ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ В РЕГИОНАЛЬНОМ РАЗРЕЗЕ
|
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО И БАНКОВСКОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
1.1. Содержание взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона и его концептуальные основы
1.2. Формы и инструменты взаимодействия банковского и реального секторов экономики
2. АНАЛИЗ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ ПОВОЛЖЬЯ
2.1 Основные тенденции взаимодействия банковского и реального секторов экономики в части кредитования
2.2. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики в
части услуг расчетно-кассового и депозитного обслуживания
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
ПОВОЛЖЬЯ
3.1. Проблемы взаимодействия экономики регионов Поволжья и
кредитных организаций
3.2. Прогнозная оценка возможного влияния банковского сектора на развитие реального сектора Поволжья
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО И БАНКОВСКОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
1.1. Содержание взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона и его концептуальные основы
1.2. Формы и инструменты взаимодействия банковского и реального секторов экономики
2. АНАЛИЗ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ ПОВОЛЖЬЯ
2.1 Основные тенденции взаимодействия банковского и реального секторов экономики в части кредитования
2.2. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики в
части услуг расчетно-кассового и депозитного обслуживания
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ
ПОВОЛЖЬЯ
3.1. Проблемы взаимодействия экономики регионов Поволжья и
кредитных организаций
3.2. Прогнозная оценка возможного влияния банковского сектора на развитие реального сектора Поволжья
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
В условиях глобализации экономики все большую актуальность приобретает проблема развития реального сектора во всех регионах Российской Федерации. Главными задачами при этом выступают обеспечение роста валового внутреннего продукта, наращивание эффективности производства и достижение высокого уровня и качества жизни населения на всей территории страны.
В структуре отечественной экономики принято выделять 13 экономических районов, в которых развиваются различные отрасли экономики. Одним из значимых экономических районов является Поволжский который включает в себя 8 субъектов федераций (пять из Приволжского федерального округа и три из Южного федерального округа).
Актуальность темы выражается в том, что в сложившихся условиях геополитических явлений в отношении России и введением отдельных санкций и мораторий на осуществление деятельности предприятий реального сектора за рубежом, отечественная экономика, в том числе и поволжская, оказалась на стадии стагнации, экономика в 2014-2015 гг. по многим показателям стагнировала, в 2016 г. и вовсе был спад ВВП от уровня 2015 г. В последние годы наблюдается процесс ослабления рецессии экономика страны медленными, но уверенными шагами идет в сторону экономического роста. Так, в 2017 году рост ВВП составил 1,6% от уровня предыдущего 2016 года, а в 2018 году на 2,3%. Таким образом, темпы роста экономики в 2018 году стали максимальными с 2012 года. Однако по итогам первого квартала 2019 года российский ВВП увеличился на 0,5% — это самый медленный темп роста с четвертого квартала 2017 года.
Ранее экономист Скотт Джонсон предсказал наступление рецессии в России в 2019 году. По его мнению, это произойдет из-за низкой производительности труда в российских компаниях, малой инвестиционной активности бизнеса и убыли населения трудоспособного возраста. Наши взгляды с американским экономистом в данном случае совпадают, ведь мы также считаем, что российская экономика вновь оказалась на грани рецессии.
Рецессия по новому вскрыла внутриэкономические проблемы страны, а также указала на необходимость поддержки реального сектора поскольку количество зарегистрированных юридических лиц растет с каждым днем, а вместе с этим растет и количество тех организаций, которые прекратили свою деятельность. Все это требует повышенного внимания к изучению аспектов рационального взаимодействия банковского и реального секторов экономики, с целью их развития.
Одним из наиболее эффективных и перспективных направлений их взаимодействия является создание и развитие финансово-промышленных кластеров. Кластерный подход как один из способов повышения конкурентоспособности экономического развития регионов получил широкое развитие во многих странах мира, которые имеют положительный опыт кластеризации, доказавшим эффективность рассматриваемого подхода в повышении конкурентоспособности экономики, как отдельных регионов, так и страны в целом.
В этой связи целью исследования является определение роли банковского сектора в процессе взаимоотношений с реальным сектором экономики, а также поиск путей повышения полезности финансовых субъектов экономики для развития реальной экономики региона Поволжья и страны в целом.
