Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Развитие банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков

Работа №63525
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы75
Год сдачи2016
Стоимость4820 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 48
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение 3
1. Теоретические основы глобализации финансовых рынков и их влияние на
структуру банковской системы 7
1.1. Понятие процессов финансовой глобализации, их характерные особенности 7
1.2. Современные особенности банковской системы в условиях глобализации
финансовых рынков 16
2. Основные тенденции развития банковской системы России в условиях
глобализации финансовых рынков 30
2.1. Анализы развития банковской системы России 30
2.2. Влияние мирового финансового кризиса на трансформацию национальной
банковской системы 39
3. Проблемы и пути совершенствования банковской системы России в условиях
глобализации финансовых рынков 51
3.1. Факторы, влияющие на развитие банковской системы России 51
3.2. Прогноз развития банковской системы России на основе
экономико-математического моделирования 58
Заключение 66
Список использованных источников

Эффективность экономической системы зависит от многих составляющих, но, несомненно, важными факторами являются состояние и тенденции развития банковского сектора. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли банковской системы в развитии мировой и российской экономик. Это особенно актуально в связи с тем, что в условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе. Происходит перестройка банковского сектора, и от того, как она повлияет на функционирование отечественных кредитных учреждений, будет зависеть экономика страны.
На современном этапе в России без качественного развития национальной банковской системы невозможно добиться как существенного прогресса в развитии экономики страны (удвоение ВВП, выравнивание структурных диспропорций, диверсификация экспорта), так и повышения уровня жизни населения страны (расширение социальных программ, решение проблем жилья, занятости, здравоохранения, образования).
Актуальность исследования перспектив развития банковского сектора определяется особой важностью этого компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны в условиях глобализации финансовых рынков. С помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими. Банковская система в условиях глобализации финансовых рынков находится в центре любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны. Нужно учитывать то, что мировой финансовый кризис,
сказавшийся на банковских системах многих развитых стран, также не обошел банковскую систему России.
Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России.
Развитие процессов глобализации обусловливает специфику формирования банковской системы в целом и рынка банковских услуг в частности, как основной части данной системы, любой страны, отражая ее причастность к протекающим экономическим процессам на глобальном уровне. Рынок банковских услуг выступает действенным механизмом аккумуляции и распределения финансовых ресурсов внутри страны, поэтому эффективное его функционирование определяет возможности национальной экономики соответствовать требованиям социальноэкономического развития страны.
С учетом возрастания нестабильности на мировых финансовых рынках проявляются «слабые» стороны в развитии рынка банковских услуг России, которые непосредственно влияют на развитие реального сектора экономики. Финансовый кризис не только продемонстрировал глубину процессов глобализации в масштабе мировой экономики, но также выявил сильную зависимость страны не только от конъюнктуры мировых сырьевых, но и финансовых рынков. Поэтому вновь возникает потребность в формировании банковской системы, адекватной экономической реальности страны.
Важную роль при этом отводится развитию кредитного рынка, который непосредственно влияет как на параметры развития субъектов реального сектора экономики, так и на величину потребительского спроса населения, что выступают основными факторами экономического роста страны.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ развития банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
Задачами работы являются:
- раскрыть понятие процессов финансовой глобализации, их характерные
4
особенности;
- изучить современные особенности банковской системы в условиях глобализации финансовых рынков;
- проанализировать основные тенденции развития банковской системы РФ в условиях глобализации финансовых рынков;
- изучить особенности развития банковской системы России;
- рассмотреть влияние мирового финансового кризиса на трансформацию национальной банковской системы;
- выявить факторы, влияющие на развитие банковской системы России;
- составить прогноз развития банковской системы России на основе экономико-математического моделирования.
Предметом исследования работы является банковская система РФ.
Объектом выпускной квалификационной работы является совокупность наблюдающихся в мировой экономике процессов, объединяемых понятием финансовая глобализация.
Чтобы достичь поставленной цели исследования, оценки и изложения теоретических положений и результатов анализа статистических данных в работе использовались общие и специальные методы научного познания, такие как анализ и синтез, индукция и дедукция, моделирование, наблюдение, сравнение и измерение, поисковый прогноз. В процессе работы автор опирался на исследования отечественных и зарубежных экономистов, занимающихся изучением проблем финансовых рынков и мировой экономики, и основывал выдвигаемые им положения на общих методологических установках, сформулированных и принятых в отечественной науке.
