КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ
КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1. Сущность и основные элементы кредитной политики
коммерческого банка 7
1.2. Факторы, определяющие формирование кредитной
политики коммерческого банка 15
1.3. Методология формирования кредитной политики
коммерческого банка 23
1.4. Основные тенденции реализации кредитной политики
российских коммерческих банков в современных условиях 36
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПО
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
2.1. Организационно - экономическая характеристика АО
«Россельхозбанк» 41
2.2. Анализ особенностей формирования кредитной политики
коммерческого банка АО «Россельхозбанк» 48
2.3. Рекомендации по совершенствованию кредитной политики
коммерческого банка АО «Россельхозбанк» 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 76
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 81
Приложения должны быть в работе, но в данный момент отсутствуют
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ
КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1. Сущность и основные элементы кредитной политики
коммерческого банка 7
1.2. Факторы, определяющие формирование кредитной
политики коммерческого банка 15
1.3. Методология формирования кредитной политики
коммерческого банка 23
1.4. Основные тенденции реализации кредитной политики
российских коммерческих банков в современных условиях 36
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПО
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
2.1. Организационно - экономическая характеристика АО
«Россельхозбанк» 41
2.2. Анализ особенностей формирования кредитной политики
коммерческого банка АО «Россельхозбанк» 48
2.3. Рекомендации по совершенствованию кредитной политики
коммерческого банка АО «Россельхозбанк» 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 76
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 81
Приложения должны быть в работе, но в данный момент отсутствуют
Актуальность темы исследования. Проблемы усовершенствования банковской деятельности и выявления приоритетных направлений развития банкой сферы прибывают на сегодняшний день в центре геополитической, экономической и социальной жизни государства. Банковская система признается одним из главных элементов национальной экономики. Коммерческие банки как кредитные посредники осуществляют специальные функции, которые заключаются в аккумулировании потоков финансов (денежных средств) и реализовывать их с помощью перераспределения в разных отраслях экономики и уровнях на всей территории государства. Реализуя эти функции, коммерческие банки призваны содействовать устойчивому экономическому росту.
Эффективное развитие банковской инфраструктуры является одним из влияющих факторов роста национальной экономики. С помощью развитой банковской системы сосредотачивается основная масса инвестиций, а государство и граждане получают инструмент их эффективного использования для формирования и развития национальной экономики страны. Поэтому, кредитная политика формирует базу для всего кредитного процесса, который определяет его особенности и объективные параметры. Следовательно, для развития кредитных операций требуется эффективная кредитная политика коммерческих банков, которая должна обеспечивать формулировку поставленных задач, разработку планов, анализ состояния кредитного портфеля, оценку деятельности банка в целом, выбор средств и путей для достижения целей и реализацию контроля за использованием кредитов, обеспечивать эффективную защиту от возможных и принятых рисков, связанных с кредитными операциями.
Для модернизирования банковской системы с целью выполнения социально-значимых задач, необходимо разработать систему кредитования физических и юридических лиц, которая должна основываться на специально поставленных целях, с помощью механизмов и средств, которые должны быть предложены, разработаны и внедрены. Всё сказанное показывает об актуальности темы и необходимости исследования в области теоретических и прикладных основ в повышении эффективной банковской сфере путем совершенствования кредитной политики коммерческого банка.
Степень разработанности проблемы. Анализом банковской системой занимались такие ученые экономисты как: Артемова Ю., Жукова А., Комарова Н., Устинов В., Яснопольский Л. и др.
Развитию кредитной политики в коммерческих банках значительное внимание уделяли такие ученые как: Белоглазова Г.Н., Коробова Г.Г., Кроливецкая Л.П., Лаврушина О.И., Лобанова А., Панова Г.С., Тавасиева А.М.и др.
Следовательно, вопросами эффективного функционирования кредитного механизма в целом и применительно к новейшим экономическим тенденциям привлекает активное внимание научных и практических работников. Тем не менее, необходимо отметить, что инструменты, влияния которых связано с усовершенствованием и результативностью кредитной политики, нуждающиеся в дополнительном исследовании и анализе.
Актуальность рассматриваемой проблемы еще недостаточна, разработана и обусловили выбор темы исследования.
Цель исследования является разработка предложений и обоснование рекомендаций по формированию кредитной политики коммерческого банка, направленной на удовлетворение и обеспечивающей стабильное и устойчивое функционирование банковской системы.