Для достижения обозначенной цели были решены следующие задачи:
- рассмотрены роль и значение банковского сектора в развитии экономики страны;
- изучены основы развития и структура реального сектора регионов Поволжья;
- проанализированы существующие взаимосвязи двух секторов экономики;
- выявлены проблемы и факторы, сдерживающие развитие двух секторов экономики и предложены пути решения данных проблем;
- определены перспективы развития банковского кредитования реального сектора экономики Поволжья на основе прогнозной модели.
Объектом исследования выступаю связи кредитных организаций и реального сектора экономики Поволжья по вопросам предоставления финансовых услуг.
Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих во взаимодействии банковского сектора и экономики Поволжья в условиях перехода к конкурентному рынку.
Научно-методологическая основа проведенного исследования базируется на разработках научных коллективов Института экономики Российской академии наук, Высшей школы экономики (г. Москва), зарубежных и российских ученых и практиков изучавших в разные периоды времени проблемы взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Исследования этимологической природы и связи таки структурных элементов во взаимодействии банковского и реального секторов экономики, как субъекты, принципы и формы рассмотрены в работах ряд российских ученых: Т.Г. Долгопятовой, Е.М. Соколовой, А.А. Бурдиной,А.В. Буздалина, А.Ю. Даванкова, Ю.С. Масленченкова, А.М. Тавасиева, М.Н. Тоцкого, В.А. Хусаинова, В.П. Рыбина, М.И. Берковича, Ю.Б. Зеленского и др. Тем не менее, несмотря на детальную проработку отдельных вопросов, сохраняется неоднозначность в трактовке ряда положений, связанных с раскрытием содержания взаимодействия банковского и реального секторов на макроэкономическом уровне и необходимость комплексного подхода к изучению взаимосвязи форм взаимодействия в контексте обеспечения устойчивых позитивных макроэкономических эффектов.
Теоретические и методологические аспекты к исследованию роли взаимодействия банковского и реального секторов рамка экономической системы и необходимости участия государства в этом процессе изучены в трудах А. Смита, К.Маркса, Р. Гильфердинга, Дж. М. Кейнса М. Фридмена, Й. Шумпетера, Дж.Стиглица, Р. Харрода, Х. Мински, К. Перес О.И. Лаврушина, Л.Н. Красавиной, С.Ю. Глазьева, Н.Е. Егоровой А.М. Смулова, А.Е. Дворецкой Г.С. Пановой, М.А.Абрамовой, О.С. Сухарева, В. Маевского, В. Горегляда, А. Басова, С.А.Андрюшина, А.В. Улюкаева, Т.М. Рыскиной, С.Е. Дубовой, С.М.Дробышевского, А.Г. Мовсесяна, И.Н. Юдиной, И.Н. Рыковой, Я.В. Сергиенко, И.В. Галанцевой, О.И.Москвина, У.Б. Баймуратова, А. Есентугелова, Н.К. Кучуковой, М.Б.Кенжегузина, Г.Т. Калиевой и др. Однако, при всей глубине исследований и полученных результатов этими авторами, малоизученными остаются вопросы раскрывающие влияние видоизменяемой совокупности макроэкономических факторов внешней и внутренней среды на процесс взаимодействия банковского и реального секторов экономики новых экономических условиях, поиска направлений повышения качества и устойчивости траектории взаимодействия, продуктивности государственного участия в условиях нарастания кризисных явлений, повышения роли банков в развитии инновационного сектора и другие.
Вопросы институциональной модернизации банковской систем нашли отражение в исследованиях: Г.Н. Белоглазовой, А.Г. Аксакова, Г.А. Тосуняна, А.В.Мурычева, С.Р. Моисеева, И. Целищева, Н.И., Валенцевой, М.А. Помориной, Н.Э. Соколинской, Е.П. Терновской, В.Г. Женова, И.В. Вагизовой Г.Л. Авагяна, Т.Н.Зверьковой, В.Е. Зуева, Л.В. Крыловой, Ю.А. Соколова и многих других. При этом полученные результаты охватывают актуальные вопросы в сфере взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях фрагментарно и не учитывают взаимосвязи между элементами взаимодействия банковского и реального секторов как системного процесса.
