УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
|
Введение 3
1. Кредитный портфель коммерческого банка: понятие , виды, структура, этапы управления 8
1.1. Кредитные операции и организация управления кредитами в
деятельности банка 8
1.2. Понятие и виды кредитного портфеля коммерческого банка 19
1.3. Структура и этапы управления кредитным портфелем коммерческого банка 31
2. Анализ управления кредитным портфелем ПАО «Совкомбанк» 34
2.1 Общая характеристика и анализ деятельности предприятия 34
2.2. Анализ кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк» 46
2.3 Оценка кредитного риска портфеля ПАО «Совкомбанк» и факторов влияющих на него 55
3. Совершенствование управления кредитным портфелем банка 64
3.1. Рекомендации по совершенствованию управления кредитным портфелем 64
3.2. Эффективность предложенных рекомендаций 70
Заключение 72
Список используемой литературы 76
Приложения
1. Кредитный портфель коммерческого банка: понятие , виды, структура, этапы управления 8
1.1. Кредитные операции и организация управления кредитами в
деятельности банка 8
1.2. Понятие и виды кредитного портфеля коммерческого банка 19
1.3. Структура и этапы управления кредитным портфелем коммерческого банка 31
2. Анализ управления кредитным портфелем ПАО «Совкомбанк» 34
2.1 Общая характеристика и анализ деятельности предприятия 34
2.2. Анализ кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк» 46
2.3 Оценка кредитного риска портфеля ПАО «Совкомбанк» и факторов влияющих на него 55
3. Совершенствование управления кредитным портфелем банка 64
3.1. Рекомендации по совершенствованию управления кредитным портфелем 64
3.2. Эффективность предложенных рекомендаций 70
Заключение 72
Список используемой литературы 76
Приложения
В современном мире кредит является активным и весьма важным эффективным «участником» народно-хозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, капитала, создается новая стоимость. Но при определенных обстоятельствах он может играть и отрицательную роль - скрывать перепроизводство товаров, истинное положение должников, способствовать обострению экономических и социальных противоречий.
Кредитные отношения в рыночной экономике являются эффективным механизмом концентрации и перелива капитала между отраслями, что особенно важно при решении проблем, связанных с инвестированием и развитием реального сектора экономики России на современном этапе. Кредитный механизм позволяет преодолевать ограниченность индивидуального капитала, поддерживать кругооборот фондов действующих предприятий, обеспечивать капитализацию прибыли и концентрацию производства.
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.
Задачи коренного улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают на первый план необходимость обоснования и использования экономических методов управления кредитом и банками. Это позволит предотвратить неоправданные с точки зрения денежного обращения и народного хозяйства кредитные вложения, их структурные сдвиги, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, что имеет значение для повышения эффективности использования материальных и денежных ресурсов.
Кредитная деятельность - один из важнейших, конституирующих само понятие банка, признаков. Не будет преувеличением утверждать, что уровень организации кредитного процесса - едва ли не лучший показатель вообще всей работы банка и качества его менеджмента. Во всех развитых странах кредитные операции составляют основу деятельности коммерческих банков, поскольку приносят банкам основную часть прибыли. От организации и качества кредитных операций в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация и финансовый успех.
Значимость кредитных операций для банка вытекает из определения коммерческого банка как финансового посредника. Коммерческие банки привлекают свободные денежные средства, высвобождающиеся в хозяйственном процессе, и предоставляют их во временное пользование экономическим субъектам, нуждающимся в дополнительном капитале для своей дальнейшей деятельности, на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования.
В результате осуществления кредитных операций образуется кредитный портфель банка, который представляет собой совокупность требований банка по кредитам, классифицированным на основе определенных критериев. К числу таких критериев можно отнести: субъекты и объекты кредитования, назначение и сроки погашения кредита, наличие и характер обеспечения, уровень кредитного риска и ряд других.
В то же время, при всей своей доходности кредитные операции являются наиболее рискованными, так как именно с их осуществлением связан риск невозврата ссуды или кредитный риск. Высокая рискованность кредитных операций в основном зависит от результатов финансово- хозяйственной деятельности заемщика, что обуславливает необходимость изучения его финансового состояния и анализа его кредитоспособности.
