ВВЕДЕНИЕ 3
1. РОЛЬ И МЕСТО КРЕДИТНОГО И ИНВЕСТИЦИОННОГО
ПОТЕНЦИАЛА В УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Понятие, характеристика и структура кредитного и инвестиционного потенциала коммерческого банка
1.2. Роль кредитного потенциала в деятельности коммерческого
банка
1.3. Особенность формирования кредитного и инвестиционного
потенциала коммерческих банков
2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОТЕНЦИАЛА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО ВТБ)
2.1 Оценка формирования инвестиционного и кредитного потенциала в ПАО ВТБ и его влияние на финансовое положение банка
2.2 Оценка эффективности банковской политики в распределении средств кредитного и инвестиционного потенциала
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ
ПОТЕНЦИАЛОМ БАНКА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
3.1 Проблемы при формировании кредитного потенциала банков и пути их решения
3.2 Рекомендации банку по повышению эффективности использования его инвестиционного и кредитного потенциала
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 74
ПРИЛОЖЕНИЯ
В деятельности коммерческого банка экономической основной и приоритетной функцией являются сосредоточение и мобилизация свободных денежных средств. Именно от эффективности организации данного процесса зависит количество средств, которое с помощью инструментов кредитования или же с помощью других активных банковских операций включаются в процесс воспроизводства.
Вместе с тем, вся совокупность мобилизованных банком средств не может в полном объеме использоваться для совершения активных операций банка. Именно это обстоятельство и порождает понятие кредитного потенциала, экономически обусловленное целым рядом причин.
Также для обеспечения эффективного развития реального сектора экономики необходимым условием является наличие полноценного и доступного финансирования различного рода инвестиционных проектов. Важным же источником удовлетворения спроса со стороны предприятий и организаций на инвестиционные средства является банковская система, аккумулирующая средства клиентов и имеющая возможность инвестировать их в различные проекты.
Концентрация и мобилизация свободных денежных средств в народном хозяйстве является приоритетной функцией, задающей экономический базис в деятельности любого коммерческого банка.
Инвестиционно-кредитный потенциал коммерческого банка характеризуется совокупностью собственных и привлеченных средств, материальных и нематериальных активов, и определяет лимит организационных и финансовых возможностей кредитной организации, в рамках которых может осуществляться деятельность по кредитованию.
Актуальность темы настоящей выпускной квалификационной работы определена тем фактом, что именно обеспечение сбалансированности инвестиционного и кредитного потенциала коммерческого банка является залогом его успешного функционирования и достижения высоких показателей эффективности функционирования банка.
Цель настоящей выпускной квалификационной работы состоит в разработке рекомендаций, направленных на совершенствование управления кредитным и инвестиционным потенциалом банка ПАО «ВТБ».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- выявить роль и место кредитного и инвестиционного потенциала банка в управлении его рисками;
- провести оценку эффективности использования кредитного потенциала коммерческого банка (на примере ПАО «ВТБ»);
- разработать рекомендации, направленные на совершенствование управления кредитным потенциалом банка в современных условиях.
Объектом исследования в настоящей выпускной квалификационной работы является ПАО «ВТБ».
Предметом исследования является действующая в данной кредитной организации система реализации собственного кредитного и инвестиционного капитала.
Информационную базу проводимого в выпускной квалификационной работе исследования составили нормативно-правовые акты, работы отечественных ученых и специалистов в области банковского дела, таких как О.И.Лаврушин, Н.И.Валенцева, Е.П.Жарковская, А.М.Тавасиев, В.Л.Киреев, О.Л.Козлова, а также учебные материалы по финансам, экономике, денежному обращению.
В процессе написания выпускной квалификационной работы широко использовались такие методы исследования как анализ, синтез, работа с научной литературой и нормативными актами.
Структура дипломной работы включает в себя введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения.
В деятельности коммерческого банка экономической основной и приоритетной функцией являются сосредоточение и мобилизация свободных денежных средств. Именно от эффективности организации данного процесса зависит количество средств, которое с помощью инструментов кредитования или же с помощью других активных банковских операций включаются в процесс воспроизводства.
Вместе с тем, вся совокупность мобилизованных банком средств не может в полном объеме использоваться для совершения активных операций банка. Именно это обстоятельство и порождает понятие кредитного потенциала, экономически обусловленное целым рядом причин.
Также для обеспечения эффективного развития реального сектора экономики необходимым условием является наличие полноценного и доступного финансирования различного рода инвестиционных проектов. Важным же источником удовлетворения спроса со стороны предприятий и организаций на инвестиционные средства является банковская система, аккумулирующая средства клиентов и имеющая возможность инвестировать их в различные проекты.