Характеризуя степень научной разработанности проблематики, следует учесть, что данная тема уже анализировалась у различных авторов в различных изданиях: учебниках, монографиях, периодических изданиях.
Теоретико-методологическую базу исследования составили три группы
источников: авторские издания по исследуемой проблематике, учебная
5
литература (учебники и учебные пособия, справочная и энциклопедическая литература, комментарии к законодательству) и научные статьи в периодических журналах по исследуемой проблематике.
Данная тема анализировалась в работах таких ученых как Басовский Л.Е., Голанд Ю.М., Голодова Ж.Г., Лаврушин О.И., Ермаков С.Л., Жарковская Е.П., Исаев Р.А., Костерина Т.М., Козырев В.М., Колесникова Е.Н., Кургузов В. и других



Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В первой главе работы рассмотрено, глобализация — это возрастание роли внешних факторов (экономических, социальных, культурных) в воспроизводстве всех стран — участниц этого процесса, формирование единого мирового рынка без национальных барьеров и создание единых юридических условий для всех стран.
МВФ определяет финансовую глобализацию как «степень связи стран через взаимное трансграничное владение финансовыми активами. Финансовая глобализация де-факто представляет собой отношение абсолютной суммы внешних активов и пассивов страны (или группы стран) к ее (их) совокупному ВВП. Аналогичный показатель - отношение суммы экспорта и импорта к ВВП - применяется при характеристике «торговой открытости» стран.
Глобализация как таковая прогрессирует как раз благодаря постоянному и возрастающему потоку финансовых ресурсов. Освободившись от национальных пут, финансовый капитал способствует финансовой глобализации, не просто ставя ее в авангард глобализационных процессов, но и играет роль локомотива этого процесса. Именно в финансовой глобализации в наибольшей и в самой полной мере проявляется экономическая глобализация.
Основными факторами развития процессов финансовой глобализации явились:
1) дерегулирование национальных рынков и либерализация движения капиталов, проводившиеся промышленно развитыми странами на протяжении 70х - первой половины 90-х гг. XX ст. В 70-е гг. они были направлены на преодоление кризисных явлений в экономике путем создания полноценных рынков банковских услуг, государственных заимствований и корпоративных ценных бумаг;
2) исчезновение командно-административной системы и переход к рыночному хозяйству в социалистических странах, формирование в рамках мирового хозяйства единого механизма функционирования и развития, на основе которого и произошло становление новых глобальных рынков;
3) революция в информационных и коммуникационных технологиях, обеспечившая информационную доступность национальных рынков и высокую скорость перемещения капиталов.
Банковская система - это включенная в экономику страны совокупность всех кредитных организаций, каждой из которых отведена своя особая функция. Они проводят свой перечень операций, удовлетворяя потребность общества в банковских услугах и продуктах. Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских учреждений по иерархии в зависимости от их функций.
Сегодня банк определяют как финансовое предприятие, сосредотачивающее свободные средства в виде вкладов, предоставляющее их в пользование в виде кредитов, выступающее посредником в расчетах между субъектами хозяйствования и отдельными лицами, регулирующее обращение денег и осуществляющее эмиссию недостающих денежных средств.
Роль банковской системы в России велика, с ее помощью регулируются денежные расчеты, проходит опосредование всех потоков денежных средств.
Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских и кредитных учреждений в иерархическом порядке. Как и все прочие отрасли народного хозяйства, банковская система нуждается в иерархичной структуре ее составляющих. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.
Во второй главе работы мы выяснили, что структура банковской системы России характеризуется двухуровневостью.
По итогам 2014 года темпы роста основных показателей уровня развития банковского сектора замедлились по сравнению с 2011—2013 годами.
Кредиты Банка России и депозиты Министерства финансов РФ обеспечили 17% годового прироста активов банковского сектора.
В 2008-2013 гг. общее количество действующих в Российской Федерации кредитных организаций (организаций, имеющих право на осуществление банковских операций) сократилось на 213 единиц - с 1136 до 923 на 1 января 2014 года. Непосредственно в 2013 г. количество действующих кредитных организаций сократилось на 33 единицы.
