Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья

Работа №56741

Тип работы

Магистерская диссертация

Предмет

экономика

Объем работы106
Год сдачи2017
Стоимость5700 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
390
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


ВВЕДЕНИЕ
1. Теоретические основы взаимодействия банковского и реального секторов экономики
1.1. Содержание взаимодействия банковского и реального секторов и его концептуальные основы
1.2. Формы взаимодействия банковского и реального секторов и их эволюция
1.3. Роль взаимодействия банков и предприятий в обеспечении экономического роста (мировой и отечественный опыт)
2. Анализ взаимодействия банковского и реального секторов экономики Поволжья
2.1. Анализ современного состояния и тенденций развития банковского сектора Поволжского региона
2.2 Анализ эффективности развития реального сектора экономики Поволжского региона
2.3 Анализ особенностей банковского обслуживания предприятий реального сектора экономики
3. Развитие системного взаимодействия банковского и реального секторов экономики в условиях финансовой нестабильности
3.1. Проблемы и противоречия взаимодействия банковского и реального секторов экономики Поволжского региона
3.2 Моделирование взаимодействия банковского и реального секторов в целях достижения позитивных макроэкономических эффектов
Заключение
Список использованных источников
Приложение


В условиях сохраняющейся глобальной нестабильности, прогнозы развития банковского и реального секторов на ближайшую перспективу, к сожалению, не внушают оптимизма, что подчеркивает актуальность теоретического осмысления содержания, форм и механизма их взаимодействия с учетом новых экономических реалий и дестабилизирующих факторов.
Экономическая наука в разные периоды времени пыталась найти ответы на ключевые вопросы развития экономических систем, в том числе касающиеся взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Хорошо известные теоретические концепции классической дихотомии, финансового капитала, динамического развития, асимметрии информации и многие другие, внесли весомый вклад в развитие данной области научных знаний и практику. Однако, эти теории не объясняют причин современного углубления противоречий во взаимодействии секторов, обусловленных, в том числе видоизменяемой совокупностью факторов, неоднозначностью результатов регуляторного воздействия и усугублением асимметрии последствий стимулирующих и регулирующих мер. Одновременно, возникает потребность в теоретическом обосновании развития форм и механизмов взаимодействия секторов в интересах национальных экономик.
Таким образом, актуальность исследования проблем нарастания противоречий и мобилизации потенциала взаимодействия банковского и реального секторов экономики обуславливает потребность в разработке цельной научно-обоснованной концепции, базирующейся на критическом переосмыслении и приращении знаний в рамках теории асимметрии информации и институционально-эволюционной теории, также выработке практических рекомендаций по развитию форм и механизмов взаимодействия банковского и реального секторов экономики в условиях сохраняющейся неопределенности перспектив экономического развития.
Степень разработанности проблемы. Научно-методологическая основа проведенного исследования базируется на рaзрабoтках научных коллективов Института экономики Российской академии наук, Института экономики Комитета науки Министерства образования и науки Республики Казахстан, Финансового университета, Высшей школы экономики, зарубежных, российских и казахстанских ученых и практиков, изучавших в разные периоды времени проблемы взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Исследования этимологической природы и связи таких структурных элементов во взаимодействии банковского и реального секторов экономики, как субъекты, принципы и формы рассмотрены в работах ряда российских ученых: Т.Г.Долгопятовой, Е.М. Соколовой, А.А. Бурдиной, А.В. Буздалина, А.Ю. Даванкова, Ю.С. Масленченкова, А.М. Тавасиева, М.Н. Тоцкого, В.А. Хусаинова, В.П. Рыбина, М.И. Берковича, Ю.Б. Зеленского и др. Тем не менее, несмотря на детальную проработку отдельных вопросов, сохраняется неоднозначность в трактовке ряда положений, связанных с раскрытием содержания взаимодействия банковского и реального секторов на макроэкономическом уровне и необходимость комплексного подхода к изучению взаимосвязи процессов инициации, организации и реализации перспективных форм взаимодействия в контексте обеспечения устойчивых позитивных макроэкономических эффектов.
