Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Система страхования банковских вкладов и их роль в экономике

Работа №44074
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы95
Год сдачи2018
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 18
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ
БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ 6
1.1. Сущность, цели и задачи системы страхования вкладов 6
1.2. Роль и значение системы страхования банковских вкладов в экономике 14
1.3. Зарубежный опыт страхования банковских вкладов 21
2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ В
РОССИИ 29
2.1. Характеристика деятельности Агентства по страхованию вкладов 29
2.2. Оценка тенденций рынка вкладов в России на современном этапе 37
2.3. Сравнительный анализ работы системы страхования вкладов на примере
банковского сектора РФ и РТ 46
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ
БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ В РОССИИ 54
3.1. Пути совершенствования страхования банковских вкладов в российских
банках 54
3.2. Перспективы развития системы страхования банковских вкладов в
Российской Федерации 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 78
ПРИЛОЖЕНИЯ

Если любое физическое лицо разместило свои денежные средства в банке, то его вклад будет автоматически застрахован на случай ликвидации банковского учреждения или отзыва у него лицензии (при условии, что банк входит в систему страхования). Интересы вкладчика защищает система страхования вкладов, основной задачей которой является сохранение сбережений населения.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы определяется тем, что устойчивый банковский сектор дает мощный толчок активному экономическому росту любой страны, поскольку обеспечивает стабильное функционирование платежных систем, стимулирует сбережения средств инвестированных в экономику, способствует развитию финансового посредничества. В свою очередь, построение эффективно функционирующей системы страхования вкладов помогает повысить доверие населения к банкам и, как следствие, может способствовать укреплению финансовой устойчивости банковской системы страны в целом.
У многих банков России сегодня возникают проблемы, в связи с чем они попадают под отзыв лицензии. Чтобы вкладчики не потеряли свои денежные средства, государством была разработана система страхования вкладов. Она подразумевает возврат вложенных средств в полной мере с помощью банков- агентов.
Нестабильное экономическое положение в нашей стране негативно сказывается на работе банков. За последний год в СМИ не раз появлялась информация об отзыве лицензии нескольких финансовых учреждений. В связи с этим многие вкладчики интересуются системой страхования вкладов, чтобы сохранить свои финансовые вложения. Следует отметить, что автоматически застрахованными являются вклады, осуществленные на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Наступает страховой
случай, если у банка была отозвана лицензия или же относительно него введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.
Важной проблемой при формировании эффективной системы страхования вкладов является проблема так называемого «морального риска», суть которой заключается в том, что коммерческие банки и небанковские финансовые учреждения начинают вести свои операции более рискованно, когда осознают, что в случае кризисной ситуации публичная система страхования вкладов возьмет всю ответственность на себя.
Для возвращения вложенных средств клиенту банка, прекратившего обслуживание физических лиц, необходимо обратиться в агентство по страхованию вкладов (АСВ). При обращении необходимо заполнить заявление, форма которого будет выдана в агентстве, и предоставить удостоверение личности, а также документы, подтверждающие наличие вклада в банке.
Цель выпускной квалификационной работы - проанализировать систему страхования банковских вкладов и определить ее роль в экономике.
Поставленная в работе цель определила следующие задачи исследования:
- рассмотреть сущность, цели и задачи системы страхования вкладов;
- определить роль и значение системы страхования банковских вкладов в экономике;
- исследовать зарубежный опыт страхования банковских вкладов;
- дать характеристику деятельности Агентства по страхованию вкладов;
- оценить тенденции рынка вкладов в России на современном этапе;
- провести сравнительный анализ работы системы страхования вкладов на примере РТ и РФ;
- разработать пути улучшения страхования банковских вкладов в российских банках;
- определить перспективы развития системы страхования банковских вкладов в РФ.
Предмет исследования - система страхования банковских вкладов. Объектом выступают вклады населения в коммерческих банках.
Структура выпускной квалификационной работы включает в себя введение, три главы, заключение и список использованной литературы.
В первой главе рассматриваются теоретические основы организации страхования банковских вкладов.
Во второй главе выпускной квалификационной работы проводится анализ системы страхования банковских вкладов в России.
Третья глава посвящена направлениям совершенствования страхования банковских вкладов населения в России.
