📄Работа №76949
Тема: Финансовый мониторинг в кредитных организациях
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
96 листов
Год:
2017
Просмотров:
455
4280
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО
МОНИТОРИНГА 7
1.1. Сущность, значение и методы финансового мониторинга 7
1.2. Законодательная база, регулирующая финансовый мониторинг 17
2. ПРАКТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА 29
2.1. Анализ практики реализации финансового мониторинга за рубежом 29
2.2. Анализ практики реализации финансового мониторинга в Российской
Федерации 42
3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА 65
3.1. Проблемы и пути совершенствования системы финансового мониторинга65
3.2. Анализ результативности системы финансового мониторинга 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 88
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 93
ПРИЛОЖЕНИЯ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО
МОНИТОРИНГА 7
1.1. Сущность, значение и методы финансового мониторинга 7
1.2. Законодательная база, регулирующая финансовый мониторинг 17
2. ПРАКТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА 29
2.1. Анализ практики реализации финансового мониторинга за рубежом 29
2.2. Анализ практики реализации финансового мониторинга в Российской
Федерации 42
3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА 65
3.1. Проблемы и пути совершенствования системы финансового мониторинга65
3.2. Анализ результативности системы финансового мониторинга 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 88
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 93
ПРИЛОЖЕНИЯ
📖 Введение
На фоне обострения террористической угрозы, углубления региональных конфликтов, сохраняющихся трудностей в мировой экономике, а также других общественных потрясений, все чаще актуализируются проблемы организации и эффективного функционирования системы финансового мониторинга в мировом сообществе. Следует отметить, что в настоящее время Россия является активным участником системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (сокращенно - ПОД/ФТ). Однако, в 2000 г. международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) внесла Российскую Федерацию в «черный» список по несоответствию 11 из 25 критериев, по которым страну можно отнести к категории ничего не предпринимающих в борьбе с легализацией преступных доходов. Репутация России как «прачечной теневого бизнеса» привела к тому, что международные клиринговые банки немотивированно закрывали корреспондентские счета российских банков, а любые платежи из России приостанавливались до тех пор, пока клиент с помощью большого количества документов не доказывал законное происхождение своих денежных средств. Именно это послужило толчком создания в России национальной системы финансового мониторинга.
Своевременность обеспечения как национальной безопасности, так и защиты финансовых интересов России на настоящий момент не вызывает сомнения. Практика экономического развития показывает, что бюджет страны несет колоссальные потери из-за низкой финансовой дисциплины. Одновременно опыт зарубежных стран демонстрирует, что эффективный финансовый контроль является необходимым критерием существования развитой экономики и надежного государства. В настоящее время в бюджетно-финансовой системе России существуют серьезные проблемы, обусловленные нецелевым, незаконным и неэффективным использованием государственных финансовых ресурсов. Вследствие этого, возникает потребность в осуществлении специального вида финансового контроля финансового мониторинга.
Финансовый мониторинг направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма как на территории страны, так и за ее пределами. В нынешних условиях, когда угрозы терроризма нарастают, вопросы эффективного осуществления финансового мониторинга приобретают еще большую актуальность.
Для отечественных банков проблема использования финансового мониторинга как системы нейтрализации риска, связанного с легализацией преступных доходов, возникла относительно недавно и посему мало изучена. Кроме того, продолжают оставаться на весьма высоком уровне и такие традиционные банковские риски, как кредитные, инвестиционные, рыночные, которые также могут быть непосредственно связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем. В связи с этим возникает необходимость совершенствования методов и инструментов финансового мониторинга в кредитных организациях, определения направлений его развития и конкретных мероприятий, направленных на нейтрализацию риска вовлечения кредитных организаций в легализацию преступных доходов, негативно влияющего на деятельность коммерческих банков и стоимость банковского бизнеса, а также ужесточение законодательства в данной сфере.
Исследованию вопросам осуществления финансового мониторинга уделяется значительное внимание отечественных и зарубежных ученых, таких как Бормотовой М. В., Буткевича С. А., Дмитрова С. А. и многих других ученых. Однако отсутствие единого научного подхода к пониманию понятия финансового мониторинга в современной литературе указывает как на динамичность самого процесса финансового мониторинга, так и на разнообразие форм и методов легализации доходов. Для организации эффективного финансового мониторинга необходима систематизация научных подходов к пониманию понятия «финансовый мониторинг».
Цель данной работы состоит в разработке мер по совершенствованию системы финансового мониторинга в кредитных организациях Российской Федерации.