Магистерская работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
В структуре отечественной экономики принято выделять 13 экономических районов, в которых развиваются различные отрасли экономики. Одним из значимых экономических районов является Поволжский который включает в себя 8 субъектов федераций (пять из Приволжского федерального округа и три из Южного федерального округа).
Актуальность темы выражается в том, что в сложившихся условиях геополитических явлений в отношении России и введением отдельных санкций и мораторий на осуществление деятельности предприятий реального сектора за рубежом, отечественная экономика, в том числе и поволжская, оказалась на стадии стагнации, экономика в 2014-2015 гг. по многим показателям стагнировала, в 2016 г. и вовсе был спад ВВП от уровня 2015 г. В последние годы наблюдается процесс ослабления рецессии экономика страны медленными, но уверенными шагами идет в сторону экономического роста. Так, в 2017 году рост ВВП составил 1,6% от уровня предыдущего 2016 года, а в 2018 году на 2,3%. Таким образом, темпы роста экономики в 2018 году стали максимальными с 2012 года. Однако по итогам первого квартала 2019 года российский ВВП увеличился на 0,5% — это самый медленный темп роста с четвертого квартала 2017 года.
Ранее экономист Скотт Джонсон предсказал наступление рецессии в России в 2019 году. По его мнению, это произойдет из-за низкой производительности труда в российских компаниях, малой инвестиционной активности бизнеса и убыли населения трудоспособного возраста. Наши взгляды с американским экономистом в данном случае совпадают, ведь мы также считаем, что российская экономика вновь оказалась на грани рецессии.
Рецессия по новому вскрыла внутриэкономические проблемы страны, а также указала на необходимость поддержки реального сектора поскольку количество зарегистрированных юридических лиц растет с каждым днем, а вместе с этим растет и количество тех организаций, которые прекратили свою деятельность. Все это требует повышенного внимания к изучению аспектов рационального взаимодействия банковского и реального секторов экономики, с целью их развития.
Одним из наиболее эффективных и перспективных направлений их взаимодействия является создание и развитие финансово-промышленных кластеров. Кластерный подход как один из способов повышения конкурентоспособности экономического развития регионов получил широкое развитие во многих странах мира, которые имеют положительный опыт кластеризации, доказавшим эффективность рассматриваемого подхода в повышении конкурентоспособности экономики, как отдельных регионов, так и страны в целом.
В этой связи целью исследования является определение роли банковского сектора в процессе взаимоотношений с реальным сектором экономики, а также поиск путей повышения полезности финансовых субъектов экономики для развития реальной экономики региона Поволжья и страны в целом.
Для достижения обозначенной цели были решены следующие задачи:
- рассмотрены роль и значение банковского сектора в развитии экономики страны;
- изучены основы развития и структура реального сектора регионов Поволжья;
- проанализированы существующие взаимосвязи двух секторов экономики;
- выявлены проблемы и факторы, сдерживающие развитие двух секторов экономики и предложены пути решения данных проблем;
- определены перспективы развития банковского кредитования реального сектора экономики Поволжья на основе прогнозной модели.
Объектом исследования выступаю связи кредитных организаций и реального сектора экономики Поволжья по вопросам предоставления финансовых услуг.
Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих во взаимодействии банковского сектора и экономики Поволжья в условиях перехода к конкурентному рынку.
Научно-методологическая основа проведенного исследования базируется на разработках научных коллективов Института экономики Российской академии наук, Высшей школы экономики (г. Москва), зарубежных и российских ученых и практиков изучавших в разные периоды времени проблемы взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Исследования этимологической природы и связи таки структурных элементов во взаимодействии банковского и реального секторов экономики, как субъекты, принципы и формы рассмотрены в работах ряд российских ученых: Т.Г. Долгопятовой, Е.М. Соколовой, А.А. Бурдиной,А.В. Буздалина, А.Ю. Даванкова, Ю.С. Масленченкова, А.М. Тавасиева, М.Н. Тоцкого, В.А. Хусаинова, В.П. Рыбина, М.И. Берковича, Ю.Б. Зеленского и др. Тем не менее, несмотря на детальную проработку отдельных вопросов, сохраняется неоднозначность в трактовке ряда положений, связанных с раскрытием содержания взаимодействия банковского и реального секторов на макроэкономическом уровне и необходимость комплексного подхода к изучению взаимосвязи форм взаимодействия в контексте обеспечения устойчивых позитивных макроэкономических эффектов.