Впервые за последние пять лет совокупная годовая прибыль банковского сектора снизилась. Давление на прибыльность оказали не фундаментальные причины, а особенности бизнеса крупнейших банков. Совокупная прибыль составила по итогам 2013 года 993,6 млрд рублей против 1011,9 млрд рублей годом ранее. Лидеры по снижению объема прибыли - «Г азпромбанк» (причина - рост отчислений в резервы и повышение расходов на обеспечение деятельности) и «ВТБ24» (из-за вложений в «Лето-банк» и досоздания резервов по необеспеченным кредитам): у данных госбанков прибыль снизилась на 25,6 и 18,3% соответственно. С наибольшим отрицательным финрезультатом закончили год банк «Петрокоммерц» (-6,5 млрд против 2,2 млрд в 2012 году), в связи с покупкой проблемных активов у ФК «Открытие» и досозданием по ним резервов, и «МДМ-Банк» (-2,2 млрд рублей против 3,6 млрд в 2012 году).
Мировой кризис показал уязвимость финансово-банковской системы, её чувствительность к негативным внешним воздействиям, что потребовало переосмысливания её роли и места в экономике в условиях глобализации.
Банковская система России в период с 2008 по 2013 год в значительной степени находилась под влиянием мирового финансового кризиса и последовавшего за ним восстановления мировой и российской экономики, а в последние полтора года - замедления темпов экономического роста.
В 2014 году основной причиной сокращения количества банков снова стал отзыв лицензии, причём причины отзыва лицензий носили преимущественно экономический характер - потеря ликвидности, несоблюдение обязательных нормативов, предоставление недостоверной отчётности, проведение слишком рискованной кредитной политики и невыполнение предписаний Банка России.
Необходимо отметить, что тенденция снижения количества действующих кредитных организаций отмечается в большинстве развитых стран, причём не только в настоящее время (когда это может быть объяснено последствиями кризиса), но и в предкризисные годы.
В России существует потребность в увеличении кредитования как крупного бизнеса, так и малого.
В третьей главе проведен прогноз развития банковской системы. Ожидается, что в 2016 году в банковской системе РФ произойдут следующие тенденции:
1. Замедление развития экономики приведет к неизбежному сокращению затрат, в т.ч. сокращения затрат на персонал. Уже сейчас коэффициент долговой нагрузки на физических лиц в России один из самых высоких в мире, сокращение доходов повлечет дальнейшее ухудшение розничных портфелей банков. После принятия закона о банкротстве физических лиц вероятность убытков у активных розничных банков резко повысится.
2. Снижение объема продаж и рост дебиторской задолженности заставляет собственников и руководителей увеличивать кредитную нагрузку на предприятие.
3. «Хороших» клиентов с точки зрения банковской системы оценки рисков будет все меньше и меньше.
4. По сообщениям СМИ, Минфин и Банк России подготовили закрытый перечень банков, с которыми смогут работать госкомпании, по сути, это фактический запрет на обслуживание госкорпораций в средних и мелких банках. Семьдесят крупнейших компаний будут обслуживаться максимум в 20-30 крупнейших банках страны.
5. Социальное банковское неравенство в перспективе негативно скажется на качестве обслуживания.
6. Средние и мелкие банки продолжат испытывать дефицит качественного фондирования, при сохранении сложившейся тенденции значительная часть персонала этих банков будет уволена.
7. Продолжится тенденция объединения малых и средних банков в банковские холдинги и конгломераты. Пока большинство проведенных слияний не очень успешны и слишком ресурсозатратны.
Рекомендации: Для совершенствования работы банков необходимо уделять внимание множеству моментов, вот некоторые из них:
1. Автоматизация процесса обслуживания клиентов, внедрение элементов системы самообслуживания;
2. Развитие банкоматных сетей, так как при помощи этих устройств можно сравнительно с небольшими затратами получить неплохие результаты по завоеванию розничных клиентов;
3. Работа над созданием гибких условий по предлагаемым вкладам;
4. Увеличение скорости обработки наличных путем оснащения рабочих мест кассиров необходимым современным оборудованием, что позволит сократить время на обслуживание клиента.




1. Конституция Российской федерации: офиц. текст. - М.: Юрайт-Издат 2013.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: офиц. Текст - М.: Юрайт- Издат 2013.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990г., № 395-1 (ред. от 02.12.2013г.) // Справочная система «Гарант». - Последнее обновление от 04.04.2014.
