Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Взаимодействие банковского и реального секторов экономики региона

Работа №51094
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметэкономика
Объем работы97
Год сдачи2017
Стоимость4250 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 95
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО И
БАНКОВСКОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА
1.1. Содержание и роль взаимодействия банковского и реального
секторов в обеспечении экономического роста региона
1.2. Формы и инструменты взаимодействия банковского и реального сектора экономики
2. АНАЛИЗ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
2.1. Взаимодействие коммерческих банков с реальным сектором экономики России
2.2. Анализ взаимодействия банковского и реального секторов
экономики Республики Татарстан
3. ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ
ЭКОНОМИКИ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ
3.1. Проблемы и противоречия взаимодействия банковского и реального сектора экономики
3.2. Пути совершенствования системы взаимодействия банковского и
реального секторов экономики
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 86
ПРИЛОЖЕНИЯ 92


Сегодня взаимодействие банковского и реального секторов экономики является достаточно актуальной темой, так как от эффективного взаимодействия банков и предприятий зависит развитие экономики России и регионов.
Увеличение эффективности экономики России и обеспечение стабильного экономического роста требуют более точного анализа экономических отношений и взаимосвязей, сложившихся между финансовым и реальным секторами экономики.
Важной частью банковского сектора является его региональный сегмент, субъекты которого вносят существенный вклад в экономическое развитие стран со значительной пространственной протяженностью, различной степенью концентрации и удаленности от центра страны субъектов не только отраслей промышленного производства, но и малого предпринимательства, стимулируя точки экономического роста. К странам с подобной пространственной организацией территорий в равной степени можно отнести и Россию, что актуализирует вопрос о развитии взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Существуют экономические предпосылки, на основании которых можно определить необходимость совершенствования их взаимодействия банковского и реального секторов, это:
- структурный и финансовый кризис в экономике, особенно во внутренне ориентированных отраслях, которые испытывают недостаток в инвестиционных ресурсах;
- потребность реального сектора экономики в создании новой системы инвестирования;
- недостаточное участие банковского сектора в развитии производственных отраслей.
В ситуации существующей нестабильности экономики, прогнозы развития банковского и реального секторов на ближайшее время не оптимистичны, что подчеркивает актуальность осмысления форм и инструментов их взаимодействия, а также поиска наиболее эффективных путей их развития в интересах национальной экономики.
Целью работы является исследование взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона.
Исходя из поставленной цели, возникает необходимость в последовательном решении следующих задач:
- исследование роли взаимодействия банковского и реального секторов в обеспечении экономического роста региона;
- изучение форм и инструментов взаимодействия банковского и реального сектора экономики;
- анализ современной ситуации в сфере банковского кредитования хозяйствующих субъектов реальной экономики России;
- анализ взаимодействия банковского сектора и реального сектора экономики Республики Татарстан;
- определение проблем и противоречий взаимодействия банковского и реального сектора экономики;
- выявление путей совершенствования системы взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Объектом исследования в предоставленной работе выступает взаимодействие банковского и реального секторов экономики региона.
Предметом исследования выступают экономические взаимоотношения, связанные с предоставлением услуг хозяйствующим субъектам реального сектора банками, и их воздействие на рост региона.
Теоретической основой работы является учебная и периодическая литература разных авторов, таких как: Азикова С.Г., Баранов А.А., Андреева Е.С, Багудина Е.Г, Беркович М.И., Белоглазова Г.Н., Василишин Э.Н., Воротников А.А., Зеленский Ю.Б, Иванова В.В., Исаев Р.А., Коваленко О. Г., Милюков А.И., Лаврушин О.И., Райзберг Б.А., Рахметова А.М. и.др.
Информационная база исследования включает в себя: нормативно-правовые акты, статистические данные и отчеты Федеральной службы государственной статистики, Центрального Банка Российской Федерации, Министерства экономического развития Российской Федерации, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах и сети Интернет по теме исследования.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В заключении, по итогам проведенного исследования, можно отметить, что взаимодействие банковского и реального секторов экономики в настоящий момент является серьезным и немаловажным явлением.
В ходе работы были рассмотрены теоретические аспекты взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Были рассмотрены такие понятия как: реальный сектор, банковский сектор и взаимодействие.
В результате обобщения существующих в литературе трактовок было получено следующее: реальный сектор - это фундаментальная часть национальной экономики, которая представлена совокупностью нефинансовых отраслей, субъекты которых участвуют в создании ВВП. Он включает предприятия и организации сектора нефинансовых корпораций, где воспроизводятся все товары и услуги, реализуемые на свободном рынке.
