Помощь студентам в учебе
СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ 8
1.1. Сущность понятия банковских рисков и их оценка 8
1.2. Виды страхования рисков в процессе организации банковской
деятельности 13
1.3. Современное состояние и проблемы страхования банковских рисков в
России 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ (НА МАТЕРИАЛАХ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК») 25
2.1. Организационно - экономическая характеристика АО
«Россельхозбанк» 25
2.2. Финансово-экономический анализ показателей рисковости банковской
деятельности АО «Россельхозбанк» 29
2.3. Анализ и оценка механизма страхования банковских рисков в АО
«Россельхозбанк» 35
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ
СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ 44
3.1. Пути совершенствования организации страхования банковских рисков
ведущих страховых компаний 44
3.2. Методические рекомендации по решению проблем страхования
банковских рисков в России 48
3.3. Совершенствование механизма управления банковскими рисками АО
«Россельхозбанк» 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 67
Приложения должны быть в работе, но в данный момент отсутствуют
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ 8
1.1. Сущность понятия банковских рисков и их оценка 8
1.2. Виды страхования рисков в процессе организации банковской
деятельности 13
1.3. Современное состояние и проблемы страхования банковских рисков в
России 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ (НА МАТЕРИАЛАХ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК») 25
2.1. Организационно - экономическая характеристика АО
«Россельхозбанк» 25
2.2. Финансово-экономический анализ показателей рисковости банковской
деятельности АО «Россельхозбанк» 29
2.3. Анализ и оценка механизма страхования банковских рисков в АО
«Россельхозбанк» 35
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ
СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ 44
3.1. Пути совершенствования организации страхования банковских рисков
ведущих страховых компаний 44
3.2. Методические рекомендации по решению проблем страхования
банковских рисков в России 48
3.3. Совершенствование механизма управления банковскими рисками АО
«Россельхозбанк» 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 67
Приложения должны быть в работе, но в данный момент отсутствуют
Актуальность темы магистерской диссертации. Страхование банковских структур от негативных воздействий представляет собой целую отдельную сферу страхового бизнеса, которая связана с покрытием банковских рисков. Во всем мире этот страховой продукт распространен чрезвычайно широко. Зачастую соответствующий страховой полис является неотъемлемым и обязательным атрибутом надежности, респектабельности и безопасности банка, что значительно поднимает его репутацию в глазах клиентов. Страхование банковских рисков в настоящее время считается в России недостаточно разработанным направлением. Но по мере насыщения рынка классическими страховыми продуктами и под давлением усиливающейся конкуренции у страховщиков возникает необходимость в обращении к данному виду для удовлетворения потребностей страхователей и удержания своих рыночных позиций. Таким образом, в настоящее время взаимодействие банков и страховых компаний по вопросам страхования банковских рисков является приоритетным среди других направлений сотрудничества.
Проблема страхования банковских рисков не является совершенно новой. Решением этой проблемы в различные годы занимались как зарубежные, так и отечественные экономисты. Особого внимания заслуживают научные труды и теоретические разработки признанных современных российских экономистов - Вдовиной О.Н., Березиной С.В., Мерзлякова К.В., Смирнова И.Е., Никулиной Н.Н., Цыганова А. А. и др.
Таким образом, на сегодняшний день четко заложен теоретический фундамент относительно управления рисками в коммерческом банке, четко определены содержание, место и механизм страхования банковских рисков. Но в то же время в силу специфики деятельности страховые компании работают в условиях двойного риска (своего и страхователя), и соответственно нуждаются в использовании эффективного механизма страхования банковских рисков. В связи с этим возникает потребность в разработке научно-методических основ управления и страхования рисков в коммерческом банке.
Степень разработанности темы магистерской диссертации. Несмотря на важность и востребованность направлений исследования, а также большое количество публикаций, проработанность данной темы в отношении управления рисками в коммерческом банке с применением полисов комплексного страхования, содержащих максимально возможные варианты защиты рисков, в экономической литературе отсутствует. Данное обстоятельство требует теоретических и практических исследований в рамках современных условий хозяйствования банков.
Цель и задачи магистерской диссертации. Целью данной работы является анализ и оценка системы организации страхования банковских рисков в условиях коммерческого банка и определение направлений ее совершенствования и развития.
