Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья

Работа №58023
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы82
Год сдачи2016
Стоимость4840 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 73
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение 3
1. Теоретические основы сущности банковского и реального секторов
экономики Поволжья 7
1.1. Понятие и сущность банковского сектора экономики Поволжья 7
1.2. Понятие и сущность реального сектора экономики Поволжья 21
2. Анализ взаимодействия банковского и реального секторов
экономики Поволжья 30
2.1. Основные тенденции взаимодействия банковского и реального
секторов экономики в части кредитования 30
2.2. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики в части
услуг расчетно-кассового обслуживания и других форм 41
3. Совершенствование взаимодействия банковского и реального
секторов экономики Поволжья 50
3.1. Факторы, влияющие на взаимодействие банковского и реального
секторов экономики Поволжья 50
3.2. Прогноз развития банковского и реального секторов экономики Поволжья на основе экономико-математического моделирования
в части кредитования 58
Заключение 67
Список использованных источников 71
Приложения

Развитие российской банковской системы в последние годы характеризуется периодическими кризисными явлениями, что требует учета последствий кризиса, оказывающих существенное влияние на условия экономической деятельности. Так, финансово-экономические кризисы (1998 г.,2008 г.) сопровождались такими негативными процессами, как девальвация национальной валюты, повышение процентных ставок, усиление инфляционных процессов, что обостряло проблемы российской экономики и ее банковского сектора.
При этом недостаточное внимание к проблеме качества кредитного портфеля банков сказывается как на возможностях банка по восстановлению его кредитной активности в посткризисный период, так и на сохранении устойчивых объемов кредитной деятельности при нарастании кризисных явлений, которые становятся характерной особенностью окончания периода посткризисного восстановления и развития российской экономики. Так, с замедлением темпов экономического роста в еврозоне, введением в конце 2014г. международных экономических санкций в отношении России и снижением цен на энергоносители ухудшились основные макроэкономические показатели развития экономики.
Все это обуславливает потребность в исследованиях, направленных на улучшение взаимоотношений банковского и реального секторов экономики в посткризисный период. Эффективность управления зависит от грамотной организации процесса кредитования, где одновременно и системно учтены все воздействующие на данный процесс факторы, которые сочетаются с законами кредита, его методами и принципами в рамках современной научной концепции банковского менеджмента.
При этом достижение высокого качества кредитного портфеля должно быть направлено на усиление роли банковского кредитования в обеспечении устойчивости и стабильности развития национальной экономики, что также
позволит реализовать долгосрочные цели, поставленные Президентом и
3
Правительством РФ в «Стратегии инновационного развития Российской Федерации до 2020 года», в том числе, повышение уровня банковского кредитования экономики с 40% ВВП в 2007 г. до 80% в 2020 г.
Приволжский федеральный округ (ПФО) включает 14 субъектов Российской Федерации, в том числе: 6 республик (Башкортостан, Марий-Эл, Мордовия, Татарстан, Удмуртия, Чувашия), 7 областей (Кировская, Нижегородская, Оренбургская, Пензенская, Самарская, Саратовская, Ульяновская), и Пермский край (в регион вошли Пермская область и Коми- Пермяцкий автономный округ).
Доля промышленного производства ПФО в экономике России составляет 23,9% - это высший показатель (на втором месте стоит Центральный федеральный округ). В структуре промышленности первенствуют такие отрасли, как машиностроение (Марий Эл, Мордовия, Удмуртия, Чувашия; Кировская, Пензенская, Самарская и Ульяновские области) и топливно-энергетический комплекс (Башкортостан и Татарстан; Нижегородская, Оренбургская, Саратовские области и Пермский край). Существенный объем промышленного производства ПФО составляет продукция сельского хозяйства (Татарстан, Башкортостан, Нижегородская и Ульяновская области, Пермский край.), химической (Татарстан, Башкортостан, Нижегородская и Самарская области, Пермский край) и легкой (Татарстан, Марий Эл, Мордовия, Нижегородская и Пензенская области, Пермский край) промышленности.
Объем инвестиций в Приволжский федеральный округ составляет 15,3% всех инвестиций России.