Теоретические и методологические аспекты к исследованию роли взаимодействия банковского и реального секторов рамка экономической системы и необходимости участия государства в этом процессе изучены в трудах А. Смита, К.Маркса, Р. Гильфердинга, Дж. М. Кейнса М. Фридмена, Й. Шумпетера, Дж.Стиглица, Р. Харрода, Х. Мински, К. Перес О.И. Лаврушина, Л.Н. Красавиной, С.Ю. Глазьева, Н.Е. Егоровой А.М. Смулова, А.Е. Дворецкой Г.С. Пановой, М.А.Абрамовой, О.С. Сухарева, В. Маевского, В. Горегляда, А. Басова, С.А.Андрюшина, А.В. Улюкаева, Т.М. Рыскиной, С.Е. Дубовой, С.М.Дробышевского, А.Г. Мовсесяна, И.Н. Юдиной, И.Н. Рыковой, Я.В. Сергиенко, И.В. Галанцевой, О.И.Москвина, У.Б. Баймуратова, А. Есентугелова, Н.К. Кучуковой, М.Б.Кенжегузина, Г.Т. Калиевой и др. Однако, при всей глубине исследований и полученных результатов этими авторами, малоизученными остаются вопросы раскрывающие влияние видоизменяемой совокупности макроэкономических факторов внешней и внутренней среды на процесс взаимодействия банковского и реального секторов экономики новых экономических условиях, поиска направлений повышения качества и устойчивости траектории взаимодействия, продуктивности государственного участия в условиях нарастания кризисных явлений, повышения роли банков в развитии инновационного сектора и другие.
Вопросы институциональной модернизации банковской систем нашли отражение в исследованиях: Г.Н. Белоглазовой, А.Г. Аксакова, Г.А. Тосуняна, А.В.Мурычева, С.Р. Моисеева, И. Целищева, Н.И., Валенцевой, М.А. Помориной, Н.Э. Соколинской, Е.П. Терновской, В.Г. Женова, И.В. Вагизовой Г.Л. Авагяна, Т.Н.Зверьковой, В.Е. Зуева, Л.В. Крыловой, Ю.А. Соколова и многих других. При этом полученные результаты охватывают актуальные вопросы в сфере взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях фрагментарно и не учитывают взаимосвязи между элементами взаимодействия банковского и реального секторов как системного процесса.
Магистерская работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
По итогам проделанной работы необходимо обозначить ключевые выводы, которые были сделаны в самой работе.
Региональный банковский сектор оказывает существенное влияние на уровень и темпы социально-экономического развития территории. Отмечено что среди банков Поволжья преобладают кредитные организации с объемом уставного капитала от 300 до 500 млн. руб. Такие кредитные организации занимают 25% в структуре банков региона по данному критерию В институциональном плане реальный сектор экономики Поволжья обеспечен кредитными организациями, так как округ занимает второе место после Центрального федерального округа по числу зарегистрированных банков.
Реальный сектор является основой экономики России, который определяет её уровень и специализацию. В реальном секторе экономики России доминирующую позицию занимают отрасли по добыче сырья и топлива и производству энергии и материалов. Реальный сектор экономики нуждается в адекватной системе финансового обеспечения, которое без участия банков наталкивается на серьезные, часто непреодолимые препятствия. Для развития приоритетных отраслей реального сектора экономики нужно способствование банковского сектора.
Поволжские предприятия все больше и чаще сотрудничают с банками в рамках обслуживания. Наблюдается прогресс всех основных услуг, которые значимы и интересны для реальной экономики. Увеличивается портфель ссудной задолженности предприятий, депозитные операции также прогрессировали, нельзя не отметить и рост операций безналичного характера в области осуществления платежей и расчетов.