Для достижения этой цели поставлены следующие задачи:
- показать сущность, значение и методы финансового мониторинга;
- рассмотреть законодательную базу, регулирующую финансовый мониторинг;
- проанализировать практики реализации финансового мониторинга за рубежом;
- проанализировать практики реализации финансового мониторинга в Российской Федерации;
- определить проблемы и пути совершенствования системы финансового мониторинга.
Объектом исследования выступает организация финансового мониторинга в кредитных организациях.
Предметом исследования является совокупность инструментов и мер, применяемых субъектами финансового мониторинга.
Теоретической и методологической основой исследования являются: научные труды российских и зарубежных ученых и специалистов по проблемам ПОД/ФТ в банковской сфере, международные конвенции и директивы, рекомендации FATF, Базельского комитета по банковскому надзору и Вольфсбергской группы, российское законодательство в области ПОД/ФТ, нормативные документы, регулирующие деятельность банковской системы Российской Федерации.
Информационную базу исследования составили нормативные и информационно - аналитические материалы Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга), Федеральной службы государственной статистики, публикации в периодической печати, посвященные вопросам ПОД/ФТ в банковской системе, материалы научно-практических конференций и семинаров, информационно - аналитические ресурсы сети Интернет.
Характер поставленных задач и системный подход к их решению определили использование в работе следующих методов исследования: сопоставления и сравнения, группировки и классификации, анализа и синтеза, научного обобщения, моделирования, экспертных оценок, графического анализа.
Научная новизна работы состоит в разработке комплекса теоретических и организационно-методических положений по совершенствованию национальной системы противодействия легализации преступных доходов.
Конкретные результаты, полученные в ходе исследования и определяющие его научную новизну, заключаются в следующем:
- раскрыта сущность процесса «отмывания денег», определена роль системы финансового мониторинга в мировом сообществе;
- выявлены принципы построения системы ПОД/ФТ на страновом уровне;
- выявлен механизм реализации системы финансового мониторинга в кредитных организациях;
- предложена классификация рисков кредитных организаций, связанных с ОД/ФТ;
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений
Своевременность обеспечения как национальной безопасности, так и защиты финансовых интересов России на настоящий момент не вызывает сомнения. Практика экономического развития показывает, что бюджет страны несет колоссальные потери из-за низкой финансовой дисциплины. Одновременно опыт зарубежных стран демонстрирует, что эффективный финансовый контроль является необходимым критерием существования развитой экономики и надежного государства. В настоящее время в бюджетно-финансовой системе России существуют серьезные проблемы, обусловленные нецелевым, незаконным и неэффективным использованием государственных финансовых ресурсов. Вследствие этого, возникает потребность в осуществлении специального вида финансового контроля финансового мониторинга.
Финансовый мониторинг направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма как на территории страны, так и за ее пределами. В нынешних условиях, когда угрозы терроризма нарастают, вопросы эффективного осуществления финансового мониторинга приобретают еще большую актуальность.
Для отечественных банков проблема использования финансового мониторинга как системы нейтрализации риска, связанного с легализацией преступных доходов, возникла относительно недавно и посему мало изучена. Кроме того, продолжают оставаться на весьма высоком уровне и такие традиционные банковские риски, как кредитные, инвестиционные, рыночные, которые также могут быть непосредственно связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем. В связи с этим возникает необходимость совершенствования методов и инструментов финансового мониторинга в кредитных организациях, определения направлений его развития и конкретных мероприятий, направленных на нейтрализацию риска вовлечения кредитных организаций в легализацию преступных доходов, негативно влияющего на деятельность коммерческих банков и стоимость банковского бизнеса, а также ужесточение законодательства в данной сфере.
Исследованию вопросам осуществления финансового мониторинга уделяется значительное внимание отечественных и зарубежных ученых, таких как Бормотовой М. В., Буткевича С. А., Дмитрова С. А. и многих других ученых. Однако отсутствие единого научного подхода к пониманию понятия финансового мониторинга в современной литературе указывает как на динамичность самого процесса финансового мониторинга, так и на разнообразие форм и методов легализации доходов. Для организации эффективного финансового мониторинга необходима систематизация научных подходов к пониманию понятия «финансовый мониторинг».
Цель данной работы состоит в разработке мер по совершенствованию системы финансового мониторинга в кредитных организациях Российской Федерации.
Для достижения этой цели поставлены следующие задачи:
- показать сущность, значение и методы финансового мониторинга;
- рассмотреть законодательную базу, регулирующую финансовый мониторинг;
- проанализировать практики реализации финансового мониторинга за рубежом;
- проанализировать практики реализации финансового мониторинга в Российской Федерации;
- определить проблемы и пути совершенствования системы финансового мониторинга.
