Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


РАЗВИТИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В РФ

Работа №14082
Тип работыДипломные работы
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы68стр.
Год сдачи2017
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 7
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
ВВЕДЕНИЕ.............................................................................................................. 3
ГЛАВА 1. НАУЧНО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ
НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ................................................. 7
1.1. Сущность и структура национальной платежной системы...................... 7
1.2. Этапы создания национальной платежной системы России.................. 12
1.3. Место Банка России в национальной платежной системе РФ............... 21
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ....................................................... 27
2.2. Динамики и этапы развития национальной платежной системы РФ.... 27
2.2. Оценка приоритетных направлений деятельности АО «Национальная
система платежных карт» ................................................................................. 34
2.3. Деятельность Банка России по наблюдению за национальной
платежной системой РФ.................................................................................... 40
2.4. Направления развития национальной платежной системы на основе
технологии блокчейн......................................................................................... 45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ..................................................................................................... 54
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ..................................................................................... 57
ПРИЛОЖЕНИЯ..................................................................................................... 63
Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена тем,
что в настоящее время перед Россией очень остро встала проблема создания
национальной платежной системы, в связи с санкциями США, которые
напрямую или косвенно связаны с недавними событиями на Украине. Многие ученые, политологи и экономисты давно уже говорили о необходимости
создания современной национальной платежной системы, которая бы отвечала всем требованиям, была понятной, мобильной, технологически обеспеченной и т.д.
Россия приступила к созданию современной платежной системы с некоторым отставанием от других развитых стран. Это позволило использовать
самые современные технологические и организационные решения, «перешагнуть» ряд этапов, прохождение которых другими странами было продиктовано эффектом консерватизма – необходимостью считаться с традициями
и привычками пользователей платежными услугами. Но прорыв в технологической области порождает множество проблем в сфере законодательного регулирования и организационного оформления национальной платежной системы.
В России активно разрабатываются пути создания национальной платежной системы. Главную роль в данном процессе выполняет Центральный
банк России, которым разработаны мероприятия по совершенствованию
национальной платежной системы. Национальная платежная система должна
одновременно опираться на надежную телекоммуникационную сеть, обеспечивающую надежный и уверенный доступ и качество связи. В России необходимо создать платежную систему, работающую по вышеуказанным принципам, что позволит не зависеть от санкций, которые иностранные государства продолжают устанавливать против нашей страны. Однако следует отметить, что создание национальной платежной системы в России – процесс,
требующий крупного инвестирования, необходимо найти источник финансирования проекта создания и внедрения платежной системы. Кроме того, следует учесть, что после создания платежной системы возникнет вопрос в повсеместном использовании не только на территории России, но и во всех
странах мира, а здесь возникнут существенные сложности, для преодоления
которых необходимо разработать грамотную стратегию, чтобы обеспечить
успех в начинаниях.
Анализ экономической литературы показывает, что рассмотрение вопросов формирования и развития национальной платежной системы является
в настоящее время недостаточным. В связи с этим необходимо теоретическое
осмысление данной проблемы и разработка методических подходов к указанному процессу. В то же время отдельные аспекты данного вопроса – законодательное регулирование и перспективы развития платежной системы Российской Федерации, роль Банка России в ее развитии – достаточно полно
освещены в трудах таких теоретиков и практиков банковского дела, как
С.В. Барсукова, Т.К. Батырев, А.В. Емелина, Е.А. Махаев, Е.Г. Меженин,
А.С. Обаева, К.Т. Самманена, И.М. Свечников, Г.П. Юрченко.
Вместе с тем, механизмы развития платежной системы России и ее
перспективные направления остаются мало изученными, что и определило
выбор темы выпускной квалификационной работы.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в изучении
теоретических основ исследования национальной платежной системы и
обосновании направлений развития национальной платежной системы РФ.
Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих
задач:
– рассмотреть сущность и структуру национальной платежной системы;
– изучить этапы становления национальной платежной системы
России и место Банка России в этом процессе;
– провести анализ динамики развития национальной платежной системы и приоритетных направлений развития национальной системы платежных карт;
– оценить деятельность Банка России по наблюдению за национальной платежной системой;
– предложить направления развития национальной платежной системы на основе технологии блокчейн.