Современная процентная политика не создает возможностей использования эффективных финансово-кредитных инструментов для обновления капитала и выделения его «креативной доли» на развитие реального сектора, наукоемкого производства, секторов, создающих индустриальную базу экономики Поволжья. В этой связи особого рассмотрения требуют вопросы развития взаимоотношений банковского и кредитного сектора экономики Поволжья.
Цель настоящего исследования состоит в анализе развития взаимодействия банковского и реального секторов экономики Поволжья.
Задачи:
- раскрыть сущность банковского сектора экономики Поволжья;
- раскрыть сущность реального сектора экономики Поволжья;
- проанализировать тенденции во взаимодействии банковского и реального секторов экономики в части кредитования;
- исследовать взаимодействие банковского реального секторов экономики в части услуг расчетно-кассового обслуживания и других форм;
- выявить факторы, влияющие на взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья;
- на основе методов экономико-математического моделирования определить прогноз развития банковского и реального секторов экономики Поволжья.
Объект исследования: экономика Поволжья.
Предмет исследования: совокупность социально-экономических отношений между банками и предприятиями реальной экономики в процессе их взаимодействия.
Методологической основой исследования послужил диалектический метод познания, а также формально-нормативный и другие общенаучные и специальные методы.
В западной экономической науке проблемы взаимодействия реального и банковского секторов экономики рассмотрены в работах М. Бурды, Ч.Виплоша, Р. Дорнбуша, Дж. М. Кейнса, Ф. Ларрена, Н.Г. Мэнкью, Дж. Сакса, Фишера, У. Шарпа, Р. Шмалензи. В отечественной экономической науке рассматриваемый вопрос раскрывается в работах Бахматова А., Бочарова В.В., Веретенниковой И.И, Денисовой Т.П., Ильинской Е.М., Кныша М.И, Косова Н.С, Павлюченко Н.А., Сергеева И.В., Шапиро В.Д. Вопросы, посвященные основным формам участия банковского сектора в инвестиционной деятельности, затрагиваются в
исследованиях Ч. Гейсста Т. Дженкинсона, Дж. Корбет, Р. Коула, В. Рейнике.
5
Изучению текущей инвестиционной ситуации в России уделяется большое внимание в исследованиях Булатова А.С., Маковецкого М., Малышева Ю., Марковской В., Ольнева А., Провкина И., Шкуренко А.
Структура работы содержит введение, три главы, заключение, список использованной литературы, приложения.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


На основе синтеза мнений ученых определены понятия банковского и реального секторов экономики.
Обновление инвестиционного потенциала хозяйствующих осуществляется с применением финансовых инструментов и институтов финансово-кредитного рынка. При этом финансовые инструменты стимулирования кредитной активности хозяйствующих субъектов функционируют в рамках процессов отраслевой и региональной специфики.
Российский банковский сектор включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру.
Региональный банковский сектор оказывает существенное влияние на уровень и темпы социально экономического развития территории.
Следует отметить, что среди банков Поволжья преобладают кредитные организации с объемом уставного капитала от 300 до 500 млн.руб. Такие кредитные организации занимают 25% в структуре банков региона по данному критерию.
По данным исследования считаем, что институционально реальный сектор экономики Поволжья значительно обеспечен кредитными организациями, так как округ занимает второе место после Центрального федерального округа по числу зарегистрированных банков.
В то же время на развитие банковского сектора определяющее влияние оказывает состояние и тенденции развития реального сектора экономики Поволжья.
Реальный сектор является основой экономики России, который определяет её уровень и специализацию. В реальном секторе экономики России доминирующую позицию занимают отрасли по добыче сырья и топлива и производству энергии и материалов.
Доля промышленного производства ПФО в экономике России составляет 23,9% - это высший показатель, на втором месте стоит Центральный федеральный округ. Однако существенный объем промышленного производства ПФО составляет продукция сельского хозяйства. По числу предприятий лидируют предприятия оптовой и розничной торговли, доля которой в общем количестве предприятий растет. При этом доля предприятий сельского хозяйства снижается.