Для поставленной цели были разработаны следующие задачи:
- рассмотреть теоретических основ формирования кредитной политики коммерческого банка;
- выявить факторы определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка;
- проанализировать особенности формирования кредитной политики коммерческого банка АО «Россельхозбанк»;
- обосновать рекомендации по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка.
Объект исследования является акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»).
Предмет исследования является процесс формирования кредитной политики коммерческого банка АО «Россельхозбанк. Включая рассмотрение и оценку деятельности банка.
Теоретической основой исследования являются: научные труды, труды в области экономических исследований зарубежных и отечественных ученых, которые рассматривают концепции, методологические подходы на основании которых формируется кредитная политика коммерческого банка.
Теоретические труды в области кредитной политики коммерческих банков ученых-экономистов раскрывают основные положения: Букато В.И., Гаджиева A.A., Головина Ю.В., Гэри Стэнли-Беккера, Донцовой Л.В., Жарковской Е.П., Львова Ю.И., Мамоновой И.Д., Мехрякова В.Д., Питера Ф., Селезнёвой H.H., Терновской Е.П. и др.
Методология исследования носила комплексный характер, при проведении применялись метод индукции, метод дедукции, метод анализа и синтеза, метод группировки, а также статистический анализ, системный анализ, что позволило обеспечить обоснованность и достоверность выводов и практических рекомендаций в области кредитной политики коммерческих банков.
Информационно-эмпирической базой исследования являлись данные Росстата, научные публикации в специальных, научно-практических, экономических изданиях и сети Интернет, информационно-аналитические обзоры информационных и рейтинговых агентств в области банковской деятельности кредитной политики коммерческих банков.
Нормативно-правовой базой исследования являлись: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Центрального Банка России в области регулирования деятельности коммерческих банков.
Теоретическая значимость работы заключается в том, что поставленные и выполненные задачи позволят использовать в деятельности коммерческого банка при осуществлении любыми коммерческими банками при выполнении организационно-управленческих решений по вопросам кредитования.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложений. Объем работы написан на 87 печатных листах и содержит 18 таблиц, 7 рисунков, 61 источников литературы и 5 приложений.
Эффективное развитие банковской инфраструктуры является одним из влияющих факторов роста национальной экономики. С помощью развитой банковской системы сосредотачивается основная масса инвестиций, а государство и граждане получают инструмент их эффективного использования для формирования и развития национальной экономики страны. Поэтому, кредитная политика формирует базу для всего кредитного процесса, который определяет его особенности и объективные параметры. Следовательно, для развития кредитных операций требуется эффективная кредитная политика коммерческих банков, которая должна обеспечивать формулировку поставленных задач, разработку планов, анализ состояния кредитного портфеля, оценку деятельности банка в целом, выбор средств и путей для достижения целей и реализацию контроля за использованием кредитов, обеспечивать эффективную защиту от возможных и принятых рисков, связанных с кредитными операциями.
Для модернизирования банковской системы с целью выполнения социально-значимых задач, необходимо разработать систему кредитования физических и юридических лиц, которая должна основываться на специально поставленных целях, с помощью механизмов и средств, которые должны быть предложены, разработаны и внедрены. Всё сказанное показывает об актуальности темы и необходимости исследования в области теоретических и прикладных основ в повышении эффективной банковской сфере путем совершенствования кредитной политики коммерческого банка.
Степень разработанности проблемы. Анализом банковской системой занимались такие ученые экономисты как: Артемова Ю., Жукова А., Комарова Н., Устинов В., Яснопольский Л. и др.
Развитию кредитной политики в коммерческих банках значительное внимание уделяли такие ученые как: Белоглазова Г.Н., Коробова Г.Г., Кроливецкая Л.П., Лаврушина О.И., Лобанова А., Панова Г.С., Тавасиева А.М.и др.
Следовательно, вопросами эффективного функционирования кредитного механизма в целом и применительно к новейшим экономическим тенденциям привлекает активное внимание научных и практических работников. Тем не менее, необходимо отметить, что инструменты, влияния которых связано с усовершенствованием и результативностью кредитной политики, нуждающиеся в дополнительном исследовании и анализе.
Актуальность рассматриваемой проблемы еще недостаточна, разработана и обусловили выбор темы исследования.
Цель исследования является разработка предложений и обоснование рекомендаций по формированию кредитной политики коммерческого банка, направленной на удовлетворение и обеспечивающей стабильное и устойчивое функционирование банковской системы.