Для достижения цели были определены и решены следующие задачи:
- рассмотреть сущность понятия банковских рисков и изучить методику их оценки;
- изучить виды страхования рисков в процессе организации банковской деятельности;
- определить современное состояние и проблемы страхования
банковских рисков в России;
- исследовать особенности организационно-экономической характеристики АО «Россельхозбанк»;
- проанализировать финансово-экономические показатели рисковости банковской деятельности АО «Россельхозбанк»;
- оценить механизм страхования банковских рисков в АО «Россельхозбанк»;
- выявить основные пути совершенствования организации страхования банковских рисков ведущих страховых компаний;
- определить методические рекомендации по решению проблем страхования банковских рисков в России;
- усовершенствовать механизм управления банковскими рисками в АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования являются теоретические основы и методические подходы к совершенствованию практики страхования банковских рисков.
Объектом исследования являются банковские риски.
Теоретической и методической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных авторов, законодательные и нормативные акты Российской Федерации и зарубежных стран в области страхования банковских рисков, а также материалы научных конференций и другие источники.
В работе применена совокупность научных методов, что дало возможность реализовать концептуальное единство исследования: метод семантического анализа, научного обобщения и графический метод.
Для обработки экономической информации, графического представления использовались компьютерные технологии (рисунки, таблицы, схемы).
В качестве информационной базы использовались финансовая отчетность АО «Россельхозбанк».
Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке теоретических положений, методических и практических рекомендаций по развитию системы комплексного страхования рисков в коммерческом банке в современных условиях. Основные результаты, определяющие научную новизну проведенного исследования, заключаются в следующем:
- уточнено содержание понятия «банковских рисков», что позволило рассматривать его как совокупность рисков (кредитного, операционного, рыночного, фондового, стратегического и т.д.), которые влекут за собой угрозу потерь запланированных доходов, утраты активов или появления дополнительных расходов в результате осуществления банковской деятельности;
- разработаны методические рекомендации по решению проблем страхования банковских рисков в России, которые позволят повысить стабильность и прочность работы данного сектора финансово-кредитной системы и внести значительный вклад в процессы интеграции отечественной банковской системы в международную;
- предложены методы совершенствования организации страхования банковских рисков в коммерческом банке, и обоснован порядок их использования, что будет способствовать повышению эффективности системы управления рисками коммерческих банков.
Практическая значимость. Разработанные в ходе исследования научные и практические выводы и рекомендации касательно страхования банковских рисков предоставляют возможность улучшения показателей экономической деятельности банка, предотвращения угрозы потерь доходов или активов.
Структура исследования обусловлена целью и задачами, поставленными и решенными в ходе выполнения работы.
Магистерская диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, приложения.
Во введении обосновывается актуальность темы дипломной работы, сформированные цели и соответствующие ей задачи, указаны объект и предмет исследования, отражены теоретическая и практическая значимость работы.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты страхования банковских рисков и методика их анализа, сущность банковских рисков и методы их оценки. Рассмотрены виды страхования рисков в процессе организации банковской деятельности и современное состояние и проблемы страхования банковских рисков в России.
Вторая глава посвящена организационно-экономической характеристике деятельности АО «Россельхозбанк», проанализированы основные финансовые показатели рисковости в АО «Россельхозбанк», проанализированы механизмы страхования банковских рисков.
Третья глава содержит предложения по совершенствованию организации страхования банковских рисков в ведущих страховых компаниях, методические рекомендации по решению проблем страхования банковских рисков в России, методы по улучшению системы управления рисками в АО «Россельхозбанк».
В заключении обобщены, сформированы выводы по предложениям и результатам выполненного исследования.
Проблема страхования банковских рисков не является совершенно новой. Решением этой проблемы в различные годы занимались как зарубежные, так и отечественные экономисты. Особого внимания заслуживают научные труды и теоретические разработки признанных современных российских экономистов - Вдовиной О.Н., Березиной С.В., Мерзлякова К.В., Смирнова И.Е., Никулиной Н.Н., Цыганова А. А. и др.
