Помощь студентам в учебе
Взаимодействие банковского и реального секторов экономики
|
Введение 4
1. Теоретические основы исследования взаимодействия банковского и
строительного секторов экономики 8
1.1. Концептуальные основы строительной отрасли и их потребность в
банковском обслуживании 8
1.2. Характеристика банковских продуктов и услуг кредитных организаций
строительному комплексу 20
1.3. Нормативное регулирование взаимодействия строительного и банковского
секторов экономики в России 32
2. Практические аспекты взаимодействия строительного и банковского
секторов экономики 37
2.1 Современные инструменты финансирования и кредитования строительной отрасли 37
2.2. Тенденции взаимодействия строительного и банковского секторов в
Российской Федерации и Республике Татарстан 54
2.3. Эконометрическая модель прогнозного сценария кредитования
строительного комплекса в России 65
3. Мероприятия по совершенствованию взаимодействия банковского и
строительного секторов экономики 81
3.1. Факторы, снижающие эффективность взаимодействия строительного
комплекса и банковского сектора экономики, и пути их устранения 81
3.2. Кластеризация, как инструмент повышения взаимодействия банковского
и строительного секторов экономики 89
3.3. Перспективы развития взаимодействия строительной отрасли и
банковского сектора экономики 94
Заключение 103
Литература
1. Теоретические основы исследования взаимодействия банковского и
строительного секторов экономики 8
1.1. Концептуальные основы строительной отрасли и их потребность в
банковском обслуживании 8
1.2. Характеристика банковских продуктов и услуг кредитных организаций
строительному комплексу 20
1.3. Нормативное регулирование взаимодействия строительного и банковского
секторов экономики в России 32
2. Практические аспекты взаимодействия строительного и банковского
секторов экономики 37
2.1 Современные инструменты финансирования и кредитования строительной отрасли 37
2.2. Тенденции взаимодействия строительного и банковского секторов в
Российской Федерации и Республике Татарстан 54
2.3. Эконометрическая модель прогнозного сценария кредитования
строительного комплекса в России 65
3. Мероприятия по совершенствованию взаимодействия банковского и
строительного секторов экономики 81
3.1. Факторы, снижающие эффективность взаимодействия строительного
комплекса и банковского сектора экономики, и пути их устранения 81
3.2. Кластеризация, как инструмент повышения взаимодействия банковского
и строительного секторов экономики 89
3.3. Перспективы развития взаимодействия строительной отрасли и
банковского сектора экономики 94
Заключение 103
Литература
Актуальность темы исследования. Развитию приоритетных отраслей экономики способствует банковский сектор России. Банковский сектор экономики занимает важное место в экономической системе государства. Банки трансформируют денежные средства населения, государства, организаций в кредиты, осуществляют разработку и внедрение инновационных технологий. Банковские ресурсы финансируют развитие капитальной базы предприятий. Поэтому создание условий размещения денежных средств банками на долгосрочной основе является актуальным.
Изучение и анализ функционирования банков в России, а также создания лучших условий успешной их работы актуальна, и подлежит изучению современным бизнесменам для успешной работы. Много внимания уделяется законодательным органам при выработке новых концепций работы банков страны. Система имеет противоречия и не совершенная, играет немалую роль при экономическом росте государства. В настоящее время банки развивают свои услуги как в сфере банковского кредитования и привлечения денежных средств юридических лиц во вклады и ценные бумаги, так и в иных направлениях финансовой деятельности. Банк стремится использовать самые современные финансовые инструменты для удовлетворения потребностей своих клиентов.
Строительный рынок представляет собой открытую организационно - хозяйственную систему в условиях действия товарно-денежных отношений, где субъекты рынка (инвесторы, банки, заказчики, подрядчики, проектные организации, предприятия промышленности, строительных материалов и др.) реализуют свои взаимные экономические интересы.
Объект исследования: инструменты взаимодействия банковского и строительного секторов экономики РФ
Предмет исследования: экономические отношения, возникающие в процессе взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Цель исследования: выявить эффективные пути оптимизации
взаимодействия строительной отрасли и банковского сектора экономики.
Для реализации поставленной цели ставятся и решаются следующие задачи:
1. уточнить определение «Взаимодействие банковского и строительного секторов экономики», раскрыть алгоритм системы взаимодействия банковского и строительного секторов;
2. дополнить алгоритм выбора источников финансирования деятельности компаний строительной отрасли, учитывающий их специфику при оценке эффективности результирующего управленческого решения, включающий систему дополнительных индикаторов, отличных от общих нормативных характеристик финансовой устойчивости;
3. провести анализ взаимодействия строительного и банковского секторов в РФ и РТ, а также исследовать эконометрическую модель прогнозного сценария кредитования строительного комплекса в России;
4. провести оценку перспективы развития взаимодействия строительной отрасли и банковского сектора экономики
В работе использованы такие методы исследования, как сравнение и анализ. С их помощью проведено сопоставление регламентаций российских и международных стандартов, а также критический анализ различных научных точек зрения в отношении подходов к определению взаимодействия строительного и банковского секторов экономики.