Теоретической основой исследования послужили работы таких авторов, как Г.Н. Белоглазова, О.А. Богданкевич, Н.Б. Глушкова, Е.Ф. Жуков, Е.А. Звонова, Н.К. Кравцова, О.И. Лаврушин, Р.Г. Ольхова, В.А. Челноков и других, а также материалы периодической печати.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Система страхования вкладов в России - это система, обеспечивающая получение частными вкладчиками-физическими лицами своих денежных средств из независимого источника при наступлении страхового случая. В России таким случаем считается отзыв лицензии у банка или введение Центробанком моратория на удовлетворение требований банковских кредиторов. Система существует благодаря наличию специального фонда для выплат, сформированного преимущественно за счет накопления страховых взносов, уплачиваемых на регулярной основе финансовыми организациями.
Появление системы страхования вкладов в России было обусловлено принятием федерального закона № 177 от 23.12.2003 О страховании вкладов физлиц в банках РФ. Непосредственной реализацией задачи по страхованию и координацией связанных с ним процессов занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ), созданное в 2004 г. [3].
Функционирование системы страхования вкладов может в значительной мере влиять на рыночную дисциплину участников финансового рынка. В результате чего, может произойти снижение качества активов банковских учреждений и возрастание рисков финансовых операций на финансовом рынке. Что в свою очередь может иметь негативное влияние на стабильность всей финансовой системы страны, снизить темпы развития институциональной структуры финансового рынка и, в конечном итоге, может привести к возрастанию кризисных тенденций в финансовом секторе.
Одной из важных задач деятельности АСВ является проведение контрольных мероприятий в отношении банков - участников ССВ. Проверки банков проводились преимущественно на плановой основе в соответствии со Сводным планом проверок кредитных организаций (их филиалов) на 2016 год, утвержденным Банком России. За все время функционирования ССВ Агентством проинспектировано 78% банков-участников.
Проведенный нами анализ показал, что в 2017 году наиболее активно росли вклады вблизи максимального размера страхового возмещения. Так, вклады от 1 млн. до 1,4 млн. руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн. руб. до 3 млн. руб. - на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству.
Проведенный сравнительный анализ работы системы страхования вкладов на примере РТ и РФ показал, что страхование банковских вкладов в РФ и в РТ в частности осуществляется под управлением Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Система страхования вкладов в РТ является частью российской системы и не имеет особенностей организации. Все мероприятия по страхованию, ликвидации, санации и оздоровлению республиканских банков осуществляется на федеральном уровне.
Также в данной работе нами была построена эконометрическая модель, на основе которой можно прогнозировать величину банковских вкладов на ближайшую перспективу. Понимание тенденций выбранных показателей позволит воспринимать страхование банковских вкладов адекватно и прогнозируемо, что позволит создать эффективные инструменты по управлению данной категорией. Если знать тенденции изменения показателя, то АСВ и банкам проще будет ожидать данные риски и создать эффективные инструменты по управлению данными рисками. Результаты корреляционно - регрессионной статистики показали, что на систему страхования банковских вкладов могут оказывать влияние такие факторы, как объем депозитного портфеля, ключевая ставка и чистая прибыль банков.
Отметим, что роль ССВ невозможно расценивать однозначно, так как она имеет возможность создавать стимулы, с одной стороны - обеспечивающие прочность кредитной системы государства, а с другой - ослабляющие, так как обусловливает возможность покрытия банками убытков, образующихся при выполнении ими операций с высокими рисками. Можно говорить о следующих перспективах развития ССВ:
- Устойчивость ССВ. Повышению устойчивости ССВ будет способствовать введение системы дифференцированных по уровню риска взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов.
- Содействие поддержанию стабильности финансовой системы. Агентство должно планировать и осуществлять меры, предупреждающие банкротство социальных и экономически значимых финансовых организаций
- Эффективное удаление с рынка нежизнеспособных финансовых организаций. Агентству надо стремиться управлять процедурами конкурсного производства и ликвидации финансовых организаций в интересах их кредиторов, основываясь на рыночных принципах формирования конкурсной массы, строго соблюдая требования законодательства.
- Уверенность клиентов финансовых организаций в надёжной защите их сбережений. Агентству надлежит максимально полно и своевременно информировать правоохранительные органы о выявленных им в ходе выполнения своих функций признаках противоправных действий со стороны собственников и работников финансовых организаций.
