Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Финансовая устойчивость банковской системы России в условиях развития глобальных процессов в экономике

Работа №59842
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы65
Год сдачи2016
Стоимость4790 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 41
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1.1. Экономическая сущность финансовой устойчивости банковской системы
1.2. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческих банков
2. АНАЛИЗ УСТОЙЧИВОГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ 20
ГЛОБАЛЬНЫХ ПРОЦЕССОВ В ЭКОНОМИКЕ
2.1. Анализ устойчивого развития российских кредитных организаций 20
2.2. Оценка финансовой устойчивости банковской системы России 33
3. МЕХАНИЗМЫ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В
42 УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ ГЛОБАЛЬНЫХ ПРОЦЕССОВ В
ЭКОНОМИКЕ
3.1. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости банковской
42 системы России
3.2. Направления поддержания устойчивого функционирования российских кредитных организаций в условиях развития глобальных 49
процессов в экономике
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

На протяжении последнего десятилетия проблемы укрепления финансовой устойчивости банковской системы России приобретают особую остроту в связи с усилением взаимосвязи экономической и финансовой сфер деятельности, обострением конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг, а также в связи с возрастающим объемом финансовых сделок. При этом в условиях глобализации финансовых рынков и активизации трансграничного процесса формирования мировой финансовой системы, значительное влияние на развитие и устойчивость банковской сферы оказывают факторы внешней среды. Новые вызовы времени обусловливают потребность в углублении исследований содержания и направлений укрепления финансовой устойчивости кредитных организаций.
Динамичность развития, сопровождаемая накоплением проблем в сфере капитализации кредитных институтов и настораживающим ростом совокупной величины рисков, требует разработки направлений поддержания финансовой устойчивости банковской системы с учетом накопленного российского и зарубежного опыта.
Таким образом, актуальность данной темы обусловлена, во-первых, значимостью для экономики в целом проблем финансовой устойчивости банковской системы, во-вторых, недостаточной разработанностью теоретиче-ских и практических основ мониторинга финансовой устойчивости кредитных организаций.
Целью данной выпускной квалификационной работы является изучение финансовой устойчивости банковского сектора России в условиях развития глобальных процессов.
В соответствии с целью необходимо решить следующие задачи:
- определить понятие и сущность финансовой устойчивости банковской системы;
- выявить факторы, которые влияют на финансовую устойчивость кредитных организаций;
- произвести оценку финансовой устойчивости экономикообразующих банков, посредством применения действующих методик оценки, а также анализ устойчивого развития российского банковского сектора;
- выявить проблемы обеспечения устойчивого функционирования банковского сектора России;
- сформулировать пути поддержания устойчивого развития российского банковского сектора.
Теоретической основой работы послужили научные труды в области банковского дела и финансового анализа следующих авторов О.И. Лаврушина, О.А. Тарасенко, В.Б. Тиханина, Л.Т. Гиляровской и других. А также использовались электронные ресурсы, нормативно-правовые акты, касающиеся финансовой устойчивости банков, данные из периодических изданий, статистическая информация по российскому банковскому сектору и кредитным организациям за 2013-2015 года.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В первой главе нами были изучены теоретические основы финансовой устойчивости банковской системы. По итогам исследования определений финансовой устойчивости банковской системы под финансовой устойчивостью банковской системы будем понимать ее способность противостоять деструктивным колебаниям, вызванным изменениями во внешней среде и внутренними причинами, а также её способность достигать равновесного состояния в существующей экономической среде и удерживать данное состояние в течение относительно длительного периода времени.
Деятельность коммерческих банков и банковских системы представляет собой комплекс взаимосвязанных процессов, зависящих от многочисленных и разнообразных факторов, которые можно объединить в две группы: внешние и внутренние. Поэтому важным условием существования любого банка является необходимость оценки его финансовой устойчивости с учетом этих факторов.
В современных условиях снижение степени устойчивости коммерческих банков, усиление конкурентной борьбы, возникновение кризисных явлений в банковской сфере, постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляют деятельность коммерческие банки, требуют соответствующей реакции со стороны коммерческих банков, а именно глубокой оценки их финансовой устойчивости, изыскания способов ее повышения.
Во второй главе, был проведен анализ финансовой устойчивости коммерческих банков и российской банковской системы в условиях глобальных процессов.