Методологическую основу исследования составляют общенаучные методы познания правовой действительности:
- метод теоретического анализа: диалектический общенаучный метод, специальные методы исследования: анализ, синтез и обобщение учебной экономической литературы, анализ законодательных актов регламентирующих взаимодействия строительного и банковского секторов экономики;
- метод анализа специальной литературы;
- частные научные методы: метод системного анализа, сравнительно-правовой, формально-юридический, историко-правовой.
Теоретическую базу исследования составили научные труды и публикации ведущих отечественных и зарубежных экономистов по проблемам налогового регулирования в условиях нестабильности российской экономики и несовершенной конкуренции на рынке банковских услуг.
Теоретическая значимость данной темы определяется тем, что результаты исследования могут быть направлены на преобразование законодательной базы в сфере регулирования деятельности банковского сектора.
Для осуществления поставленных задач были использованы нормативные и законодательные акты, финансовые и статистические данные Центрального Банка Российской Федерации, исследовательские статьи в периодической литературе.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды ученых исследователей: Бабичева Ю.А., Белоглазова Г.Н., Демкивский А.В., Загородний А.Г., Коновалова М.Е. Лаврушин О.И., Панова Г.С., Рябченко Л.И., Савлук М.И. Садовниченко Е.А., Тавасиев А.М., Черненко В.А., Кемпбелл Р.
При написании диссертации автором был произведен анализ практики процесса финансирования и кредитования строительной отрасли в РФ, являющий собой эмпирическую базу диссертационного исследования.
Новизна диссертационного исследования. Настоящая диссертационная работа является одним из первых комплексным сравнительно правовым исследованием взаимодействия строительного и банковского секторов экономики.
Основные научные результаты, полученные автором в ходе исследования и выносимые на защиту, состоят в следующем:
1) уточнено определение «Взаимодействие банковского и строительного секторов экономики», раскрыт алгоритм системы взаимодействия банковского и реального секторов;
2) дополнен алгоритм выбора источников финансирования деятельности компаний строительной отрасли, учитывающий их специфику при оценке эффективности результирующего управленческого решения, включающий систему дополнительных индикаторов, отличных от общих нормативных характеристик финансовой устойчивости;
3) с использованием экономико-математических методов спрогнозированы показатели взаимодействия строительного и банковского секторов до 2018 г., что позволило сделать вывод о снижении эффективности результатов этого взаимодействия.
Во введении обосновывается актуальность данной темы, указываются объект, предмет, цели, задачи, методические, теоретические и нормативные основы исследования, новизна и научно-практическая значимость работы.
В первой главе диссертационного исследования проанализированы теоретические основы взаимодействия банковского и строительного секторов экономики. Вторая глава диссертационного исследования посвящена исследованию практики финансирования и кредитования строительной отрасли.
Третья глава диссертационного исследования раскрывает перспективы развития взаимодействия строительной отрасли и банковского сектора экономики. В заключение сформулированы основные выводы и предложения, полученные автором в результате проведенного исследования.
Изучение и анализ функционирования банков в России, а также создания лучших условий успешной их работы актуальна, и подлежит изучению современным бизнесменам для успешной работы. Много внимания уделяется законодательным органам при выработке новых концепций работы банков страны. Система имеет противоречия и не совершенная, играет немалую роль при экономическом росте государства. В настоящее время банки развивают свои услуги как в сфере банковского кредитования и привлечения денежных средств юридических лиц во вклады и ценные бумаги, так и в иных направлениях финансовой деятельности. Банк стремится использовать самые современные финансовые инструменты для удовлетворения потребностей своих клиентов.
Строительный рынок представляет собой открытую организационно - хозяйственную систему в условиях действия товарно-денежных отношений, где субъекты рынка (инвесторы, банки, заказчики, подрядчики, проектные организации, предприятия промышленности, строительных материалов и др.) реализуют свои взаимные экономические интересы.
Объект исследования: инструменты взаимодействия банковского и строительного секторов экономики РФ
Предмет исследования: экономические отношения, возникающие в процессе взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Цель исследования: выявить эффективные пути оптимизации
взаимодействия строительной отрасли и банковского сектора экономики.