Оценка кредитоспособности предприятия осуществляется на основе анализа, который направлен на выявление объективных результатов и тенденций в финансовом состоянии фирмы, ее деловом обороте, и является неотъемлемой частью работы банка. Информация о кредитоспособности заемщика имеет важное значение не только для банка, как кредитора, но и для заемщика. Для первого она означает уменьшение риска потерь из-за вероятности возникновения финансовых затруднений у предприятия, срывов договоров и неплатежей, для второго - знание его платежеспособности и долговременной финансовой устойчивости, чтобы выработать тактические и стратегические решения по обеспечению финансовыми ресурсами дальнейшего развития предприятия.
Кредитоспособность предприятия формируется в результате его экономической деятельности и показывает, насколько правильно оно управляет финансовыми ресурсами, рационально сочетает собственные и заемные источники, эффективно использует свой капитал и какова отдача от производственной деятельности, нормальны ли взаимоотношения с партнерами
- предприятиями, кредиторами, бюджетом, акционерами и др. В конечном счете она в значительной степени определяет конкурентоспособность предприятия, его потенциал в деловом сотрудничестве.
Существует множество методик анализа кредитоспособности заемщика
- методик анализа финансового положения клиента и его надежности с точки зрения своевременного погашения кредита. Применяемые в настоящее время в российской практике методики оценки кредитоспособности, как правило, основаны на анализе деятельности заемщика в предшествующем периоде и не могут достоверно характеризовать кредитоспособность потенциального заемщика в будущем. В качестве инструментария в данных методиках используются финансовые коэффициенты.
Дополнительную информацию о финансовом положении потенциального заемщика дают «нефинансовые методы» оценки кредитоспособности, применяемые зарубежными коммерческими банками.
Рассчитаны они на то, чтобы с помощью приемов маркетинга, анкетирования и других подходов оценить желание и возможность заемщика вернуть кредит и проценты по нему в сроки, установленные договором. Это своего рода оценка личностных параметров заемщика, которые могут повлиять на возврат кредита.
Проблема оценки потенциальных и фактических заемщиков, их финансового состояния с точки зрения способности своевременно вернуть сумму основного долга и процентов была и остается одной из самых актуальных проблем в деятельности российских банков, так как в современных условиях отсутствуют унифицированные подходы к оценке кредитоспособности заемщика, и банки вынуждены самостоятельно создавать собственные методики оценки кредитоспособности клиентов. Выбор оптимальной методики имеет большое значение для банка, поскольку от правильно проведенного анализа кредитоспособности потенциального заемщика часто зависит жизнеспособность самого банка, неверный анализ может привести к невозврату кредита, что в свою очередь способно нарушить платежеспособность и ликвидность банка и в конечном счете привести к банкротству кредитной организации. Поэтому тема дипломной работы является актуальной, поскольку в современных экономических условиях осуществление кредитных операций без достоверного и полного анализа кредитоспособности заемщика может привести к необратимым последствиям для коммерческого банка.
Целью написания данной дипломной работы является изучение управления кредитным портфелем коммерческого банка и определение основных путей его совершенствования.
Для достижения вышеуказанной цели определены следующие задачи:
- изучить кредитные операции и организацию управления кредитами в деятельности банка;
- рассмотреть кредитные операции и организацию управления кредитами в деятельности банка;
-определить структуру и этапы управления кредитным портфелем коммерческого банка ;
-дать характеристику финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Совкомбанк»;
- раскрыть методы оценки кредитоспособности заемщика, используемые ПАО «Совкомбанк»;
-изучить кредитный портфель ПАО «Совкомбанк;
-определить основные направления совершенствования управления кредитным портфелем ПАО «Совкомбанк и экономический эффект предложенных мероприятий.
Предметом исследования является управление кредитным портфелем коммерческого банка.
Объектом исследования - деятельность ПАО «Совкомбанк».
Для наиболее качественного и полного раскрытия материала в основу написания работы были положены монографические работы как российских, так и иностранных авторов, а также законодательные акты и ряд периодических изданий.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения.
Кредитные отношения в рыночной экономике являются эффективным механизмом концентрации и перелива капитала между отраслями, что особенно важно при решении проблем, связанных с инвестированием и развитием реального сектора экономики России на современном этапе. Кредитный механизм позволяет преодолевать ограниченность индивидуального капитала, поддерживать кругооборот фондов действующих предприятий, обеспечивать капитализацию прибыли и концентрацию производства.
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.
Задачи коренного улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают на первый план необходимость обоснования и использования экономических методов управления кредитом и банками. Это позволит предотвратить неоправданные с точки зрения денежного обращения и народного хозяйства кредитные вложения, их структурные сдвиги, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, что имеет значение для повышения эффективности использования материальных и денежных ресурсов.
