Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


УПРАВЛЕНИЕ РЕСУРСАМИ ПАО «АК БАРС» БАНК

Работа №81934
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы62
Год сдачи2018
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 55
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РЕСУРСАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5
1.1. Понятие, сущность и структура ресурсов кредитного учреждения 5
1.2. Источники формирования ресурсов и способы их привлечения 10
1.3. Особенности системы управления ресурсами коммерческого банка... .18
2. АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ РЕСУРСАМИ ПАО «АК БАРС» БАНК 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО
«АК БАРС» БАНК 26
2.2. Анализ собственных и привлеченных средств ПАО «АК БАРС» БАНК 33
2.3. Оценка системы управления ресурсами ПАО «АК БАРС» БАНК 41
2.4. Совершенствование системы управления ресурсами ПАО «АК БАРС» БАНК 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 61
ПРИЛОЖЕНИЯ 64


Неотъемлемой частью банковской системы Российской Федерации являются коммерческие банки, деятельность которых является основой функционирования экономики в целом.
Коммерческий банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности.
Первым и основополагающим принципом деятельности любого коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Стабильность банка во многом обусловлена структурой его ресурсов. И от того, как сформирована система управления ими, зависит масштаб деятельности учреждения.
Тема работы является актуальной, поскольку для каждого банка важно не столько правильно, сколько эффективно управлять финансовыми средствами или по-другому - ресурсами.
Актуальность темы дала возможность определить цели и задачи моего исследования.
Цель данной работы заключается в том, чтобы разработать направления совершенствования системы управления ресурсами ПАО «АК БАРС» БАНК.
Цель работы предопределила постановку и решение следующих задач в работе:
а) рассмотреть теоретические аспекты понятия «ресурсы»;
б) рассмотреть структуру финансовых ресурсов ПАО «АК БАРС» БАНК;
в) провести анализ управления ресурсами.
Объект исследования - Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество).
Предмет исследования - управление ресурсами коммерческого банка ПАО «АК БАРС» БАНК.
В работе применены следующие методы исследования:
3
- анализ;
- изучение и обобщение сведений;
- сравнение;
- классифицирование.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
В первой главе выпускной квалификационной работы рассмотрены экономическая сущность финансовых ресурсов коммерческих банков, их структура, источники формирования, способы их привлечения и особенности системы управления ресурсами коммерческого банка.
Во второй главе дана краткая экономическая характеристика кредитного учреждения, проведен анализ ресурсов ПАО «АК БАРС» БАНК, дана оценка системы их управления и выявлены мероприятия по ее усовершенствованию.
В процессе подготовки ВКР были использованы:
- нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность коммерческих банков;
- бухгалтерская отчетность банка за 2012-2014 г.;
- учебники по экономике ;
В учебнике «Банковское дело» под ред. Г.Г. Коробовой дана общая характеристика ресурсной базы и ее структуры , рассмотрены собственный капитал банка, привлеченные ресурсы и их структура. В пособии
С.А.Чернецова «Деньги, кредит, банки» рассмотрена сущность и содержание финансовой политики коммерческого банка.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Банки для осуществления своей деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, называемых ресурсами.
При осуществлении коммерческим банком тех или иных пассивных операций у него образуются различные виды ресурсов: собственные и привлеченные.
Каждый из них имеет определенное целевое назначение.
Основными источниками формирования собственного капитала коммерческого банка являются:
а) уставный капитал;
б) добавочный капитал;
в) резервный фонд;
г) фонды банка;
д) прибыль банка.
Привлеченные средства формируются при помощи следующих пассивных операций:
- открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков корреспондентов (депозиты для юридических лиц);
- привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
- выпуск банком собственных долговых обязательств.