- Стабильная долгосрочная ресурсная база финансовых организаций. Укреплять доверие к банкам и привлекать сбережения населения в банковскую систему РФ являются важнейшими целями ССВ, которые определены в Законе о страховании вкладов.
- Финансовая независимость ССВ от средств налогоплательщиков. Надлежит приложить максимальные усилия к тому, чтобы основными источниками финансирования ССВ были взносы организаций-участников
Итак, построение эффективно функционирующей системы страхования вкладов помогает повысить доверие населения к банкам и, как следствие, может способствовать укреплению финансовой устойчивости банковской системы страны в целом.



1. Конституция Российской Федерации: принята всенар. голосованием 12 дек. 1993 г. (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
2. Гражданский кодекс РФ. Часть первая / Федеральный закон РФ от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
3. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая / Федеральный закон РФ от
26.01.1996 г. № 14-ФЗ (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
4. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страховой деятельности в РФ» (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
7. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
8. Федеральный закон от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» (с изменениями и дополнениями) // Информ.- правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
9. Указание Банка России «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» от
16.01.2004 N 1379-У (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
10. Указание Банка России «Об осуществлении Выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, и о порядке взаимодействия банков-агентов с Банком России» от 17.11.2004 N 1517-У (с изменениями и дополнениями) // Информ.- правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
11. Решение Правления Г осударственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 30 июня 2005 года «Об утверждении Рекомендаций о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов» (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
12. Решение Совета директоров Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 03.02.2004 г. «Об утверждении порядка расчета страховых взносов» (с изменениями и дополнениями) // Информ.-правов. система «Гарант». - Дата обращения: 03.05.2018г.
13. Акмалова, В.Р., Ларина Е.О., Швецова И.В. Система обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации: проблемы и тенденции развития // Научная дискуссия: вопросы юриспруденции. 2017. № 5 (56). С. 130-133.
14. Афанасьева, О.Н. Современное состояние и проблемы агентства по страхованию вкладов / О.Н. Афанасьева, И.В. Садыч // Экономика и предпринимательство. 2017. № 2-2 (79-2). С. 783-787.
15. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой,
Л.П. Кроливецкой. - М: Финансы и статистика, 2012.-538 с.
16. Беспалова, О.В. Система страхования вкладов населения в ретроспективе развития российской банковской системы / О.В. Беспалова, Л.А. Ковалерова // Успехи современной науки и образования. 2017. Т. 5. № 4. С. 83-87.
17. Бухтиарова, А.Г. Нужна ли система страхования вкладов: за и против / А.Г. Бухтиарова // Журнал научных публикаций аспирантов и докторантов. -
2014. - № 12 (102). - С.38-41.
18. Богданкевич, О.А. Организация деятельности коммерческих банков / О.А. Богданкевич. - М.: ТетраСистемс, 2012. - 128 с.
19. Богданова, А.А. Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России / А.А. Богданова // Новая наука: финансово-экономические основы. 2017. № 1. С. 60-62.
20. Брилёв, Д.А. Проблемы страхования банковских вкладов / Д.А. Брилев // В сборнике: Финансовые рынки и инвестиционные процессы. 2017. С. 157-159.
21. Глинова, Т.А. Система страхования банковских вкладов в России / Т.А. Глинова // Научно-методический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 41. С. 65-71.
22. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. - М.: Академ. Проект, 2012. - 324с.
23. Деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Под ред. А.В. Калтырина. - Ростов н/Д.: Феникс, 2015. - 412 с.
24. Ермаков, С.Л. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков.- М.: КноРус, 2012. - 656 с.
25. Жуков, Е.Ф. Банковское дело / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2011. - 575 с.
26. Зайцев, А.В. О страховании банковских рисков и развитии российской системы страхования вкладов / А.В. Зайцев // Банковское дело. 2017. № 10. С. 20-25.
27. Звонова, Е.А., Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Е.А. Звоновой.
М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с.
28. Земцов, А.А. Система страхования банковских вкладов в России: становление и развитие / А.А. Земцов, В.Ю. Цибульникова // Вестник Томского государственного университета. Экономика. 2017. № 37. С. 131-152.
