Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ

Работа №45373
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметэкономика
Объем работы77
Год сдачи2018
Стоимость4250 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 140
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение 3
1. Теоретические основы глобализации финансовых рынков и их влияние
на структуру банковской системы 5
1.1. Понятие процессов финансовой глобализации, их характерные
особенности 5
1.2. Трансформация банковских систем под влиянием финансовой
глобализации 12
2. Основные тенденции развития банковской системы России в условиях
глобализации финансовых рынков 23
2.1. Анализ развития банковской системы России 23
2.2. Оценка зарубежного опыта развития банковских систем в условиях
глобализации 35
3. Проблемы и пути совершенствования банковской системы России в
условиях глобализации финансовых рынков 46
3.1. Факторы, влияющие на развитие банковской системы России 46
3.2. Прогноз развития банковской системы России на основе экономико-математического моделирования 54
Заключение 62
Список использованных источников 67

Важность рассмотрения вопросов глобализации в современном мире обусловлена изменением глобальных мировых вызовов, связанных с закономерностями развития процессов всемирной экономической, политической, культурной, социальной и религиозной интеграции. Глобализация представляет собой процесс изменения структуры мирового хозяйства, понимаемого как совокупность национальных хозяйств, связанных друг с другом системой международного разделения труда, экономических и политических отношений, включения в мировой рынок и тесного переплетения экономик на основе транснационализации и регионализации. Другими словами, процесс глобализации охватывает практически все сферы общественной жизни, включая экономику, политику, идеологию, социальную сферу, культуру, экологию, безопасность и образ жизни. Под финансовой глобализацией подразумевается образование единого международного экономического, правового и культурно-информационного пространства. Финансовая глобализация включает в себя глобализацию рынков, конкуренций, технологий, корпораций и отраслей.
Банковская глобализация представляет собой отдельное направление экономической глобализации. В результате банковской глобализации изменяются характер и формы конкуренции на финансовом рынке. Банковская система является наиболее гибким инструментом мобилизации капитала и поэтому она наиболее чувствительна к любым изменениям финансового рынка. В условиях глобализации в результате международного характера деятельности банковская система выступает тем звеном мировой финансовой системы, которое одним из первых испытывает на себе влияние финансовой глобализации.
Целью исследования является изучение направлений трансформации национальной банковской системы в условиях глобализации.
Для решения поставленной цели в рамках исследования поставлены следующие задачи:
- изучить понятие процессов финансовой глобализации, их характерные особенности;
- рассмотреть трансформационные процессы в банковской системе под влиянием глобализации;
- провести анализ развития банковской системы России;
- оценить зарубежный опыт развития банковских систем в условиях глобализации;
- выявить факторы, влияющие на развитие банковской системы России;
- спрогнозировать уровень развития банковской системы России на основе экономико-математического моделирования.
Предметом исследования являются финансово-кредитные отношения, связанные с выявлением тенденций и особенностей развития банковской системы России в условиях глобализаций. Объектом исследования является банковская система России.
Рассматриваемая в выпускной квалификационной работе проблема развития банковской системы в условиях глобализации финансовых рынков явилась предметом исследований многих ведущих российских и зарубежных ученых, таких как Р. Арецки, О. Бланшар, Н.С. Зиядуллаев, Т.В. Игнатова, А.В. Ишханов, Л.Н. Красавина, Ю.С. Кибардина, А.Н. Чумаков и других. Теоретическую и методологическую основу исследования составили материалы монографий и периодической печати, прочая экономическая литература по исследуемой проблеме отечественных авторов, а также обзоры Центрального банка Российской Федерации по состоянию банковского сектора России.
При решении поставленных задач применялись методы сравнительного анализа, монографический, абстрактно-логический, графический, экономико-статистический методы исследований.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Глобализация представляет собой процесс изменения структуры мирового хозяйства, понимаемого как совокупность национальных хозяйств, связанных друг с другом системой международного разделения труда, экономических и политических отношений, включения в мировой рынок и тесного переплетения экономик на основе транснационализации и регионализации. Другими словами, процесс глобализации охватывает практически все сферы общественной жизни, включая экономику, политику, идеологию, социальную сферу, культуру, экологию, безопасность и образ жизни. Важность рассмотрения вопросов глобализации в современном мире обусловлена изменением глобальных мировых вызовов, связанных с закономерностями развития процессов всемирной экономической, политической, культурной, социальной и религиозной интеграции. Под финансовой глобализацией подразумевается образование единого международного экономического, правового и культурно-информационного пространства. Финансовая глобализация включает в себя глобализацию рынков, конкуренций, технологий, корпораций и отраслей.