ПАО «АК БАРС» БАНК - динамично развивающийся банк, так как оказывает более 100 видов банковских услуг, как для корпоративных, так и для частных клиентов.
Существуют следующие методы управления собственным капиталом:
- накопление прибыли с помощью различных фондов или в нераспределенном виде;
- дивидендная политика;
- переоценка основных средств
- выпуск и продажа обыкновенных и привилегированных акций;
- продажа активов и аренда недвижимого имущества;
- бонусная эмиссия.
Управление привлеченными ресурсами коммерческих банков происходит с учетом финансовой политики банка, именуемой депозитной политикой.
Управление формированием ресурсной базы коммерческих банков призвано обеспечить оптимальный объем привлеченных ресурсов на длительные сроки с наименьшими затратами.
При анализе структуры ресурсов ПАО «АК БАРС» БАНК в работе были использованы данные бухгалтерской отчетности банка.
При рассмотрении структуры ресурсов банка сделаны следующие выводы:
- наибольший удельный вес в структуре собственных средств занимает уставный капитал банка;
- наибольший удельный вес в структуре привлеченных ресурсов во все года занимают вклады и депозиты резидентов;
- в общей структуре финансовых ресурсов ПАО «АК БАРС» БАНК наибольший удельный вес за период 2012-2014 гг. занимают привлеченные ресурсы.
Темп роста привлеченных средств значительно превышает темп роста собственных средств, это свидетельствует о том, что ПАО «АК БАРС» БАНК активно реализует политику управления финансовыми ресурсами при помощи привлеченных ресурсов.
Анализ системы управления ресурсами ПАО « АК БАРС» БАНК проведен с двух позиций:
а) с позиций управления источниками собственных средств;
б) с позиций управления обязательствами.
Управление капиталом направлено на поддержание достаточного объема собственных средств для реализации его стратегических задач и эффективное направления по видам деятельности.
ПАО «АК БАРС» БАНК является активным участником российского рынка межбанковского кредитования.
Банк предлагает корпоративным клиентам услуги по разработке и реализации вексельных программ для привлечения краткосрочных денежных ресурсов.
Вексельная программа является альтернативой кредиту и выпуску облигаций небольшого объема, имея при этом ряд преимуществ:
Наибольший удельный вес в структуре текущих обязательств занимают депозиты и прочие средства юридических лиц.
Наибольший удельный вес в структуре процентных обязательств занимают процентные обязательства по средствам юридических лиц.
В целях реализации депозитной политики «АК БАРС» БАНК предлагает следующие виды вкладов:
- депозиты для физических лиц;
- депозиты для юридических лиц.
Основными мероприятиями, которые позволяют эффективно реализовать депозитную политику, являются:
- анализ депозитного рынка;
- определение целевых рынков;
- минимизация расходов связанных с привлечением денежных средств;
- оптимизация и поддержание должного уровня ликвидности.
Максимальная ставка по срочным депозитам до востребования для физических лиц составляет 11,551%, минимальная 9,570%. Ставка вклада до востребования составляет 1,255%.
Минимальная процентная ставка для корпоративных клиентов банка составляет 1,9%, максимальная 5,8%.
Исследовав предлагаемые ПАО «АК БАРС» БАНК вклады и ставки процентов можно сделать заключение, что банк предлагает наиболее классические вклады с фиксированными процентными ставками.
Таким образом, в ПАО «АК БАРС» БАНК можно предложить введение нового депозита, который называется индексный.
Доходность такого инвестиционного инструмента не фиксирована, а привязана к поведению определенного показателя — актива, который актуален для инвестора, желающего участвовать в росте рынка.
При сравнении обычного срочного депозита ПАО «АК БАРС» БАНК и индексируемого с точки зрения доходности для вкладчика сделан вывод о том, что при втором вклада клиент банка может получить наибольший доход.
Данный вид вклада способен привлечь новых клиентов для банка, тем самым увеличивая его ресурсную базу с помощью вложения их средств в депозиты банка.
Также для привлечения новых клиентов на рынок банковских депозитов ПАО «АК БАРС» БАНК можно открыть на базе своих филиалов Центр развития бизнеса, тем самым расширяя свою филиальную сеть. Данный центр практикуется в 8 городах, где открыты филиалы
Центр развития бизнеса - это центр для обслуживания корпоративных клиентов с возможностью получения полного спектра банковских услуг в одном месте.


1. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016);
2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (ред. от 13.07.2015);
3. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 274 с.: 60x88 1/16. - (Высшее образование: Бакалавриат). (обложка) ISBN 978-5-369-01285-7, 300 экз.;
4. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой; Рос. эконом. акад. им. Г.В. Плеханова. - М.: НИЦ Инфра-М, 2012. - 592 с.: 60x90 1/16. - (Высшее образование). (п) ISBN 978-5-16-005114-7, 1000 экз.;
5. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Е.А.
Звонова, М.А. Белецкий, М.Ю. Богачева, О.Ю. Дадашева и др.; Под ред. Е.А. Звоновой - М.: НИЦ Инфра-М, 2012 - 632 с.: 60x90 1/16. -(Высшее
образование). (п) ISBN 978-5-16-005404-9, 500 экз.;
6. Карандаев Г.Н. Лекция на тему: «Порядок создания, работы и особенности деятельности коммерческих банков Российской Федерации».;
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2012. - 590 с.: 60x90 1/16. (переплет) ISBN 978-5¬9776-0109-2, 2000 экз.;
8. Банковские операции: Учебное пособие для сред. проф.
образования / Под ред. Ю.И. Коробова. - М.: Магистр, 2012. - 446 с.: 60x90 1/16. - (Колледж). (переплет) ISBN 978-5-9776-0007-1, 3000 экз.;
9. Махоткин А.В. Обществознание в схемах и таблицах /
А.В.Махоткин, Н.В. Махоткина. - М.: Эксмо, 2011. - 368 с.
10. Ожегов С. И. Словарь русского языка: 70000 слов / Под ред. Н.Ю.
Шведовой. - 23-е изд., испр. - М.: Рус. яз., 1990. - 917 с.;
11. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова,
61
Е.Б. Стародубцева. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА- М, 2014. - 336 с.: 60x90 1/16. - (Профессиональное образование). (переплет) ISBN 978-5-8199-0578-4, 500 экз.;
12. Пястолов С.М. Экономический анализ деятельности предприятия: учебник /С.М. Пястолов. - М.: Академический Проект, 2014. - 576 с.;
13. Райзберг Б. А. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2012. - 367 с.;
14. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. - М.: Инфра-М, 2013. - 544 с.;
15. Толпегина О.А., Толпегина Н.А. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности. - М.: Юрайт, 2013. - 672 с.;
16. Фаттахова Г.Я. Рентабельность и факторы на нее влияющие // Экономические науки. - 2013. - № 66. - С. 19 - 22.;
17. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чаадаевой. - М. : Юрайт, 2012. - 540 с.;
18. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / С.А. Чернецов; Московский городской университет управления Правительства Москвы. - М.: Магистр, 2012. - 494 с.: 60x90 1/16. (переплет) ISBN 978-5-9776-0108-5, 2000 экз.;
19. Чуева Л.Н., Чуев И.Н. Анализ финансово-хозяйственной деятельности. - М.: Дашков и Ко, 2013. - 348 с.;
20. Шишкова Т.В., Козельцева Е.А. Международные стандарты финансовой отчётности: Учебник. -М.: Издательство «Эксмо», 2011. -311 с.;
21. Шеремет А.Д. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 367 с.;
22. Шеремет А.Д., Сайфеулин Р.С. Методика финансового анализа. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 276 с.;
23. Шуляк П. Н. Финансы предприятия. — М.: ИТК «Дашков и К°», 2014 г. — 624 с.;
24. Интернет источник: https://www.akbars.ru/about/general/
25. Интернет источник: https://www.akbars.ru/individuals/deposits/;
26. Интернет источник: https://www.akbars.ru/about/free-info/indicators/;
27. ЭБС: Стародубцева Е.Б. Банковское дело: учебник/
Е.Б.Стародубцева. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2014. - 464 с. - (Высшее образование) http://znanium.com/bookread2.php?book=431660;
28. ЭБС: Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское
кредитование: Учебник/ Под ред. А.М.Тавасиева. - 2-е изд., перераб. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 366 с.+ Доп. материалы
http://znanium.com/bookread2.php?book=456361.
29. ЭБС: Ткачук М.И., Киреев Е.Ф. Основы финансового менеджмента:
учеб. пособие. - Мн.: Интерпрессервис, Экоперспектива, 2015,
http://znanium.com/bookread2.php?book=456751.
30. ЭБС: Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для
бакалавров / под ред. Л. А. Чаадаевой. - М. : Юрайт, 2012. - 540 с.,
http: //znanium.com/bookread2 .php?book=453561.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


© 2008-2022 Cервис помощи студентам в выполнении работ