4. О залоге [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 29.05.2003г., № 2872-1 (ред. от 06.12.2011г.) // Справочная система «Гарант». - Последнее обновление от 04.04.2014.
5. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 23.12.2003г., № 177-ФЗ (ред. 02.04.2014г.) // Справочная система «Гарант». - Последнее обновление от 04.04.2014.
6. О Центральном Банке Российской федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002г., №86-ФЗ // Справочная система «Гарант». - Последнее обновление от 04.04.2014.
7. О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред.23.07.2013г.) // Справочная система «Гарант». - Последнее обновление от 04.04.2014.
8. О внесении изменений и дополнений в закон РСФСР «О Центральном Банке РСФСР» [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.04.1995г., № 65- ФЗ (ред. 04.03.1998г.) // Справочная система «Гарант». - Последнее обновление от 04.04.2014.
9. Бажанов С.В. Стратегическое планирование международной деятельности банка в условиях глобализации финансовых рынков / Бажанов С.В. -М.: Известия СПбУЭФ. - 2013. - № 4. - С. 51-60.
10. Белоглазова Г.Н. Современный банковский бизнес. Ответы на вызов нового времени. Глобализация и развитие информационных технологий как предпосылки изменения характера банковского бизнеса / Белоглазова Г.Н. // Проблемы современной экономики.- 2012. - № 1. - 16 с.
11. Белоус Т. Прямые иностранные инвестиции в России: плюсы и минусы / Белоус Т. // Мировая экономика и международные отношения. - 2013. - № 9.
12. Верников А.В. Стратегия иностранных банков в России / Верников А.В. // Вопросы экономики. - 2012. - № 12. - С. 68-84.
13. Вовченко Н.Г., Фадеева Н.В. Факторы развития и современные тенденции глобализации. / Вовченко Н.Г. // Финансовые исследования.- 2013.- №13.- С. 1-22.
14. Г амза В. Банковская система России: основные проблемы развития / Г амза В. // Мировая экономика и международные отношения. - 2013. - № 10. - 81 с.
15. Данилевский Ю.А. Влияние глобализации на экономику и финансы Российской Федерации / Данилевский Ю.А. // Финансы.- 2012. - № 5. - С. 3-7.
16. Гладкова В. Е. Современные тенденции развития банковского кредитования //Соц.-гуман. Знания. - 2012. - № 4.- С. 164-174.
17. Исаев Р.А. Способы обеспечения и улучшения качества обслуживания клиентов банка // Методы менеджмента качества. - 2014. -№ 6. - С. 4-10.
18. Горемыкина Е.В. Анализ возможных методов оптимизации активов банка в условиях рыночной экономики / Е.В. Горемыкина // Аспирант и соискатель. - 2012. - № 5. - С. 20-23.
19. Горюнов Е. Банк России на перепутье: нужно ли смягчать денежнокредитную политику? / Е.Горюнов, П.Трунин // Вопросы экономики. - 2013. - № 6. - С. 29-44.
20. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жарковская. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2011. - 452 с.
21. Егоров А.В. Трансформация российского межбанковского кредитного рынка после глобального финансового кризиса / А.В.Егоров, И.Л.Меркурьев,
Е.Н.Чекмарева // Деньги и кредит. - 2011. - № 8. - С. 29-34.
22. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская . - 7-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2010. - 479 с.
23. Юркова Г.В. К вопросу об избыточной банковской ликвидности / Г.В.Юркова, Л.В.Залунина // Деньги и кредит. - 2013. - № 4. - C. 47-59.
24. Ахмедов Р.Н. Современные проблемы развития банковской системы России / Р.Н. Ахмедов // Микроэкономика. - 2014. - № 1. - С. 135-139.
25. Колесникова Е.Н. Динамика банковских вкладов в условиях кризиса / Е.Н. Колесникова // Регион: экономика и социология. - 2010. - № 2. - С. 154-167.
26. Лепехин О.А. Анализ тенденций изменения качественного состава российских банков / О.А.Лепехин, А.Г.Князев, К.Е.Торбина // Проблемы прогнозирования. - 2013. - № 2. - С. 93-99.
27. Сухов М.И. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования / М.И. Сухов // Деньги и кредит. - 2013. - № 4. - C. 3-6.