Таким образом, на сегодняшний день четко заложен теоретический фундамент относительно управления рисками в коммерческом банке, четко определены содержание, место и механизм страхования банковских рисков. Но в то же время в силу специфики деятельности страховые компании работают в условиях двойного риска (своего и страхователя), и соответственно нуждаются в использовании эффективного механизма страхования банковских рисков. В связи с этим возникает потребность в разработке научно-методических основ управления и страхования рисков в коммерческом банке.
Степень разработанности темы магистерской диссертации. Несмотря на важность и востребованность направлений исследования, а также большое количество публикаций, проработанность данной темы в отношении управления рисками в коммерческом банке с применением полисов комплексного страхования, содержащих максимально возможные варианты защиты рисков, в экономической литературе отсутствует. Данное обстоятельство требует теоретических и практических исследований в рамках современных условий хозяйствования банков.
Цель и задачи магистерской диссертации. Целью данной работы является анализ и оценка системы организации страхования банковских рисков в условиях коммерческого банка и определение направлений ее совершенствования и развития.
Для достижения цели были определены и решены следующие задачи:
- рассмотреть сущность понятия банковских рисков и изучить методику их оценки;
- изучить виды страхования рисков в процессе организации банковской деятельности;
- определить современное состояние и проблемы страхования
банковских рисков в России;
- исследовать особенности организационно-экономической характеристики АО «Россельхозбанк»;
- проанализировать финансово-экономические показатели рисковости банковской деятельности АО «Россельхозбанк»;
- оценить механизм страхования банковских рисков в АО «Россельхозбанк»;
- выявить основные пути совершенствования организации страхования банковских рисков ведущих страховых компаний;
- определить методические рекомендации по решению проблем страхования банковских рисков в России;
- усовершенствовать механизм управления банковскими рисками в АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования являются теоретические основы и методические подходы к совершенствованию практики страхования банковских рисков.
Объектом исследования являются банковские риски.
Теоретической и методической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных авторов, законодательные и нормативные акты Российской Федерации и зарубежных стран в области страхования банковских рисков, а также материалы научных конференций и другие источники.
В работе применена совокупность научных методов, что дало возможность реализовать концептуальное единство исследования: метод семантического анализа, научного обобщения и графический метод.
Для обработки экономической информации, графического представления использовались компьютерные технологии (рисунки, таблицы, схемы).
В качестве информационной базы использовались финансовая отчетность АО «Россельхозбанк».
Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке теоретических положений, методических и практических рекомендаций по развитию системы комплексного страхования рисков в коммерческом банке в современных условиях. Основные результаты, определяющие научную новизну проведенного исследования, заключаются в следующем:
- уточнено содержание понятия «банковских рисков», что позволило рассматривать его как совокупность рисков (кредитного, операционного, рыночного, фондового, стратегического и т.д.), которые влекут за собой угрозу потерь запланированных доходов, утраты активов или появления дополнительных расходов в результате осуществления банковской деятельности;
- разработаны методические рекомендации по решению проблем страхования банковских рисков в России, которые позволят повысить стабильность и прочность работы данного сектора финансово-кредитной системы и внести значительный вклад в процессы интеграции отечественной банковской системы в международную;
- предложены методы совершенствования организации страхования банковских рисков в коммерческом банке, и обоснован порядок их использования, что будет способствовать повышению эффективности системы управления рисками коммерческих банков.
Практическая значимость. Разработанные в ходе исследования научные и практические выводы и рекомендации касательно страхования банковских рисков предоставляют возможность улучшения показателей экономической деятельности банка, предотвращения угрозы потерь доходов или активов.
Структура исследования обусловлена целью и задачами, поставленными и решенными в ходе выполнения работы.
Магистерская диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, приложения.
Во введении обосновывается актуальность темы дипломной работы, сформированные цели и соответствующие ей задачи, указаны объект и предмет исследования, отражены теоретическая и практическая значимость работы.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты страхования банковских рисков и методика их анализа, сущность банковских рисков и методы их оценки. Рассмотрены виды страхования рисков в процессе организации банковской деятельности и современное состояние и проблемы страхования банковских рисков в России.
Вторая глава посвящена организационно-экономической характеристике деятельности АО «Россельхозбанк», проанализированы основные финансовые показатели рисковости в АО «Россельхозбанк», проанализированы механизмы страхования банковских рисков.