Банковская глобализация представляет собой отдельное направление экономической глобализации. В результате банковской глобализации изменяются характер и формы конкуренции на финансовом рынке. Банковская система является наиболее гибким инструментом мобилизации капитала и поэтому она наиболее чувствительна к любым изменениям финансового рынка. В условиях глобализации в результате международного характера деятельности банковская система выступает тем звеном мировой финансовой системы, которое одним из первых испытывает на себе влияние финансовой глобализации.
Мировая банковская система в нынешних условиях претерпевает структурные изменения. На лидирующие позиции стали выходить азиатские банки, вытеснив на второй план многих европейских и американских конкурентов. В современных условиях обострения долговой проблемы выявили зоны риска в слабых звеньях европейского экономического и валютного союза. Следствием этого стало усиление нестабильности евро. Китайская валюта (юань) при сохранении быстрого экономического роста и усилении интернационализации Китая в мировую финансовую систему может приобрести функции региональной валюты и в последующем стать одной из ключевых международных валют.
В 2013-2017 гг. внешняя среда оказала отрицательное воздействие на функционирование экономики России и банковский сектор в частности. Ухудшение условий макроэкономической среды, введение торговых и финансовых санкций привели к снижению устойчивости рубля, сужению торгового баланса, усилению финансовой нестабильности, ужесточению неценовых условий кредитования. За 2016-2017 гг. происходила адаптация экономических субъектов к новым условиям.
Российский банковский сектор России в условиях воздействия глобализационных процессов можно признать относительно позитивно развивающимся, ввиду наличия негативных тенденций в части качества активов, прибыльности, достаточности капитала, несмотря на положительные тренды в структуре ресурсной базы и наращивания ликвидных активов.
Выявленные проблемы развития банковской системы России свидетельствуют о ее функционировании в условиях воздействия постоянно изменяющихся факторов политической, социальной и экономической среды.
К проблемам развития банковской системы России были отнесены:
- сокращение количества действующих кредитных организаций ввиду отзыва лицензий и последующего банкротства или реорганизации. количество самостоятельных кредитных организаций и небанковских кредитных организаций в Российской Федерации снижается из года в год (на 1 января 2018 года количество коммерческих банков и небанковских организаций составляло 561). Количество кредитных организаций сокращается, практически, по всем федеральным округам.
Продолжающийся отзыв лицензий у кредитных организаций ведет к возникновению дополнительных рисков у банков - корреспондентов, которые имели счета в банках с отозванной лицензией, а также у банков, которые имели корреспондентские счета в банках, которые в свою очередь, имели счета в банках с отозванной лицензией.
Кроме того, любая форма процесса сокращения количества кредитных организаций также влечет за собой появление конкурентных рисков и усиливает монополистическую форму конкуренции между банками, так как кредитные организации боятся открывать корреспондентские счета в разных банках и сосредотачивают их только в банках первой десятки. Это ограничивает и без того скромные возможности региональных банков. Так доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора за отчетный период увеличилась и по итогам 2017 года составила 98,5% (по результатам 2016 года - 98%, 2015 года - 97,2%, 2014 года - 96,5%). Удельный вес 5 крупнейших банков в активах за анализируемый период вырос с 53,5% до 55,8%. Количество кредитных организаций с капиталом свыше 300 млн. руб. за 2014-2017 гг. сократилось с 769 до 494, а их удельный вес в капитале российских банков приближается к 100%. Из них количество кредитных организаций с капиталом свыше 1 млрд. руб. за рассматриваемый период сократилось до 288;
- рост удельного веса просроченной задолженности в общем объеме выданных кредитов. По состоянию на конец 2017 года 109 кредитных организаций не имели просроченной задолженности, из них 37 не осуществляли кредитование (это главным образом небанковские кредитные организации). У большинства кредитных организаций из числа имеющих просроченную задолженность ее удельный вес не превышал 4% кредитного портфеля, при этом количество таких кредитных организаций за 201 7 год увеличилось с 436 до 540, а их доля в активах банковского сектора возросла с 68,8% до 75,5%. В 2017 г. несвоевременно погашенная задолженность по кредитам нефинансовых организаций возросла на 2,66% при увеличении объема выданных кредитов на 0,19%; доля несвоевременно погашенной задолженности в корпоративных кредитах за 2017 г. повысилась с 6,27% до 6,43%. Увеличение розничного портфеля (на 12,68%) и уменьшение уровня несвоевременно погашенной задолженности по розничным кредитам (на 1%) привели к снижению доли несвоевременно погашенной задолженности в этом портфеле за 2017 г. c 7,94% до 6,97%. В то же время в 2017 г. наблюдается существенный рост просроченной задолженности по межбанковским кредитам на 53,36% при росте кредитного портфеля на 7,84%, что привело к увеличению портфельного риска с 1,05% до 1,49%;
- норматив достаточности собственных средств Н1.0 имел за рассматриваемый период тенденцию к снижению. Показатель достаточности собственных средств имел за рассматриваемый период тенденцию к снижению с 13,5% на начало 2014 г. до 12,1% на начало 2018 г., что отрицательно сказывается на развитии банковского сектора России. Показатель достаточности основного капитала Н1.2 по банковской системе сократился c 9,4% на 1 апреля 2014 г. до 8,5% на начало 2018 г. показатель достаточности собственных средств Н1.0 в 2015 году нарушали 8 кредитные организации, а в 2017 году только 2, количество кредитных организаций нарушивших показатель достаточности базового капитала Н1.1 за рассматриваемый период сократилось с 8 до 3, по показателю достаточности основного капитала Н1.2 количество кредитных организаций нарушивших норматив сократилось с 8 на 1 января 2016 года до 5 на 1 января 2018 года.