Кредитная деятельность - один из важнейших, конституирующих само понятие банка, признаков. Не будет преувеличением утверждать, что уровень организации кредитного процесса - едва ли не лучший показатель вообще всей работы банка и качества его менеджмента. Во всех развитых странах кредитные операции составляют основу деятельности коммерческих банков, поскольку приносят банкам основную часть прибыли. От организации и качества кредитных операций в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация и финансовый успех.
Значимость кредитных операций для банка вытекает из определения коммерческого банка как финансового посредника. Коммерческие банки привлекают свободные денежные средства, высвобождающиеся в хозяйственном процессе, и предоставляют их во временное пользование экономическим субъектам, нуждающимся в дополнительном капитале для своей дальнейшей деятельности, на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования.
В результате осуществления кредитных операций образуется кредитный портфель банка, который представляет собой совокупность требований банка по кредитам, классифицированным на основе определенных критериев. К числу таких критериев можно отнести: субъекты и объекты кредитования, назначение и сроки погашения кредита, наличие и характер обеспечения, уровень кредитного риска и ряд других.
В то же время, при всей своей доходности кредитные операции являются наиболее рискованными, так как именно с их осуществлением связан риск невозврата ссуды или кредитный риск. Высокая рискованность кредитных операций в основном зависит от результатов финансово- хозяйственной деятельности заемщика, что обуславливает необходимость изучения его финансового состояния и анализа его кредитоспособности.
Оценка кредитоспособности предприятия осуществляется на основе анализа, который направлен на выявление объективных результатов и тенденций в финансовом состоянии фирмы, ее деловом обороте, и является неотъемлемой частью работы банка. Информация о кредитоспособности заемщика имеет важное значение не только для банка, как кредитора, но и для заемщика. Для первого она означает уменьшение риска потерь из-за вероятности возникновения финансовых затруднений у предприятия, срывов договоров и неплатежей, для второго - знание его платежеспособности и долговременной финансовой устойчивости, чтобы выработать тактические и стратегические решения по обеспечению финансовыми ресурсами дальнейшего развития предприятия.
Кредитоспособность предприятия формируется в результате его экономической деятельности и показывает, насколько правильно оно управляет финансовыми ресурсами, рационально сочетает собственные и заемные источники, эффективно использует свой капитал и какова отдача от производственной деятельности, нормальны ли взаимоотношения с партнерами
- предприятиями, кредиторами, бюджетом, акционерами и др. В конечном счете она в значительной степени определяет конкурентоспособность предприятия, его потенциал в деловом сотрудничестве.
Существует множество методик анализа кредитоспособности заемщика
- методик анализа финансового положения клиента и его надежности с точки зрения своевременного погашения кредита. Применяемые в настоящее время в российской практике методики оценки кредитоспособности, как правило, основаны на анализе деятельности заемщика в предшествующем периоде и не могут достоверно характеризовать кредитоспособность потенциального заемщика в будущем. В качестве инструментария в данных методиках используются финансовые коэффициенты.
Дополнительную информацию о финансовом положении потенциального заемщика дают «нефинансовые методы» оценки кредитоспособности, применяемые зарубежными коммерческими банками.
Рассчитаны они на то, чтобы с помощью приемов маркетинга, анкетирования и других подходов оценить желание и возможность заемщика вернуть кредит и проценты по нему в сроки, установленные договором. Это своего рода оценка личностных параметров заемщика, которые могут повлиять на возврат кредита.
Проблема оценки потенциальных и фактических заемщиков, их финансового состояния с точки зрения способности своевременно вернуть сумму основного долга и процентов была и остается одной из самых актуальных проблем в деятельности российских банков, так как в современных условиях отсутствуют унифицированные подходы к оценке кредитоспособности заемщика, и банки вынуждены самостоятельно создавать собственные методики оценки кредитоспособности клиентов. Выбор оптимальной методики имеет большое значение для банка, поскольку от правильно проведенного анализа кредитоспособности потенциального заемщика часто зависит жизнеспособность самого банка, неверный анализ может привести к невозврату кредита, что в свою очередь способно нарушить платежеспособность и ликвидность банка и в конечном счете привести к банкротству кредитной организации. Поэтому тема дипломной работы является актуальной, поскольку в современных экономических условиях осуществление кредитных операций без достоверного и полного анализа кредитоспособности заемщика может привести к необратимым последствиям для коммерческого банка.
Целью написания данной дипломной работы является изучение управления кредитным портфелем коммерческого банка и определение основных путей его совершенствования.