Для поставленной цели были разработаны следующие задачи:
- рассмотреть теоретических основ формирования кредитной политики коммерческого банка;
- выявить факторы определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка;
- проанализировать особенности формирования кредитной политики коммерческого банка АО «Россельхозбанк»;
- обосновать рекомендации по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка.
Объект исследования является акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»).
Предмет исследования является процесс формирования кредитной политики коммерческого банка АО «Россельхозбанк. Включая рассмотрение и оценку деятельности банка.
Теоретической основой исследования являются: научные труды, труды в области экономических исследований зарубежных и отечественных ученых, которые рассматривают концепции, методологические подходы на основании которых формируется кредитная политика коммерческого банка.
Теоретические труды в области кредитной политики коммерческих банков ученых-экономистов раскрывают основные положения: Букато В.И., Гаджиева A.A., Головина Ю.В., Гэри Стэнли-Беккера, Донцовой Л.В., Жарковской Е.П., Львова Ю.И., Мамоновой И.Д., Мехрякова В.Д., Питера Ф., Селезнёвой H.H., Терновской Е.П. и др.
Методология исследования носила комплексный характер, при проведении применялись метод индукции, метод дедукции, метод анализа и синтеза, метод группировки, а также статистический анализ, системный анализ, что позволило обеспечить обоснованность и достоверность выводов и практических рекомендаций в области кредитной политики коммерческих банков.
Информационно-эмпирической базой исследования являлись данные Росстата, научные публикации в специальных, научно-практических, экономических изданиях и сети Интернет, информационно-аналитические обзоры информационных и рейтинговых агентств в области банковской деятельности кредитной политики коммерческих банков.
Нормативно-правовой базой исследования являлись: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Центрального Банка России в области регулирования деятельности коммерческих банков.
Теоретическая значимость работы заключается в том, что поставленные и выполненные задачи позволят использовать в деятельности коммерческого банка при осуществлении любыми коммерческими банками при выполнении организационно-управленческих решений по вопросам кредитования.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложений. Объем работы написан на 87 печатных листах и содержит 18 таблиц, 7 рисунков, 61 источников литературы и 5 приложений.
На основе проведенного исследования было установлено, что сущность кредитной политики определяется как стратегия и тактика банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. Предметной стороной реализации кредитной политики являются функциональные формы и виды кредитной политики банка. В основу классификации видов кредитной политики положены различные критерии: срок, цена кредита, тип рынка и др. Независимо от вида кредитная политика банка имеет внутреннюю структуру. Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются:
1) стратегия банка по разработке основных направлений кредитно го процесса;
2) тактика банка по организации кредитования;
3) контроль за реализацией кредитной политики. Функцией кредитной политики банка в общем плане является оптимизация кредитного процесса, имея в виду, что цели и приоритеты развития (совершенствования) кредитования, определенные банком, и составляют его кредитную политику.
Основополагающим моментом при разработке кредитной политики является правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для реализации. Основной целью коммерческого банка является его развитие, понимаемое в самом широком смысле.
Принципы кредитной политики являются основой кредитного процесса, они подразделяются: общие (научная обоснованность,
оптимальность, эффективность, а также единство, неразрывная связь элементов кредитной политики); специфические принципы кредитной политики, такие как доходность, прибыльность, безопасность и надежность. Роль кредитной политики банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышении его эффективности.
При формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов. Таких как макроэкономические, отраслевые и региональные и внутри банковские.
Кредитная политика коммерческого банка несет в себе объективное начало (она не должна противоречить единой денежно-кредитной политике Банка России страны) и одновременно с этим она определяется стратегией и тактикой коммерческого банка.
Анализ объекта исследования показал, что АО «Россельхозбанк» является базой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства и обеспечивает эффективность использования бюджетных инвестиций.
В 2015-2017 годах АО «Россельхозбанк» развивался в соответствии со Стратегией, выполняя в целом установленные показатели, несмотря на существенные отклонения от ранее предусмотренных внешних условий деятельности. С 2015 года АО «Россельхозбанк» оказался подвержен нарастающим рискам и угрозам в большей степени, чем банковская система в целом. Это вызвано отсутствием внешнего фондирования на фоне высокой доли долгосрочных кредитов в кредитном портфеле, а также недостаточными объемами докапитализации. Адаптация российской экономики к новым внешним условиям сопровождалась падением экономической активности и ухудшением финансового состояния заемщиков, но несмотря на это с 2016 года АО «Россельхозбанк» увеличил уставный капитал, и наблюдалась положительная динамика по всем финансовым показателям.