Для реализации поставленной цели ставятся и решаются следующие задачи:
1. уточнить определение «Взаимодействие банковского и строительного секторов экономики», раскрыть алгоритм системы взаимодействия банковского и строительного секторов;
2. дополнить алгоритм выбора источников финансирования деятельности компаний строительной отрасли, учитывающий их специфику при оценке эффективности результирующего управленческого решения, включающий систему дополнительных индикаторов, отличных от общих нормативных характеристик финансовой устойчивости;
3. провести анализ взаимодействия строительного и банковского секторов в РФ и РТ, а также исследовать эконометрическую модель прогнозного сценария кредитования строительного комплекса в России;
4. провести оценку перспективы развития взаимодействия строительной отрасли и банковского сектора экономики
В работе использованы такие методы исследования, как сравнение и анализ. С их помощью проведено сопоставление регламентаций российских и международных стандартов, а также критический анализ различных научных точек зрения в отношении подходов к определению взаимодействия строительного и банковского секторов экономики.
Методологическую основу исследования составляют общенаучные методы познания правовой действительности:
- метод теоретического анализа: диалектический общенаучный метод, специальные методы исследования: анализ, синтез и обобщение учебной экономической литературы, анализ законодательных актов регламентирующих взаимодействия строительного и банковского секторов экономики;
- метод анализа специальной литературы;
- частные научные методы: метод системного анализа, сравнительно-правовой, формально-юридический, историко-правовой.
Теоретическую базу исследования составили научные труды и публикации ведущих отечественных и зарубежных экономистов по проблемам налогового регулирования в условиях нестабильности российской экономики и несовершенной конкуренции на рынке банковских услуг.
Теоретическая значимость данной темы определяется тем, что результаты исследования могут быть направлены на преобразование законодательной базы в сфере регулирования деятельности банковского сектора.
Для осуществления поставленных задач были использованы нормативные и законодательные акты, финансовые и статистические данные Центрального Банка Российской Федерации, исследовательские статьи в периодической литературе.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды ученых исследователей: Бабичева Ю.А., Белоглазова Г.Н., Демкивский А.В., Загородний А.Г., Коновалова М.Е. Лаврушин О.И., Панова Г.С., Рябченко Л.И., Савлук М.И. Садовниченко Е.А., Тавасиев А.М., Черненко В.А., Кемпбелл Р.
При написании диссертации автором был произведен анализ практики процесса финансирования и кредитования строительной отрасли в РФ, являющий собой эмпирическую базу диссертационного исследования.
Новизна диссертационного исследования. Настоящая диссертационная работа является одним из первых комплексным сравнительно правовым исследованием взаимодействия строительного и банковского секторов экономики.
Основные научные результаты, полученные автором в ходе исследования и выносимые на защиту, состоят в следующем:
1) уточнено определение «Взаимодействие банковского и строительного секторов экономики», раскрыт алгоритм системы взаимодействия банковского и реального секторов;
2) дополнен алгоритм выбора источников финансирования деятельности компаний строительной отрасли, учитывающий их специфику при оценке эффективности результирующего управленческого решения, включающий систему дополнительных индикаторов, отличных от общих нормативных характеристик финансовой устойчивости;
3) с использованием экономико-математических методов спрогнозированы показатели взаимодействия строительного и банковского секторов до 2018 г., что позволило сделать вывод о снижении эффективности результатов этого взаимодействия.
Во введении обосновывается актуальность данной темы, указываются объект, предмет, цели, задачи, методические, теоретические и нормативные основы исследования, новизна и научно-практическая значимость работы.
В первой главе диссертационного исследования проанализированы теоретические основы взаимодействия банковского и строительного секторов экономики. Вторая глава диссертационного исследования посвящена исследованию практики финансирования и кредитования строительной отрасли.
Третья глава диссертационного исследования раскрывает перспективы развития взаимодействия строительной отрасли и банковского сектора экономики. В заключение сформулированы основные выводы и предложения, полученные автором в результате проведенного исследования.
В результате исследования проблемы, которой посвящена данная работа, получены следующие результаты. Данная работа раскрывает основные основы исследования взаимодействия банковского и строительного секторов экономик
Основным результатом исследования является формулирование авторского определения взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Таким образом, автор утверждает, что взаимодействие банковского и строительного секторов является соотношение объема денежных средств, предоставляемых банковскими организациями на кредитование строительных организаций, в эффективности их дальнейшего использования, а также в объемах задолженности, обременяющей заемщиков строительного сектора. А эффективное взаимодействие банковского и строительного секторов - это основа обеспечения успешного развития экономики, одна из стратегически важных современных задач, стоящих перед РФ.