Концентрация и мобилизация свободных денежных средств в народном хозяйстве является приоритетной функцией, задающей экономический базис в деятельности любого коммерческого банка.
Инвестиционно-кредитный потенциал коммерческого банка характеризуется совокупностью собственных и привлеченных средств, материальных и нематериальных активов, и определяет лимита организационных и финансовых возможностей кредитной организации, в рамках которых может осуществляться деятельность по кредитованию.
Как было показано в теоретической части выпускной квалификационной работы, в целом масштабы деятельности коммерческого банка определяются его потенциалом, под которым понимается вся совокупность денежных средств, материальных и нематериальных активов, которыми владеет данная кредитная организация. Для того, чтобы вести соответствующую деятельность, банк должен обладать достаточным инвестиционно-кредитным потенциалом.
При этом кредитный потенциал коммерческого банка определяется как величина мобилизованных в банке средств за минусом резерва ликвидности. Инвестиционный же потенциал рассматривается как максимально возможная совокупность всех собственных ресурсов (материальных, финансовых, кадровых, научно-технических), накопленных в результате осуществлявшейся ранее хозяйственной деятельности, которые можно направить на обеспечение собственной инвестиционной деятельности.
В целом же кредитно-инвестиционный капитал коммерческого банка определяет совокупность денежных средств, а также материальных и нематериальных активов, которые оказывают непосредственное влияние на объем и результаты кредитно-инвестиционной деятельности банка.
Инвестиционно-кредитный потенциал коммерческого банка характеризуется совокупностью собственных и привлеченных средств, материальных и нематериальных активов, и определяет лимита организационных и финансовых возможностей кредитной организации, в рамках которых может осуществляться деятельность по кредитованию.
В качестве финансовых источников инвестиционно-кредитного потенциала кредитной организации выступают собственный капитал коммерческого банка и привлекаемые им на долгосрочной основе средства. Основными факторами роста активов Банка в 2015 году были кредиты юридическим и физическим лицам: прирост активов на 71,5% обеспечен чистой ссудной задолженностью.
На рост балансовых статей значительно повлияла положительная переоценка их валютной составляющей из-за ослабления курса рубля по отношению к основным иностранным валютам. Активы за 2015 год выросли на 33,6% и превысили 21,7 трлн руб. Их рост произошел в основном за счет увеличения кредитного портфеля клиентов как в реальном, так и в номинальном выражении, т.е. без эффекта переоценки за счет изменения курса рубля по отношению к мировым валютам.
Чистая ссудная задолженность клиентов за год увеличилась на 3,9 трлн руб. и достигла величины около 15,9 трлн руб. За прошедший год объем выдач кредитов корпоративным клиентам составил около 8,0 трлн руб., что на 8,5% выше соответствующего показателя предыдущего года.
Объем привлеченных средств корпоративных клиентов увеличился как по рублевым счетам, так и по счетам в иностранной валюте. Рост объема средств физических лиц за год в основном объясняется переоценкой валютных остатков на счетах частных клиентов.
Объем средств Банка России на балансе ПАО «ВТБ» увеличился с 2,0 трлн руб. до 3,5 трлн руб. При этом Банку удалось сократить объем краткосрочных заимствований средств Банка России по операциям прямого РЕПО, заменив их средне- и долгосрочными привлечениями.
Банк привлек беззалоговый субординированный кредит от Банка России объемом 200 млрд руб. на срок 5 лет, а также кредиты, обеспеченные активами и поручительствами, на срок до 1 года. При сложившейся в 2015 году ситуации на финансовых рынках ПАО «ВТБ» максимально использовал имеющиеся возможности по организации заимствований валюты на долговых рынках и рынках капитала.
В современных банках весь процесс стратегического планирования и управления банком направлен на повышение эффективности имеющегося у него инвестиционного и кредитного потенциала, а также на увеличение самого потенциала.
Хорошо зная тенденции, присущие современному инвестиционному и кредитному рынку, банк получает возможность проводить собственную деловую политику максимально гибко и эффективно, свободнее используя средства сформированного им инвестиционного потенциала.
Имея ясную картину того, что происходит на инвестиционном и кредитном рынке, коммерческий банк получает возможность получения межбанковского кредита при возникновении у него обязательств, при этом без риска снижения собственной ликвидности.
Таким образом, роль кредитного потенциала в деятельности коммерческого банка заключается в том, что его формирование составляет основу всей банковской деятельности, давая банкам возможность максимально эффективно использовать свои возможности.
Таким образом, по результатам проведенного исследования можно сделать вывод о том, что в настоящее время у ПАО «ВТБ» имеются широкие возможности для эффективного формирования собственного кредитного и инвестиционного потенциала.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