АО «Россельхозбанк» является лидером в кредитовании и обслуживании АПК и смежных отраслей, о чем свидетельствует его высокая рыночная доля на соответствующем рынке банковских продуктов и услуг. Кредиты АО «Россельхозбанк» составляют более 70%, а в отдельных регионах - до 100% объемов кредитования сезонных работ, обеспечивая тем самым своевременное проведение посевной и уборочной кампаний. Введенные в эксплуатацию с участием АО «Россельхозбанк» объекты производства, переработки и реализации продукции АПК позволили по отдельным видам продукции достичь уровня продовольственной безопасности и создать новые рабочие места в сельских регионах.
Необходимость планомерной ежегодной докапитализации Банка существенно возрастает в условиях действия зарубежных санкций, закрывших для АО «Россельхозбанк» возможность привлечения с рынков капитала долгосрочного фондирования на условиях, сопоставимых с рентабельностью предприятий отраслей АПК.
Реализуя бизнес-модель универсальной кредитной организации, АО «Россельхозбанк» является рыночным инструментом государственной поддержки отраслей АПК. Диверсификация кредитования отраслевых направлений и населения в результате участия АО «Россельхозбанк» в ряде государственных проектов и программ (в том числе сопровождение государственного оборонного заказа и государственных закупок, ипотека с государственной поддержкой) позволяет повысить маржинальность деятельности и оптимизировать риски, вызванные высокой долей в кредитном портфеле отраслей АПК.
В Банке создана эффективная система управления, на постоянной основе совершенствуются бизнес-процессы и технологии, обеспечивается контроль качества обслуживания клиентов, развивается современная система каналов продаж. Продукты и услуги АО «Россельхозбанк» востребованы на рынке, повышению их конкурентоспособности уделяется постоянное внимание.
Обновленные в Стратегии исходные предпосылки, тенденции и ожидаемые количественные параметры развития экономики Российской Федерации, в том числе банковского сектора, АПК и смежных отраслей, формируют с учетом текущих корректировок макроэкономических прогнозов, основу для стратегического планирования деятельности Банка на горизонте до 2020 года.
Сформулированные миссия, стратегические цели и задачи соответствуют приоритетам развития экономики Российской Федерации. Уточнены направления развития АО «Россельхозбанк» в разрезе отраслей, клиентских сегментов и продуктового ряда. Это позволит обеспечить удовлетворение рыночного спроса бизнеса и населения на современные финансовые продукты и услуги Банка. Определены сравнительные характеристики базового и консервативного сценариев, на основе которых сформированы качественные и количественные ориентиры развития АО «Россельхозбанк» до 2020 года, что обеспечивает Банку в условиях экономической неопределенности, финансовой волатильности, возникающих рисков и угроз необходимую степень точности стратегического планирования.
В Стратегии обеспечен достаточный уровень детализации планов по совершенствованию на перспективу системы управления рисками с учетом актуализированных подходов в данной сфере, специфики Банка, а также прогнозных тенденций динамики различных категорий рисков в экономике Российской Федерации.
Определены основные направления развития системы каналов продаж и обслуживания, точек доступа к услугам АО «Россельхозбанк», базирующиеся на концепции построения мультиканальной интегрированной модели продаж и обслуживания. При этом планируется опережающее развитие дистанционных каналов.
Таким образом, при разработке и реализации кредитной политики коммерческие банки должны соблюдать условия ликвидности баланса и учитывать следующие рекомендации:
- депозитные ресурсы должны быть согласованы по срокам и суммам с активными операциями;
- депозитные операции должны проводиться с целью получения банком максимальной прибыли (текущей и перспективной);
- особое внимание следует уделять привлечению средств.
- обеспечение атмосферы комфорта для клиентов за счет соблюдения принятых в Банке стандартов и применения принципов индивидуального подхода к клиенту;
- повышение квалификации работников посредством прохождения обучающих курсов и тестов с целью повышения скорости, надежности и конфиденциальности при обслуживании клиентов;
- вовлечение работников в процесс управления качеством посредством применения мотивационного корректирующего коэффициента, отражающего качество сервиса;
- расширение каналов обратной связи посредством предоставления возможности связаться с Банком, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания и социальных сетей.