Теоретические и методологические аспекты к исследованию роли взаимодействия банковского и реального секторов в рамках экономической системы необходимости участия государства в этом процессе изучены в трудах А. Смита, К.Маркса, Р. Гильфердинга, Дж. М. Кейнса, М. Фридмена, Й. Шумпетера, Дж.Стиглица, Р. Харрода, Х. Мински, К. Перес, О.И. Лаврушина, Л.Н. Красавиной, С.Ю. Глазьева, Н.Е. Егоровой, А.М. Смулова, А.Е. Дворецкой, Г.С. Пановой, М.А.Абрамовой, О.С. Сухарева, В. Маевского, В. Горегляда, А. Басова, С.А.Андрюшина, А.В. Улюкаева, Т.М. Рыскиной, С.Е. Дубовой, С.М.Дробышевского, А.Г. Мовсесяна, И.Н. Юдиной, И.Н. Рыковой, Я.В. Сергиенко, И.В. Галанцевой, О.И.Москвина, У.Б. Баймуратова, А. Есентугелова, 11.K. Кучуковой, М.Б.Кенжегузина, Г.Т. Калиевой и др. Однако, при всей глубине исследований и полученных результатов этими авторами, малоизученными остаются вопросы, раскрывающие влияние видоизменяемой совокупности макроэкономических факторов внешней и внутренней среды на процесс взаимодействия банковского и реального секторов экономики в новых экономических условиях, поиска направлений повышения качества и устойчивости траектории взаимодействия, продуктивности государственного участия в условиях нарастания кризисных явлений, повышения роли банков в развитии инновационного сектора и другие.
Вопросы институциональной модернизации банковской системы нашли отражение в работах: Г.Н. Белоглазовой, А.Г. Аксакова, Г.А. Тосуняна, А.В.Мурычева, С.Р. Моисеева, И. Целищева, Н.И., Валенцевой, М.А. Помориной, Н.Э. Соколинской, Е.П. Терновской, В.Г. Женова, И.В. Вагизовой, Г.Л. Авагяна, Т.Н.Зверьковой, В.Е. Зуева, Л.В. Крыловой, Ю.А. Соколова и многих других. При этом полученные результаты данных исследований охватывают актуальные вопросы сфере взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях фрагментарно и не учитывают взаимосвязи между элементами взаимодействия банковского и реального секторов как системного процесса.
В современных условиях назрела потребность в придании нового импульса взаимодействию банковского и реального секторов экономики с учетом оценки кумулятивного воздействия эндогенных и экзогенных факторов на углубление асимметрии во взаимодействии и определении направлений его трансформации с целью достижения устойчивых позитивных макроэкономических эффектов.
Цели и задачи исследования. Целью исследования является изучение комплекса теоретико - методологических положений и практических рекомендаций по формированию научно - обоснованной концепции взаимодействия банковского и реального секторов экономики, как институционально - обусловленного процесса, направленного на обеспечение устойчивости социально - экономического развития.
В целях достижения указанной цели были поставлены и решались в процессе исследования следующие задачи теоретического и прикладного характера:
- рассмотреть формы взаимодействия банковского и реального секторов и их эволюция
- изучить роль взаимодействия банков и предприятий в обеспечении экономического роста (мировой и отечественный опыт)
- изучить нормативно-правовое регулирование взаимодействия банковского и реального секторов экономики в России и в мире
- провести анализ современного состояния и тенденций развития банковского сектора Поволжского региона
- выявить проблемы и противоречия взаимодействия банковского и реального секторов экономики Поволжского региона
-предложить совершенствование институтов и инфраструктуры в интересах обеспечения устойчивого взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Объектом исследования является процесс взаимодействия субъектов банковского и реального секторов экономики, как стратегически значимых элементов экономических систем России.
Предметом исследования выступают теоретико-методологические и прикладные аспекты взаимодействия банковского и реального секторов экономики, в контексте обеспечения экономического развития.
Методология и методы исследования. Методологической основой диссертационного исследования стали труды отечественных и зарубежных ученых, которые посвящены фундаментальным исследованиям в области развития теории: систем, банковского дела, кредита, взаимодействия, асимметрии, институционализма государственного регулирования экономики.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