28. Сулакшин C.C. Социально-экономическое развитие России в 2015 г. / C.C. Сулакшин, Л.И. Кравченко, А.С. Дёгтев. - М.: Наука и политика, 2015. - 104 с.
29. Поляков К.Л. Специфика оценки устойчивости коммерческих банков в российских условиях / К.Л.Поляков, М.В.Полякова // Вопросы статистики. - 2013. - № 12. - С. 35-44.
30. Адамбекова А.А. Центральный банк страны как мегарегулятор финансового рынка / А.А. Адамбекова // Деньги и кредит. - 2012. - № 10. - С. 6871.
31. Дерябина М. Конкурентоспособность российской экономики в условиях глобализации / Дерябина М. // Власть.- 2012. - № 2. - С. 12-20; № 3. - С. 48-58.
32. Завгородняя М. Процессы глобализации в банковской деятельности / Завгородняя М. // Экономист. - 2013. - № 18. - 83 с.
33. Ливенцев Н.Н. и др. Международные экономические отношения. / Ливенцев Н.Н // М.: Изд-во Проспект, 2011. - 650 с.
34. Завгородняя М. Тенденции развития банковской деятельности / Завгородняя М. // Мировая экономика и международные отношения.- 2013.- № 10. - 17 с.
35. Сорос Д. Кризис мирового капитализма. / Сорос Д. // М.: Изд-во Прогресс, 2007. - 400 с.
36. Ключников М.В. Российские банки как отражение мировых банковских систем / Ключников М.В. // Финансы и кредиты.- 2012. - № 13. - 6 с.
37. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России / Козлов А.А. // Деньги и кредит.- 2012. - № 2. - З с.
38. Мозиас П. Прямые иностранные инвестиции: современные тенденции / Мозиас П. // Мировая экономика и международные отношения. - 2012. - № 1. - С. 65-72.
39. Матовников М.Ю. Сберегательная активность населения России / Матовников М.Ю. // Деньги и кредит.- 2015. - № 9. - C. 34-39.
40. Исследовательская группа МВФ о финансовой глобализации//БИКИ. - 2010. - № 129. - С. 4-6, 16.
41. Набок Р. Влияние иностранного капитала на развитие банковской системы / Набок Р. // Финансовый директор. - 2013. - № 4. - 25 с.
42. Овсепян М.Г. Процесс глобализации и основные тенденции развития финансового рынка / Овсепян М.Г. // Финансы. - 2014. - № 2. - С. 14-17.
43. Перевалов А. Повышение конкурентоспособности в условиях глобализации / Перевалов А. // Менеджмент сегодня. - 2014. - № 6. - С. 39-41.
44. Петров М.А. Трансформация банковского рынка и банковская конкуренция / Петров М.А. // Банковские услуги. - 2012. - № 11. - С. 20-26.
45. Радковская Н.П. Глобализация как новая тенденция развития банковского бизнеса / Радковская Н.П // Финансы и кредиты. - 2013. - № 3. - С. 12-15.
46. Самарина Т.С. Банковская система России в условиях глобализации / Самарина Т.С. // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 31. - С. 132-136.
47. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]: Обзор банковского сектора Российской федерации 03.2014 - Официальный сайт Центрального банка РФ. Режим доступа: http://cbr.ru
48. Рейтинговое агентство РИА Рейтинг [Электронный ресурс] Обзор
банковского сектора за 2013 и 2014 год. Режим доступа: http://
http://riarating.ru/trend/banks report/
49. Амосова, Н. А. Влияние глобализации на основные параметры банковской
деятельности [Электронный ресурс]. Режим доступа:
http: //bankir.ru/publication/article/1378364
50. Pricewaterhousecoopers [Электронный ресурс]. Краткий обзор МСФО. Режим доступа: http: //pwc.ru/ru/ifrs/publ ications/
51. Pricewaterhousecoopers [Электронный ресурс]. Крайткий обзор банковского сектора. Режим доступа: http: //.pwc.ru/ru/banking/publications/index.i html
52. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов. Официальный сайт Центрального банка РФ. Режим доступа: http://cbr.ru
53. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]: О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в декабре 2014 года. Официальный сайт Центрального банка РФ. Режим доступа: http://cbr.ru
54. Обзор банковских показателей за декабрь 2014 года [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://fin-plan.org


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.