Банковский сектор представлен совокупностью банков, включая и Центральный банк, оказывающих банковские услуги и удовлетворяющих тем самым потребности общества, прежде всего, в кредитно-депозитном и расчетно-платежном обслуживании.
Взаимодействие институтов банковского и реального секторов представляет систему взаимосвязей коммерческих банков и предприятий и реализующееся путем оказания банками широкого спектра услуг, охватывающего финансовые потребности реального сектора.
Специфическое положение банковского сектора в экономике определяется тем, что его деятельность носит производительный характер и способствует увеличению объема валового внутреннего продукта. Именно через банки, как финансовых посредников, проводятся платежи между предприятиями и населением, происходит перелив временно свободных денежных средств в виде кредитов, что дает возможность развитию экономики.
Весьма важной для всей экономической системы функцией банка является кредитование хозяйственной деятельности.
Банковские кредиты играют важную роль в экономике, потому что в больших размерах обеспечивают финансовыми ресурсами промышленность, сельское хозяйство, торговлю.
В работе был проведен анализ взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
По итогам анализа, можно сделать вывод, что в России растет тенденция к постепенным сокращением числа кредитных организаций и их филиальной сети, а так же растет доля проблемных и безнадежных ссуд предоставленных реальному сектору экономики.
Это указывает на то, что банковский и реальный сектора экономики сегодня переживают трудности в своей деятельности. Предприятия не способны своевременно расплачиваться по своим обязательствам, следовательно, банки не могут обеспечить предприятия более лояльными требованиями к займам, а так же низкими ставками по кредиту [5].
Однако, процентная ставка по кредитам юридическим лицам на протяжении 2015-2016г.г. снижалась. Это говорит о том, что сегодня банки готовы и стремятся привлечь новых заемщиков и увеличить объемы кредитования.
Нужно отметить, что ситуация в регионах на сегодняшний день остается затрудненной. В качестве примера была рассмотрена ситуация на рынке Республики Татарстан. На сегодняшний день данный регион испытывает трудную ситуацию в банковском секторе.
Из-за массовой ликвидации банков, в число которых входил крупнейший банк с государственным участием, в Татарстане пострадало множество юридических лиц.
Что сформировало ряд проблем, таких как:
- банкротство организаций;
- сокращение рабочих мест;
- проблемы с налогами и налоговым законодательством;
- подрыв доверия со стороны МСБ к банкам РТ;
- отток инвесторов из РТ.
Необходимо отметить, что проблемы в банковской сфере в одном из самых успешных регионов России — как минимум сигнал, что в других регионах риски тоже довольно высоки.
В работе был выделен ряд проблем, которые могут препятствовать результативному взаимодействию банков и предприятий, к ним относят:
- высокий уровень предпринимательских рисков заемщиков, что оказывает непосредственное влияние на уровень кредитных рисков банка- кредитора;
- осуществление жесткой политики налоговых органов в отношении должников перед бюджетом, что делает сомнительным своевременное погашение кредитов даже при наличии необходимых источников;
- отсутствие целенаправленной и упорядоченной поддержки предприятий и финансовых институтов со стороны органов государственной власти;
- нежелание предприятий сотрудничать с банками на комплексной основе;
- наличие значительных внешних рисков банковской деятельности, связанных со сложившейся структурой экономики, где крах одного предприятия может спровоцировать падение всей системообразующей отрасли;
- отсутствие со стороны государства комплексных мер по стимулированию инвестиционной активности хозяйствующих субъектов;
- отсутствие инновационного развития и достаточного финансирования предприятий, что ставит под угрозу дальнейшую эволюцию отечественной экономики, ее долгосрочную конкурентную позицию и стабильность.
В работе был проведен корреляционно-регрессионный анализ, в ходе которого было выявлено, что на объем выданных кредитов реальному сектору экономики Республики Татарстан могут оказывать влияние множество факторов.
Из анализируемых факторов на объемы выданных кредитов в большей степени сегодня влияют: средний курс доллара и объемы банковских депозитов (вкладов).
Влияние курса доллара на объемы кредитования можно объяснить тем, что многие предприятия сегодня зависят от валюты, так как закупают иностранное сырье. При повышении курса доллара, ухудшается финансовое положение предприятий, которые зависят от валюты, а, следовательно, и его платежеспособность. Объемы банковских депозитов влияют на инвестиционные возможности банков. Чем больше привлеченных средств, тем выше инвестиционные возможности у банка.
