Тема: Правосубъектность кредитных организаций теоретические основы формирования и проблемы реализации

В последние годы в нашей стране происходят существенные изменения в самых различных сферах социальной жизни. Не является исключением и социально-экономическая сфера, где за прошедшие 20-30 лет было проведено множество реформ, что неизбежно трансформировало большинство социальных институтов и повлияло на различные виды социальной деятельности. Не обошли трансформации стороной и банковскую деятельность. Если прежде банковская деятельность являлась прерогативой государства, то в результате рыночных реформ она стала одной из важнейших разновидностей предпринимательской деятельности. Ключевой целью банковской деятельности как особого вида предпринимательской деятельности стало извлечение прибыли, а это означает что являются субъектами предпринимательской деятельности, с вытекающими из этого положениями гражданского законодательства. Это предопределило установления их особого правового статуса, и поэтому неслучайно законодатель наделил их специальной правосубъектностью.
К сожалению, действующее законодательство в России противоречивое и во многом несовершенное.
Актуальность данного исследования состоит в назревшей проблеме правосубъектности кредитных организаций, о характере правоспособности и допустимости той или иной сделки, которая становится предметом дискуссий судей и банковских юристов. Острота научных обсуждений и практическая необходимость исследуемой проблемы подтолкнули нас к идее изучению категории специальной правосубъектности данной области.
Значительное число научных публикаций, посвященных указанному вопросу, неизбежно требует проведения анализа в отношении кредитных организаций их отраслевой гражданской правоспособности, а также изучения отдельных видов правомочий кредитных учреждений в публичных отношениях.
Существует очень много противоречий и спорных вопросов в этой сфере. В связи с этим возникает необходимость полного и всестороннего анализа как теоретической базы правосубьектности, так и ее правовой основы.
Объектом исследования в данной диссертации, являются общественные правоотношения возникающие при наделении кредитных организаций специальной правосубъектностью.
Предметом исследования выступают нормы различных отраслей права, которые регулируют порядок деятельности кредитных организаций, правоотношения, связанные с лицензированием кредитных организаций и государственной регистрацией, со стороны их влияния на правосубъектность; права и обязанности, которые образуют правосубъектность кредитных организаций; проблемы реализации правосубъектности кредитными организациями.
Целью диссертации стало осветить следующие материалы:
• обосновать понятие исключительной правосубъектности кредитных учреждений;
• произвести комплексное исследование правосубъектности кредитных организаций;
• выработать рекомендации по урегулированию проблемных вопросов правосубъектности.
Для достижений поставленных целей необходимо выполнить следующие задачи:
• дать определение понятия кредитной организации и рассмотреть их виды;
• сформулировать понятие правосубъектности кредитных организаций;
• определить содержание и элементы правосубьекности кредитных организаций;
• указать на особенности создания и государственной регистрации кредитных организаций;
• определить порядок возникновения и прекращения правоспособности;
• осветить проблемы торговой деятельности кредитных организации;
• осветить проблемы ответственности кредитной организации перед вкладчиком гражданином.
В первой граве будет рассмотрены понятия кредитных организаций, их разновидности, сформулировано понятие правосубъектности кредитных организаций, но основе собственных выводов.
Во второй главе диссертации будет раскрыто содержание правосубъектности кредитных организаций, характер исключительной правоспособности лицензирование банковской деятельности: виды лицензий, к отказу в выдаче банковской лицензии, порядок получения и отказу, основания, опишу элементы правосубъектности кредитных организаций.
В третье главе работы будет раскрыта тема, как кредитные организации, являясь субъектами гражданского права, могут осуществлять торговую деятельность необходимая для осуществления главной цели банка, а так же насколько успешно выстроена система ответственность перед вкладчиками-гражданами в государстве. Грамотно сформированная система рыночных отношений в государстве является залогом становления и развития экономики. Кредитные отношения не могут хорошо функционировать без соответствующей правовой базы, которая ее регулирует. Взаимодействие кредитной организации и клиента урегулированы кредитным договором, являясь главным инструментом в сфере кредита.
Положения выносимые на защиту:
• Исключительная правосубъектность кредитных организаций предопределяет приемы, используемые при правовом регулировании банковской деятельности. В частности, оно строится на разрешительном типе правового регулирования, поскольку в основе лежит общий запрет кредитным организациям осуществлять все сделки, операции и виды деятельности, кроме прямо разрешенных и только при наличии лицензии Банка России. Этот запрет как правовой принцип выражен в целой системе правовых норм, в том числе закрепляющих исключительную правосубъектность кредитных организаций. Конкретные указания на возможность осуществления определенных сделок, операций и видов деятельности являются дозволениями в рамках общего запрета. Реализация этих дозволений может быть обусловлена необходимостью соблюдения определенных требований (публичных обязанностей), выполнение которых является необходимым условием возникновения соответствующих правоотношений (например, по формированию уставного капитала).
• Исключительная правосубъектность кредитных организаций предполагает, что разрешенные им сделки, операции и виды деятельности должны быть прямо указаны в законе, а не определяться через правоприменительную практику.
• Разрешение на использование торговой деятельность кредитным организациям, необходимую не только для собственных нужд при достижения основной цели, но и для дополнительной извлечении прибыли, в настоящем ограничении законодательства, которое в дальнейшем благоприятно отразится на экономике страны в целом;
• Законодательно определить и закрепить ответственность банка перед вкладчиком-гражданином путем формулировки закона непосредственно регулирующие ответственность банка при уклонении уплаты процентов.
Научная новизна. Автором выявлены недостатки существующего законодательства о привлечении средств вкладчиков кредитных организаций, обоснована необходимость внесений изменений. К тому же обоснована потребность в разрешении ведения торговой деятельности кредитными организациями, и законодательно подкреплено прямом изложении разрешенных видов деятельности.
