ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО - МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ И ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ . 11
1.1. Сущность, понятие и структура национальной платежной
системы и платежных услуг 11
1.2. Механизм обеспечения безопасности платежных услуг в
национальной платежной системе и его роль в функционировании экономики 22
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И НЕДОСТАТКИ МЕХАНИЗМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ 31
2.1. Актуальные угрозы безопасности и способы совершения
преступлений при использовании платежных услуг 31
2.2. Оценка уровня безопасности платежных услуг и выявление
ключевых проблем безопасности платежных услуг на современном этапе 43
ГЛАВА 3. КОМПЛЕКС МЕР ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕХАНИЗМА КОНТРОЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ 50
3.1. Методика оценки уровня доступности инфраструктуры
платежных услуг на территории региона (на примере Алтайского края) 50
3.2. Меры по совершенствованию механизмов контроля (надзора)
в сфере обеспечения безопасности и обеспечения операционной надежности инфраструктуры платежных услуг 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ 76
Актуальность темы исследования определяется повышением роли, как в развитии мировой экономики, так и в развитии экономики отдельных стран информации и информационных технологий. Процессы расширения влияния технологий хранения, обработки, передачи информации охватили практически все сферы жизнедеятельности человечества. К числу передовых услуг, внедрение которых стало возможным благодаря информационно¬телекоммуникационным технологиям (ИКТ), относятся платежные услуги, в том числе предоставляемые физическим лицам с использованием электронных средств платежа (ЭСП) платежных карт, электронных терминалов, информационно - телекоммуникационной сети Интернет, компьютеров, мобильных устройств. Современные технологии дали импульс развитию целой отрасли российского рынка платежных услуг, предоставляемых как кредитными организациями, так и не являющимися кредитными - платежными агентами, банковскими платежными агентами, операторами сотовой связи и иными субъектами.
Преобразование экономики Российской Федерации, включая экономики ее регионов в экономическую систему, основанную на рыночных принципах, невозможно без существенной модернизации ее денежно¬кредитной политики и национальной платежной системы, в том числе и на региональном уровне. С годом возрастает потребность в методологии и научном обосновании разработки стратегий и механизмов управления совершенствованием национальной платежной системы и обеспечением развития экономики на региональном уровне.
Существенное значение имеет стабильное функционирование и непрерывное совершенствование национальной платежной системы, в контексте обеспечения безопасности, доступности и эффективности платежных услуг. В кризисных условиях, с учетом замедления экономического роста, снижения реальных доходов населения и закрытия предприятий, потери для экономики региона, в случае неэффективно функционирующей НПС на территории региона могут стать критическими в случае наступления кризиса неплатежеспособности, снижения устойчивости финансовой системы, привести к массовым невыплатам заработной платы, пенсий, пособий, что в свою очередь может повлечь социальные потрясения и иные негативные последствия.
Актуальность темы исследования также подтверждается определенным государством курсом на цифровизацию национальной экономики, мероприятиями Банка России и банковского сообщества, проводимыми в соответствии со «Стратегией развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года», координацией усилий Банка России и участников рынка по реализации задач развития, повышения эффективности, безопасности и доступности розничных платежных услуг, что отражено и в Стратегии развития национальной платежной системы на период до 2020 года.
Степень научной разработанности темы. В зарубежной экономической литературе вопросам функционирования национальных финансовых систем, включая банковскую сферу и платежные системы в целях обеспечения стабильности экономического оборота в условиях рыночных отношений отводится значительное место. У таких авторов, как М. Вудфорт, Б. Кинг, Дж. Кейнс, Р. Кэмпбэлл, Х. Лейнонен, А. Маршалл, Д.У. Ричардсон, П. Роуз, Ч. Фридмен, М. Фридмен, Ф. Хайек и других заложены методологические основы функционирования национальных платежных систем, включая вопросы управления рисками и механизма обеспечения безопасности платежных услуг.
Научные проблемы, связанные с различными аспектами функционирования национальной платежной системы и банковской системы, как ключевой составляющей нашли отражение в трудах отечественных авторов С.В. Алексашенко, М. П. Березиной, Г.Н. Белоглазовой, А.С. Генкина, С.Ю. Глазьева, В.Ф. Захарова, С.В. Криворучко, О.И. Лаврушина, И.В. Ларионовой, В.А. Лопатина, А.С. Обаевой, П.А. Тамарова, М.А. Портного, А.Ю. Симановского, А.В. Турбанова, В. Усоскина, А.В. Шамраева и других ученых.
Вопросы управления рисками оказания платежных услуг и функционирования механизма контроля обеспечения их безопасности, рассматриваются также в работах Достова В. Л., Л.В. Лямина, Ревенкова П.В., С.Г. Фалько, И.А. Шеремета, Шуста П. М и других.
Вклад вышеуказанных ученых в разработку темы исследования представляется значительным, однако, необходимо отметить, что вектор большей части работ направлен на общенаучную проблематику функционирования национальной платежной системы и кредитных организаций, как ее главных элементов и не отражает в достаточной степени факторы функционирования и совершенствования механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг.