Третья глава содержит предложения по совершенствованию организации страхования банковских рисков в ведущих страховых компаниях, методические рекомендации по решению проблем страхования банковских рисков в России, методы по улучшению системы управления рисками в АО «Россельхозбанк».
В заключении обобщены, сформированы выводы по предложениям и результатам выполненного исследования.
В магистерской диссертации приведены теоретические аспекты современной практики страхования банковских рисков, обобщены методические подходы относительно понятий и классификации банковских рисков, отдельным блоком представлены особенности механизма страхования банковских рисков, в качестве направлений повышения результативности работы коммерческих банков предложены пути совершенствования организации системы управления и страхования банковских рисков.
В результате исследований в рамках магистерской диссертации можно сделать выводы теоретического, методического и практического характера, которые сводятся к следующему:
1. Определение, изучение и оценка рисков в банковской сфере является важной задачей. На фоне негативного воздействия разнообразных рисков на банковскую систему требуется разработка единой системы управления рисками. Обобщение теоретических аспектов страхования банковских рисков позволили сформировать определение: банковские риски - это совокупность рисков (кредитного, операционного, рыночного, фондового, стратегического и т.д), которые влекут за собой угрозу потерь запланированных доходов, утраты активов или появления дополнительных расходов в результате осуществления банковской деятельности. В ходе своей деятельности банки сталкиваются с различными видами рисков, которые отличаются между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, по способу анализа рисков и методам их описания.
2. Изучив виды страхования рисков в процессе организации банковской деятельности, было установлено, что страхование банковских рисков является одной из стандартных услуг для банковских учреждений на мировом рынке. Рассмотрены несколько вариантов единых полисов страховых покрытий, которые позволяют обеспечить эффективное управление банковскими рисками без существенных ущербов в процессе деятельности на финансовом рынке, проанализированы покрываемые риски и исключения из полисов.
3. На основании проведенного исследования определены современное состояние и проблемы страхования банковских рисков в России. На основании этого был сделан вывод, что не все банки готовы к приобретениям крупных комплексных договоров страхования: тут могут сказываться и материальные причины и нежелание допускать страховые компании к секретной банковской информации. Выяснено, что изменить сложившуюся ситуацию к лучшему при условии взаимной заинтересованности в деятельности банков и страховых компаний, а также повышения доверия к страховщикам.
4. Организационно-экономическое значение АО «Россельхозбанк» в российской банковской системе заключается в том, что банк является одним из крупнейших банков в стране, лидером в кредитовании отечественного аграрно-промышленного комплекса. АО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков России по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. АО «Россельхозбанк» реализует модель развития универсального коммерческого банка федерального значения, развивающего агропромышленный комплекс, сельские территории, и обеспечивает баланс интересов акционера, отраслей, населения и банка.
5. Анализ финансово-экономических показателей рисковости банковской деятельности АО «Россельхозбанк» показывает, что развитие ресурсной базы АО «Россельхозбанк» было обеспечено благодаря увеличению объемов привлекаемых средств клиентов, их диверсификации по различным источникам, удешевлению стоимости фондирования, снижению зависимости от крупнооптовых привлечений. На 01.11.2017 г. уровень активов-нетто АО «Россельхозбанк» показал прирост на 11,17%. Собственный капитал Банка вырос на 8,3% за девять месяцев 2017 года. АО «Россельхозбанк» продемонстрировал стабильное увеличение по всем основным направлениям деятельности и значительное повышение эффективности своей работы.
6. Оценка механизм страхования банковских рисков в АО «Россельхозбанк» позволила выявить, что в АО «Россельхозбанк» страхует свои банковские риски в АО СК «РСХБ-Страхование», которая предлагает комплексный полис страхования банковских рисков, включающий в себя страхование имущества и страхование финансовых рисков. Анализируя механизм страхования банковских рисков в АО «Россельхозбанк», можно отметить, что уровень страхования соответствует стандартам современного отечественного и зарубежного банкострахования, все приобретаемые полисы покрывают стандартные перечни имеющихся рисков, но как и в каждом полисе страхования, имеются свои исключения.