Объектом исследования выступает организация финансового мониторинга в кредитных организациях.
Предметом исследования является совокупность инструментов и мер, применяемых субъектами финансового мониторинга.
Теоретической и методологической основой исследования являются: научные труды российских и зарубежных ученых и специалистов по проблемам ПОД/ФТ в банковской сфере, международные конвенции и директивы, рекомендации FATF, Базельского комитета по банковскому надзору и Вольфсбергской группы, российское законодательство в области ПОД/ФТ, нормативные документы, регулирующие деятельность банковской системы Российской Федерации.
Информационную базу исследования составили нормативные и информационно - аналитические материалы Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга), Федеральной службы государственной статистики, публикации в периодической печати, посвященные вопросам ПОД/ФТ в банковской системе, материалы научно-практических конференций и семинаров, информационно - аналитические ресурсы сети Интернет.
Характер поставленных задач и системный подход к их решению определили использование в работе следующих методов исследования: сопоставления и сравнения, группировки и классификации, анализа и синтеза, научного обобщения, моделирования, экспертных оценок, графического анализа.
Научная новизна работы состоит в разработке комплекса теоретических и организационно-методических положений по совершенствованию национальной системы противодействия легализации преступных доходов.
Конкретные результаты, полученные в ходе исследования и определяющие его научную новизну, заключаются в следующем:
- раскрыта сущность процесса «отмывания денег», определена роль системы финансового мониторинга в мировом сообществе;
- выявлены принципы построения системы ПОД/ФТ на страновом уровне;
- выявлен механизм реализации системы финансового мониторинга в кредитных организациях;
- предложена классификация рисков кредитных организаций, связанных с ОД/ФТ;
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений
✅ Заключение
В настоящее время финансовый мониторинг находит свое применение во всех областях человеческой деятельности. Развитие финансового мониторинга как эффективной системы противодействия рискам легализации преступных доходов в банковском секторе с каждым днем становится все более актуальным. Легализация незаконных денежных средств с использованием банковского сектора является не только связующим звеном между легальной и теневой экономикой, но и сопряжена с возникновением рисков в деятельности коммерческих банков. Объемы теневой экономики и незаконные денежные потоки динамично растут, что в свою очередь подрывает экономическую и политическую стабильность в стране.
Современному финансовому мониторингу свойственны две основные функции: контрольная и функция социальной превенции. Контрольная и надзорная функции присущи любой финансовой системе и на всех этапах эволюции финансов, поэтому в отношении финансового мониторинга данные функции рассматриваются в качестве основных. В рамках реализации функции социальной превенции система финансового мониторинга противодействует использованию финансовой системы в целях отмывания преступных доходов, тем самым лишая преступные элементы финансово-экономической базы для совершения новых преступлений. На наш взгляд, это очень важная функция, так как преступники постоянно ищут новые маршруты для отмывания денежных средств.
Достаточно длительное время одним из слабых мест российского банковского сектора является высокая вовлеченность отдельных кредитных организаций в обслуживание клиентов, проводящих так называемые сомнительные операции.
Здесь следует говорить о двух основных проблемах. Первая связана с выводом капитала за рубеж. Схемы в свободных экономических зонах благодаря либеральному законодательству приобрели масштабы мирового явления, являясь одними из основных причин подрыва налоговой базы стран, отмывания в оффшорах преступных доходов и дестабилизации глобальной финансовой системы в целом. В этой связи является актуальной проблема обеспечения экономической безопасности путем осуществления контроля за финансовыми потоками капитала.
Вторая проблема - это «обналичивание» денежных средств, ежегодные объемы которого в России через банковскую систему исчисляются сотнями миллиардов рублей. На сегодняшний день, для устранения данных проблем, банки обладают следующими полномочиями:
1. не открывать банковские счета по широкому перечню ситуаций, вызывающих у них опасения, что такой счет может быть использован в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
2. отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица;
3. расторгнуть договор банковского счета с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции.
Так как ни один коммерческий банк не может избежать риска вовлечения в легализацию преступных доходов вследствие того, что его счета могут использоваться клиентами для придания правомерного вида денежным средствам, полученным криминальным путем, высока вероятность материального ущерба. В частности, риск финансовых потерь может возникнуть из-за уплаты штрафов, ареста или конфискации активов банка при выявлении на его счетах средств, имеющих незаконное происхождение. Кроме того, если банк не будет в полной мере использовать финансовый мониторинг как общепризнанную мировым банковским сообществом систему, способствующую выявлению на ранних стадиях признаков предстоящей легализации преступных доходов, могут возникнуть традиционные банковские риски, как кредитные, инвестиционные, рыночные, которые также могут быть непосредственно связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем. В связи с этим возникает необходимость совершенствования методов и инструментов финансового мониторинга в коммерческих банках, определения направлений его развития и конкретных мероприятий, направленных на нейтрализацию риска вовлечения кредитных организаций в легализацию преступных доходов, негативно влияющего на деятельность коммерческих банков и стоимость банковского бизнеса.