На основе синтеза мнений ученых определены понятия банковского и реального секторов экономики.
Обновление инвестиционного потенциала хозяйствующих
осуществляется с применением финансовых инструментов и институтов финансово-кредитного рынка. При этом финансовые инструменты стимулирования кредитной активности хозяйствующих субъектов функционируют в рамках процессов отраслевой и региональной специфики.
Российский банковский сектор включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно -расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру.
Региональный банковский сектор оказывает существенное влияние на уровень и темпы социально экономического развития территории.
Следует отметить, что среди банков Поволжья преобладают кредитные организации с объемом уставного капитала от 300 до 500 млн.руб. Такие кредитные организации занимают 25% в структуре банков региона по данному критерию.
По данным исследования считаем, что институционально реальный сектор экономики Поволжья значительно обеспечен кредитными организациями, так как округ занимает второе место после Центрального федерального округа по числу зарегистрированных банков.
В то же время на развитие банковского сектора определяющее влияние оказывает состояние и тенденции развития реального сектора экономики Поволжья.
Реальный сектор является основой экономики России, который определяет её уровень и специализацию. В реальном секторе экономики России доминирующую позицию занимают отрасли по добыче сырья и топлива и производству энергии и материалов.
Доля промышленного производства ПФО в экономике России составляет 23,9% - это высший показатель, на втором месте стоит Центральный
федеральный округ. Однако существенный объем промышленного
производства ПФО составляет продукция сельского хозяйства. По числу предприятий лидируют предприятия оптовой и розничной торговли, доля которой в общем количестве предприятий растет. При этом доля предприятий сельского хозяйства снижается.
Реальный сектор экономики нуждается в адекватной системе финансового обеспечения, которое без участия банков наталкивается на серьезные, часто непреодолимые препятствия. Для развития приоритетных отраслей реального сектора экономики нужно способствование банковского сектора.
Банковский сектор является основным источником финансирования как оперативной, так и стратегической деятельности предприятия. Динамика развития организации в значительной степени обеспечивается заемными источниками
Основной тенденцией рынка кредитования реального сектора экономики является замедление активности в 2016 году, о чем свидетельствует снижение прироста с 15,8 до 4%, однако в целом за 3 года корпоративные портфели банковского сектора выросли на 21 процент. Наибольший прирост показали кредиты сроком свыше 1 года - 72,5 %. Приоритетной сферой кредитования стала торговля, ее доля в структуре составила 23%, в целом по России 18,5%. Более 60% портфеля приходится на крупный бизнес. Средневзвешенные ставки кредитования колебались в диапазоне от 11,5 до 12 процентов почти весь период, в конце декабря 2016 года выросли в среднем на 5 пунктов.
Проведенный анализ показал, что в банках Поволжья на начало исследуемого периода было размещено 9% средств российских предприятий в рублях и 5% - в иностранной валюте, на конец периода, соответственно - 8% и 8%, т.е. счета в валюте увеличились. Наблюдается рост электронных платежей - рост на 17%, для привлечения которых банки регулируют тарифные планы, снижая тарифы на электронные платежи, так как они имеют более низкую себестоимость и для самих банков.
Можно сделать вывод о наметившейся тенденции замедления кредитной активности, начиная с 2016 года. Причинами являются значительный рост кредитных ставок в течение, а в особенности, в конце 2016 года, повышение требований к финансовому положению предприятий и обеспечению по кредитам, многие кредитные организации вынуждены были снизить максимальный срок кредитования.
Основными факторами, влияющими на взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны банковского сектора являются:
- снижение кредитной активности банков из-за опасений кризиса ликвидности и снижением норматива достаточности капитала;
- смещение продуктовой линейки кредитов для хозяйствующих субъектов в сторону более технологичных, конвейерных продуктов, что могут себе позволить только крупные банки. Кредитование, требующее сложного структурирования, подробного изучения бизнес-планов, анализа отраслевых рынков, отошло на второй план;
- нехватка активов банковской системы, ориентация государственной поддержки только крупных банков при отсутствии должного перераспределения ресурсов до средних и мелких участников системы через межбанковский рынок.
Основными факторами, влияющими на низкое взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны реального сектора являются:
- снижение масштабов инновационных преобразований хозяйствующих субъектов;
- низкие объемы обновления капитала в разрезе отраслей экономики;
- поддержание только ряда отраслей экономики со стороны государства;
- наличие региональных различий развития экономики в разрезе отраслей;
- снижение объемов инвестирования в экономику со стороны небанковских организаций.
В работе были применены приемы математического аппарата, которые позволят использовать наиболее тесные факторы внутреннего характера, которые позволят развивать кредитование экономики на перспективу.
По данным анализа можно сделать вывод, что изменение показателя объема кредитования экономики в Поволжье зависит от большого числа факторов, из них лишь некоторые оказывают существенное воздействие на исследуемый показатель, это:
в) объем привлеченных средств банков Поволжья,
г) уровень кредитного риска
В результате осуществления экономико-математического моделирования методом корреляционно-регрессионного анализа спрогнозирован рост объемов кредитования экономики Поволжья до 2020 года, к 2020 году прирост объемов составит от 21 до 23 процентов.
Приведенные данные подтверждают наш вывод о замедлении кредитной активности банковского сектора, так как прирост в размере 21 процент был обеспечен за 2014-2016 год, т.е. за три года, а прогноз сделан на 4 предстоящих года.


1. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., № 86-ФЗ (ред. от 1.12.2016 г.) // Справочно-правовая система «Гарант».
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2.12.1990 г., № 395-1-ФЗ (ред. от 20.04.2017 г.) // Справочно-правовая система «Гарант».
3. Об акционерных обществах [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.12.1995 г., № 208-ФЗ (ред. от 6.04.2017 г.) // Справочно-правовая система «Гарант».
4. О порядке начисления процентов по операциям связанным с привлечением и размещением денежных средств банками [Электронный ресурс]: Положение от 26.06.1998 г.,№ 39 -П (ред. от 26.11.07) // Справочно-правовая система «Гарант».
5. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием [Электронный ресурс]: Положение от 24.12.2004 г.,№ 266 -П (ред. от 14.01.15) // Справочно-правовая система «Гарант».
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: Положение от 26.03.04 г., № 254-П (ред. от 18.12.14 ) // Справочно-правовая система «Гарант».
7. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция от 3.12.12 г., № 139-И (ред. от 16.02.15 ) // Справочно-правовая система «Гарант».
8. Андиева Е.В. Факторы и направления укрепления банковской и перспективы деятельности в регионе /Андиева Е.В. // TERRA ECONOMICUS. -2013.- №4-2 том 9.
9. Арутюнян М.М. Развитие банковского сектора экономики РФ: Тенденции., Шихмагомедов К.Н.// VII Международная студенческая научная электронная конференция «Студенческий научный форум» - 2017.
10. Бак Е.Н. К вопросу о состоянии реального сектора экономики Хабаровского края / Бак Е.Н., Голованова Л. А. // Электронное научное издание « Ученые заметки ТОГУ». - 2015. №4.
11. Бархатов И.В. Особенности инновационных банковских услуг /Бархатов И.В. // Вестник Челябинского государственного университета. -2013.- №32.
12. Бикмаев Ш. Р. Развитие рынка платежных карт в Российской экономике : Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Бикмаев Ш. Р. - Саранск, 2015.
13. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России: монография. - М.: СПАРКС, 2012.
14. Вагизова В.И. Роль региональной банковской системы в развитии взаимодействия реального и финансового секторов экономики / Вагизова В.И.// Проблемы современной экономики. - 2012. - № 1(33).
15.Зверькова Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике : подходы к формированию концепции развития: монография. -М.: Агентство Пресса, 2014.
16. Катасонов В.Ю. Банковское дело: учебное пособие / Катасонов В.Ю. - М.: МГИМО (У) МИД России , 2013.
17. Кудашева Н.З. Развитие банковской системы России в современных условиях / Кудашева Н.З.//Международная студенческая научно-практическая конференция «Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени развития».- Новосибирск, 2012.
18. Лаврушин И.О. Банковское дело : учебное пособие / Лаврушин И.О. - М.: Кнорус, 2011.
19. Лаптев В.В. Предпринимательское ( хозяйственное) право и реальный сектор экономики / Лаптев В.В. - М.: Инфотропик Медиа, 2012.
20. Любимова М.В. Клиент и банк: союз по любви или по расчету? /Любимова М. В.// Банковский ритейл.- 2016.- №3(34).
21. Любимцев Ю.И. Банковский сектор - формирование региональной конфигурации / Любимцев Ю.И., Галлямов Ф.Ф. // Деньги и кредит.- 2014.- №10.
22. Мамаева Д.С. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики в регионе / Мамаева Д.С. // Проблемы современной экономики.- 2013.- №3.
23. Миленков А.В. Банковский сектор региона и его влияние на социально - экономическое развитие территории: На примере Ставропольского края: Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Миленков А.В. - Москва, 2005.
24.Ольмесова А.А. Проблемы развития реального сектора экономики Российской Федерации в современных условиях/Ольмесова А.А., Толчинская М.Н. // Экономические науки.-2016.- №1.
25. Онищенко К.С.Исследование механизма развития реального сектора экономики /Онищенко К.С.// Общество, политика, право.- 2014.- №4.
26. Орлов М.Г. роль институтов в содействие развития реального сектора экономики / Орлов М.Г. //Проблемы современной экономики. - 2013.- №3.
