Введение 8
1 Электронные деньги как феномен современной экономики 11
1.1 Понятие электронных денег, их специфические черты 11
1.2 Возможности и риски эмиссии электронных денег 30
2 Развитие электронных денег в развивающихся странах (на примере России) 44
2.1 Состояние и перспективы развития электронных денег в России 44
2.2 Направления государственного регулирования электронных денег в
российской экономике 59
Задание для раздела «Социальная ответственность» 65
3 Корпоративная социальная ответственность на примере ОАО «Сбербанк
России» 67
Заключение 74
Список использованных источников 76
Актуальность работы очень высока, потому что деньги - это важный атрибут рыночной экономики. Во многом от степени функционирования денежной системы зависит стабильность в экономическом развитии страны. За последние десятилетия, точнее за четыре последних, наблюдают стремительную эволюцию денежных форм, что повлияло на появление новых платежных средств, таких как наличные электронные деньги.
Электронные деньги - это серьезный катализатор экономического роста, с момента их появления. Но, несмотря на это, по-прежнему не существует единой трактовки данного определения, в большей степени из-за наличия большого многообразия определений, и как следствие это приводит к разногласию относительно того влияния которое они оказывают на денежно кредитную сферу.
За последние 40 лет наблюдается довольно быстрая эволюция денежных форм. Рвение представителей платежных систем усовершенствовать систему управления платежами, как один из факторов, а начавшееся с 1970-х годов усиленное введение в функционирование кредитных организаций электронновычислительных машин, как второй фактор. Оба эти факторы поспособствовали началу замены бумажных денег на электронные деньги (пластиковые карты, а также банковские дипозиты).
Неизбежность уменьшения затрат на управление наличным денежным обращением, нарастание конкурентности за денежные ресурсы между различными финансовыми представителями вместе с дальнейшими достижениями в области финансовых и информационных технологий поспособствовали появлению нового платежного средства - электронных денег.
Однако происходит только формирование рынка электронных денег. Таким образом, ряд проблем, представленный особенностями формирования рынка электронных денег, охватом аудитории и безопасностью, проблемами правового регулирования и некоторыми другими аспектами остаются на сегодняшний день мало изученными.
Целью исследования является определение влияния электронных денег на экономику России на основе исследования особенностей электронных денег и мирового опыта их использования.
Достижение поставленной цели предполагает постановку и решение следующих теоретических и практических задач:
- изучить сущность электронных денег и их специфические черты;
- выявить возможности и риски эмиссии электронных денег;
- оценить состояние и перспективы развития электронных денег в России;
- выявить направления государственного регулирования электронных денег в российской экономике.
Объектом исследования в данной работе являются электронные деньги и электронные платежные системы.
Предметом исследования является рынок электронных денег в развитых странах, а также рынок электронных денег в Российской Федерации.
Информационно-эмпирическую базу работы составили справочные сведения и документы, монографии, статьи изданий периодической печати, научные отчеты, размещенные на WеВ-страницах ведущих научноисследовательских центров, вузов и издательств России, материалы научных семинаров и конференций, законодательные и другие нормативные документы государственных органов власти Российской Федерации и ее субъектов.
Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в выявлении основных проблем развития электронных денег в мире и в России и в определении перспектив использования электронных денег в различных странах мира.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.
Во введении обоснована актуальность темы дипломной работы, ее теоретическая и практическая значимость, определена степень разработанности исследуемой проблемы в научной литературе, сформулированы цель и задачи исследования, выделяются объект и предмет исследования.
В первой главе рассматривается сущность и предпосылки развития электронных денег, виды и основные виды электронных денег.
Во второй главе приводится сравнение опыта использования электронных денег в развивающихся и развитых странах, анализ регулирования электронных денег в мире и в России, определяются проблемы и перспективы в развитии электронных денег в Российской Федерации.
В заключение дипломной работы приведены основные теоретические выводы и практические рекомендации, сделанные в рамках данного исследования.
Подводя итог, хотелось бы сказать, что электронные деньги - электронный заменитель наличных денег, а именно, монет и банкнот, который хранится на электронном устройстве, и который позволяет осуществлять безналичные платежи небольших размеров через мобильную и интернет связь в разнообразных сферах деятельности непосредственно при осуществлении сделок - в пунктах продаж и торговли.
Ими можно осуществлять микроплатежи, с помощью платежных систем осуществляется перевод денег, покупка товаров в России и за границей. Существуют фиатные и нефиатные электронные деньги, также они классифицируются по типу носителя: на базе сетей и на базе смарт-карт. Пополнение интернет-кошельков ведется через терминалы, банковские карты, банковские отделения, мобильные телефоны и другими способами
Появились они совсем недавно, всего 20 лет назад и имеют такие плюсы их использования, как: легкость и удобство в использовании. (совершая покупки в интернете, достаточно ввести номер кошелька и пройти легкую процедуру покупки, что очень облегчает процесс покупки. Вы не стоите в очереди, не тратите время на поездку и так далее); относительная безопасность (на вашем электронном кошельке лежат деньги и вы их точно не потеряете и у вас не вытащат кошелек); возможная анонимность (ваш электронный кошелек с деньгами анонимен, поэтому вы можете совершать покупки не опасаясь, что кто-то узнает о вашем приобретении); срок использования (у электронного кошелька нет срока использования. Не надо задумываться как с банковской картой о сроке ее истечения и перевыпуске); бесплатное хранение (вы не платите комиссию за обслуживание, то есть храните на нем деньги совершенно бесплатно); некоторые вещи можно приобрести только посредством электронных денег: это может быть доменное имя, или, например, хостинг.
Несмотря на это электронные деньги ещё не сумели завоевать большую аудиторию, чем привычные всем наличные из-за небезопасности использования, негарантийности, неполной распространенности этого вида денег из-за отсутствия современных технологий во многих местах. Но для разрешения этих проблем предпринимают различные меры:
Разрабатываются и принимаются законы о регулировании и статусе электронных денег; Центральный банк намеревается ввести электронные деньги в правое пространство России и сделать их платежным средством, обязательным к приему всеми российскими структурами включая даже государственные органы; Банк России может разрешить эмиссию и небанковским кредитным организациям.
В России самыми популярными платежными системами являются <^еВМопеу», «Яндекс.Деньги» и «QIWI».
По прогнозам в перспективах развития охватывание электронными деньгами все большей аудитории, вполне возможное вытеснение наличных денег, увеличение объемов рынка платежных систем.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
