Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Работа №83015

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы107
Год сдачи2016
Стоимость4315 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
358
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ
1.1. Международный банковский бизнес как предмет научного исследования
1.2. Виды операций и рисков в международном банковском бизнесе
2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ УСИЛЕНИЯ ИНТЕГРАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ
2.1. Анализ международной конкурентоспособности российских банков
2.2. Анализ влияния иностранного капитала на международную деятельность российских банков
3. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ В МЕЖДУНАРОДНОМ БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ
3.1. Методы управления рисками в международном банковском бизнесе
3.2. Прогноз деятельности крупнейших российских банков с целью повышения их конкурентоспособности на основе экономико-математического моделирования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ


Расширение масштабов деятельности банковских институтов, диверсификация и реструктуризация бизнеса, применение новых информационных технологий стали результатом глобализации мировой экономики и ускорения движения финансовых потоков. Существенным условием успешной интеграции российской экономики в мировой финансовый рынок, укрепления ее рыночных основ и дальнейшего развития отечественного финансового рынка выступает совершенствование механизмов управления национальной банковской системой с учетом опыта зарубежных стран, тенденций развития мировых финансовых рынков.
Первоначально банки были созданы как финансовые учреждения с высокой степенью специализации, они пытались диверсифицировать свою деятельность. Такой тренд обеспечивал создание международной конкурентной среды, в которой банки развивались и направляли свою деятельность на удовлетворение потребностей в финансировании в различных географических районах и отраслях промышленности. Это материализовалось в диверсификации портфеля услуг, включая все больше и больше сложных операций, которые влекут за собой высокие риски. Из этой категории операций можно отметить производные финансовые инструменты (фьючерсы, свопы, опционы), а также виды облигаций, используемые в спекулятивных целях или в качестве инструментов хеджирования валютного риска.
Гармоничное развитие банковской системы в условиях глобализации становится доминантным фактором, влияющим на конкурентоспособность национальной экономики. Реализация модернизации и интернационализации российского банковского сектора в существенной мере детерминирована стратегией крупного иностранного банковского бизнеса. Коммерческие банки в современных условиях глобализации становятся важнейшими финансовыми посредниками, которые способны обеспечить всеми необходимыми ресурсами всех участников внешнеэкономической деятельности. Поэтому стоит учесть, что банки осуществляют международную деятельность будучи автономными коммерческими организациями, а также способствуют осуществлению международного бизнеса других хозяйствующих субъектов.
Удовлетворяя растущие потребности современных экономик в финансовых ресурсах, национальные финансово-банковские системы сегодня все в большей степени опираются на возможности зарубежных рынков, в целях диверсификации рисков и получения дополнительного спекулятивного дохода. Банковские институты, которые наилучшим образом способны распорядиться собственными финансовыми средствами и средствами своих клиентов, несомненно, находятся в значительно более выигрышном положении.
Эффективное использование фактора глобализирующихся рынков в современных условиях становится возможным лишь при достижении банком определенного уровня развития его международных операций. В этом случае актуальной представляется необходимость раскрытия механизмов воздействия процессов глобализации на международную деятельность национальных банковских институтов. Выход на международную арену повышает значимость роли банка как посредника в экономике, которая начинает проявляться как в рамках отдельной страны, так и в глобальном масштабе. Но необходимо помнить, что усилившаяся конкуренция между банковскими структурами в международном масштабе требует обоснованного подхода к анализу участия в мировой финансовой сфере банков. Очевидно и то, что банки, осуществляя международный бизнес, сталкиваются со всевозможными рисками.
Таким образом, актуальность исследования обусловлена возрастанием роли и значения международного банковского бизнеса в системе мировой экономики, важностью обеспечения эффективной международной деятельности банков в условиях глобализации, а также рисков, с которыми они сталкиваются, взаимодействуя на международной арене, необходимостью комплексного анализа и оценки эффективности механизма обеспечения международного банковского бизнеса России на современном этапе интеграции в мировое хозяйство.
Целью бакалаврской работы является формирование представления о международном банковском бизнесе в условиях международной конкурентной среды, управлении рисками при совершение различных операций, выявление возможностей повышения международной конкурентоспособности российских банков за счет потенциала развития национальной банковской системы в условиях глобализации банковской сферы.