Кредитная активность предприятий Поволжья показала большую устойчивость к внешним рискам, чем вся экономика России, лидерами в регионах в области активности по получению кредитов являются предприятия Татарстана и Самарской области, однако предприятия республики демонстрируют большую устойчивость и платежеспособность, чем предприятия области. Проблемным регионом в рамках данных критериев является Калмыкия.
Однако есть и проблемы, в частности в отдельных регионах Поволжья предприятия медленнее стали погашать кредиты, на что определенную роль сыграло рост просроченной задолженности, поэтому можно говорить об ухудшении финансового состояния предприятий некоторых регионов Поволжья. Также важно отметить высокую долю операций по получению наличных денежных средств с использованием банковских карт.
В рамках доминирования положения в зоне поволжской экономики отметим два региона-лидера, на долю которых приходится свыше половины рынка Поволжья - это предприятия Татарстана и Самарской области, которые увеличивают свою долю в Поволжь по многим направлениям взаимодействия с кредитными организациями.
Несмотря на рост отдельных банковских операций в зоне Поволжья, нами были определены проблемы, которые негативно влияют на взаимодействие двух секторов, к которым мы отнесли:
- разрозненность экономических зон в России с количеством банковских подразделений;
- стратегия консолидации банковского сектора России, реализуемая Банком России, создает экономике олигополистическую зависимость от топ-5 банков;
- слабая конкурентоспособность региональных банков по сравнению с федеральными банками;
- отсутствие механизма по разработке новых банковских продуктов, услуг и обслуживания у кредитных организаций;
- пассивная заинтересованность региональных властей в усилении региональной экономики и отдельных его отраслей.
Решение данных проблем должно быть поэтапным и с разделением определенного функционала.
Регионам разработать множество программ местного масштаба, с активным вовлечением местных банков, в том числе посредством образования региональных банковских синдикатов для финансирования наукоемких и стратегически важных проектов.
Коммерческим банкам в свою очередь активно поработать на всех отраслях экономики и определить «больные точки» каждой отрасли и разработать специальные программы оказания банковских услуг для преодоления этих «больных точек», в том числе посредством активного внедрения новых банковских услуг, возможно с использованием пакетного обслуживания на льготных условиях.
Банк России пересмотреть курс консолидации банковского сектора в том аспекте, чтобы в каждом субъекте федераций был как минимум 1-2 самостоятельных банка, а в каждой экономической зоне банки специализирующиеся на тех отраслях, которые доминируют в конкретной экономической зоне. Это необходимо сделать для того, чтобы рынок банковских услуг (где доминируют банки с государственны! участием) перешел из олигополистического в рынок совершенной конкуренции.
С целью определения уровня взаимодействия банковского и реального секторов экономики Поволжья нами был разработан и апробирован индекс - Impact index, который является единственным обобщающим показателем. Стоит отметить, что ни один из изученных регионов не попал в категорию «очень высокая», что говорит об имеющихся зонах роста даже для лидера гонки - Татарстана, который оторвался от остальных регионов в среднем на 2,5 процентных пункта, для каждого региона были разработаны рекомендации в зависимости от группы, в которую они попали. Таким образом применение нововведённого индекса позволит наладить бесперебойный процесс взаимодействия двух секторов, повысив их эффективность, в дальнейшем улучшив экономическое состояние регионов и страны целом.
В процессе расчета impact index мы обратили внимание на то, что одним из его сдерживающих факторов является просроченная задолженность, которая не всегда является в пределах нормы. В этой связ мы предположили, что просроченная задолженность в ссудной задолженности по поволжским кредитам реальном сектору является сдерживающим фактор развития impact index. С целью определения изучения доли просроченной задолженности в ссудной задолженности по поволжским кредитам, нами была построена эконометрическая модель, которая показала свою состоятельность и значимость по всем критериям, ее точность предсказывания оценивается в 94%. В результате применения корреляционно-регрессионной статистики выдвинутая нами гипотеза о том. Что доля просроченной задолженности в разрезе ссудной задолженности по кредитам реальному сектору Поволжья возрастет в течение 3 лет на 15-20%.