Было произведено прогнозирование кредитования реального сектора экономики Республики Татарстан. По данным прогнозам видно, что при оптимистичных и пессимистичных прогнозах объем выданных кредитов будет расти, однако, объемы кредитования не имеют стабильного и последовательного роста.
При оптимистичном прогнозе кредитование реального сектора в долгосрочной перспективе будет иметь тенденцию к росту. На это может повлиять снижение курса доллара и увеличение объемов вкладов. У банков появятся дополнительные инвестиционные возможности, а для предприятий будет доступно импортное сырье для реализации новой продукции. Данные из аналитического портала финансовой информации Российской Федерации подтверждают данный прогноз.
Подводя итоги вышесказанного, можно подчеркнуть: развитие кредитных отношений коммерческих банков с реальным сектором экономики зависит как от государственной политики, так и от работы и усилий коммерческих банков и предприятий-заемщиков.
В числе важнейших мероприятий, способствующих развитию данных отношений, можно выделить основные:
- создание совершенной законодательной базы организации кредитования предприятий коммерческими банками;
- повышение уровня капитализации и создание долгосрочной ресурсной базы коммерческих банков;
- снижение кредитных рисков.
Так же, в работе был исследован опыт зарубежных стран, который сегодня приобретает существенную значимость. Были рассмотрены эффективные зарубежные механизмы взаимодействия, такие как:
- активное участие государства во Франции, Испании, Японии, Норвегии
- поддержка региональных и отраслевых инициатив, наиболее выраженная диверсификация банковской деятельности по регионам и отраслям характерна для Германии, Франции, Индии.
- преимущественная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства - поддержка малого предпринимательства традиционно является приоритетом экономической политики Германии.
- политика центральных банков на примере Шведского государственного банка и Банка Англии.
России требуется скорейшее внедрение опыта реализации гибкой региональной и отраслевой политики в области взаимодействия банковского и реального секторов экономики, а также изменение роли государства в этом процессе.
Можно сделать вывод, что современные тенденции развития реальной экономики России, к сожалению, характеризуются тем, что большая доля предприятий испытывает финансовые трудности, соотношение собственного и заемного капитала находится на низком уровне, растет кредиторская задолженность, снижается эффективность деятельности.
В этой связи на фоне недостаточно высокого уровня платежеспособности, банки вынуждены либо отказывать в выдаче кредита, либо выдавать кредит по повышенной процентной ставке, так как существенно возрастают риски кредитования таких предприятий, которые банк должен компенсировать.
Ставки по ссудам для предприятий уже достигли докризисного уровня, активно привлекать заемные средства компаниям не дают другие факторы:
- высокий курс доллара, санкции;
- мало новых проектов;
- низкая инвестиционная активность- это, наверное, самая основная причина, которая связана с падением кредитного портфеля банков.
Создание эффективных механизмов взаимодействия реального и банковского секторов экономики позволит придать национальной хозяйственной системе большую устойчивость, а активное участие банков в инвестиционном процессе ускорит модернизацию банковской системы.
Таким образом, задача укрепления взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики должна решаться в тесном взаимодействии всех заинтересованных сторон - банков, предприятий, органов власти.
Только совместные усилия позволят обеспечить устойчивый рост экономики и стабильность банковской системы.



1. О банках и банковской деятельности [Федеральный закон N 395-1-
ФЗ: принят 02.12.1990г. ]. Система КонсультантПлюс: Законодательство:
Версия Проф. Режим доступа:http://www.consultant.ru/cons_doc_LAW_5842. (дата обращения 15.12.2016).
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
[Федеральный закон № 86: принят 10.07.2002 г.]. Система КонсультантПлюс: Законодательство: Версия Проф. Режим доступа:
http://www.consultant.ru/cons_doc_LAW_37570. (дата обращения 10.04.2017).
3. О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации [Федеральный закон № 168-ФЗ: принят 17.07.2009г.]. Система КонсультантПлюс: Законодательство: Версия Проф. Режим доступа: http://www.consultant.ru/ cons_doc_LAW_80622. (дата обращения 20.04.2017).
4. О государственно-частном партнерстве в республике Татарстан
[Закон республики Татарстан № 50: принят 01 августа 2011 г.]. Система КонсультантПлюс: Законодательство: Версия ПрофРежим доступа:
http://www.consultant.ru/cons_doc_LAW_62885. (дата обращения 01.04.2017).