Для достижения поставленных целей, необходимо решить следующие задачи:
1) раскрыть сущность международного банковского бизнеса как предмет научного исследования;
2) раскрыть виды услуг и рисков в международном банковском бизнесе;
3) проанализировать международную конкурентоспособность российских банков;
4) проанализировать влияние иностранного капитала на международную деятельность банковского сектора России;
5) рассмотреть методы управления рисками в международном банковском бизнесе;
6) спрогнозировать деятельность крупнейших российских банков с целью повышения их конкурентоспособности на основе экономико-математического моделирования.
Объектом исследования является международный банковский бизнес в условиях глобализации экономики. Предметом исследования является комплекс научных проблем, связанных с закономерностями развития международной банковской деятельности и возникающими рисками банка в условиях глобализации. При написании работы использовались аналитический и комплексно-системный подход к изучению объекта исследования, что позволило объединить множество различных явлений. В работе применяются методологические приемы сравнительного, факторного, причинно-следственного анализа. В бакалаврской работе используются методы графического и экономико-статистического анализа с применением экономико-математической модели.
При написании бакалаварской работы использовались законодательные и нормативные акты, общедоступные статистические данные деятельности зарубежных и российских банков, официальные информационно- статистические материалы Центрального Банка России, Федеральной службы статистики, материалы, доступные в сети Интернет, аналитика агентства РБК- Рейтинг, материалы фундаментальных и прикладных исследований Базельского комитета, аналитические и статистические материалы банковских и правительственных конгрессов, конференций и «круглых столов» по вопросам развития российской банковской системы в современных условиях, данные годовых отчетов международных и российских банков.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


Подводя итоги исследования можно сделать вывод, что сущность международного банковского бизнеса неразрывно связана с появлением новых глобализационных факторов, определяющих условия функционирования российских банков на международном рынке финансовых услуг, которые вызваны ростом объемов внешней торговли, разницей в уровне прибыльности и экономических рисков, политикой развивающихся стран и стран с переходной экономикой, структуризацией и унификацией банковского законодательства. Склонность банков к интернализации накопленных в результате трансграничных операций информационных преимуществ, стремление фондировать свои операции в стране депозитами, привлеченными на ее же территории, унификация и транспарентность информационно - контролирующих процессов функционирования банковских структур объясняются стремлением банков к повышению уровня ведения международного банковского бизнеса и их конкурентоспособности как на внутреннем, так и на внешних рынках.
Независимо от существующих разногласий в подходах к оценке процессов глобализации: от сдержанного одобрения до резкого осуждения, большинство специалистов сходятся в том, что глобализация представляет собой неизбежный, в целом, позитивный процесс. С процессом глобализации также связан прогрессирующий рост и возрастающая роль финансовых рынков. Глобализация открыла новые возможности для развития заграничной филиальной сети банков и формирования международного банковского бизнеса, что, с одной стороны, усилило конкурентную борьбу, а с другой, оживило процессы консолидации банковского капитала.
В процессе исследования было определено, что сам термин международный банковский бизнес является дискуссионным. В этой связи были рассмотрены различные точки зрения авторов, из сравнительного анализа, был сделан вывод, что под международным банковским бизнесом мы понимаем глобальную деятельность банка в предоставлении услуг и проведении расчетов в международной среде с целью укрепления своих позиций на мировых рынках.
В ходе теоретического анализа литературы, были раскрыты виды предоставляемых банком международных услуг и возникающих рисков. В условиях глобализации международные услуги банков достигли качественно нового уровня их осуществления, путем внедрения передовых технологий и применения зарубежного опыта. Это касается в первую очередь операций хеджирования с использованием возможностей мировых финансовых рынков, а также депозитно-кредитных операций.
Большое значение было уделено анализу международной конкурентоспособности российских банков в сравнении с зарубежными. По нашему мнению, из всех применяемых показателей, характеризующих конкурентоспособность банка более достоверны экономические и потребительские критерии оценки. К потребительским критериям были отнесены: условия качества обслуживания; использование новых технологий; диверсификация деятельности; возможность и качество проведения международных операций; миссия, стратегия и имидж банка. К экономическим критериям: величина активов банков и их рентабельность; размер чистой прибыли; собственный капитал, его достаточность и рентабельность; кредитный и депозитный портфель банка.