Первоначально нами были реализованы действующие методики оценки финансовой устойчивости коммерческого банка. По проведенному анализу финансовой устойчивости Банк «ВТБ» (ПАО), АО «Газпромбанк», ПАО «Сбербанк России» по методикам CAMEL и рейтингового агентства «Эксперт» можно сделать вывод о том, что деятельность исследуемых банков имеет ряд недостатков и они уязвимы при неблагоприятных изменениях экономической ситуации. Методики способствовали выявлению характерных проблем банков, к которым относятся проблемы, связанные со снижением достаточности капитала банков, низким качеством активов, низким уровнем прибыльности и эффективности деятельности банков, ростом просроченной задолженности. В тоже время есть факторы, положительно влияющие на финансовую устойчивость исследуемых банков: значительный объем высоколиквидных активов, наращивание кредитного портфеля, сокращение доли привлеченных межбанковских кредитов.
На следующем этапе нами была изучена финансовая устойчивость российского банковского сектора. Его можно признать относительно неустойчивым, а ввиду наличия негативных тенденций в части качества активов, прибыльности, достаточности капитала, несмотря на положительные тренды в структуре ресурсной базы и наращивания ликвидных активов.
В третьей главе, были предложены мероприятия по обеспечению финансовой устойчивости российской банковской системы в условиях глобальных процессов.
На первом этапе нами были выявлены проблемы устойчивости российской банковской системы. Исследования показало, что коммерческие банки функционируют в условиях воздействия постоянно изменяющихся факторов политической, социальной и экономической среды. Для повышения устойчивости функционирования российской банковской системы, а так же активизации деятельности банковского сектора необходимо решить следующие основные проблемы:
- снижение эффективности деятельности банковского сектора;
- увеличение объема просроченной задолженности;
- снижение показателей достаточности капитала;
- высокая концентрация активов и капитала в небольшой по численности группе банков.
На втором этапе нами были определены направления повышения финансовой устойчивости российской банковской системы. Так, для обеспечения устойчивости банковской системы Российской Федерации банкам необходимо активно работать с просроченной задолженностью и ужесточать требования к заемщикам, активнее вводить продукты по реструктуризации и рефинансированию заемщиков с положительной кредитной историей, снизить темпы роста активов, взвешенных по уровню риска, и увеличить темпы роста собственных средств.
Кроме того, посредством корреляционно-регрессионного анализа было выявлено, что на финансовую устойчивость российского банковского сектора, влияют такие показатели как норматив достаточности капитала, доля активов, приносящих доход, в общей сумме активов, уровень просроченной задолженности, рентабельность активов, и при сохранении текущего тренда уровень финансовой устойчивости российского банковского сектора будет снижаться.



1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2.12.1990 г., №395-1 (ред. от 05.04.2016 г.) // Справочно¬правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 01.05.2016.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., №86-ФЗ (ред. от 30.12.2015 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 01.05.2016.
3. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов [Электронный ресурс]: Указание ЦБ РФ от 11.06.2014 г., 3277-У (ред. от 11.03.2015 г.) // Справочно¬правовая система «Гарант». - Последнее обновление 01.05.2016.
4. Об оценке экономического положения банков [Электронный ресурс]: Указание ЦБ РФ от 30.04.2008 г., 2005-У (ред. от 09.03.2016 г.) // Справочно-правовая система «Гарант». - Последнее обновление 01.05.2016.
5. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция ЦБ РФ от 03.12.2012 г., 139-И (ред. от 30.11.2015 г.) // Справочно¬правовая система «Гарант». - Последнее обновление 01.05.2016.
6. О рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе [Электронный ресурс]: Письмо ЦБ РФ от 7.08.2006 г., 106-Т // Справочно-правовая система «Гарант». - Последнее обновление 01.05.2016.
7. Абрютина М.С. Финансовый анализ : учебное пособие. М.: Дело и Сервис, 2011.
8. Беклемишев А.В. Управление финансами организации в условиях кризиса. М.: Финансовая газета, 2012.
9. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, 2012.
10. Богданова О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития. М.: Финстатинформ, 1998.
11. Вешкин Ю. Г, Авагян Г. Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / под ред. Вешкин Ю. Г. Магистр: Инфра-М, 2014.