Учитывая, что за январь 2019 г. доля просроченной задолженности в ссудной задолженности составила 9,3%, то сравнивая показатель по факту, с показателем из рисунка 3.2.1 по итогам января 2019 г. можно увидеть приближенную точность (разница между ними составляет 5,6%), что с учетом полученного значения по итогам регрессионной статистики R- квадрат 94,16% дает такую погрешность. То есть по факту мы можем сказать, что значимость построенной модели точна на 94,16% и именно данные три фактора оказывают влияние на такую точность, а 5,84% изменений доли просроченной задолженности в ссудной задолженности по поволжским кредитам реальному сектору может быть вызвано другими, неучтенными в модели факторами. То есть, так или иначе, ожидается незначительный рост доли просроченной задолженности в ссудной задолженности по кредитам реальному сектору Поволжья.
Региональный банковский сектор оказывает существенное влияние на уровень и темпы социально-экономического развития территории. Отмечено что среди банков Поволжья преобладают кредитные организации с объемом уставного капитала от 300 до 500 млн. руб. Такие кредитные организации занимают 25% в структуре банков региона по данному критерию В институциональном плане реальный сектор экономики Поволжья обеспечен кредитными организациями, так как округ занимает второе место после Центрального федерального округа по числу зарегистрированных банков.
Реальный сектор является основой экономики России, который определяет её уровень и специализацию. В реальном секторе экономики России доминирующую позицию занимают отрасли по добыче сырья и топлива и производству энергии и материалов. Реальный сектор экономики нуждается в адекватной системе финансового обеспечения, которое без участия банков наталкивается на серьезные, часто непреодолимые препятствия. Для развития приоритетных отраслей реального сектора экономики нужно способствование банковского сектора.
Поволжские предприятия все больше и чаще сотрудничают с банками в рамках обслуживания. Наблюдается прогресс всех основных услуг, которые значимы и интересны для реальной экономики. Увеличивается портфель ссудной задолженности предприятий, депозитные операции также прогрессировали, нельзя не отметить и рост операций безналичного характера в области осуществления платежей и расчетов.
Кредитная активность предприятий Поволжья показала большую устойчивость к внешним рискам, чем вся экономика России, лидерами в регионах в области активности по получению кредитов являются предприятия Татарстана и Самарской области, однако предприятия республики демонстрируют большую устойчивость и платежеспособность, чем предприятия области. Проблемным регионом в рамках данных критериев является Калмыкия.
Однако есть и проблемы, в частности в отдельных регионах Поволжья предприятия медленнее стали погашать кредиты, на что определенную роль сыграло рост просроченной задолженности, поэтому можно говорить об ухудшении финансового состояния предприятий некоторых регионов Поволжья. Также важно отметить высокую долю операций по получению наличных денежных средств с использованием банковских карт.
В рамках доминирования положения в зоне поволжской экономики отметим два региона-лидера, на долю которых приходится свыше половины рынка Поволжья - это предприятия Татарстана и Самарской области, которые увеличивают свою долю в Поволжь по многим направлениям взаимодействия с кредитными организациями.
Несмотря на рост отдельных банковских операций в зоне Поволжья, нами были определены проблемы, которые негативно влияют на взаимодействие двух секторов, к которым мы отнесли:
- разрозненность экономических зон в России с количеством банковских подразделений;
- стратегия консолидации банковского сектора России, реализуемая Банком России, создает экономике олигополистическую зависимость от топ-5 банков;
- слабая конкурентоспособность региональных банков по сравнению с федеральными банками;
- отсутствие механизма по разработке новых банковских продуктов, услуг и обслуживания у кредитных организаций;
- пассивная заинтересованность региональных властей в усилении региональной экономики и отдельных его отраслей.
Решение данных проблем должно быть поэтапным и с разделением определенного функционала.
Регионам разработать множество программ местного масштаба, с активным вовлечением местных банков, в том числе посредством образования региональных банковских синдикатов для финансирования наукоемких и стратегически важных проектов.
Коммерческим банкам в свою очередь активно поработать на всех отраслях экономики и определить «больные точки» каждой отрасли и разработать специальные программы оказания банковских услуг для преодоления этих «больных точек», в том числе посредством активного внедрения новых банковских услуг, возможно с использованием пакетного обслуживания на льготных условиях.