Для достижения вышеуказанной цели определены следующие задачи:
- изучить кредитные операции и организацию управления кредитами в деятельности банка;
- рассмотреть кредитные операции и организацию управления кредитами в деятельности банка;
-определить структуру и этапы управления кредитным портфелем коммерческого банка ;
-дать характеристику финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Совкомбанк»;
- раскрыть методы оценки кредитоспособности заемщика, используемые ПАО «Совкомбанк»;
-изучить кредитный портфель ПАО «Совкомбанк;
-определить основные направления совершенствования управления кредитным портфелем ПАО «Совкомбанк и экономический эффект предложенных мероприятий.
Предметом исследования является управление кредитным портфелем коммерческого банка.
Объектом исследования - деятельность ПАО «Совкомбанк».
Для наиболее качественного и полного раскрытия материала в основу написания работы были положены монографические работы как российских, так и иностранных авторов, а также законодательные акты и ряд периодических изданий.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения.
По результатам проведенного исследования сделаны следующие выводы. Кредитные операции составляют основу банковского бизнеса, поскольку являются главной статьей доходов банка.
Но эти операции всегда связаны с риском невозврата ссуды, т.е. кредитным риском, наиболее значимым для банка среди других банковских рисков, поскольку напрямую влияет на получение прибыли.
В условиях нынешней неустойчивой экономики резко возрастают шансы банка попасть в кризисную ситуацию. Поэтому поиск оптимального соотношения между доходностью кредитных операций и степенью риска путем грамотного антикризисного управления кредитным портфелем является первостепенной задачей перед банком.
Проанализировав кредитный портфель ПАО «Совкомбанк» можно сделать следующие выводы:
а) Кредитный портфель банка за исследуемый период 2014 - 2016 гг. увеличился на 6 323 726 662 тыс. рублей или на 62%. Около 60% общего роста кредитного портфеля объясняются увеличением объёмов кредитования, в то время как остальные 40% роста являются переоценкой кредитов, номинированных в иностранных валютах.
б) Просроченная ссудная задолженность банка за период с 2014 по 2016 года увеличилась на 160 194 390 тыс. рублей или на 68%. Доля просроченной ссудной задолженности в совокупном кредитном портфеле в целом не изменилась и осталась примерно на уровне 4,2% лишь благодаря высоким темпам кредитования. Однако в 2016 году темпы прироста кредитования, особенно розничного замедляются, что в будущем при сохранении роста проблемной ссудной задолженности скажется на качестве кредитного портфеля.
в) В структуре кредитного портфеля банка преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты. По состоянию на 2016 год их доля в совокупном кредитном портфеле составляет 84,5%.
г) Рассматривая структуру кредитного портфеля по категориям заемщиком, видно, что наибольший удельный вес приходится на кредиты, выдаваемые юридическим лицам. Их удельный вес в совокупном кредитном портфеле составляет около 60%. За исследуемый период их сумма в кредитном портфеле возросла на 3 783 607 млн. рублей или на 35%. 5. В структуре корпоративного кредитного портфеля преобладает кредитование крупнейшего бизнеса, его доля составляет 50%. Это может привести к возможности повышения риска на одного заемщика и концентрацией кредитного риска в одном сегменте.
д) Наибольший удельный вес в составе розничного кредитного портфеля составляет потребительское и жилищное кредитование. В 2015 году удельный вес потребительских кредитов снизился до 38%. Это связано со снижением спроса на потребительские кредиты в результате роста уровня процентных ставок. К 2016 году розничное кредитование фактически останавливается. Объем розничного кредитного портфеля поддерживается за счет жилищных кредитов. За период с 2014 года по 2016 год сумма жилищных ссуд выросла на 1070 млрд. рублей.
е) В структуре кредитного портфеля по валютам наибольший удельный вес составляют кредиты, выданные в рублях. Их доля в общем портфеле около 70%.
ж) Анализ коэффициентов качества в целом показал, что за рассматриваемый период произошло небольшое ухудшение качества кредитного портфеля. Увеличился показатель доли скрытых потерь банка, то есть, средств, неполученных банком вследствие просроченных задолженностей. Показатель доли просроченной задолженности в активах банка увеличился к 2017 году и превысил нормативные показатели. Коэффициент эффективности кредитных операций банка, показывающий рентабельность кредитования, к 2017 году фактически снизился до 0, он составил 0,001.