Руководствуясь принципом работы на опережение, Банк осуществляет анализ различных источников информации для изучения мнения и потребностей клиентов. На основании полученной информации Банком инициируются и ведутся работы по внедрению новых усовершенствованию существующих технологий, продуктов и услуг для повышения качества обслуживания и уровня удовлетворенности клиентов Банка. Принимаются комплексные меры по устранению причин возникновения как существующих, так и возможных рисков, проблем нарушений и ошибок в своей деятельности, в том числе влекущих поступление обращений негативного характера.
Таким образом, обновленная Стратегия в качестве важнейшего приоритета определяет продолжение усилий, направленных на обеспечение необходимого уровня эффективности инвестиций в капитал АО «Россельхозбанк».
1) стратегия банка по разработке основных направлений кредитно го процесса;
2) тактика банка по организации кредитования;
3) контроль за реализацией кредитной политики. Функцией кредитной политики банка в общем плане является оптимизация кредитного процесса, имея в виду, что цели и приоритеты развития (совершенствования) кредитования, определенные банком, и составляют его кредитную политику.
Основополагающим моментом при разработке кредитной политики является правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для реализации. Основной целью коммерческого банка является его развитие, понимаемое в самом широком смысле.
Принципы кредитной политики являются основой кредитного процесса, они подразделяются: общие (научная обоснованность,
оптимальность, эффективность, а также единство, неразрывная связь элементов кредитной политики); специфические принципы кредитной политики, такие как доходность, прибыльность, безопасность и надежность. Роль кредитной политики банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышении его эффективности.
При формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов. Таких как макроэкономические, отраслевые и региональные и внутри банковские.
Кредитная политика коммерческого банка несет в себе объективное начало (она не должна противоречить единой денежно-кредитной политике Банка России страны) и одновременно с этим она определяется стратегией и тактикой коммерческого банка.
Анализ объекта исследования показал, что АО «Россельхозбанк» является базой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства и обеспечивает эффективность использования бюджетных инвестиций.
В 2015-2017 годах АО «Россельхозбанк» развивался в соответствии со Стратегией, выполняя в целом установленные показатели, несмотря на существенные отклонения от ранее предусмотренных внешних условий деятельности. С 2015 года АО «Россельхозбанк» оказался подвержен нарастающим рискам и угрозам в большей степени, чем банковская система в целом. Это вызвано отсутствием внешнего фондирования на фоне высокой доли долгосрочных кредитов в кредитном портфеле, а также недостаточными объемами докапитализации. Адаптация российской экономики к новым внешним условиям сопровождалась падением экономической активности и ухудшением финансового состояния заемщиков, но несмотря на это с 2016 года АО «Россельхозбанк» увеличил уставный капитал, и наблюдалась положительная динамика по всем финансовым показателям.
АО «Россельхозбанк» является лидером в кредитовании и обслуживании АПК и смежных отраслей, о чем свидетельствует его высокая рыночная доля на соответствующем рынке банковских продуктов и услуг. Кредиты АО «Россельхозбанк» составляют более 70%, а в отдельных регионах - до 100% объемов кредитования сезонных работ, обеспечивая тем самым своевременное проведение посевной и уборочной кампаний. Введенные в эксплуатацию с участием АО «Россельхозбанк» объекты производства, переработки и реализации продукции АПК позволили по отдельным видам продукции достичь уровня продовольственной безопасности и создать новые рабочие места в сельских регионах.
Необходимость планомерной ежегодной докапитализации Банка существенно возрастает в условиях действия зарубежных санкций, закрывших для АО «Россельхозбанк» возможность привлечения с рынков капитала долгосрочного фондирования на условиях, сопоставимых с рентабельностью предприятий отраслей АПК.
Реализуя бизнес-модель универсальной кредитной организации, АО «Россельхозбанк» является рыночным инструментом государственной поддержки отраслей АПК. Диверсификация кредитования отраслевых направлений и населения в результате участия АО «Россельхозбанк» в ряде государственных проектов и программ (в том числе сопровождение государственного оборонного заказа и государственных закупок, ипотека с государственной поддержкой) позволяет повысить маржинальность деятельности и оптимизировать риски, вызванные высокой долей в кредитном портфеле отраслей АПК.