Банк России пересмотреть курс консолидации банковского сектора в том аспекте, чтобы в каждом субъекте федераций был как минимум 1-2 самостоятельных банка, а в каждой экономической зоне банки специализирующиеся на тех отраслях, которые доминируют в конкретной экономической зоне. Это необходимо сделать для того, чтобы рынок банковских услуг (где доминируют банки с государственны! участием) перешел из олигополистического в рынок совершенной конкуренции.
С целью определения уровня взаимодействия банковского и реального секторов экономики Поволжья нами был разработан и апробирован индекс - Impact index, который является единственным обобщающим показателем. Стоит отметить, что ни один из изученных регионов не попал в категорию «очень высокая», что говорит об имеющихся зонах роста даже для лидера гонки - Татарстана, который оторвался от остальных регионов в среднем на 2,5 процентных пункта, для каждого региона были разработаны рекомендации в зависимости от группы, в которую они попали. Таким образом применение нововведённого индекса позволит наладить бесперебойный процесс взаимодействия двух секторов, повысив их эффективность, в дальнейшем улучшив экономическое состояние регионов и страны целом.
В процессе расчета impact index мы обратили внимание на то, что одним из его сдерживающих факторов является просроченная задолженность, которая не всегда является в пределах нормы. В этой связ мы предположили, что просроченная задолженность в ссудной задолженности по поволжским кредитам реальном сектору является сдерживающим фактор развития impact index. С целью определения изучения доли просроченной задолженности в ссудной задолженности по поволжским кредитам, нами была построена эконометрическая модель, которая показала свою состоятельность и значимость по всем критериям, ее точность предсказывания оценивается в 94%. В результате применения корреляционно-регрессионной статистики выдвинутая нами гипотеза о том. Что доля просроченной задолженности в разрезе ссудной задолженности по кредитам реальному сектору Поволжья возрастет в течение 3 лет на 15-20%.
Учитывая, что за январь 2019 г. доля просроченной задолженности в ссудной задолженности составила 9,3%, то сравнивая показатель по факту, с показателем из рисунка 3.2.1 по итогам января 2019 г. можно увидеть приближенную точность (разница между ними составляет 5,6%), что с учетом полученного значения по итогам регрессионной статистики R- квадрат 94,16% дает такую погрешность. То есть по факту мы можем сказать, что значимость построенной модели точна на 94,16% и именно данные три фактора оказывают влияние на такую точность, а 5,84% изменений доли просроченной задолженности в ссудной задолженности по поволжским кредитам реальному сектору может быть вызвано другими, неучтенными в модели факторами. То есть, так или иначе, ожидается незначительный рост доли просроченной задолженности в ссудной задолженности по кредитам реальному сектору Поволжья.
Подобные работы
- Взаимодействие банковского и реального секторов экономики региона
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ ПОВОЛЖЬЯ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4250 р. Год сдачи: 2016 - Взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5700 р. Год сдачи: 2017 - Взаимодействие банковского и реального секторов экономики
Поволжья
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4840 р. Год сдачи: 2016 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4285 р. Год сдачи: 2017 - Стратегическое управление банковским сектором в условиях новой нормальности
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Роль банковского сектора в развитии предпринимательской деятельности (на примере Приволжского федерального округа)
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - РОЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ ПОВОЛЖЬЯ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4340 р. Год сдачи: 2016 - Кредитование предприятий корпоративного бизнеса
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4385 р. Год сдачи: 2016
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (130372)
- Бакалаврская работа (31331)
- Диссертация (960)
- Магистерская диссертация (18286)
- Дипломные работы, ВКР (53154)
- Главы к дипломным работам (2108)
- Курсовые работы (9669)
- Контрольные работы (6188)
- Отчеты по практике (1308)
- Рефераты (1450)
- Задачи, тесты, ПТК (616)
- Ответы на вопросы (154)
- Статьи, Эссе, Сочинения (911)
- Бизнес-планы (49)
- Презентации (101)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1691)
- Диссертации (РГБ) (1879)
- Прочее (433)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