Были предложены следующие рекомендации по оптимизации управления качеством кредитного портфеля:
- постоянный мониторинг информации о платежеспособности заемщика, что способствует улучшению качества кредитного портфеля;
- автоматизация процесса мониторинга и основной, рутинной работы по управлению проблемной задолженностью;
- своевременно и адекватно реагировать на возникновение проблемного кредита (в том числе и путем его реструктуризации);
- по возможности наиболее ранняя работа с должником, разработка мер по предупреждению возникновения задолженности;
- лимитирование и диверсификация корпоративного и розничного портфелей путем распределения средств большему количеству клиентов при сохранении объема кредитования; поддержка кредитования на более малый срок;
- изменение страхования кредитов.
Проведение мероприятий по улучшению качества кредитного портфеля позволило сократить проблемную задолженность на 10%. Это привело к улучшению ряда показателей и коэффициентов качества кредитного портфеля.
Проблемная часть кредитного портфеля уменьшилась на 51 182 621 тыс. рублей или на 10%.
Резерв на возможные потери по ссудной задолженности уменьшится на 43 169 659 тыс. рублей или на 10%.
Сумма процентов, недополученных банком вследствие появления просроченной задолженности, уменьшится на 5 561 011 тыс. рублей или на 10%.
Соответственно, проценты, полученные по кредитам, повысятся на сумму 5 561 011 тыс. рублей.
Коэффициент риска кредитного портфеля повысился на 0,03 и стал 0,98, что приближается к идеальному показателю - 1.
Доля просроченной задолженности в активах банка снизилась на 0,5 и стала 2,0, т.о. показатель вошел в границы рекомендуемых нормативов - от 1 до 2.
Коэффициент «проблемности» кредитов, показывающий наличие в портфеле просроченных кредитов и безнадежных к взысканию ссуд, уменьшился с 0,030 до 0,027.
Коэффициент утраченной выгоды по предоставленным кредитам, показывающий отношение потерянных процентов по выданным кредитам к полученным по кредитам процентам, снизился с 0,039 до 0,035.
Улучшение значений данных коэффициентов повысило качество кредитного портфеля. На сегодняшний день не существует единой методики управления кредитным портфелем. В каждой кредитной организации существует своя методика этого процесса. Наиболее удачные разработки становятся конкурентным преимуществом на рынке банковских услуг, а также обеспечивают банку финансовую прибыль и устойчивость.
Но эти операции всегда связаны с риском невозврата ссуды, т.е. кредитным риском, наиболее значимым для банка среди других банковских рисков, поскольку напрямую влияет на получение прибыли.
В условиях нынешней неустойчивой экономики резко возрастают шансы банка попасть в кризисную ситуацию. Поэтому поиск оптимального соотношения между доходностью кредитных операций и степенью риска путем грамотного антикризисного управления кредитным портфелем является первостепенной задачей перед банком.
Проанализировав кредитный портфель ПАО «Совкомбанк» можно сделать следующие выводы:
а) Кредитный портфель банка за исследуемый период 2014 - 2016 гг. увеличился на 6 323 726 662 тыс. рублей или на 62%. Около 60% общего роста кредитного портфеля объясняются увеличением объёмов кредитования, в то время как остальные 40% роста являются переоценкой кредитов, номинированных в иностранных валютах.
б) Просроченная ссудная задолженность банка за период с 2014 по 2016 года увеличилась на 160 194 390 тыс. рублей или на 68%. Доля просроченной ссудной задолженности в совокупном кредитном портфеле в целом не изменилась и осталась примерно на уровне 4,2% лишь благодаря высоким темпам кредитования. Однако в 2016 году темпы прироста кредитования, особенно розничного замедляются, что в будущем при сохранении роста проблемной ссудной задолженности скажется на качестве кредитного портфеля.
в) В структуре кредитного портфеля банка преобладают среднесрочные и долгосрочные кредиты. По состоянию на 2016 год их доля в совокупном кредитном портфеле составляет 84,5%.
г) Рассматривая структуру кредитного портфеля по категориям заемщиком, видно, что наибольший удельный вес приходится на кредиты, выдаваемые юридическим лицам. Их удельный вес в совокупном кредитном портфеле составляет около 60%. За исследуемый период их сумма в кредитном портфеле возросла на 3 783 607 млн. рублей или на 35%. 5. В структуре корпоративного кредитного портфеля преобладает кредитование крупнейшего бизнеса, его доля составляет 50%. Это может привести к возможности повышения риска на одного заемщика и концентрацией кредитного риска в одном сегменте.