Подводя итог первой главы, необходимо отметить, что особая роль российской банковской системы заключается в обеспечении стабильного экономического роста, в сохранении и приумножении сбережений граждан, а также в том, чтобы расширить возможности предприятий и организаций по привлечению финансовых ресурсов. Исключительная роль банковской системы заключается в том, что она обеспечивает расчеты и платежи. Большинство коммерческих сделок осуществляется через кредитные, вкладные и инвестиционные операции.
Разработанная классификация форм взаимодействия субъектов секторов позволила установить взаимосвязь классифицирующих критериев с другими элементами системного процесса и их влияние на уровни и соответствующие формы взаимодействия. Вместе с тем, полученные результаты, в части концептуальных основ взаимодействия секторов обуславливают потребность обращения к выбору и обоснованию методологии концепции взаимодействия банковского и реального секторов экономики, базирующейся на критическом переосмыслении научных воззрений сквозь призму современных экономических реалий.
Подводя итог второй главы, необходимо отметить, что авторская методика выбора источников финансирования деятельности компаний позволяет повысить эффективность их деятельности, и предназначена для практического использования в условиях реальной экономики. Апробация предложенной методики подтверждает целесообразность ее применения.
Подводя итог третьей главы, необходимо отметить, что в результате исследования определены факторы, снижающие эффективность взаимодействия строительного комплекса и банковского сектора экономики, предложены пути их устранения.
- Основными перспективами развития взаимодействия строительной отрасли и банковского сектора экономики являются следующие:
- принятие необходимой законодательной базы проектного финансирования, применения международных стандартов ответственного финансирования;
- развитие межбанковского сотрудничества в области совместного кредитования строительных проектов;
- возможность банкам формировать «длинные» обязательства;
- возможность предоставления имущества проекта в обеспечение кредиторам по проекту;
- возможность использования будущего дохода для погашения обязательств перед кредиторами стадии строительства;
- введение в банковскую практику новых видов счетов, обеспечивающих контроль денежных потоков проекта и права кредиторов и акционеров;
- подготовка квалифицированных специалистов, занимающихся структурированием схемы сделки и организацией ее выполнения и последующего сопровождения в рамках проектного финансирования строительства.
Основным результатом исследования является формулирование авторского определения взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Таким образом, автор утверждает, что взаимодействие банковского и строительного секторов является соотношение объема денежных средств, предоставляемых банковскими организациями на кредитование строительных организаций, в эффективности их дальнейшего использования, а также в объемах задолженности, обременяющей заемщиков строительного сектора. А эффективное взаимодействие банковского и строительного секторов - это основа обеспечения успешного развития экономики, одна из стратегически важных современных задач, стоящих перед РФ.
Подводя итог первой главы, необходимо отметить, что особая роль российской банковской системы заключается в обеспечении стабильного экономического роста, в сохранении и приумножении сбережений граждан, а также в том, чтобы расширить возможности предприятий и организаций по привлечению финансовых ресурсов. Исключительная роль банковской системы заключается в том, что она обеспечивает расчеты и платежи. Большинство коммерческих сделок осуществляется через кредитные, вкладные и инвестиционные операции.
Разработанная классификация форм взаимодействия субъектов секторов позволила установить взаимосвязь классифицирующих критериев с другими элементами системного процесса и их влияние на уровни и соответствующие формы взаимодействия. Вместе с тем, полученные результаты, в части концептуальных основ взаимодействия секторов обуславливают потребность обращения к выбору и обоснованию методологии концепции взаимодействия банковского и реального секторов экономики, базирующейся на критическом переосмыслении научных воззрений сквозь призму современных экономических реалий.
Подводя итог второй главы, необходимо отметить, что авторская методика выбора источников финансирования деятельности компаний позволяет повысить эффективность их деятельности, и предназначена для практического использования в условиях реальной экономики. Апробация предложенной методики подтверждает целесообразность ее применения.
Подводя итог третьей главы, необходимо отметить, что в результате исследования определены факторы, снижающие эффективность взаимодействия строительного комплекса и банковского сектора экономики, предложены пути их устранения.
- Основными перспективами развития взаимодействия строительной отрасли и банковского сектора экономики являются следующие:
- принятие необходимой законодательной базы проектного финансирования, применения международных стандартов ответственного финансирования;
- развитие межбанковского сотрудничества в области совместного кредитования строительных проектов;
- возможность банкам формировать «длинные» обязательства;
- возможность предоставления имущества проекта в обеспечение кредиторам по проекту;
- возможность использования будущего дохода для погашения обязательств перед кредиторами стадии строительства;
- введение в банковскую практику новых видов счетов, обеспечивающих контроль денежных потоков проекта и права кредиторов и акционеров;
- подготовка квалифицированных специалистов, занимающихся структурированием схемы сделки и организацией ее выполнения и последующего сопровождения в рамках проектного финансирования строительства.