Безусловно, данные показатели являются общими и уровень их воздействия на результативность конкурентоспособности банка могут быть индивидуальны.
В работе представлен рейтинг банков по капиталу, который показал, несмотря на то, что лидер российских банков Сбербанк России, имея капитал 154,22 млн.долл.США, достойно смотрится наравне с китайским банком, тот уровень капитализации, который наблюдается в настоящее время не даёт возможности банкам осуществлять свою деятельность на должном уровне. На наш взгляд, необходима разработка специальных механизмов, стимулирующих опережающий рост каптала банковской сферы и увеличение функциональной роли банков в экономике страны. Для этого необходимо использовать весь комплекс мер денежно - кредитной политики, направленный на укрепление банковской системы и формирование эффективных условий её функционирования.
Составив конкурентный профиль российских и зарубежных банков, можно сказать, что на фоне зарубежных банков, Сбербанк России и ВТБ можно отнести к числу конкурентоспособных, так как экономические и потребительские показатели находятся на достаточно высоком уровне. Достижению этому способствовало то, что банками проводится активная политика по размещению средств, Сбербанк России занял лидирующую позицию среди выбранных банков- 1867 млн.долл.США., ВТБ - 772 млн.долл.США, что приводит к получению значительного объема прибыли и высокой инвестиционной активности; достаточно хорошие качественные и количественные характеристики предоставляемых услуг, причем их цена находится на среднерыночном уровне; коэффициент отношения кредитов к депозитам, показал, что все выбранные банки имеют значение этого показателя больше 100%, что свидетельствует о том, что выдаваемые кредиты не покрываются привлеченными банком средствами.
На наш взгляд, для повышения международной конкурентоспособности российских банков необходимо достигнуть единства двух ее уровней - коммерческих банков и Банка России. Участие Банка России в решении проблем повышения конкурентоспособности банковской системы, его координирующая роль должны опираться на более полное использование технического, кадрового потенциала, организационных возможностей Банка России и его территориальных учреждений. Помимо этого, усиление объединительных тенденций внутри банковского сообщества предполагает повышение ответственности каждой кредитной организации за адекватность ее стратегии и проводимой политики общим целям и задачам развития банковской системы.
Кроме того, было проанализировано воздействие иностранного капитала на банковскую систему РФ. Иностранный капитал способен стимулировать развитие экономики страны, в том числе, через рост кредитования банков и компаний. К основным причинам, которые побуждают правительство привлекать иностранный капитал, можно отнести неразвитость и слабость собственной финансовой системы и стремление к интеграции.
На сегодняшний день, в банковской системе РФ происходит снижение количества банков с участием нерезидентов, с начала 2014 года к началу 2016 года их количество сократилось на 36, что обусловлено санкциями в отношении России, которые направлены на ограничение доступа к рынкам долгосрочных и среднесрочных капиталов.
Однако, важным фактором остается то, что не смотря на снижение количества банков с участием нерезидентов, инвестиции нерезидентов в уставные капиталы российских банков увеличиваются, к началу 2016 года увеличение составило 1432,4 млн.долл.США. В основном, приток инвестиций осуществляется за счет азиатских стран, которые постепенно замещают капитал США и Европы в банковской системе РФ.
Было отмечено сокращение пассивных операций банков с иностранными контрагентами на 64468 млн.долл.США по причине ограничений на ввоз иностранного капитала, падения цен на нефть и западно - экономических санкций. Более того, обязательства коммерческих банков на 21% представлены портфельными инвестициями, которые являются самыми ненадежными в период экономических колебаний экономики.
Привлечение иностранного капитала в российскую экономику связано с этапом слияний и присоединений в финансовой сфере. Несмотря на то, что сумма сделок уменьшалась, за 2013 год - 5240 млн.долл.США, за 2015 около 1879 млн.долл.США, сохраняется активность к стремлению провести сделки по слиянию и присоединению, которые связаны, прежде всего, с продолжающейся консолидацией банков, на которые приходится почти 90% сделок в отрасли.