12. Вотинцева Р.С. Современные теоретические подходы к определению понятия «финансовая устойчивость коммерческих банков» // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2014. № 2-3.
13. Герасимова Е.Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости кредитной организации. М.: Финансы и статистика, 2012.
14. Гиляровская Л. Т. Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческих организаций: учебное пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.
15. Даль В. Толковый словарь. М.: Рус.яз., 2015.
16. Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Кнорус, 2014.
17. Деньги. Кредит. Банки : учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.
18. Донцова Л.В., Никифорова Н.А. Анализ финансовой отчетности / под ред. Донцова Л.В. М.: Дело и сервис, 2013.
19. Живалов В.Н. Повышение устойчивого функционирования коммерческих банков. М.: РАГС, 2012.
20. Иванов В.В. Анализ надежности банка. М.: Русская деловая
литература, 2011.
21. Каримов Р.М. Денежно-кредитная политика и банковский надзор: учебное пособие. Ижевск: Изд-во Института экономики и управления УдГУ, 2012.
22. Ким А.Д. Основные факторы и критерии, влияющие га финансовую устойчивость коммерческого банка // Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. 2016. № 2 (46).
23. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Методы и процедуры. М.: Финансы и статистика, 2012.
24. Корниенко Ю.В. Влияние глобальных процессов на финансовую устойчивость банков // Вестник Мурманского государственного технического университета. 2013. № 2.
25. Крейнина М.Н. Финансовый менеджмент. М.: Дело и Сервис, 2011.
26. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2016.
27. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент. М.: Юристъ, 2016.
28. Лисицына И.В., Лебединцева Т.М. Финансовая устойчивость коммерческого банка // Современный научный вестник. 2014. № 1.
29. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 2013.
30. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка. М.: ООО «ДеКА», 2014.
31. Новикова В.В. Технология оценки финансового состояния и финансовой устойчивости российских банков // Банковские технологии. 2013. № 3.
32. Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка / под. ред. Ожегов С.И. М.: Азбуковник, 2016.
33. Петров А.Ю., Петрова В.И. Комплексный анализ финансовой деятельности банка / под. ред. Петров А.Ю. М.: Финансы и статистика, 2011.
34. Пронская Н.С., Гоголь Д.А. Оценка финансовой устойчивости банков с помощью математических моделей // Финансы и кредит. 2015. № 38.
35. Пухов В. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческого банка // Вестник Института экономики Российской академии наук. 2012. № 4.
36. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика. М.: Перспектива, 2013.
37. Тарасенко О.А. Банковская система Российской федерации и её антикризисное регулирование : учебное пособие. М.: Норма, 2014.
38. Тарханова Е.А. Устойчивость коммерческих банков. Тюмень: Издательство «Вектор Бук», 2012.
39. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 2011.
40. Фотиади Н.В. Финансовая устойчивость коммерческого банка в
условиях модернизации экономики // Вестник Российского нового
университета. 2015. № 5.
41. Хитрова А.В. Зарубежные методики оценки финансовой устойчивости коммерческих банков // Материалы Х региональной научно-технической конференции «Вузовская наука - Северо-Кавказскому региону». СевКавГТУ, 2016.
42. Шенаев А.О. Понятие финансовой устойчивости, ее показатели и условия обеспечения // Банковские услуги. 2016. № 4.
43. Шевриновский В.Н. Развитие систем банковского мониторинга: анализируя мировой опыт // Банковские технологии. 2014. № 5.
44. Щербакова Г. Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам). М. Вершина, 2011.
45. Ясонова А.А. Система ключевых показателей устойчивости коммерческого банка // Банковское дело. 2015. №3.
46. Банк России [Электронный ресурс]: Справочник по кредитным организациям. - Официальный сайт Банка России, 2016. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru.
47. Банк России [Электронный ресурс]: Обзор банковского сектора Российской Федерации. - Официальный сайт Банка России, 2016. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru.
48. Банк России [Электронный ресурс]: Обзор финансовой стабильности. - Официальный сайт Банка России, 2016. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.
49. Банк России [Электронный ресурс]: Отчет о развитии банковского сектора и надзора. - Официальный сайт Банка России, 2016. - Режим доступа: http: //www.cbr. ru.
50. Банк России [Электронный ресурс]: Годовой отчет Банка России - Официальный сайт Банка России, 2016. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.