В Банке создана эффективная система управления, на постоянной основе совершенствуются бизнес-процессы и технологии, обеспечивается контроль качества обслуживания клиентов, развивается современная система каналов продаж. Продукты и услуги АО «Россельхозбанк» востребованы на рынке, повышению их конкурентоспособности уделяется постоянное внимание.
Обновленные в Стратегии исходные предпосылки, тенденции и ожидаемые количественные параметры развития экономики Российской Федерации, в том числе банковского сектора, АПК и смежных отраслей, формируют с учетом текущих корректировок макроэкономических прогнозов, основу для стратегического планирования деятельности Банка на горизонте до 2020 года.
Сформулированные миссия, стратегические цели и задачи соответствуют приоритетам развития экономики Российской Федерации. Уточнены направления развития АО «Россельхозбанк» в разрезе отраслей, клиентских сегментов и продуктового ряда. Это позволит обеспечить удовлетворение рыночного спроса бизнеса и населения на современные финансовые продукты и услуги Банка. Определены сравнительные характеристики базового и консервативного сценариев, на основе которых сформированы качественные и количественные ориентиры развития АО «Россельхозбанк» до 2020 года, что обеспечивает Банку в условиях экономической неопределенности, финансовой волатильности, возникающих рисков и угроз необходимую степень точности стратегического планирования.
В Стратегии обеспечен достаточный уровень детализации планов по совершенствованию на перспективу системы управления рисками с учетом актуализированных подходов в данной сфере, специфики Банка, а также прогнозных тенденций динамики различных категорий рисков в экономике Российской Федерации.
Определены основные направления развития системы каналов продаж и обслуживания, точек доступа к услугам АО «Россельхозбанк», базирующиеся на концепции построения мультиканальной интегрированной модели продаж и обслуживания. При этом планируется опережающее развитие дистанционных каналов.
Таким образом, при разработке и реализации кредитной политики коммерческие банки должны соблюдать условия ликвидности баланса и учитывать следующие рекомендации:
- депозитные ресурсы должны быть согласованы по срокам и суммам с активными операциями;
- депозитные операции должны проводиться с целью получения банком максимальной прибыли (текущей и перспективной);
- особое внимание следует уделять привлечению средств.
- обеспечение атмосферы комфорта для клиентов за счет соблюдения принятых в Банке стандартов и применения принципов индивидуального подхода к клиенту;
- повышение квалификации работников посредством прохождения обучающих курсов и тестов с целью повышения скорости, надежности и конфиденциальности при обслуживании клиентов;
- вовлечение работников в процесс управления качеством посредством применения мотивационного корректирующего коэффициента, отражающего качество сервиса;
- расширение каналов обратной связи посредством предоставления возможности связаться с Банком, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания и социальных сетей.
Руководствуясь принципом работы на опережение, Банк осуществляет анализ различных источников информации для изучения мнения и потребностей клиентов. На основании полученной информации Банком инициируются и ведутся работы по внедрению новых усовершенствованию существующих технологий, продуктов и услуг для повышения качества обслуживания и уровня удовлетворенности клиентов Банка. Принимаются комплексные меры по устранению причин возникновения как существующих, так и возможных рисков, проблем нарушений и ошибок в своей деятельности, в том числе влекущих поступление обращений негативного характера.
Таким образом, обновленная Стратегия в качестве важнейшего приоритета определяет продолжение усилий, направленных на обеспечение необходимого уровня эффективности инвестиций в капитал АО «Россельхозбанк».
Подобные работы
- КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ОТНОШЕНИИ ЗАЕМЩИКА - ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - Кредитная политика коммерческих банков
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - Кредитная политика коммерческих банков на современном этапе
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - Кредитная политика коммерческих банков на современном этапе
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - Оценка кредитной политики коммерческого банка (Тюменский Государственный Университет)
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 2100 р. Год сдачи: 2019 - Кредитная политика коммерческих банков на современном этапе
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - Кредитная политика коммерческого банка и пути ее совершенствования (на примере ПАО «АК БАРС» БАНК)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2016 - Оценка кредитной политики коммерческого банка (Тюменский Государственный Университет)
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 1800 р. Год сдачи: 2019
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (149577)
- Бакалаврская работа (38342)
- Диссертация (978)
- Магистерская диссертация (22138)
- Дипломные работы, ВКР (60355)
- Главы к дипломным работам (2138)
- Курсовые работы (10522)
- Контрольные работы (6265)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1481)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