27. Рабаданова Д. А. Влияние устойчивости региональной банковской системы на развитие кредитования реального сектора экономики /Рабаданова Д.А.// Проблемы современной экономики. -2012.-№4.
28. Саитова М.Ю. Потенциал банковского сектора в системе экономического роста региона /Саитова М.Ю.// Сфера услуг: инновации и качество.- 2016.- №17.
29. Счастная Т.В. Стратегия развития банковского сектора и модернизация российский экономики/ Счастная Т.В. // Вестник Томского государственного университета. Экономика.-2013.-№3.
30. Тарасова О.Е. Анализ влияния коммерческих банков на развитие реального сектора экономики /Тарасова О.Е.// Проблемы современной экономики: материалы II международной научной конференции (г. Челябинск, октябрь 2014г.) Челябинск: Два комсомольца, 2014.
31. Турбанов А.В. Банковское дело : Операции, технологии, управление /Турбанов А.В., Тютюнник А.В. - М.: Финансы и статистика, 2005.
32. Улюкаев А.Д. Денежно- кредитная политика России на современном этапе: учебное пособие /Улюкаев М.Г./ - М.: Юнити, 2011.
33. Фролова О. Ю. Влияние банковской системы Российской Федерации на функционирование реального сектора экономики / О. Ю. Фролова // Молодой ученый.- 2016.- №3
34. Цапиева О.К. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики : Вопросы теории /Цапиева О.К.//Региональные проблемы преобразования экономики.- 2012. -№1.
35. Шатохина И.А. Оценка текущего состояния и перспективы развития банковского сектора региональном уровне / Шатохина И.А., Лагерева Т.Е.//Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия:Экономика.- 2014.-№2.
36. Шевченко А.В. Становление системы коммерческих банков в регионе: по материалам Ивановской области) : Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Шевченко А.В. - Иваново, 2010.
37. Бюллетень банковской статистики. - 2013. - №12 [Электронный ресурс]: Официальный сайт Центрального банка РФ,2013.- Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1112r.pdf
38. Бюллетень банковской статистики. - 2014. - №12 [Электронный ресурс]: Официальный сайт Центрального банка РФ,2014.- Режим доступа:
http: //www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1212r.pdf
39. Бюллетень банковской статистики. - 2015. - №12 [Электронный ресурс]: Официальный сайт Центрального банка РФ,2015.- Режим доступа:
http: //www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1312r.pdf
40. Бюллетень банковской статистики. М., 2016. - №2 (249). [Электронный ресурс.]: Официальный сайт Центрального банка РФ,2016.- - Режим доступа: http: //www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1402r.pdf
41. Бюллетень банковской статистики. М., 2017. - №1. [Электронный ресурс.] : Официальный сайт Центрального банка РФ,2017.-Режим
доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs 1502r.pdf
42. Информационный портал [Электронный ресурс] - Режим доступа: banki.ru
43. Корпоративные кредиты сбавили обороты//Коммерсантъ. - 2014. - №217 (5002). - 16 ноября.
44. Обзор рынка банковских услуг //Банковский вестник. - 2016. - №9(246).
45. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]:Сведения о размещенных и привлеченных средствах -Официальный сайт Центрального БанкаРФ,2017.- Режим доступа: http: //www.cbr.ru/
46. Приволжский федеральный округ [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://federalrb.ru/pfo.htm
47. Проблемы взаимодействия банков с реальным сектором экономики [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://logicell.net/load
48. Ставки по кредитам для корпората выросли в среднем на 5% [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.ratm.ru/. - 24 декабря 2016г. 
49. Стратегия социально-экономического развития ПФО на период до 2020 года [Электронный ресурс]: Режим доступа: http: //www.pfo .ru/?id=37359
50. ЦБ: средняя ставка по кредитам предприятиям [Электронный ресурс] -
11,5% годовых - Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/37542
51. Центр экономических исследований МФПА [Электронный ресурс] -
Режим доступа: mfpa.ru


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