Реальный сектор экономики нуждается в адекватной системе финансового обеспечения, которое без участия банков наталкивается на серьезные, часто непреодолимые препятствия. Для развития приоритетных отраслей реального сектора экономики нужно способствование банковского сектора.
Банковский сектор является основным источником финансирования как оперативной, так и стратегической деятельности предприятия. Динамика развития организации в значительной степени обеспечивается заемными источниками
Основной тенденцией рынка кредитования реального сектора экономики является замедление активности в 2014 году, о чем свидетельствует снижение прироста с 15,8 до 4%, однако в целом за 3 года корпоративные портфели банковского сектора выросли на 21 процент. Наибольший прирост показали кредиты сроком свыше 1 года - 72,5 %. Приоритетной сферой кредитования стала торговля, ее доля в структуре составила 23%, в целом по России 18,5%. Более 60% портфеля приходится на крупный бизнес. Средневзвешенные ставки кредитования колебались в диапазоне от 11,5 до 12 процентов почти весь период, в конце декабря 2014 года выросли в среднем на 5 пунктов.
Проведенный анализ показал, что в банках Поволжья на начало исследуемого периода было размещено 9% средств российских предприятий в рублях и 5% - в иностранной валюте, на конец периода, соответственно - 8% и 8%, т.е. счета в валюте увеличились. Наблюдается рост электронных платежей - рост на 17%, для привлечения которых банки регулируют тарифные планы, снижая тарифы на электронные платежи, так как они имеют более низкую себестоимость и для самих банков.
Можно сделать вывод о наметившейся тенденции замедления кредитной активности, начиная с 2014 года. Причинами являются значительный рост кредитных ставок в течение, а в особенности, в конце 2014 года, повышение требований к финансовому положению предприятий и обеспечению по кредитам, многие кредитные организации вынуждены были снизить максимальный срок кредитования.
Основными факторами, влияющими на взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны банковского сектора являются:
- снижение кредитной активности банков из-за опасений кризиса ликвидности и снижением норматива достаточности капитала;
- смещение продуктовой линейки кредитов для хозяйствующих субъектов в сторону более технологичных, конвейерных продуктов, что могут себе позволить только крупные банки. Кредитование, требующее сложного структурирования, подробного изучения бизнес-планов, анализа отраслевых рынков, отошло на второй план;
- нехватка активов банковской системы, ориентация государственной поддержки только крупных банков при отсутствии должного перераспределения ресурсов до средних и мелких участников системы через межбанковский рынок.
Основными факторами, влияющими на низкое взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны реального сектора являются:
- снижение масштабов инновационных преобразований хозяйствующих субъектов;
- низкие объемы обновления капитала в разрезе отраслей экономики;
- поддержание только ряда отраслей экономики со стороны государства;
- наличие региональных различий развития экономики в разрезе отраслей;
- снижение объемов инвестирования в экономику со стороны небанковских организаций.
В работе были применены приемы математического аппарата, которые позволят использовать наиболее тесные факторы внутреннего характера, которые позволят развивать кредитование экономики на перспективу.
По данным анализа можно сделать вывод, что изменение показателя объема кредитования экономики в Поволжье зависит от большого числа факторов, из них лишь некоторые оказывают существенное воздействие на исследуемый показатель, это:
в) объем привлеченных средств банков Поволжья,
г) уровень кредитного риска
В результате осуществления экономико-математического моделирования методом корреляционно-регрессионного анализа спрогнозирован рост объемов кредитования экономики Поволжья до 2018 года, к 2018 году прирост объемов составит от 21 до 23 процентов.
Приведенные данные подтверждают наш вывод о замедлении кредитной активности банковского сектора, так как прирост в размере 21 процент был обеспечен за 2012-2014 год, т.е. за три года, а прогноз сделан на 4 предстоящих года.



1.0 Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., № 86-ФЗ (ред. от 1.12.2014 г.) // Справочно-правовая система «Гарант».
2.0 банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2.12.1990 г., № 395-1-ФЗ (ред. от 20.04.2015 г.) // Справочно-правовая система «Гарант».