Проведенный макроэкономический анализ банковского сектора России позволил выявить динамику в увеличении доли банковских активов в ВВП страны, которое происходило, в первую очередь, за счет наращивания кредитного портфеля банков. Однако, темп прироста данного показателя существенно отстает от других рассматриваемых стран, в США - 47,7%, в Китае - 40,2%, в Германии - 29,5%, в России - 12,6%. Такое отличие от развитых стран обусловлено небольшими запасами активов, которые в свою очередь влияют на масштаб проведения международных операций и, как результат, на конкурентоспособность.
Также, произошел существенный спад трансграничных переводов из России физическими лицами (в 2,1 раза с начала 2014 года), как следствие текущего кризиса в российской экономике.
Результаты проведенного исследования свидетельствуют о возможности использования положительных эффектов от присутствия иностранного капитала только в случае одновременного и соразмерного сочетания с развитием институциональной среды финансового сектора. Именно данное сочетание в условиях финансового кризиса позволит компенсировать текущие негативные тенденции в банковской системе и обеспечить рост конкурентоспособности отечественных банков.
В рамках работы были раскрыты методы управления рисками в международном банковском бизнесе. В методологии оценки возможных потерь по финансовым инструментам и портфелям, выделяют методы оценки рыночного риска, как RiskMetrics (показатели риска), Stress Testing (стресс- тестирование).
Наибольшая величина кредитного риска была зафиксирована у российских банков: ВТБ - 361062 млн.долл.США и Газпромбанк - 345760 млн.долл.США, что говорит о рисковой и агрессивной политике банков в отношении выдачи кредитов. Напротив, испанский банк Bankia имеет самое низкое значение кредитного риска (149987 млн.долл.США), относительно других банков, располагая при этом рациональном кредитным портфелем.
Рассмотрев операционный риск, было выявлено, что наибольшее значение составило у Сбербанка России-38671 млн.долл.США, в основном из- за популярного сервиса мобильный банк, где число мошеннических действий с банковскими картами увеличилось в 1,7 раза к началу 2016 года.
В свою очередь, рыночный риск необходимо не только правильно измерить, нужно также научиться управлять им. Управление рыночным риском представляет собой действия по минимизации риска и защите от него. В рамках управления рыночным риском важно постоянно его отслеживать и контролировать, обращая при этом внимание на соотношение с чистой прибылью. В этой связи была построена матрица соответствия чистой прибыли и рыночного риска и выявлена взаимосвязь: если при росте рыночного риска чистая прибыль падает, то банку необходимо минимизировать рыночный риск путем пересмотра структуры активов и пассивов с позиции платности и доходности. Если темпы роста чистой прибыли выше, чем темпы роста рыночного риска, то рост рыночного риска в динамике положительно влияет на рост чистой прибыли банка.
Учитывая, что рыночным риском, в отличие от других типичных банковских рисков (к примеру, кредитный и операционный), можно управлять лишь двумя рычагами - способы снижения и сохранения. Избежать данный риск невозможно, поскольку рыночный риск не относится к частным рискам (как операционный и кредитный), ровно также, как его нельзя передать (как в случае с кредитным - продать просроченную задолженность коллекторским фирмам с большим дисконтом). Следовательно, в рамках замкнутых пространств банки вынуждены искать новые пути управления и регулирования рыночным риском в процессе своей деятельности, поскольку сохранение этого риска предполагает бездействие банка по отношению к рыночному риску.
Нами была спрогнозирована чистая прибыль по пяти крупнейшим российским банкам: Сбербанку России, ВТБ, Газпромбанку, ФК Открытие, Россельхозбанку с целью повышения международной конкурентоспособности
на основе экономике-математического моделирования. Результаты моделирования выявили существенную зависимость динамики чистой прибыли банковской системы РФ от внешних факторов (ВВП страны, динамика курса рубля к доллару, объем денежной массы, объем инвестиций в основной капитал, уровень инфляции и ключевая ставка, международные резервы и сальдо торгового баланса). Качество полученного уравнения регрессии было определено с помощью F-критерия Фишера равным 7,23 >F (табл.) 4,26. Следовательно, была признана статистическая значимость уравнения и оно может быть использовано для анализа и прогнозирования экономических процессов.