Объектом исследования является процесс становления национальной
платежной системы в Российской Федерации.
Предметом выпускной квалификационной работы выступают финансово-экономические отношения, возникающие в процессе развития национальной платежной системы России.
В основу выпускной квалификационной работы легли положения,
посвященные данной проблеме и изложенные в трудах российских ученых:
В.Л. Достов, Р.М. Канафина, Б.Б. Ким, В.А. Кузнецов, Р.Х. Марданов,
С.В. Мухин, А.С. Обаева, Л.В. Павлова, С.Е. Прокофьева, О.С. Сергеева,
Т.В. Севрюгина, А.В. Шамраев.
Методическая база основана на принципах диалектической логики. В
ходе изучения проблемы управления развитием платежной системы России
применялись методы системного анализа теоретического и практического
материала, статистические и логико-вероятностные методы, а также методы
анализа, сравнения и обобщения, метод классификации и расчетный метод.
Информационная база. При написании работы использовались нормативно-правовые и инструктивные материалы по организации электронных
расчетов, материалы Банка России, Банка Международных Расчетов, статистические данные Федеральной службы государственной статистики РФ,
Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам при Банке международных расчетов и Международной организации комиссий по ценным бумагам. Практическая значимость результатов выпускной квалификационной
работы заключается в том, что методические положения и выводы могут использоваться участниками и операторами действующих платежных систем
для повышения эффективности процесса управления их развитием, а также
при разработке правил и процедур, построении новых платежных систем.
Материалы исследования могут быть использованы при подготовке учебных
пособий как по теоретическим, так по прикладным учебным дисциплинам
банковского профиля, а также непосредственно в учебном процессе – на лекциях, семинарских и практических занятиях.
Национальная платежная система – это действующая на территории
Российской Федерации единая система безналичных расчетов за товары или
услуги, предоставляемые розничными торгово-сервисными организациями,
органами здравоохранения, образовательными и социальными учреждениями, государственными службами. Система основана на соблюдении всеми
участниками расчетов единых правил и норм в процессе осуществлении
идентификации участника операции и собственно проведении операции расчета.
В платежной системе каждый из субъектов, входящих в нее имеет
определенный статус и технический доступ к функционалу системы: оператор НПС – участники расчетов на основе банковских карт на территории финансового рынка РФ, действующие на основе установленных правил и в рамках определенных системой параметров; субъект НПС – организации, использующие при расчетах с населением РФ банковские и иные карты на всей
территории РФ, предоставляющие товары и услуги, обеспечивающие обслуживание и льготы населения; центральный регулятор НПС – Центральный
Банк России, а также министерства и ведомства при правительстве РФ, заинтересованные в результатах деятельности НПС; отдельные звенья оператора
НПС, такие как банки, торгово-сервисные предприятия, государственные
службы, предоставляющие услуги населению, участие которых в деятельности НПС и получение необходимого статуса возможно на основе заявительного порядка.
К важнейшим событиям сферы платежей и платежных систем в России
в 2012-2016 годах можно отнести такие события, как блокировка операций
по платежным картам финансовых учреждений, введение экономических
санкций со стороны иностранных государств, принятие ряда поправок к нормативно-правовым актам, создание оператора Национальной системы платежных карт, введение понятия национальной значимости платежных систем, девальвация рубля, а также сокращение числа кредитных организаций
вследствие отзыва лицензий на осуществление банковских операций. Под
действием этих обстоятельств национальная платежная система продемонстрировала свою устойчивость и эффективность, а также позволила выявить
основные направления дальнейшего ее развития.
Согласно статистике Банка России, на 1 января 2017 года на территории Российской Федерации осуществляют деятельность 733 кредитные организации, 522 из которых являются эмитентами платежных карт, 488 – принимают платежные карты в качестве оплаты за предоставленные товары и
услуги. В обращении у населения находится 243 929 тысяч карт (с учетом
физических и виртуальных носителей), из которых 29 464 тысячи карт являются кредитными, остальные – расчетными (в том числе с овердрафтом).