д) Наибольший удельный вес в составе розничного кредитного портфеля составляет потребительское и жилищное кредитование. В 2015 году удельный вес потребительских кредитов снизился до 38%. Это связано со снижением спроса на потребительские кредиты в результате роста уровня процентных ставок. К 2016 году розничное кредитование фактически останавливается. Объем розничного кредитного портфеля поддерживается за счет жилищных кредитов. За период с 2014 года по 2016 год сумма жилищных ссуд выросла на 1070 млрд. рублей.
е) В структуре кредитного портфеля по валютам наибольший удельный вес составляют кредиты, выданные в рублях. Их доля в общем портфеле около 70%.
ж) Анализ коэффициентов качества в целом показал, что за рассматриваемый период произошло небольшое ухудшение качества кредитного портфеля. Увеличился показатель доли скрытых потерь банка, то есть, средств, неполученных банком вследствие просроченных задолженностей. Показатель доли просроченной задолженности в активах банка увеличился к 2017 году и превысил нормативные показатели. Коэффициент эффективности кредитных операций банка, показывающий рентабельность кредитования, к 2017 году фактически снизился до 0, он составил 0,001.
Были предложены следующие рекомендации по оптимизации управления качеством кредитного портфеля:
- постоянный мониторинг информации о платежеспособности заемщика, что способствует улучшению качества кредитного портфеля;
- автоматизация процесса мониторинга и основной, рутинной работы по управлению проблемной задолженностью;
- своевременно и адекватно реагировать на возникновение проблемного кредита (в том числе и путем его реструктуризации);
- по возможности наиболее ранняя работа с должником, разработка мер по предупреждению возникновения задолженности;
- лимитирование и диверсификация корпоративного и розничного портфелей путем распределения средств большему количеству клиентов при сохранении объема кредитования; поддержка кредитования на более малый срок;
- изменение страхования кредитов.
Проведение мероприятий по улучшению качества кредитного портфеля позволило сократить проблемную задолженность на 10%. Это привело к улучшению ряда показателей и коэффициентов качества кредитного портфеля.
Проблемная часть кредитного портфеля уменьшилась на 51 182 621 тыс. рублей или на 10%.
Резерв на возможные потери по ссудной задолженности уменьшится на 43 169 659 тыс. рублей или на 10%.
Сумма процентов, недополученных банком вследствие появления просроченной задолженности, уменьшится на 5 561 011 тыс. рублей или на 10%.
Соответственно, проценты, полученные по кредитам, повысятся на сумму 5 561 011 тыс. рублей.
Коэффициент риска кредитного портфеля повысился на 0,03 и стал 0,98, что приближается к идеальному показателю - 1.
Доля просроченной задолженности в активах банка снизилась на 0,5 и стала 2,0, т.о. показатель вошел в границы рекомендуемых нормативов - от 1 до 2.
Коэффициент «проблемности» кредитов, показывающий наличие в портфеле просроченных кредитов и безнадежных к взысканию ссуд, уменьшился с 0,030 до 0,027.
Коэффициент утраченной выгоды по предоставленным кредитам, показывающий отношение потерянных процентов по выданным кредитам к полученным по кредитам процентам, снизился с 0,039 до 0,035.
Улучшение значений данных коэффициентов повысило качество кредитного портфеля. На сегодняшний день не существует единой методики управления кредитным портфелем. В каждой кредитной организации существует своя методика этого процесса. Наиболее удачные разработки становятся конкурентным преимуществом на рынке банковских услуг, а также обеспечивают банку финансовую прибыль и устойчивость.
Подобные работы
- УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Управление кредитным портфелем коммерческого банка
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4340 р. Год сдачи: 2022 - Управление кредитным портфелем коммерческого банка в современных условиях (на примере АО КБ «Агропромкредит»)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2018 - Управление кредитным портфелем коммерческого банка в современных условиях
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4600 р. Год сдачи: 2020 - Управление кредитным портфелем коммерческого банка
Дипломные работы, ВКР, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, финансовый менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2017 - УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО
БАНКА ДЛЯ МИНИМИЗАЦИИ ПРОБЛЕМНЫХ КРЕДИТОВ
(на примере ПАО «ВТБ»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4760 р. Год сдачи: 2019 - Управление кредитным портфелем коммерческого банка в современных условиях (на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 3800 р. Год сдачи: 2019
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (149577)
- Бакалаврская работа (38342)
- Диссертация (978)
- Магистерская диссертация (22138)
- Дипломные работы, ВКР (60355)
- Главы к дипломным работам (2138)
- Курсовые работы (10522)
- Контрольные работы (6265)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1481)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