3.6 акционерных обществах [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.12.1995 г., № 208-ФЗ (ред. от 6.04.2015 г.) // Справочно-правовая система «Гарант».
4. О порядке начисления процентов по операциям связанным с привлечением и размещением денежных средств банками [Электронный ресурс]: Положение от 26.06.1998 г.,№ 39 -П (ред. от 26.11.07) // Справочно-правовая система «Гарант».
5. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием [Электронный ресурс]: Положение от 24.12.2004 г.,№ 266 -П (ред. от 14.01.15) // Справочно-правовая система «Гарант».
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: Положение от 26.03.04 г., № 254-П (ред. от 18.12.14 ) // Справочноправовая система «Гарант».
7.6 обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция от 3.12.12 г., № 139-И (ред. от 16.02.15 ) // Справочно-правовая система «Гарант».
8. Андиева Е.В. Факторы и направления укрепления банковской и перспективы деятельности в регионе /Андиева Е.В. // TERRA ECONOMICUS. -2011.- №4-2 том
9.
9. Арутюнян М.М. Развитие банковского сектора экономики РФ: Тенденции., Шихмагомедов К.Н.// VII Международная студенческая научная электронная конференция «Студенческий научный форум» -2015.
10. Бак Е.Н. К вопросу о состоянии реального сектора экономики Хабаровского края / Бак Е.Н., Голованова Л. А. // Электронное научное издание « Ученые заметки ТОГУ». - 2013. №4.
11. Бархатов И.В. Особенности инновационных банковских услуг /Бархатов И.В. // Вестник Челябинского государственного университета. -2011.-№32.
12. Бикмаев Ш. Р. Развитие рынка платежных карт в Российской экономике : Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Бикмаев Ш. Р. - Саранск, 2013.
13. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России: монография. - М.: СПАРКС, 2010.
14. Вагизова В.И. Роль региональной банковской системы в развитии взаимодействия реального и финансового секторов экономики / Вагизова В.И.// Проблемы современной экономики. - 2010. - № 1(33).
15.Зверькова Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике : подходы к формированию концепции развития: монография. -М.: Агентство
Пресса, 2012.
16. Катасонов В.Ю. Банковское дело: учебное пособие / Катасонов В.Ю. - М.: МГИМО (У) МИД России , 2011.
17. Кудашева Н.З. Развитие банковской системы России в современных условиях / Кудашева Н.З.//Международная студенческая научно-практическая конференция «Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени развития».- Новосибирск, 2010.
18. Лаврушин И.О. Банковское дело : учебное пособие / Лаврушин И.О. - М.: Кнорус, 2009.
19. Лаптев В.В. Предпринимательское ( хозяйственное) право и реальный сектор экономики / Лаптев В.В. - М.: Инфотропик Медиа, 2010.
20. Любимова М.В. Клиент и банк: союз по любви или по расчету? /Любимова М.
В.// Банковский ритейл.- 2014.- №3(34).
21. Любимцев Ю.И. Банковский сектор - формирование региональной конфигурации / Любимцев Ю.И., Галлямов Ф.Ф. // Деньги и кредит.- 2012.- №10.
22. Мамаева Д.С. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики в регионе / Мамаева Д.С. // Проблемы современной экономики.- 2011.- №3.
23. Миленков А.В. Банковский сектор региона и его влияние на социально -
экономическое развитие территории: На примере Ставропольского края:
Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Миленков А.В. - Москва, 2005.
24.Ольмесова А.А. Проблемы развития реального сектора экономики Российской Федерации в современных условиях/Ольмесова А.А., Толчинская М.Н. // Экономические науки.-2014.- №1.
25.Онищенко К.С.Исследование механизма развития реального сектора экономики /Онищенко К.С.// Общество, политика, право.- 2012.- №4.
26.Орлов М.Г. роль институтов в содействие развития реального сектора экономики / Орлов М.Г. //Проблемы современной экономики. - 2011.- №3.
27. Рабаданова Д. А. Влияние устойчивости региональной банковской системы на развитие кредитования реального сектора экономики /Рабаданова Д.А.// Проблемы современной экономики. -2010.-№4.