С целью достижения увеличения чистой прибыли банков необходимо проводить политику кредитной рестрикции, которая в долгосрочной перспективе будет способствовать повышению международной конкурентоспособности российских банков, привлечению долгосрочных инвестиций, накоплению сбережений, стабильности национальной валюты. Поэтому проведение эффективной денежно-кредитной политики является необходимым условием для достижения увеличения чистой прибыли банков. При увеличении кредитования, привлечения депозитов, а также снижения ключевой ставки Центральным Банком, банки смогут выйти на новый качественный уровень функционирования в условиях кризиса и нарастить чистую прибыль в размере 46747,4 млн.долларов США к 2018 году.



1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., №395-1 (ред. от 05.04.2016 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
2. О финансовой аренде (лизинге) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. От 31.12.2014) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
3. О присоединении РФ к Конвенции УНИДРУА по международным
факторинговым операциям [Электронный ресурс]: Федеральный закон от
05.05.2014 N 86-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., №86-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 30.12.2015.
5. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция
Банка России от 03.12.2014 г. № 110-И // Справочно-правовая система
«Консультант Плюс».
6. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и
банковских группах [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 16.12.2003 г., №242-П (ред. 24.10.2015 г.^ // Справочно-правовая система
«Консультант Плюс».
7. О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций [Электронный ресурс]: Письмо Банка России от 27.07.2000 N 139-Т// Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
8. О типичных банковских рисках [Электронный ресурс]: Письмо Банка России
от 23.06.2004 № 70-Т (ред. от 23.07.2013)// Справочно-правовая система
«Консультант Плюс»
9. Адно Ю.Л., Дынкин А.А., Куренков Ю.В. Конкурентоспособность России в глобальной экономике / под общ. ред. Адно Ю.Л. — M.: Международные отношения, 2003. — с.8
10. Бабурина Н.А. Международный банковский бизнес. Учебное пособие. М.: Издательство ТюмГУ, 2008. c.168.
11. Барсукова С.В., Платонова И.Н. Банки и современный международный бизнес: Сборник научных статей / Под общей ред. И.Н. Платоновой, C.B. Барсуковой. — М., 2000. - 260 с.
12. Володин А.Г., Широков Г.К. Глобализация: истоки, тенденции,
перспективы // ПОЛИС. - 1999. -№ 5; С. 83
13. Глущенко В.В. Организация деятельности коммерческого банка - М.:
Издательство «Крылья», 2007. - 208 с.;
14. Елисеева И.И. Эконометрика. Учебное пособие. - М.: Финансы и
статистика, 2011.
15. Коллонтай В. Эволюция западных концепций глобализации // МЭиМО. - 2012. - №1. - С.33-42.
16. Л.Н. Красавина Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебное пособие. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика -2005, с. 576.
17. Кузнецова М.Ю. Факторинг как средство расширения бизнеса / Кузнецова М.Ю. // Банковское дело. - 2012. - №5.
18. Лаврушин О. И., Валенцева Н. И. Банковские риски. Учебное пособие. М.: КНОРУС. 2008. - 232 с.
19. Мустафин Т. А. Актуальные проблемы международной деятельности банков в условиях глобализации: Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук — Москва, 2008 — 24 с.
20. В. В. Полякова, Р. К. Щенина Мировая экономика и международный бизнес [Электронный ресурс]: электронный учебник - М. : КноРус , 2008.
21. Документарные операции банков [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //www.banki. ru/
22. Информационный портал Banki. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //www.banki. ru/
23. Расчеты по документарным инкассо. Унифицированные правила Международной счетной палаты. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //6pl .ru/asmap/upiodda. htm
24. Соколов Ю.А., Амосова Н.А. Система страхования банковских рисков. Электронный учебник. -М.: ООО «Изд-во Элит», 2013
25. Агентство бизнес новостей. [Электронный ресурс]: Обзор итогов
Газпромбанка - Официальный сайт Бизнес-агентства, 2016. - Режим доступа: http://abnews.ru
26. АО Банк ГПБ [Электронный ресурс]: Отчетность. - Официальный сайт АО Банк ГПБ, 2016 - Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/
27. Информационное агентство РИА. [Электронный ресурс]: Мировой рейтинг банков 2015 - Официальный сайт информационного агентства, 2016 - Режим доступа: http://www.ria.ru/
28. Информационное агентство РИА. [Электронный ресурс]: РИА-Рейтинг -
Официальный сайт информационного агентства, 2016 - Режим доступа:
http: //www. riarating.ru/.