7. В качестве направлений повышения эффективности работы ведущих страховых компаний предложено каждой страховой компании разработать собственный полис комплексного страхования банковских рисков, который будет включать максимальную защиту имеющихся рисков. Требуется разработка общих баз данных, усовершенствование культуры страхования. Страховые компании, предлагающие комплексные полисы страхования, должны включать защиту от компьютерных и электронных рисков в условия этих полисов, как дополнение.
8. В качестве методических рекомендаций по решению проблем страхования банковских рисков в России можно выделить следующие мероприятия: должна быть разработана финальная позиция по вопросу условий взаимодействия в результате конструктивного диалога с участием финансовых институтов и государственных органов, которые осуществляют надзор и регулирование финансового рынка. В позиции требуется достичь баланса интересов как банковских и страховых компаний, так и потребителей финансовых услуг. Для последующего эффективного развития банковского страхового взаимодействия с учетом его перспектив и потенциала важно усовершенствовать нормативно-правовую базу и организационные основы. Необходимо сделать максимально прозрачными детали характеристик отбора банковскими организациями страховых компаний, чтобы перестать ущемлять интересы клиентов банка и страховых компаний. Следует считать перспективным и важным развитие страхования банковских карт. Необходимость внедрения обязательного страхования банковских карт экономически обоснована.
9. В качестве усовершенствования механизма управления банковскими рисками в АО «Россельхозбанк» предложено улучшить систему управления рисками, которая будет направлена на измерение, выявление, управление и контроль принимаемыми банком рисков с целью их оптимального ограничения. Следует разрабатывать регламентирующую процедуру по каждому новому продукту, который выпускает Банк, с внутренним нормативным документом, чье соблюдение будет строго контролироваться. Также необходимо осуществлять мониторинг актуального состояния поручителей и заемщиков на регулярной основе. Требуется сделать акцент на улучшение работы с кредитными рисками при использовании механизмов страхования. Следует обратить внимание на условия полиса комплексного страхования, обязательно следует включить в страховой случай защиту при повреждении застрахованного имущества в результате: террористических актов, пожаров, заливов и иных повреждений водой . Необходимо задуматься об объединении данного пакета с пакетом защиты от компьютерных и электронных преступлений и пакетом ответственности топ-менеджеров. Преимущество предложенных мероприятий в том, что они дают возможность банку иметь надежное экономическое обоснование целесообразности изменения условий полиса страхования банковских рисков, а также определения его влияния на конечные показатели финансовой деятельности банка в целом.
В результате исследований в рамках магистерской диссертации можно сделать выводы теоретического, методического и практического характера, которые сводятся к следующему:
1. Определение, изучение и оценка рисков в банковской сфере является важной задачей. На фоне негативного воздействия разнообразных рисков на банковскую систему требуется разработка единой системы управления рисками. Обобщение теоретических аспектов страхования банковских рисков позволили сформировать определение: банковские риски - это совокупность рисков (кредитного, операционного, рыночного, фондового, стратегического и т.д), которые влекут за собой угрозу потерь запланированных доходов, утраты активов или появления дополнительных расходов в результате осуществления банковской деятельности. В ходе своей деятельности банки сталкиваются с различными видами рисков, которые отличаются между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, по способу анализа рисков и методам их описания.
2. Изучив виды страхования рисков в процессе организации банковской деятельности, было установлено, что страхование банковских рисков является одной из стандартных услуг для банковских учреждений на мировом рынке. Рассмотрены несколько вариантов единых полисов страховых покрытий, которые позволяют обеспечить эффективное управление банковскими рисками без существенных ущербов в процессе деятельности на финансовом рынке, проанализированы покрываемые риски и исключения из полисов.
3. На основании проведенного исследования определены современное состояние и проблемы страхования банковских рисков в России. На основании этого был сделан вывод, что не все банки готовы к приобретениям крупных комплексных договоров страхования: тут могут сказываться и материальные причины и нежелание допускать страховые компании к секретной банковской информации. Выяснено, что изменить сложившуюся ситуацию к лучшему при условии взаимной заинтересованности в деятельности банков и страховых компаний, а также повышения доверия к страховщикам.