Выявленные проблемы развития банковской системы России свидетельствуют о ее функционировании в условиях воздействия постоянно изменяющихся факторов политической, социальной и экономической среды. В сложившейся ситуации одной из основных задач реформирования банковской системы является создание устойчивых кредитных организаций как основы для достижения устойчивого экономического роста страны. А для этого требуется разработка мероприятий, способствующих повышению устойчивости кредитных организаций.
В целях обеспечения развития банковской системы в условиях глобализации нами были предложены следующие рекомендации: ужесточать требования к заемщикам, активнее вводить продукты по реструктуризации и рефинансированию заемщиков с положительной кредитной историей, вывод просроченной задолженности на SPV, введение нулевой ставки налога на прибыль в случае ее реинвестирования в собственный капитал коммерческого банка, освобождение от налогообложения части прибыли инвесторов, направляемой на формирование уставного капитала банков и так далее.
Посредством корреляционно-регрессионного анализа было выявлено, что на степень развития российского банковского сектора, влияют такие показатели как норматив достаточности капитала, доля активов, приносящих доход, в общей сумме активов, уровень просроченной задолженности, рентабельность активов, уровень использования срочных ресурсов, и при сохранении текущего тренда уровень развития российского банковского сектора будет расти.
Использование сформированной эконометрической модели оценки уровня развития банковской системы на постоянной основе, позволит не только выявлять проблемы в деятельности коммерческих банков, но и своевременно принимать меры по их устранению, выявлять резервы для повышения роли банков в экономике, что в конечном итоге приведет к развитию банков и создаст предпосылки для стабильного развития банковского сектора.



1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
[Электронный ресурс]: федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018 г.) - Информ.- правов. система «Эксперт-Гарант».- Версия от
01.06.2018.
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон РФ от 02.12.1990г. №395-1-ФЗ (ред. от 23.05.2018 г.).- Информ.- правов. система «Эксперт-Гарант».- Версия от 01.06.2018.
Книги, монографии
3. Абрютина М.С. Финансовый анализ : учебное пособие. М.: Дело и Сервис, 2011. 345 с.
4. Вешкин Ю. Г, Авагян Г. Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / под ред. Вешкин Ю. Г. Магистр: Инфра-М, 2014. 621 с.
5. Баранников А.Л. Слияния и поглощения в системе современной экономики. М.: РАГС, 2016. 182 с.
6. Воловник А.Д. Преобразования в мировой банковской системе в 2012-2019 гг. и риски национальных банков: Мировая динамика. Закономерности, тенденции, перспективы. М.: Либроком, 2013. 488 с.
7. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Методы и процедуры. М.: Финансы и статистика, 2012. 455 с.
8. Кочмола К.В. Финансовая глобализация и развитие банковской системы России. Р-н/Д: РГЭУ «РИНХ», 2012. 406 с.
9. Петров А.Ю., Петрова В.И. Комплексный анализ финансовой деятельности банка / под. ред. Петров А.Ю. М.: Финансы и статистика, 2011. 566 с.
10. Рождественская Т.Э. Правовой механизм реализации базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации. Монография. М.:
Юридическое издательство «ЮРКОМПАНИ», 2017. 204 с.
11. Федулов В.Г. Банковская система страны в условиях вступления России в ВТО. Казань: РГТЭУ, 2015. 123 с.
12. Щенин Р.К. Банковские системы стран мира: Учебное пособие. М.: КНОРУС, 2018. 398 с.
13. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2009. 785 с.
14. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности. М.: Инфра-М, 2010. 951 с.
15. Якина И.А., Покидышева Е.В. Управление финансовой устойчивостью и рисками коммерческого банка. Монография. М.: ООО «Проспект», 2015. 87 с.