В 2016 году на территории России с использованием карт, эмитированных российскими кредитными организациями, совершено 12 823,9 млн операций на общую сумму 40 513,3 млрд руб. (учитываются операции в рублях
и иностранной валюте с учетом таможенных платежей). Доля снятия наличных денежных средств составила 61,5% от суммы всех операций (25,7% от
общего количества проведенных операций).
В целом по состоянию на 01.01.2017 года в НПС функционируют: 2 системно значимые платежные системы – Платежная система Банка России,
Платежная система НКО ЗАО НРД; 6 социально значимых платежных систем – Платежная система «Сбербанк», Платежная система «МастерКард» и
Платежная система Виза, Платежная система «Золотая Корона», Платежная
система «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР» и Платежная Система CONTACT; 18 национально значимых платежных систем, включая
Платежную систему Банка России, Платежную систему «Мир», Платежную
систему НКО ЗАО НРД.
В настоящее время как отдельные регулирующие и финансовые организации, так и страны в целом испытывают потребность в применении децентрализованных криптосистем хранения и передачи финансовой информации. Повышенный интерес к данным системам объясняется успешным функционированием криптовалюты Bitcoin; влиянием мирового финансового кризиса, который заставил многих задуматься о надежности мировых валютных
систем; наличием угроз в области информационной безопасности для существующих финансовых систем.
Особенности функционирования современных криптовалют не позволяют применять их для построения национальной децентрализованной системы из-за отсутствия регулирования, контроля и обеспечения. В связи с
этим возникает необходимость в проведении комплекса мероприятий, в который входят:
1. Запрет на использование частных криптовалют.
2. Создание децентрализованной инфраструктуры, в которой конкретная организация будет ответственной за контроль и функционирование системы, что позволит при наличии спорных вопросов и претензий обращаться
к официальному представителю.
В качестве таких организаций могут быть выделены следующие: эмитентом криптовалюты может выступать Центральный банк (первый подход)
или финансовые организации (второй подход). Каждая модель построения
децентрализованной инфраструктуры криптосистемы имеет свои сильные и
слабые стороны, от которых зависит целесообразность реализации их на
практике. Внедрение технологии блокчейн, безусловно, способно устранить
ряд недостатков, присущих централизованным ЭРПС. Однако ни одна анонимная криптовалюта не может претендовать на роль абсолютно легитимной
системы расчетов в связи с наличием таких отрицательных параметров, как
анонимность, отсутствие регулирования и обеспечения. Для того чтобы использование технологии блокчейн в национальной платежной системе стало
возможным, необходимо разработать как правовые механизмы регулирования, так и технологические модификации системы, полностью соответствующие требованиям законодательства.
1. Конституция Российской Федерации. Официальный текст с исто-рико-правовым комментарием [Текст]. - М. : Норма, 2017. - 160 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 года №51-ФЗ [Текст] // Собр. законодательства Российской Фе¬дерации. - 1994. - № 32.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ [Текст] // Собр. законодательства Российской Фе¬дерации. - 1996. - №5.
4. О национальной платежной системе [Текст] : федер. закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ. // Российская газета. - 2011. - 30 июня.
5. О Центральном банке (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002 № 86-ФЗ // Российская газета. - 2002. - 13 июля. - №115.
6. О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществ-ляемой платежными агентами [Текст] : федер. закон от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ (ред. от 03 июля 2016 г.) // Российская газета. - 2009. - 10 июня. - № 104.
7. Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе [Текст] : постановление Правительства РФ от 13 июня 2012 г. № 584 // Российская газета. - 2012. - 22 июня. - № 25. - Ст. 3380.
8. Положение о платежной системе Банка России [Текст] : положе-ние от 29 июня 2012 г. №384-П (ред. от 17 ноября 2016 г.) // Вестник Банка России. - 2016. - 21 декабря. - № 112.