В соответствии с возрастающими возможностями новых банковских технологий, распространение оружия массового уничтожения, наркоторговля, коррупция и, как следствие, отмывание денег преступного происхождения являются мировой повседневной реальностью. Эти глобальные проблемы взывают к коллективным усилиям государств.
В числе безусловных приоритетов - бескомпромиссная борьба с терроризмом, бросившим беспрецедентный вызов мировому сообществу и представляющим самую серьезную угрозу безопасности всего мира. Многочисленные теракты в различных государствах свидетельствуют о том, что эта проблема приобрела действительно всеохватывающий характер. Очевидно, что в современном мире общие для всех государств вызовы и угрозы могут эффективно решаться только совместными усилиями.
По итогам проведенного анализа современной ситуации в отношении эффективности функционирования системы финансового мониторинга было определено несколько моментов. Во-первых, в 2016 году в обслуживании было отказано около 350 тыс. клиентов, что позволило предотвратить уход в тень около 300 млрд руб., имеющих сомнительное происхождение. Ключевую роль сыграл тот факт, что с начала 2016 года количество сообщений увеличилось почти в два раза по сравнению с тем же периодом прошлого года и составило почти 3 млн. Во-вторых, Банк России в 2016 году отозвал 55 банковских лицензий с использованием материалов Росфинмониторинга, 35 из них — за нарушение "антиотмывочного" законодательства.
Данные показатели продолжают оставаться низкими, что позволило сделать нам вывод об уязвимости банковского сектора. В этой связи в дальнейшем нами были выявлены и подробно описаны ключевые проблемы в части повышения эффективности системы финансового мониторинга, а именно:
- оторванность отечественной системы финансового мониторинга от Best practice, применяемых зарубежными моделями, что создает определенные затруднения при прохождении уполномоченными банками процедур при установлении ими корреспондентских отношений с иностранными кредитными учреждениями либо при обновлении имеющихся в распоряжении западных банков идентификационных данных.
- применение в отношении Российской Федерации санкций со стороны ряда государств. Это усложняет процесс исполнения банками платежных инструкций клиентов в иностранной валюте, а порой и собственных обязательств перед контрагентами.
- рост объемов сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж, в первую очередь в оффшоры
- использование финансовых институтов в целях финансирования терроризма.
- чистый вывоз капитала частным сектором.
В этой связи нами было принято решение построить сценарный прогноз развития вывоза капитала до начала 3 квартала 2017 года.
Как показал регрессионный анализ, для того, чтобы вывоз капитала из страны сокращался (в чем заинтересована Россия), необходимо: повышать ВВП, повышать золотовалютные резервы, повышать величину импорта и возобновлять внешнеторговую деятельность.
Модель регрессии так же с помощью функции «вывод остатков» дает возможность рассчитать эффективность управления факторами с целью достижения максимально возможного результативного показателя при сложившихся условиях.
Итоги модели показали, что, если не изменится вектор развития четырех определенных нами факторов, в ближайшие три периода следует ожидать роста оттока капитала из страны.
Современному финансовому мониторингу свойственны две основные функции: контрольная и функция социальной превенции. Контрольная и надзорная функции присущи любой финансовой системе и на всех этапах эволюции финансов, поэтому в отношении финансового мониторинга данные функции рассматриваются в качестве основных. В рамках реализации функции социальной превенции система финансового мониторинга противодействует использованию финансовой системы в целях отмывания преступных доходов, тем самым лишая преступные элементы финансово-экономической базы для совершения новых преступлений. На наш взгляд, это очень важная функция, так как преступники постоянно ищут новые маршруты для отмывания денежных средств.
Достаточно длительное время одним из слабых мест российского банковского сектора является высокая вовлеченность отдельных кредитных организаций в обслуживание клиентов, проводящих так называемые сомнительные операции.
Здесь следует говорить о двух основных проблемах. Первая связана с выводом капитала за рубеж. Схемы в свободных экономических зонах благодаря либеральному законодательству приобрели масштабы мирового явления, являясь одними из основных причин подрыва налоговой базы стран, отмывания в оффшорах преступных доходов и дестабилизации глобальной финансовой системы в целом. В этой связи является актуальной проблема обеспечения экономической безопасности путем осуществления контроля за финансовыми потоками капитала.
