Банки для осуществления своей деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, называемых ресурсами.
При осуществлении коммерческим банком тех или иных пассивных операций у него образуются различные виды ресурсов: собственные и привлеченные.
Каждый из них имеет определенное целевое назначение.
Основными источниками формирования собственного капитала коммерческого банка являются:
а) уставный капитал;
б) добавочный капитал;
в) резервный фонд;
г) фонды банка;
д) прибыль банка.
Привлеченные средства формируются при помощи следующих пассивных операций:
- открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков корреспондентов (депозиты для юридических лиц);
- привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
- выпуск банком собственных долговых обязательств.
ПАО «АК БАРС» БАНК - динамично развивающийся банк, так как оказывает более 100 видов банковских услуг, как для корпоративных, так и для частных клиентов.
Существуют следующие методы управления собственным капиталом:
- накопление прибыли с помощью различных фондов или в нераспределенном виде;
- дивидендная политика;
- переоценка основных средств
- выпуск и продажа обыкновенных и привилегированных акций;
- продажа активов и аренда недвижимого имущества;
- бонусная эмиссия.
Управление привлеченными ресурсами коммерческих банков происходит с учетом финансовой политики банка, именуемой депозитной политикой.
Управление формированием ресурсной базы коммерческих банков призвано обеспечить оптимальный объем привлеченных ресурсов на длительные сроки с наименьшими затратами.
При анализе структуры ресурсов ПАО «АК БАРС» БАНК в работе были использованы данные бухгалтерской отчетности банка.
При рассмотрении структуры ресурсов банка сделаны следующие выводы:
- наибольший удельный вес в структуре собственных средств занимает уставный капитал банка;
- наибольший удельный вес в структуре привлеченных ресурсов во все года занимают вклады и депозиты резидентов;
- в общей структуре финансовых ресурсов ПАО «АК БАРС» БАНК наибольший удельный вес за период 2012-2014 гг. занимают привлеченные ресурсы.
Темп роста привлеченных средств значительно превышает темп роста собственных средств, это свидетельствует о том, что ПАО «АК БАРС» БАНК активно реализует политику управления финансовыми ресурсами при помощи привлеченных ресурсов.
Анализ системы управления ресурсами ПАО « АК БАРС» БАНК проведен с двух позиций:
а) с позиций управления источниками собственных средств;
б) с позиций управления обязательствами.
Управление капиталом направлено на поддержание достаточного объема собственных средств для реализации его стратегических задач и эффективное направления по видам деятельности.
ПАО «АК БАРС» БАНК является активным участником российского рынка межбанковского кредитования.
Банк предлагает корпоративным клиентам услуги по разработке и реализации вексельных программ для привлечения краткосрочных денежных ресурсов.
Вексельная программа является альтернативой кредиту и выпуску облигаций небольшого объема, имея при этом ряд преимуществ:
Наибольший удельный вес в структуре текущих обязательств занимают депозиты и прочие средства юридических лиц.
Наибольший удельный вес в структуре процентных обязательств занимают процентные обязательства по средствам юридических лиц.
В целях реализации депозитной политики «АК БАРС» БАНК предлагает следующие виды вкладов:
- депозиты для физических лиц;
- депозиты для юридических лиц.
Основными мероприятиями, которые позволяют эффективно реализовать депозитную политику, являются:
- анализ депозитного рынка;
- определение целевых рынков;
- минимизация расходов связанных с привлечением денежных средств;
- оптимизация и поддержание должного уровня ликвидности.
Максимальная ставка по срочным депозитам до востребования для физических лиц составляет 11,551%, минимальная 9,570%. Ставка вклада до востребования составляет 1,255%.
Минимальная процентная ставка для корпоративных клиентов банка составляет 1,9%, максимальная 5,8%.
Исследовав предлагаемые ПАО «АК БАРС» БАНК вклады и ставки процентов можно сделать заключение, что банк предлагает наиболее классические вклады с фиксированными процентными ставками.
Таким образом, в ПАО «АК БАРС» БАНК можно предложить введение нового депозита, который называется индексный.
Доходность такого инвестиционного инструмента не фиксирована, а привязана к поведению определенного показателя — актива, который актуален для инвестора, желающего участвовать в росте рынка.
При сравнении обычного срочного депозита ПАО «АК БАРС» БАНК и индексируемого с точки зрения доходности для вкладчика сделан вывод о том, что при втором вклада клиент банка может получить наибольший доход.
Данный вид вклада способен привлечь новых клиентов для банка, тем самым увеличивая его ресурсную базу с помощью вложения их средств в депозиты банка.
Также для привлечения новых клиентов на рынок банковских депозитов ПАО «АК БАРС» БАНК можно открыть на базе своих филиалов Центр развития бизнеса, тем самым расширяя свою филиальную сеть. Данный центр практикуется в 8 городах, где открыты филиалы
Центр развития бизнеса - это центр для обслуживания корпоративных клиентов с возможностью получения полного спектра банковских услуг в одном месте.

Купить