29. Кадырова, Д.А. Страхование вкладов физических лиц в коммерческом банке / Д.А. Кадырова // Экономика и социум. 2015. № 2-2 (15). С. 789-793.
30. Кадырова, З.А. Система страхования вкладов физических лиц в России / З.А. Кадырова // Высшая школа. 2016. Т. 2. № 22. С. 35-37.
31. Калашникова, М.И. О необходимости совершенствования надзора за деятельностью банков со стороны агентства по страхованию вкладов / М.И. Калашникова // Молодой ученый. 2017. № 3 (137). С. 339-342.
32. Кравцова, Н.К. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Н.К. Кравцова. - Мн.: БГЭУ, 2014. - 512 с.
33. Кравченко, Д.В. Финансово-правовое регулирование банковского сектора экономики: сравнительно-правовой аспект / Д.В. Кравченко. Монография. - М.: Проспект, 2015, 142 с.
34. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2012. - 560 с.
35. Максютов, А.А. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие / А.А. Максютов. - М.: Альфа-Пресс, 2015. - 512 с.
36. Миронкина, А.Ю. Страхование банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации / А.Ю. Миронова // NovaInfo.Ru. 2017. Т. 1. № 60. С. 145-149.
37. Мкртычев, Г.Э. Обязательное страхование банковских вкладов / Г.Э. Мкртычев // Аллея науки. 2017. Т. 1. № 11. С. 324-327.
38. Николаева, К.А. Система страхования вкладов / К.А. Николаева // Молодой ученый. 2017. № 13 (147). С. 338-340.
39. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2014. - 288 с.
40. Осколкова, Н.А. Принципы организации и функционирования системы страхования вкладов / Н.А. Осколова // Финансы и кредит. 2016. № 25 (697). С. 33-42.
41. Платонов, И.В. Мировой опыт страхования вкладов / И.В. Платонов // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. 2015. № 45. С. 227-232.
42. Романова, М.В. Страхование вкладов физических лиц: российская практика и мировой опыт / М.В. Романова // Финансы. 2014. № 3. С. 63-67.
43. Русакова, О.И. Современная система страхования вкладов / О.И. Русакова // Транспортная инфраструктура Сибирского региона. 2017. Т. 2. С. 146-150.
44. Семенова, К.А. Агентство по страхованию вкладов как инструмент решения социальных задач государства / К.А. Семенова // Научный поиск.
2016. № 2.1. С. 49-50.
45. Славинская, Ю.В. К вопросу обязательного страхования вкладов физических лиц в банках / Ю.В. Славинский, А.В. Айрапетян // Проблемы экономики. 2014. № 6 (64). С. 82-83.
46. Смирнова, Е.А. Агентство по страхованию вкладов: его роль в банковской системе и перспективы развития / Е.А. Смирнова // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2017. № 2 (39). С. 61-67.
47. Такушинова, М.М. Принципы функционирования систем страхования вкладов / М.М. Такушинова // TERRA ECONOMICUS. 2013. Т. 11. № 4-2. С. 157-161.
48. Травкина, Е.В. Тенденции развития российской системы страхования вкладов / Е.В. Травкина // Наука и общество. 2016. № 3 (26). С. 43-48.
49. Травников, Д.Г. Статистический анализ системы страхования вкладов на рынке банковских услуг в Российской Федерации / Д.Г. Травников // Новая наука: финансово-экономические основы. 2017. № 2. С. 198-202.
50. Уразова, С.А. Системы страхования депозитов: зарубежный опыт и перспективы развития в России / С.А. Уразова // Финансы и кредит. - 2017. - Т.23. Вып.41. - С.2438-2455.
51. Челноков, В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования /
B. А. Челноков. - М.: Высш. шк., 2015. - 202 с.
52. Шлекене, Е.В. В Проблемы системы страхования вкладов в России / Е.В. Шлекене, Ю.В. Михайлюкова // сборнике: Научное мышление молодых ученых: настоящее и будущее 2015. С. 367-372.
53. Яблокова, И.В. Актуальность развития правового механизма защиты депозитов частных лиц в современной банковской системе / И.В. Яблокова,
C. Д. Волков // Научный журнал НИУ ИТМО. - 2015. - № 2. - С.132-142.
54. Агентство по страхованию вкладов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.asv.org.ru/.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2020 Cервис продажи образцов готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.
.