4. Организационно-экономическое значение АО «Россельхозбанк» в российской банковской системе заключается в том, что банк является одним из крупнейших банков в стране, лидером в кредитовании отечественного аграрно-промышленного комплекса. АО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков России по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. АО «Россельхозбанк» реализует модель развития универсального коммерческого банка федерального значения, развивающего агропромышленный комплекс, сельские территории, и обеспечивает баланс интересов акционера, отраслей, населения и банка.
5. Анализ финансово-экономических показателей рисковости банковской деятельности АО «Россельхозбанк» показывает, что развитие ресурсной базы АО «Россельхозбанк» было обеспечено благодаря увеличению объемов привлекаемых средств клиентов, их диверсификации по различным источникам, удешевлению стоимости фондирования, снижению зависимости от крупнооптовых привлечений. На 01.11.2017 г. уровень активов-нетто АО «Россельхозбанк» показал прирост на 11,17%. Собственный капитал Банка вырос на 8,3% за девять месяцев 2017 года. АО «Россельхозбанк» продемонстрировал стабильное увеличение по всем основным направлениям деятельности и значительное повышение эффективности своей работы.
6. Оценка механизм страхования банковских рисков в АО «Россельхозбанк» позволила выявить, что в АО «Россельхозбанк» страхует свои банковские риски в АО СК «РСХБ-Страхование», которая предлагает комплексный полис страхования банковских рисков, включающий в себя страхование имущества и страхование финансовых рисков. Анализируя механизм страхования банковских рисков в АО «Россельхозбанк», можно отметить, что уровень страхования соответствует стандартам современного отечественного и зарубежного банкострахования, все приобретаемые полисы покрывают стандартные перечни имеющихся рисков, но как и в каждом полисе страхования, имеются свои исключения.
7. В качестве направлений повышения эффективности работы ведущих страховых компаний предложено каждой страховой компании разработать собственный полис комплексного страхования банковских рисков, который будет включать максимальную защиту имеющихся рисков. Требуется разработка общих баз данных, усовершенствование культуры страхования. Страховые компании, предлагающие комплексные полисы страхования, должны включать защиту от компьютерных и электронных рисков в условия этих полисов, как дополнение.
8. В качестве методических рекомендаций по решению проблем страхования банковских рисков в России можно выделить следующие мероприятия: должна быть разработана финальная позиция по вопросу условий взаимодействия в результате конструктивного диалога с участием финансовых институтов и государственных органов, которые осуществляют надзор и регулирование финансового рынка. В позиции требуется достичь баланса интересов как банковских и страховых компаний, так и потребителей финансовых услуг. Для последующего эффективного развития банковского страхового взаимодействия с учетом его перспектив и потенциала важно усовершенствовать нормативно-правовую базу и организационные основы. Необходимо сделать максимально прозрачными детали характеристик отбора банковскими организациями страховых компаний, чтобы перестать ущемлять интересы клиентов банка и страховых компаний. Следует считать перспективным и важным развитие страхования банковских карт. Необходимость внедрения обязательного страхования банковских карт экономически обоснована.
9. В качестве усовершенствования механизма управления банковскими рисками в АО «Россельхозбанк» предложено улучшить систему управления рисками, которая будет направлена на измерение, выявление, управление и контроль принимаемыми банком рисков с целью их оптимального ограничения. Следует разрабатывать регламентирующую процедуру по каждому новому продукту, который выпускает Банк, с внутренним нормативным документом, чье соблюдение будет строго контролироваться. Также необходимо осуществлять мониторинг актуального состояния поручителей и заемщиков на регулярной основе. Требуется сделать акцент на улучшение работы с кредитными рисками при использовании механизмов страхования. Следует обратить внимание на условия полиса комплексного страхования, обязательно следует включить в страховой случай защиту при повреждении застрахованного имущества в результате: террористических актов, пожаров, заливов и иных повреждений водой . Необходимо задуматься об объединении данного пакета с пакетом защиты от компьютерных и электронных преступлений и пакетом ответственности топ-менеджеров. Преимущество предложенных мероприятий в том, что они дают возможность банку иметь надежное экономическое обоснование целесообразности изменения условий полиса страхования банковских рисков, а также определения его влияния на конечные показатели финансовой деятельности банка в целом.