ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. КОНСТИТУЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ
РЕГУЛИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
1.1. Конституционные принципы функционирования национальной платежной системы России Ошибка! Закладка не определена.
1.2 Понятие, сущность и структура национальной платежной системы России: конституционно-правовые аспекты
ГЛАВА II. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА РАСЧЕТОВ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
2.1 Понятие, виды и характеристика платежного инструмента
2.2 Способы проведения платежей в национальной платежной системе
ГЛАВА III. ОСОБЕННОСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3.1 Центральный банк Российской Федерации в национальной платежной
системе
3.2 Перспективы развития правового регулирования национальной платежной
системы России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Стабильное развитие национальной экономики, прежде всего, реализуется благодаря устойчивому функционированию денежного рынка и эффективному регулированию денежными потоками, лежащими на основе национальной платежной системы (Далее - НПС).
Национальная платежная система является одной из малоисследованных и молодых институтов финансового права, вместе с тем стремительность процесса развития НПС выражается не столько в количественных показателях, таких, как объем платежей, численность клиентов и количество транзакций и т.п., но и в качественных изменениях, которые характеризуются появлением современных платежных институтов, внедрением новых платежных инструментов, способов минимизации рисков, развитием нормативно-правовой базы для повышения эффективности, безопасности и удобства совершения платежных операций. Дискуссионный характер развития вышеуказанных процессов связан с проблемами регулирования платежной системы и свидетельствует о многих нерешенных проблемах в этой сфере.
В связи с этим, теоретическое исследование организационных основ, истории и ключевых направлений развития НПС, правового регулирования современных способов совершения платежных операций, современных платежных инструментов, особенно с принятием Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», представляют безусловный научно-практический интерес.
Вышесказанные обстоятельства в полной мере позволяют определить повышенную актуальность и значимость выбранной темы квалификационного исследования.
Целью данной работы является исследование и изучение основ
организации и функционирования национальной платежной системы.
Для достижения указанной цели в квалификационной работе решались нижеследующие фундаментальные задачи:
1. Раскрыть понятие «национальная платежная система;
2. Изучить основные конституционно-правовые принципы
организации и функционирования НПС;
3. Исследовать структуру НПС;
4. Изучить нормативно-правовую базу регулирования НПС;
5. Ознакомиться с современными платежными инструментами;
6. Выявить перспективы развития национальной платежной системы.
Объектом исследования данной работы является национальная платежная система, деятельность ее субъектов в процессе оказания платежных услуг, в том числе осуществление перевод денежных средств.
Предметом исследования выступают правовые и организационные основы НПС, порядок оказания платежных услуг и осуществления денежных переводов.
Теоретической основой этой работы являются нормативно-правовые акты Российской Федерации о национальной платежной системе, научные исследования и работы в области платежно-расчетных систем, практика передового международного опыта и международных стандартов организации и функционирования национальных платёжных систем.
Методологическая база данного исследования выражается в применении таких методов, как: анализ и синтез, дедукция и индукция, системный и сравнительный анализ, классификация и группировка, статистический, исторический, формально-логический и другие научные методы.
Учитывая вышеизложенное для полного и достоверного рассмотрения выбранной темы, построена структура работы следующим образом: введение, три главы, объединяющие шесть параграфов, заключение, а также список использованных нормативных правовых актов и литературы.
Национальная платежная система - это сложный, системообразующий механизм экономики страны, обеспечивающий сопровождение практически всех происходящих в ней экономических процессов. Поэтому проведение исследований, затрагивающих какие-то ее свойства, особенности, проблематику, неизбежно заставляет делать выводы, касающиеся, помимо собственно систем расчетов, и общего состояния экономической системы государства.
Проведенное исследование показало, что платежная система России находится в процессе модернизации, необходимость которой была вызвана общемировой тенденцией автоматизации расчетных процедур, ускорением процессов обмена информацией и необходимости построения надежной, но в то же время гибкой системы, способной адаптироваться к не остающемуся неизменным экономическому положению.
Основные тезисы и выводы данной исследовательской работы:
1. Конституционными принципами функционирования национальной платежной системы Российской Федерации являются основополагающие идеи (начала), которые определяют сущность национальной платежной системы России, организационные параметры деятельности ее подсистемных элементов.
Совокупность объективно существующих конституционных принципов функционирования национальной платежной системы Российской Федерации возможно условно разделить на три связанные группы.
Во-первых, это общие конституционно-правовые принципы:
— справедливость;
— добросовестность участников экономических отношений;
— соразмерность (пропорциональность) в регулировании
экономических отношений и обеспечения баланса частных и публичных интересов;
во-вторых, конституционные принципы рыночной экономки:
— правовое государство;
— народовластие и демократия;
— разделение властей;
— равенство перед законом и судом;
— социальная рыночная экономика;
— общедозволительность;
— признание и защита равным образом разных форм собственности;
— неприкосновенность частной собственности;
— свобода договора;
— поддержка конкуренции;
— неприкосновенность частной жизни;
в-третьих, специальные конституционные принципы организации и функционирования национальной платежной системы России:
— свобода экономической деятельности;
— единство экономического пространства;
— свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств.