28. Рахметова А.М. Мировой опыт взаимодействия банковского и реального секторов экономики в контексте циклического развития экономики /Рахметова А.М.//Финансовый бизнес. -2013. -№2.
29. Рудько- Силиванов В.В. Актуальные вопросы взаимодействия банковского и реального секторов экономики в условиях кризиса/ Рудько- Силиванов В.В.// Деньги и кредит .-2009.-№7.
30. Саитова М.Ю. Потенциал банковского сектора в системе экономического роста региона /Саитова М.Ю.// Сфера услуг: инновации и качество.- 2014.- №17.
31. Счастная Т.В. Стратегия развития банковского сектора и модернизация российский экономики/ Счастная Т.В. // Вестник Томского государственного университета. Экономика. -2011. -№3.
32. Тарасова О.Е. Анализ влияния коммерческих банков на развитие реального сектора экономики /Тарасова О.Е.// Проблемы современной экономики:
материалы II международной научной конференции (г. Челябинск, октябрь 2012г.) Челябинск: Два комсомольца, 2012.
33. Терновская Е.П. Реальный сектор экономики и российские коммерческие банки: проблемы и перспективы взаимодействия / Терновская Е.П. // Финансы и кредит.-2014.- №11.
34. Турбанов А.В. Банковское дело : Операции, технологии, управление /Турбанов А.В., Тютюнник А.В. - М.: Финансы и статистика, 2005
35. Улюкаев А.Д. Денежно- кредитная политика России на современном этапе: учебное пособие /Улюкаев М.Г./ - М.: Юнити, 2009.
36. Фролова О. Ю. Влияние банковской системы Российской Федерации на функционирование реального сектора экономики / О. Ю. Фролова // Молодой ученый.- 2014.- №3.
37. Цапиева О.К. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики : Вопросы теории /Цапиева О.К.//Региональные проблемы преобразования экономики.- 2010. -№1.
38. Шатохина И.А. Оценка текущего состояния и перспективы развития банковского сектора региональном уровне / Шатохина И.А., Лагерева Т.Е.//Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия:Экономика.- 2012.-№2.
39. Швецов Ю.Г. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики: проблемы и пути их решения /Швецов Ю.Г., Сунцова Н.В.//Финансовый бизнес.- 2010.-№3.
40. Швецов Ю.Г. К вопросу о взаимодействии банковского и реального секторов экономики в условиях финансового кризиса /Швецов Ю.Г., Сунцова Н.В.//Финансы и кредит.-2010.-№14.
41. Шевченко А.В. Становление системы коммерческих банков в регионе: по материалам Ивановской области) : Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Шевченко А.В. - Иваново, 2008.
42. Бюллетень банковской статистики. - 2011. - №12 [Электронный ресурс]:
Официальный сайт Центрального банка РФ,2011.- Режим доступа:
http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1112r.pdf
43. Бюллетень банковской статистики. - 2012. - №12 [Электронный ресурс]:
Официальный сайт Центрального банка РФ,2012.- Режим доступа:
http: //www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1212r.pdf
44. Бюллетень банковской статистики. - 2013. - №12 [Электронный ресурс]:
Официальный сайт Центрального банка РФ,2013.- Режим доступа:
http: //www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1312r.pdf
45. Бюллетень банковской статистики. М., 2014. - №2 (249). [Электронный ресурс.]:
Официальный сайт Центрального банка РФ,2014.- - Режим доступа:
http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1402r.pdf
46. Бюллетень банковской статистики. М., 2015. - №1. [Электронный ресурс.] :
Официальный сайт Центрального банка РФ,2015.-Режим
доступа:http://www.cbr.m/puЫ/BBS/Bbs1502r.pdf
47. Информационный портал [Электронный ресурс] - Режим доступа: banki.ru
48. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]:Сведения о размещенных и привлеченных средствах -Официальный сайт Центрального БанкаРФ,2015.- Режим доступа: http: //www.cbr.ru/
49. Стратегия социально-экономического развития ПФО на период до 2020 года [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.pfo.ru/?id=37359
50. ЦБ: средняя ставка по кредитам предприятиям [Электронный ресурс] - 11,5% годовых - Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/37542


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.