29. Испанское информационное агентство «Agencia EFE» [Электронный ресурс]: Новости банковской системы Испании - Официальный сайт испанского информационного агентства, 2016 - Режим доступа: http://www.efe.com
30. Информационное агентство AK&M. [Электронный ресурс]: Слияние и присоединение в России - Официальный сайт информационного агентства, 2016 - Режим доступа: http://www.akm.ru.
31. Информационное агентство «Investing Answers». [Электронный ресурс]: Слияние и присоединение в России - Официальный сайт информационного агентства, 2016 - Режим доступа: http://www.investinganswers.com
32. ОАО Московская биржа [Электронный ресурс]: Индексы - Официальный сайт ОАО Московская биржа, 2016. - Режим доступа: http://www.moex.com.
33. ОАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]: Отчетность. -
34. ПАО Банк ВТБ [Электронный ресурс]: Отчетность. - Официальный сайт ПАО ВТБ, 2016 - Режим доступа: http://www.vtb.ru/
35. Рейтинговое агентство Эксперт РА [Электронный ресурс]: Исследования. - Официальный сайт рейтингового агентства Эксперт РА, 2016. - Режим доступа: http: //www. raexpert.ru
36. Ретунских Д. Методы оценки рыночных рисков [Электронный ресурс]:
Форекс-статьи. - Официальный сайт информационно-аналитического портала и лучшего форекс брокера ForexTimes&InstaForex, 2016. - Режим доступа:
http: //www. forextime s. ru
37. Управление экономическими системами. Электронный журнал - Официальный сайт электронного журнала, 2016 - Режим доступа: http://uecs.ru
38. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Бюллетень банковской статистики. - Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, 2016. - Режим доступа: http://www.cbr.ru
39. Экспертная группа McKinsey &Company [Электронный ресурс]: Наши
исследования по стратегии управления рисками - Официальный сайт Экспертной группы McKinsey &Company, 2016. - Режим доступа:
http://www.mckinsey.com
40. Bankia [Электронный ресурс]: Отчетность. - Официальный сайт Bankia, 2016 - Режим доступа: http://www.bankia.es/
41. Banking Technology [Электронный ресурс]: The introduction of new
technologies - Официальный сайт Banking Technology, 2016. - Режим доступа:
http://www.bankingtech.com/
42. Consumer report [Электронный ресурс]: The level of the cost of banking
services - Официальный сайт Consumer report, 2016. - Режим доступа:
http://www.consumerreports.org
43. CNN News [Электронный ресурс]: Operational risk in Spain. - Официальный сайт CNN, 2016. - Режим доступа: http://edition.cnn.com/.
44. Crafts N. [Электронный ресурс]: Globalization and Growth in The Twentieth Century. International Monetary Fund Working Paper WP/00/44, 03/2000 - Режим доступа: https://www.imf.org/
45. Ephilip Davis [Электронный ресурс]: The view on International Banking and
International Business - Официальный сайт Ephilip Davis, 2016. - Режим
доступа: http://ephilipdavis.com/.
46. KPMG International [Электронный ресурс]: Bank mergers and acquisitions in
the world - Официальный сайт KPMG, 2016. - Режим доступа:
http://www.kpmg.com
47. Kwan S. H., Eisenbeis R.A. [Электронный ресурс]: An Analysis of Inefficiencies in Banking// Journal of Banking and Finance, 19, June 1999. - Р.28-41 - Режим доступа: http://www.frbsf.org/.
48. Lloyds TSB [Электронный ресурс]: Отчетность - Официальный сайт Lloyds TSB,2016 - Режим доступа: http://www.lloydsbankinggroup.com/
49. Principal Global Indicators [Электронный ресурс]: The PGI dataset facilities the monitoring of economic and financial developments - Официальный сайт PGI, 2016 - Режим доступа: http://www.principalglobalindicators.org
50. Standard&Poors [Электронный ресурс]: Credit ratings and financial stability -
Официальный сайт Standart&Poors, 2016 - Режим доступа:
https://www.standardandpoors.com
51. U.S. Bank [Электронный ресурс]: Отчетность - Официальный сайт U.S.Bank,2016 - Режим доступа: https://www.usbank.com
52. World economic forum [Электронный ресурс]: Global Competitiveness Index - Официальный сайт WEF,2016 - Режим доступа: http://reports.weforum.org


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