Апробация и внедрение результатов работы велись в течение всего исследования. Результатом научного исследования, стала публикация статьи в научном журнале «ИНТЕРНАУКА» на тему: Отдельные проблемы кредитной кооперации. В которой были освещены проблемы кредитных организаций по обязанности создания резервов на потери по займам, создавая тем самым дополнительные трудности в работе кредитного сектора.
В основу теоретической информации при написании диссертации мы руководствовались трудами ученых: Курбатов А.Я., Васильев Г. Н, Катвицкая М.Ю., Тарасенко О. А., Сарбаш С.В., Буркова А. Ю., Андреева Л. В., Аюрова А.А, Баширина Е.Н., Белоглазова Г.Н., Богданов Е.В., Веберс Я.Р., Дворецкая А.Е., Заводчикова И.Р., Козлова Н.В., Рябченко Л.И., Суханов Е.А., Толстой Ю.К., внесшие свой вклад в общую теорию права.
Теоретическая и практическая значимость представленной диссертационной работы определяется актуальностью и новизной поднятых в ней проблем и предлагаемых для их устранения решений. Выводы и теоретические положения, сделанные в диссертации, могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях по вопросам применения специальной правосубъектности в отношениях с финансовыми учреждениями. Содержащиеся в работе предложения практического характера по урегулированию проблемных вопросов в российском законодательстве и иных нормативных правовых актов в сфере правосубъектности кредитных организаций, которые могут быть учтены в нормотворческой деятельности, а также в правоприменительной практике.
В процессе диссертационного исследования использовались методы комплексного анализа: сравнительно-правовой и технико-юридический.
Любой метод нужен для нахождения истины, правильного понимания и объяснения сложившейся ситуации, и помогает ее изменить.
Купить

Целью исследовательской работы являлось освещение целостной концепции понятия правосубъектности на основании комплексного анализа, его значения в настоящее время, определение в законодательных актах, а так же выработки предложений направленных на решения возникающих при этом проблем.
Рассматривая российское законодательство, сформировалось четкое представление об основах института права, которое выработалось на особенности публично-правового регулирования и надзором за банковским сектором, все это нашло отражение в данной работе.
Исключительная правосубьектность, является правовым средством установления и разграничения правил для кредитных организаций совмещенных с банковской деятельностью и другими видами деятельности финансового рынка. Она предопределятся:
• главной особенностью банковского сектора по российскому праву, заключается в том, что такая деятельность, производится за счет привлеченных средств и на счета и вклады;
• тем, что привлеченные средства во вклады или на счета, должны быть возвращены по первому требованию кредитной организацией своему клиенту (исключением являются вклады юридических лиц, созданные другими условиями возврата) с начисленными заранее определенным размером процентов, потому как кредитные учреждения самостоятельно несут риски своей деятельности, не разделяя их со своими клиентами;
• тем, что по средством урегулирования отношений кредитных организаций с Банком РФ, реализуется денежно-кредитная политика государства.
Если учитывать что через определение исключительной правосубьектности законодательство устанавливает кредитным организациям конкретные формы размещения таких средств и контроля за ними, тем самым ограничивая риски их потерь или вложений в неликвидные активы.
Значение содержания исключительной правоспособности кредитных учреждений состоят из:
• прав, выполнять банковские операции, сделки, операции с ценными бумагами, и другие сделки, осуществление видов деятельности в соответствии с законодательством России;
• обязанности, относящиеся к выполнению отдельных публичных функций, таких как организаций, производящие определенные функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, агенты валютного контроля и др;
• сопутствующие обязанности и права публично-правового характера и частно-правового.
В промежутке между получением лицензии на осуществление банковских операций, и впоследствии ее отзыва или же аннулирования, кредитные организации вправе выполнять лишь те сделки, которые предусмотрены законодательством, что указывает на наличие у них исключительной правосубъектности и в эти периоды.
Обязанности возложенные по обеспечению соблюдения банковской тайны, и схемы использования составляющие эти сведения (об их данных, счетах, операциях, и вкладах), являющейся элементом правосубьектности кредитной организации. Изменить перечень сведений, которые составляют банковскую тайне не возможно самостоятельно кредитной организацией или по согласованию с клиентом.
Что касается осуществлений банковских операций или сделок, то любое лицо воспринимается как клиент кредитной организации в момент выражения намерения заключить договор или совершить операцию, до завершения договорных отношений, а касательно банковской тайны, то истечением срока хранения документов связанных с операциями клиентов. Поэтому обязанность хранения банковской тайны не зависит от факта наличия правоотношений и отнесена к элементу правосубьектности кредитных организаций.
Кредитным организациям могут быть поручены отдельные функции органов исполнительной власти, исключаемые передачу властных полномочий, таких как принятие решений нормативного или организационно-распорядительного характера, в том числе запрещающие применения ответственности. Однако, это возложение осуществляется на основании федеральных законов.
Проанализировав судебную практику в части защиты интересов вкладчиков, можно сделать вывод, что закон в целом защищает интересы и права кредитных-организаций юридически лиц. Со временем вырабатываются одинаковые подходы и принципы в решении однородных споров.
В сфере деятельности кредитных организаций назрела необходимость введении дополнительных прав на осуществление торговой деятельностью. Такое новшество в банковскую систему Российской Федерации позволит увеличить её доходы, а впоследствии и доходы страны.
Анализируя действующее законодательство, можно сказать что нынешнее законодательство не является совершенным. Проблемой является то, что при стремительном развитии процессов экономики и рыночных отношениях, к отставанию регулирования этих обновленных процессов. Создаются новые виды операций и форм отношений, которые вводятся в действие, без существующих нормативно правовой базы. Так возникает пробел в законодательстве, который создает ряд проблем.
Купить