5. Гражданский кодекс Российской Федерации [принят 30.11.1994 г.]. Система КонсультантПлюс: Законодательство: Версия Проф. Режим доступа: http://www.consultant.ru/cons_doc_5142/.(дата обращения 01.10.2016).
6. О Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года [Распоряжение Правительства РФ № 1662-р от 17.11.2008]. Система КонсультантПлюс: Законодательство: Версия Проф. Режим доступа:http://www.consultant.ru/cons_doc_LAW_82134. (дата обращения 01.12.2016).
7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. М.: Высшее образование, 2014. 592 с.
8. Зеленский Ю.Б. Банковская система России и реальный сектор экономики. Саратов: Издат. центр СГСЭУ, 2002. 251с.
9. Иванова В.В. Деньги, кредит, банки . М.: Проспект. 2014 г. 302 с.
10. Коробова Ю.И. Банковские операции: учебное пособие. М.: Магистр, 2013. 448 с.
11. Исаев Р.А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии. М.:ИНФРА-М, 2012. 224 с.
12. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система
кредитования. М.: КНОРУС, 2009. 264с.
13. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: КНОРУС, 2014 г. 448 с.
14. Райзберг Б. А. Прикладная экономика. М.: БИНОМ. Лаборатория знаний, 2010. 318 с.
15. Сергиенко Я.В. Финансовый и реальный сектор. М.: Издательство: Финансы и статистика, 2004 . 384 с.
16. Щенин Р. К. Банковские системы стран мира. М.: КНОРУС, 2010. 395 с.
17. Азикова С.Г., Баранов А.А. Формирование и развитие регионального продовольственного рынка. М.: Нальчик: КБГСХА. -2005. 183 с.
18. Багудина Е.Г.,. Большаков А.К. Экономический словарь. Под ред. А.И. Архипова. М.: Проспект, 2004. 624 с.
19. Василишин Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков в России на макро- и микроуровне. М.: Экономика, 1999. 271 с.
20. Вдовин В.М., Суркова Л. Е. Информационные технологии в финансово-банковской сфере. М.: Дашков и К. 2012. 248 с.
21. Дробышевский С.М. Синельникова Е.В., Сорокина А.В., Международный опыт антикризисной политики. М.: Изд-во «Дело» РАНХиГС, 2010. 224 с.
22. Звонова Е.А., Белецкий М.А, Богачева М.Ю., Дадашева О.Ю. Организация деятельности коммерческого банка. Под ред. Е.А. Звоновой - М.: НИЦ Инфра-М. 2012. 400 с.
23. Печникова А.В.,Стародубцева Е.Б. Банковские операции. М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М. 2014. 368с.
24. Рыбин В. П., Беркович М. И. Взаимодействие предприятий и банков: организационно-экономический аспект. М.: Кострома: Костромской государственный технологический университет. 2003. - 160 с.
25. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование. М.: Норма. 2009. 304 с.
26. Рахметова А.М. Инновации как фактор оптимизации взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях: дис., канд. эконом. наук. 2015. 370 с.
27. Соколова Е. М. Активизация кредитных отношений коммерческих банков с промышленными предприятиями: дис., канд. эконом. наук 1997. 185 с.
28. Хусаинов С. А. Развитие взаимодействия промышленных предприятий с банками как фактор подъема производства: дис., канд. эконом. наук. 2001. 59 с.
29. Андреева Е.С. Механизмы государственно-частного партнерства в нефтехимическом комплексе Республики Татарстан // Электронный научный журнал Управление экономическими системами. 2012. № 16. C. 256-259.
30. Башкатова А.А. Центробанк разглядел стагнацию экономики // Независимая газета. 2015. С. 1- 4.
31. Балаганский С.П. Формы взаимосвязи банковского и реального секторов экономики // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2012. № 2. C. 188-191.
32. Вагизова И.В. Развитие региональной экономической системы: современные противоречия реального и финансового секторов экономики // Казанский экономический вестник. 2012. №1. С.36-42.
33. Воротников А.А. Региональные центры ГЧП новые возможности развития // Учебный центр “Бюджет”. 2009. C. 181-184.
34. Гудов М.М., Федоткина О.П. Взаимодействие коммерческих банков и реального сектора в условиях инновационного развития экономики региона// Регионология. 2011. №4. C. 73-78.
35. Дырдонова А.Н., Методические основы оценки потенциала кластеризации региональных экономических систем // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. 2014. С. 149-154.