9. Положение о порядке направления в Банк России заявления о ре¬гистрации оператора платежной системы [Текст] : положение Банка России от 02 мая 2012 г. № 378-П (ред. от 27 декабря 2016 г.) // Вестник Банка Рос¬сии. - 2017. - 1 февраля. - № 4.
10. Положение о порядке осуществления наблюдения в националь-ной платежной системе [Текст] : положение Банка России от 31 мая 2012 г.
11. Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой [Текст] : указание Банка России от 02 мая 2012 г. № 2815- У (ред. от 08 июля 2014 г.) // Вестник Банка России. - 2014. - 13 августа. - № 74.
12. Об отчетности по платежным системам операторов платежных систем [Текст] : указание Банка России от 31 мая 2012 г. № 2824-У (ред. от 18 мая 2015 г.) // Вестник Банка России. - 2015. - 16 июня. - № 52.
13. Методические рекомендации по совершенствованию деятельно-сти операторов платежных систем и расчетных центров платежных систем при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета [Текст] : метод. рекомендации Банка России от 05 ноября 2016 г. № 36- МР // Вестник Банка России. - 2016. - 07 октября. - № 62.
14. Баланюк, Л. Л. Электронно-банкнотная система как этап развития национальной платежной системы [Текст] / Л. Л. Баланюк // Евразийский юридический журнал. - 2014. - № 10 (77). - С. 166-168.
15. Бережнова, А. И. Перспективы развития российского рынка элек¬тронных платежных систем в рамках присоединения Российской Федерации к ВТО [Текст] / А. И. Бережнова, А. В. Евстратов. - СПб. : Lambert, 2013. - 80 с.
16. Быстряков, А. Я. Национальная платежная система России: про-блемы и перспективы [Текст] / А. Я. Быстряков. - М. : Проспект, 2016. - 247 с.
17. Власов, А. В. Электронные деньги и эволюционная теория про-исхождения денег [Текст] / А. В. Власов // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. - 2012. - № 12 (31). - С. 13-23.
18. Воронков, Б. Технология двойного «затемнения» в электронных платежных системах. Алгоритмы, программа, моделирование [Текст] / Б. Воронков, Ю. Крыжановская. - СПб. : Lambert, 2014. - 104 с.
19. Генкин, А. С. Биткоин: риски и соблазны новой частной крипто-валюты [Текст] / А. С. Генкин // Финансовый бизнес. - 2014. - № 1 (168). - С. 37-45.
20. Глушкова, Н. Б. О роли операторов в национальной платежной системе [Текст] / Н. Б. Глушкова // Вестник Тверского государственного уни¬верситета. Серия: Экономика и управление. - 2015. - № 3. - С. 197-203.
21. Голиков, С. Д. Национальная платежная система в России на базе универсальной электронной карты [Текст] / С. Д. Голиков // Экономика и со¬циум. - 2014. - № 3-3 (12). - С. 41-44.
22. Голодовский, И. М. Банковские микропроцессорные карты [Текст] / И. М. Голодовский. - СПб. : Альпина Паблишер, 2016. - 694 с.
23. Годовой отчет АО «Национальная система платежных карт» за
2015 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http://www.nspk.ru/about/investor-relations/disclosure/annual_reports/.
24. Гришанова, А. В. Формирование национальной платежной си-стемы России на основе специализированных платежных систем [Текст] / А. В. Гришанова // Вестник Томского государственного университета. - 2015. - № 395. - С. 165-171.
25. Денежная масса (национальное определение) [Электронный ре-сурс] : офиц. сайт Центрального Банка РФ. Статистика. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=ms&pid=dkfs&sid=dm.
26. Достов, В. Л. Виртуальные валюты и криптовалюты: новые воз-можности или новые риски [Текст] / В. Л. Достов, П. М. Шуст // Финансовая безопасность. - 2013. - № 3. - С. 61-64.
27. Дубова, С. Е. Платежные системы: учеб. пособие [Текст] / С. Е. Дубова, А. С. Обаева, Ю. Ю. Мазина. - М. : МЦНИП, 2014. - 217 с.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!
Обновить рисунок

© 2008-2018 Сервис продажи готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.