Авторефераты диссертаций
16. Боровинский М.Э. Особенности воздействия транснациональных банков на банковскую систему России в условиях финансовой глобализации. Автореферат дисс. канд экон.наук.- Ростов-на-Дону. 2015. 29 с.
Печатная периодика
17. Батаев А.В. Основные направления развития банковского рынка в России и мире // Молодой ученый. 2015. № 9. С. 520-526.
18. Васина М.Ю. Истоки возникновения и эволюция развития мировой банковской системы: процессы трансформации в условиях глобализации // Science Time. 2017. № 4. С. 97-101.
19. Васина М.Ю. Трансформация мировой банковской системы в условиях глобальных финансовых дисбалансов // Вестник Томского государственного университета. 2017. № 399. С. 183-187.
20. Васина М.Ю. Мировая банковская система: трансформация в условиях глобальных финансовых дисбалансов // Гуманитарные, социально¬экономические и общественные науки. 2018. № 6-2. С. 126-129.
21. Зиядуллаев Н.С. Национальные банки в условиях трансформации мировой банковской системы // Мир перемен. 2016. № 1. С. 32-47.
22. Зиядуллаев Н.С. Эффективность международной деятельности национальных банков // Российский внешнеэкономический вестник. 2017. № 8. С. 58-72.
23. Зиядуллаев Н.С. Российские банки в условиях трансформации мировой банковской системы // Проблемы теории и практики управления. 2015. № 8. С.38-47.
24. Игнатова Т.В. Возможности глобального управления мировой финансовой системой: реалии и перспективы // Век глобализации. 2017. № 2. С. 119-128.
25. Ишханов А.В. Интернационализация крупнейших банковских структур в процессе глобализации финансового сектора // Финансы и кредит. 2018. № 5. С. 28-36.
26. Ишханов А.В. Анализ мировой банковской системы в условиях глобальных финансовых дисбалансов // Финансы и кредит. 201 8. № 4. С. 18-24.
27. Кибардина Ю.С. Международная деятельность российских банков в контексте инновационного развития экономики // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). 2016. № 7. С. 52-58.
28. Колкарева И.Н. Влияние тенденций глобализации на развитие банковской системы России // Научно-практический журнал Краснодарского филиала РГТЭУ «Сфера услуг: инновации и качество». 2017. № 4. С.11-16.
29. Красавина Л.Н. Концептуальные подходы к проблеме модернизации международных валютных, кредитных, финансовых отношений России в аспекте современных мировых вызовов // Деньги и кредит. 2014. № 10. С. 45 - 52.
30. Кувшинова Ю.А. Трансформация банковской системы на этапе модернизации экономики // Вестник российского нового университета. 201 7. № 2. С. 35-38.
31. Лаврушин О.И. Банки в современной экономике: необходимость перемен // Банковское дело. 2015. № 4. С. 6-13.
32. Никулина И.Е., Контос Е.Г. Сравнительный анализ банковских систем различных стран // Фундаментальные исследования. 2017. № 2. С. 185-193.
33. Симановский А.Ю. Банковская реформа: отдельные аспекты // Деньги и кредит. 2012. № 8. С. 6-8.
34. Симановский А.Ю. Банковское регулирование: реэволюция // Деньги и кредит. 2014. № 3. С. 3-11.
35. Сухов М.И. Банковский сектор России: некоторые актуальные
вопросы регулирования // Деньги и кредит. 2013. № 4. С. 31-36.
36. Сухов М.И. Актуальные вопросы развития банковского сектора
Российской Федерации // Деньги и кредит. 2014. № 10. С. 3-7.
37. Сысоева Е.Ф. Тенденции развития банковской системы России в
условиях глобализации // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2015. № 1. С. 43-51.
38. Тосунян Г.А. О перспективах банковской системы России: взгляд банковского сообщества // Деньги и кредит. 2014. № 5. С. 5-7.
39. Худякова Л.С., Кулакова В.К., Сидорова Е.А., Ноздрев С.В.. Глобальная реформа регулирования финансового сектора: первые итоги и новые вызовы // Деньги и кредит. 2016. № 6. С. 28-37.
Электронные ресурсы
40. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Режим доступа: http: //www.cbr.ru.
41. Обзор финансовой стабильности. Режим доступа: http://www.cbr.ru.
42. Отчет о развитии банковского сектора и надзора. Режим доступа: http: //www.cbr.ru.
43. Годовой отчет Банка России. Режим доступа: http://www.cbr.ru.
44. Портал банковского аналитика. Режим доступа:
http: //www.analizbankov.ru/index.php
45. Раскрытие информации кредитными организациями. Режим доступа: http: //www.cbr.ru/credit/transparent. asp


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.