36. Коваленко О. Г. Банковский финансовый менеджмент и проблемы
эффективного управления // Журнал Вестник НГИЭИ. 2015. № 1. С. 70-72.
37. Кравченко Е. Вернуть $112 млрд // Ведомости. 2014. № 3636. С. 10.
38. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства - центральная проблема //Деньги и Кредит. 2009. № 4. С. 9-11.
39. Онищенко К.С. Исследование механизма развития реального сектора // РФ ЖурналОбщество: политика, экономика, право. 2012.
№ 4. C. 109-112.
40. Подколзин В.В. Инновации в финансовом секторе экономики // Вестник. 2008. №5, с. 70-77.
41. Посталюк М.П. Венчурное финансирование региональных инновационных систем // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2012. № 36 (177). С. 38-45.
42. Самиев П. Между кризисами: российский банковский рынок // Аналитический банковский журнал. 2012. № 10. С. 40-49.
43. Точеная Т.И. Социальное партнерство и региональный менеджмент - инновационный ресурс промышленной политики региона // Социальная политика и социальное партнерство. 2008. № 5. С. 20-24.
44. Фатихова Л.Э. Роль ОЭЗ в кластерном развитии региона (на примере Республики Татарстан) // Теория и практика общественного развития. 2014. № 5. С. 217-219
45. Францева В.Р. Банкам подрезали рост //Коммерсант. 2014. № 165. С. 9.
46. Хлынин, М.Ю. Кластеризация регионального пространства // Вестник ОрелГИЭТ. 2012. № 3. С. 62-73.
47. Шестопал О.А., Джумайло А.Р., Кузнецов И.Т. К заемной выгоде сторон // Коммерсант. 2015. №97. С. 1.
48. Государственная Статистика. Режим доступа:http://www.gks.ru(дата обращения 16.02.2017).
49. Государственный совет Республики Татарстан. Режим доступа: http://www.gossov.tatarstan.ru(дата обращения 15.01.2017).
50. Информационный портал «Банки.ру». Режим доступа:
http://www.banki.ru/wikibank(дата обращения 16.02.2017).
51. Информационный портал Академик. Режим доступа:
http://academic.ru/ (дата обращения 11.01.2017).
52. Информационное агентство «Риа новости». Режим доступа: www.ria.ru(дата обращения 16.05.2017).
53. Информационный портал «Banks.is». Режим доступа: https://banks.is/publ/363-kolichestvo-bankov-v-rf-na-2017-god (дата обращения 11.12.2016).
54. Интернет-газета деловых новостей и отраслевой аналитики,
актуальной информации о развитии экономики и технологий в Татарстане, России и мире. Режим доступа: https://realnoevremya.ru/news/51875 (дата
обращения 15.03.2017).
55. Информационно-аналитические материалы Государственной Думы: Режим доступа: http://iam.duma.gov.rU/node/8/4462/14749(дата обращения 05.03.2017).
56. Информационный портал Официальный Татарстан. Режим доступа: http://tatarstan.ru/ (дата обращения 05.04.2017).
57. Информационное агентство Кредитинформ. Режим доступа: http://www.credinform.ru/ru-RU (дата обращения 20.04.2017).
58. Интернет-портал СНГ. Режим доступа: http://www.e-
cis.info/page.php?id=23424 (дата обращения 15.04.2017). 
Экономическое развитие страны. Режим доступа:
http://www.grandars.ru/student/ekonomicheskayateoriya/ekonomicheskoe- razvitie.html. (дата обращения 15.02.2017).
60. КонсультантПлюс: Законодательство: Версия Проф. Режим
доступа:http://www.consultant.ru (дата обращения 15.03.2017).
61. Министерство экономического развития Российской Федерации. Режим доступа:www.economy.gov.ru (дата обращения 05.11.2016).
62. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» Режим доступа: http://riarating.ru/(дата обращения 30.03.2017).
63. Финансовые и бухгалтерские консультанты (ФБК) . Режим доступа: http:// www. fbk. Ru (дата обращения 30.03.2017).
64. Финверсия. Портал финансовой информации Российской
Федерации. Режим доступа: http:// www.Finversia.ru(дата обращения
20.04.2017).
65. Центральный банк РФ. Режим доступа:www.cbr.ru (дата обращения 10.05.2017).
66. Эксперт РА Рейтинговое агентство. Режим доступа:
http://raexpert.ru/releases/2009/Sep08/(дата обращения 10.04.2017).


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.