2. В науке финансового права национальная платежная система определяется как совокупность взаимосвязанных и взаимообусловленных институциональных и инфраструктурных механизмов финансовой системы, применяемых при инициации и распоряжении клиента о переводе денежных требований в форме обязательств центрального банка, коммерческих банков и небанковских кредитных организаций
Согласно трудам Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов национальная платежная система состоит из следующих структурных элементов:
— платежные инструменты, используемые для инициирования и направления перевода денежных средств со счетов плательщиков на счета получателей в финансовых учреждениях;
— платежные инфраструктуры для использования и клиринга платежных инструментов, обработки и передачи платежной информации, а также перевода денежных средств между учреждениями-плательщиками и получателями;
— Институциональные механизмы и финансовые учреждения, предоставляющие счета для осуществления платежей, платежные инструменты и услуги потребителям, а также предприятия и организации, являющиеся операторами сетей операционных, клиринговых и расчетных услуг по платежам для этих финансовых учреждений;
— рыночные соглашения, такие как договоренности, обязательные предписания и договоры по созданию различных платежных инструментов и услуг, формированию цен на них, а также их предоставлению и приобретению;
— законы, стандарты, правила и процедуры, установленные законодательными, судебными и регулирующими органами, которые определяют и регулируют механизм перевода платежей и рынки платежных услуг .
В свою очередь, Хоменко Е.Г. и Тарасенко О.А. в своей монографии «Национальная платежная система Российской Федерации и ее элементы» на основе функционального критерия (обеспечение бесперебойности системы платежей и расчетов) выделяют более логически структурированные три группы элементов, которые образуют соответствующие уровни национальной платежной системы России.
3. Платежные инструменты - это любой механизм, используемый для инициирования и направления перевода денежных средств со счетов плательщиков на счета получателей в финансовых учреждениях. Развитие платежных услуг, которые оказывают банковские и небанковские, расчетные и технологические организации, в рамках осуществления платежей тесно связано с развитием платежных инструментов и технологий. Современные платежные инструменты и технологии совершения платежа можно достаточно условно разделить по следующим типам:
— Наличные денежные средства;
— Расчетные документы;
— Платежные карты;
— Электронные средства платежа;
— Мобильные платежные технологии
4. Рассмотрев основные системы расчетов, применяющиеся в национальной платежной системе Российской Федерации, можно сделать следующие выводы.
— В литературе принято обособлять систему межбанковских расчетов, систему расчетов с участием Банка России и систему клиринговых расчетов. Однако в реальности эти системы достаточно сложно обособить друг от друга. Они взаимозависимы и взаимосвязаны между собой. Именно упорядоченная система этих взаимосвязей позволяет говорить о национальной платежной системе в ее единстве.
— Система валовых расчетов в целом требует больше ликвидных активов, а также совершения большего числа операций, так как расчет осуществляется по каждой сделке. В связи с этим у ее участников появляется большая, чем в клиринговых системах, потребность в ликвидных средствах в течение операционного дня. Участники расчетов могут регулировать объем своих исходящих платежей, но не могут гарантировать своевременного поступления входящих платежей. Поэтому центральные банки используют такой инструмент управления ликвидностью, как кредитование корреспондентских счетов участников расчетов, в целях недопущения дефицита денежных средств у участников системы.
— Платежная система Банка России играет ключевую роль в национальной платежной системе России в силу нескольких обстоятельств. Одно из них состоит в том, что именно Банк России обладает возможностью осуществлять централизованное управление ликвидностью в национальной платежной системе и тем самым не допустить или, во всяком случае, минимизировать риски неплатежей, возникающие при нехватке свободных денежных средств у кредитных организаций - участников расчетов.
— Клиринг следует рассматривать не как самостоятельную систему расчетов, а как одну из составных частей платежного процесса. Он применяется и в системе межбанковских расчетов, и в платежной системе Банка России, а также в расчетах по сделкам на рынке ценных бумаг.
5. Банк России занимает в национальной платежной системе двойственное положение. С одной стороны, он является органом регулирования национальной платежной системы. С другой стороны, он осуществляет предпринимательскую деятельность, которая при этом тесно связана с его основными целями деятельности. Помимо исключительно коммерческих выгод, деятельность Банка России в национальной платежной системе в качестве организатора работы платежной системы крупных сумм способствует защите национальной платежной системы от системного риска, то есть поддержанию стабильности национальной платежной системы.
6. Все изменения в законодательстве о национальной платежной системе так или иначе направлены на обеспечение выполнения своих обязательств участниками платежных систем и, как следствие, обеспечение бесперебойности произведения расчетов. Нельзя не заметить, что еще одной целью масштабных изменений нормативных правовых актов, регулирующих порядок функционирования платежных систем в РФ, является создание конкурентоспособных международным российских платежных систем для произведения безналичных расчетов внутри страны, в частности создание национальной системы платежных карт.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