Вторая проблема - это «обналичивание» денежных средств, ежегодные объемы которого в России через банковскую систему исчисляются сотнями миллиардов рублей. На сегодняшний день, для устранения данных проблем, банки обладают следующими полномочиями:
1. не открывать банковские счета по широкому перечню ситуаций, вызывающих у них опасения, что такой счет может быть использован в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
2. отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица;
3. расторгнуть договор банковского счета с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции.
Так как ни один коммерческий банк не может избежать риска вовлечения в легализацию преступных доходов вследствие того, что его счета могут использоваться клиентами для придания правомерного вида денежным средствам, полученным криминальным путем, высока вероятность материального ущерба. В частности, риск финансовых потерь может возникнуть из-за уплаты штрафов, ареста или конфискации активов банка при выявлении на его счетах средств, имеющих незаконное происхождение. Кроме того, если банк не будет в полной мере использовать финансовый мониторинг как общепризнанную мировым банковским сообществом систему, способствующую выявлению на ранних стадиях признаков предстоящей легализации преступных доходов, могут возникнуть традиционные банковские риски, как кредитные, инвестиционные, рыночные, которые также могут быть непосредственно связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем. В связи с этим возникает необходимость совершенствования методов и инструментов финансового мониторинга в коммерческих банках, определения направлений его развития и конкретных мероприятий, направленных на нейтрализацию риска вовлечения кредитных организаций в легализацию преступных доходов, негативно влияющего на деятельность коммерческих банков и стоимость банковского бизнеса.
В соответствии с возрастающими возможностями новых банковских технологий, распространение оружия массового уничтожения, наркоторговля, коррупция и, как следствие, отмывание денег преступного происхождения являются мировой повседневной реальностью. Эти глобальные проблемы взывают к коллективным усилиям государств.
В числе безусловных приоритетов - бескомпромиссная борьба с терроризмом, бросившим беспрецедентный вызов мировому сообществу и представляющим самую серьезную угрозу безопасности всего мира. Многочисленные теракты в различных государствах свидетельствуют о том, что эта проблема приобрела действительно всеохватывающий характер. Очевидно, что в современном мире общие для всех государств вызовы и угрозы могут эффективно решаться только совместными усилиями.
По итогам проведенного анализа современной ситуации в отношении эффективности функционирования системы финансового мониторинга было определено несколько моментов. Во-первых, в 2016 году в обслуживании было отказано около 350 тыс. клиентов, что позволило предотвратить уход в тень около 300 млрд руб., имеющих сомнительное происхождение. Ключевую роль сыграл тот факт, что с начала 2016 года количество сообщений увеличилось почти в два раза по сравнению с тем же периодом прошлого года и составило почти 3 млн. Во-вторых, Банк России в 2016 году отозвал 55 банковских лицензий с использованием материалов Росфинмониторинга, 35 из них — за нарушение "антиотмывочного" законодательства.
Данные показатели продолжают оставаться низкими, что позволило сделать нам вывод об уязвимости банковского сектора. В этой связи в дальнейшем нами были выявлены и подробно описаны ключевые проблемы в части повышения эффективности системы финансового мониторинга, а именно:
- оторванность отечественной системы финансового мониторинга от Best practice, применяемых зарубежными моделями, что создает определенные затруднения при прохождении уполномоченными банками процедур при установлении ими корреспондентских отношений с иностранными кредитными учреждениями либо при обновлении имеющихся в распоряжении западных банков идентификационных данных.
- применение в отношении Российской Федерации санкций со стороны ряда государств. Это усложняет процесс исполнения банками платежных инструкций клиентов в иностранной валюте, а порой и собственных обязательств перед контрагентами.
- рост объемов сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж, в первую очередь в оффшоры
- использование финансовых институтов в целях финансирования терроризма.
- чистый вывоз капитала частным сектором.
В этой связи нами было принято решение построить сценарный прогноз развития вывоза капитала до начала 3 квартала 2017 года.
Как показал регрессионный анализ, для того, чтобы вывоз капитала из страны сокращался (в чем заинтересована Россия), необходимо: повышать ВВП, повышать золотовалютные резервы, повышать величину импорта и возобновлять внешнеторговую деятельность.
Модель регрессии так же с помощью функции «вывод остатков» дает возможность рассчитать эффективность управления факторами с целью достижения максимально возможного результативного показателя при сложившихся условиях.
Итоги модели показали, что, если не изменится вектор развития четырех определенных нами факторов, в ближайшие три периода следует ожидать роста оттока капитала из страны.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.