Анализ существующих работ показал, что исследование механизмов обеспечения безопасности платежных услуг носит фрагментарный характер и недостаточен для решения актуальных практических задач. Однако они обладают высокой теоретической и практической значимостью, что определило цель и задачи настоящего исследования
Цель исследования заключается в поиске, обосновании теоретических положений и разработке комплекса мер по совершенствованию механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг, позволяющих в том числе повысить уровень операционной надежности и снизить риски осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов - потребителей платежных услуг.
Достижение указанной цели обусловливает необходимость решения следующих задач:
1. Рассмотреть сущность, понятие и структуру национальной платежной системы и платежных услуг;
2. Исследовать структуру механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг и его роль в функционировании экономики;
3. Выявить основные угрозы безопасности и актуальные способы совершения преступлений при использовании платежных услуг;
4. Провести анализ уровня безопасности платежных услуг и выявление ключевых проблем безопасности платежных услуг на современном этапе;
5. Разработать комплекс мер по совершенствованию механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг в национальной платежной системе, включающий:
- меры по совершенствованию уровня доступности инфраструктуры платежных услуг на территории региона (на примере Алтайского края);
- мер, направленные на снижение риска осуществления операций без согласия клиентов и повышения уровня операционной надежности.
Объектом исследования является национальная платежная система, как часть экономической системы Российской Федерации, подверженная риску нарушения безопасности платежных услуг.
Предмет исследования - управленческие отношения, возникающие в процессе функционирования механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг в национальной платежной системе.
Область исследования. работа соответствует пункту 12.4. «Разработка новых и адаптация существующих методов, механизмов и инструментов повышения экономической безопасности.» специальности 08.00.05 - экономика и управление народным хозяйством согласно паспорту специальностей ВАК (экономические науки).
Теоретической базой исследования послужили результаты научных исследований, ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области региональной экономики и управления, нормативные правовые акты, регулирующие процессы экономического развития Российской Федерации и ее субъектов, методические рекомендации Министерства экономического развития Российской Федерации и других федеральных структур, а также нормативные акты и иные документы Центрального банка Российской Федерации.
Методологическая основа исследования состоит из общих и специально-научных методов познания. В комплексе использовались общие методы анализа и синтеза, дедукции и индукции, а также специальные методы: статистического анализа, экономико-математического
моделирования, экспертных оценок, с графическим представлением результатов исследования.
Информационно-эмпирическая база формировалась на основе официальных данных Федеральной службы государственной статистики, Администрации Алтайского края, материалов научных исследований экономики Алтайского края и Сибирского федерального округа, опубликованных в периодической печати и монографиях, Интернет-ресурсов официальных сайтов Правительства РФ, Министерства экономического развития, Федеральной службы статистики, Центрального банка Российской Федерации, государственных органов власти Алтайского края и иных и собственных исследований автора, в том числе с использованием данных официальной отчетности поднадзорных Банку России субъектов национальной платежной системы за 2011 - 2019 годы.
Научная новизна и основные результаты исследования, выносимые на защиту, заключаются в следующем:
1. Сформировано комплексное представление о концептуальных основах структуры национальной платежной системы в ракурсе функционирования механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг.
2. Обоснована актуальность темы исследования на основе официальных статистических данных международных организаций и государственных органов Российской Федерации.
3. Проведен анализ уровня безопасности платежных услуг в Российской Федерации и выявлены основные тенденции совершения преступлений в сфере информационных технологий, в том числе при использовании платежных услуг.
4. Разработана методика оценки доступности инфраструктуры платежных услуг на территории региона (на примере Алтайского края):
5. Разработан комплекс мер по совершенствованию механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг в национальной платежной системе, позволяющих в том числе снизить риски осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов и повысить уровень операционной надежности инфраструктуры оказания платежных услуг, включающий:
- разработку методики расчета показателей профиля риска организаций, оказывающих платежные услуги;
- подготовку предложений по интеграции профиля риска в систему оценки экономического положения банков.
В ходе исследования были поставлена цель, заключавшуюся в разработке мер по совершенствованию механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг, позволяющих в том числе снизить риски осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов и повысить уровень операционной надежности инфраструктуры оказания платежных услуг, для достижения указанной цели были сформулированы следующие задачи исследования:
1. Рассмотреть сущность, понятие и структуру национальной платежной системы и платежных услуг;
2. Исследовать структуру механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг и его роль в функционировании экономики;
3. Выявить основные угрозы безопасности и актуальные способы совершения преступлений при использовании платежных услуг;
4. Провести анализ уровня безопасности платежных услуг и выявление ключевых проблем безопасности платежных услуг на современном этапе;
5. Разработать комплекс мер по совершенствованию механизма контроля обеспечения безопасности платежных услуг в национальной платежной системе, включающий:
- меры по совершенствованию уровня доступности инфраструктуры платежных услуг на территории региона (на примере Алтайского края);
- мер, направленные на снижение риска осуществления операций без согласия клиентов и повышения уровня операционной надежности.
Таким образом, в ходе работы, по мнению автора, поставленные задачи были выполнены в полном объеме и цель исследования была достигнута.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
