ответственность участников.
Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой валовых расчетов в режиме реального времени. В этой системе осуществляется перевод денежных средств ее участников в основном на крупные суммы. Обеспечение ее функционирования и развития механизмов расчетов - одно из главных направлений проводимой Банком России работы по совершенствованию собственной платежной системы.
В 2015 году возросло использование системы БЭСП при осуществлении переводов денежных средств через платежную систему Банка России, что обусловило увеличение доли этих переводов в общем объеме осуществленных через платежную систему Банка России переводов до 38,9% (в 2014 году - 24,3%). В 2015 году через систему БЭСП было осуществлено 1188,8 тыс. переводов на сумму 447,3 трлн. рублей, что почти в 2 раза превышает их количество и объем в предыдущем году (в 2014 году - 626,1 тыс. переводов на сумму 222,8 трлн. рублей). В структуре переводов денежных средств, осуществленных через систему БЭСП, доля переводов кредитных организаций (филиалов) оставалась, как и в 2014 году, также наибольшей - 95,5% по количеству и 60,4% по объему.
С принятием федеральных законов от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О
национальной платежной системе» и № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О национальной платежной системе"» правовое ре-гулирование в сфере национальной платежной системы вышло на качественно новый уровень. Учитывая значительный объем правовых инноваций, предусмотренных новым законодательством, а также предоставляя субъектам НПС возможность подготовить свои внутренние документы, провести реорганизацию внутренних бизнес-процедур и обеспечить функционирование своих программных комплексов в соответствии с требованиями нового законодательства, предусмотрено поэтапное вступление в силу положений законодательства о НПС. Резюмируя изложенное, необходимо отметить, что совместными усилиями Банка России и других заинтересованных сторон возможно создать эффективную и безопасную национальную платежную систему, соответствующую лучшим мировым образцам.



1. Конституция Российской Федерации [Текст] : офиц.текст: принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г.: с изм. От 25 марта 2004 г. - М.: ЭКСМО. 2005.-47 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. [Текст]: офиц.текст: принят ГД ФС РФ 21.10.1994 № 51-ФЗ: с изм. От 15 октября 2011г. - М.: Проспект, КноРус, 2011.-544с.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс] : федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Справочно¬правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 14.03.2013.
4. О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами [Электронный ресурс] : федеральный закон РФ от 03.06.2009 г №103-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
5. О национальной платежной системе [Электронный ресурс] : федеральный закон РФ от 27.06.2011 г №161-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 25.12.2012.
6. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» [Электронный ресурс] : федеральный закон РФ от 27.06.2011 г №162-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
7. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федеральный закон РФ от 02.12.1990 г №391-1 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
8. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) [Электронный ресурс] : Инструкция Банка России от 14.09.2006 №28-И // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
9. О правилах обмена электронными документами [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 12.03.1998 №20-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
10. О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 23.06.1998 №36-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
11. О порядке осуществления расчетных операций на территории Российской Федерации подразделениями и учреждениями Банка России с применением авизо [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 19.07.2000 №117-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
12. О Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России) [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 06.05.2003 №225-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
13. О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 25.04.2007 №303-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
14. Об опорном объекте Банка России по платежной системе Российской Федерации на базе Национального банка Республики Татарстан Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 25.06.2008 №17-25/407 // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
15. О расчетно-кассовом центре Банка России [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 14.03.2011 №368-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
16. О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 02.05.2012 №378-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
17. О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 31.05.2012 №380-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
18. О порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры [Электронный ресурс] : Положение Банка России от 9.06.2012 №381-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
19. О правилах осуществления перевода денежных средств [Электронный ресурс] : Положение Банка России от 19.06.2012 №384-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
20. О платежной системе Банка России [Электронный ресурс] : Положене Банка России от 29.06.2012 №384-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф. - Последнее обновление 30.04.2012.
21. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации [Электронный ресурс] : Положение Банка России от 16.07.2012 №385-П // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
22. О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России [Электронный ресурс] : Указание Банка России от 25.04.2007 №1822-У // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
23. О порядке отражения в бухгалтерском учете подразделений Банка России платежей, проведенных через систему валовых расчетов в режиме реального времени Банка России [Электронный ресурс] : Указание Банка России от 28.06.2007 №1848-У // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
24. О порядке составления и применения банковского ордера России [Электронный ресурс] : Указание Банка России от 24.12.2012 №2945-У // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
25. О формах сводного поручения, заявлений, запроса на бумажном носителе
Письмо Банка России [Электронный ресурс] : от 24.07.2012 №108-Т //
Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
26. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года» (одобрена решением Совета директоров ЦБР) [Электронный ресурс] : Протокол Банка России от 16.07.2010 №16 // Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
27. План мероприятий по реализации Концепции развития платежной системы
Банка России на период до 2015 года, одобренной Советом Директоров Центрального Банка Российской Федерации на 1 этапе (до 2013 года) [Электронный ресурс] : Протокол Банка России от 16.07.2010 №16 //
Справочно-правовая система «Гарант» Версия Проф.
28. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России [Текст] : учеб. / С.В. Ануреев. - М. : ИНФРА-М, 2007. - 447с.
29. Иванькова Т. П. Банки в системе платежей и расчетов в Российской Федерации [Текст] : учебник / Т. П. Иванькова. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2007, 655с.
30. Коробкова Г. Г. Банковское дело [Текст] : учебник / Г. Г. Коробковой. - М. : ИНФРА-М, 2006. - 445с.
31. Воронин А. С. Национальная платежная система. Бизнес - энциклопедия [Текст] : учебник / А. С. Воронин. - М. : КНОРУС, 2009. - 789с.
32. Лаврушина О . И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс [Текст] : учеб. пособие / кол. авт. ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М. : КНОРУС, 2010. - 567 с.
33. Принципы управления и надзора за процентным риском [Текст] : Базельский комитет по банковскому надзору, Июль 2004 г.
34. Фетисос Г. Г. Организация деятельности центрального банка [Текст] : учебник / Г. Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И. Д. Мамонова ; под общ. ред. Г. Г. Фетисова. - М. : КНОРУС, 2006. - 432с.
35. Ануреев С. В. Платежные системы и их развитие в России [Текст] : учебник / С. В. Ануреев. - М. : ИНФРА-М, 2010. - 565с.
36. Баранов И. Б. Платежная система как гарант безопасности государства [Текст] : учебник / И.Б. Баранов. - М. : Роспечать, 2011.
37. Белоглазова Г. В. Банковское дело [Текст] : учеб. для вузов / Г. В. Белоглазовой, Л. Г. Кроливецкой. - 2-е изд., перераб. и доп. / при участии Т. А. Самойловой. - СПб. : СПбЛТА, 2008. - 245с.
38. Романовский М. В. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] : учеб. для бакалавров / М. В. Романовский, О. В. Врублевский. - 2-е изд., перераб. и доп. / при участии Н. Г. Зиминой. - М. : Издательство Юрайт, 2012. - 189с.
39. Григорьев Л. М. Безналичная платежная система России: состояние и развитие [Текст] : учебник / Л. М. Григорьев. - М. : Юрист, 2011. - 311с.
40. Полищук С. А. Платежная система России: возможности и угрозы [Текст] : учебник / С. А. Полищук. - М. : ИНФРА-М, 2011. - 215с.
41. Ануреев С. В. Платежные системы и их развитие в России [Текст] : учебник / С. В. Ануреев. - М. : ИНФРА-М, 2010. - 565с.
42. Баранов И. Б. Платежная система как гарант безопасности государства [Текст] : учебник / И.Б. Баранов. - М. : Роспечать, 2011.
43. Марьясин А. М. Развитие платежно - расчетных систем в российском финансовом секторе [Текст] : учебник / А. М. Марьясин. - М. : Роспечать, 2011.
44. Коробкова Г. Г. Банковское дело [Текст] : учебник / Г. Г. Коробковой. - М. : ИНФРА-М, 2006. - 445с.
45. Белоглазова Г. В. Банковское дело [Текст] : учеб. для вузов / Г. В. Белоглазовой, Л. Г. Кроливецкой. - 2-е изд., перераб. и доп. / при участии Т. А. Самойловой. - СПб. : СПбЛТА, 2008. - 245с.
46. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России [Текст] : учеб. / С.В. Ануреев. - М. : ИНФРА-М, 2007. - 447с.
47. Романовский М. В. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] : учеб. для бакалавров / М. В. Романовский, О. В. Врублевский. - 2-е изд., перераб. и доп. / при участии Н. Г. Зиминой. - М. : Издательство Юрайт, 2012. - 189с.
48. Лаврушина О . И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс [Текст] : учеб. пособие / кол. авт. ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М. : КНОРУС, 2010. - 567 с.
49. Фетисос Г. Г. Организация деятельности центрального банка [Текст] : учебник / Г. Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И. Д. Мамонова ; под общ. ред. Г. Г. Фетисова. - М. : КНОРУС, 2006. - 432с.
50. Лаврушина О . И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс [Текст] : учеб. пособие / кол. авт. ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М. : КНОРУС, 2010. - 567 с.
51. Ануреев С. В. Платежные системы и их развитие в России [Текст] : учебник / С. В. Ануреев. - М. : ИНФРА-М, 2010. - 565с.
52. Принципы управления и надзора за процентным риском [Текст] : Базельский комитет по банковскому надзору, Июль 2004 г.
53. Воронин А. С. Национальная платежная система. Бизнес - энциклопедия [Текст] : учебник / А. С. Воронин. - М. : КНОРУС, 2009. - 789с.
54. Краткий обзор платежной системы Российской Федерации [Электронный ресурс]: официальный сайт. - Режим доступа: www.cbr.ru


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.