Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Национальная платежная система РФ: проблемы ограничения оборота денежных средств

Работа №30253
Тип работыДипломные работы
Предметюриспруденция
Объем работы71
Год сдачи2018
Стоимость3700 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 98
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
Введение
1 Становление национальной платежной системы РФ 7
1.2. Субъекты российских платежных систем: правовые основы статуса 12
1.3. Порядок оказания платежных услуг в рамках национальной платежной системы РФ 26
1.4. Национальный платежный инструмент в национальной платежной системе
России 33
Глава 2. Национальная платежная система как гарантия суверенитета и экономической безопасности России 41
2.1. Проблемы ограничения оборота денежных средств: гражданско-правовая
ответственность банков 41
2.2. Проблемы и перспективы национальной платежной системы «Мир» 46
2.3. Криптовалюта: возможные угрозы для национальной платежной системы и
пути их преодоления 50
Заключение 60
Список использованных источников и литературы 64
Приложения
Актуальность темы. Изменения в процессах осуществления безналичных платежей, их влияние на экономическую безопасность и устойчивость государства в целом побудили законодателя существенно изменить и расширить сферу правового регулирования безналичных платежей. В результате в Российской Федерации было разработано и введено в действие законодательство о национальной платежной системе (далее также - НПС), которым сформирована новая правовая и организационная основа осуществления переводов денежных средств - национальная платежная система. Изменения законодательства в целом направлены на расширение публично-правового регулирования платежной сферы.
В течение последних десяти лет наблюдается стремительное развитие платежной инфраструктуры, появление новых субъектов, оказывающих услуги по проведению платежей и применяющих современные схемы оплаты товаров, работ и услуг, кардинальное изменение под ход а к осуществлению платежей. Такие изменения вызваны причинами общемирового масштаба: научно-техническим прогрессом, возникновением всемирной системы объединенных компьютерных сетей для хранения и передачи информации (сети Интернет) и ее проникновение практически во все сферы человеческой деятельности, структурными сдвигами в экономике - глобализацией и интеграцией. Экономические взаимосвязи между государствами усложняются.
Государства с развитой экономикой накопили значительный опыт в области расчетов и платежей: наработаны как нормативная база, так и платежный инструментарий, опыт институционального регулирования. В России рыночные преобразования начались значительно позже, что наложило отпечаток на построение национальной платежной системы (имеется в вид у экспансия иностранных трансграничных компаний в отдельные сферы рынка платежей).
НПС является относительно новым явлением как в законодательстве, так и в юридической науке. Возникновение НПС повлекло изменение существовавших ранее финансовых правоотношений, потребовало расширения и внедрения правил надзора и наблюдения за деятельностью данных субъектов. Деятельность Банка России в настоящее время направлена на обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы. Функционирование НПС немыслимо без учета лучшей мировой и отечественной практики, что является залогом качества, безопасности, скорости осуществления платежей. В связи с этим видится важным изучение правовой природы НПС, исследование ее функций в соотношении с функциями финансов, определение роли и места платежных систем в рамках финансовой системы, а также иных структурных элементов, без которых существование НПС как правового явления невообразимо.
Исход я из вышесказанного, повышается роль и значение теоретических исследований механизма финансово-правового регулирования в сфере НПС. Поэтому актуальным видится изучение вопросов правового регулирования Национальной платежной системы Российской Федерации в контексте нивелирования проблем ограничения оборота денежных средств в РФ.
Степень научной разработанности темы. Несмотря на высокую актуальность проблем, связанных с исследованием вопросов в области национальной платежной системы, в российской литературе отсутствует комплексное правовое исследование в указанной области. В настоящее время по проблемам платежных систем имеются работы ученых-экономистов. Можно отметить монографию под ред акцией доктора экономических наук, профессора Н.А. Савинской и доктора экономических наук, профессора Г.Н. Белоглазовой , аналитическое исследование П.А. Тамарова, проведенное в 2015 г., по кругу вопросов в сфере функционирования механизма и инфраструктуры НПС , совместная работа С. В. Криворучко и В. А. Лопатина, выпущенная в 2013 г.
Однако экономические работы не могут заменить правовых исследований, так необходимых в данной области. В правовой науке существуют труды, посвященные отдельным аспектам национальной платежной системы как правового явления. В этой связи заслуживают особого внимания работы И.О. Антропцевой, А.Г. Гузнова и Т.Э. Рождественской, С.В. Криворучко и В.А. Лопатина, П.А. Тамарова, посвященные исследованию НПС как объекта надзора со стороны Банка России .
Объектом исследования выступает совокупность общественных отношений, складывающихся в процессе функционирования НПС, а также при осуществлении наблюдения и надзора за деятельностью НПС с участием Банка России.
Предмет исследования составляют нормы финансового права, регулирующие организацию и функционирование национальной платежной системы в Российской Федерации, нормы международного права, регулирующие правила функционирования национальных платежных систем, практика Банка России по развитию НПС, а также изложенные в научных труд ах концепции и мнения, разработанные и высказанные современными российскими учеными по вопросам финансового права и финансовых правоотношений.
Целью выпускной квалификационной работы является раскрытие правовых основ регулирования национальной платежной системы в РФ.
Исходя из намеченной цели, поставлены следующие задачи исследования:
1) рассмотреть становление национальной платежной системы РФ;
2) охарактеризовать субъектов российских платежных систем: правовые основы статуса;
3) проанализировать порядок оказания платежных услуг в рамках национальной платежной системы РФ;
4) рассмотреть национальный платежный инструмент в национальной платежной системе России;
5) дать характеристику правовых основ национальной системы платежных карт;
6) обобщить проблемы ограничения оборота денежных средств: гражданско-правовая ответственность банков;
7) раскрыть проблемы и перспективы национальной платежной системы «Мир»;
8) изучить возможные угрозы криптовалюты для национальной платежной системы и пути их преодоления.
Методологическую основу исследования: в ходе проведения исследования применялись диалектический, конкретно-исторический, сравнительно¬правовой, формально-юридический, структурно-функциональный, систем¬но-деятельностный методы исследования.
При подготовке настоящего исследования была использована научная и учебная литература по теории государства и права, финансовому, административному, гражданскому праву.
Структура выпускной квалификационной работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, двух глав, объединяющих восемь параграфов, заключения, списка использованных источников, литературы и приложений.
Формирование и развитие национальных платежных систем связано с эволюцией платежных инструментов, субъектов, а также правового регулирования. В результате последовательно сменяющихся этапов, начиная с по-явления денег, платежных инструментов (наличные деньги, расписки, банковские билеты), возникают пред посылки к зарождению расчетных отношений. В результате происходящих изменений формируется определенный пласт новых финансовых отношений, обладающих общественной и государственной значимостью, системностью, формальной определенностью и требующих наличия специфического механизма публично-правового регулирования с целью обеспечения публичных интересов. Устанавливается законодательное регулирование сферы платежей: оно смещается с частноправового в сторону публично-правового поля, происходит активное вмешательство государственных органов в деятельность участников платежей. Современный этап характеризуется формированием инфраструктурной компоненты национальной платежной системы, происходит расширение сферы государственно¬го регулирования процесса проведения платежей.
Предлагаем следующее уточненное определение: «под национальной платежной системой следует понимать урегулированные нормами публично¬го и частного права общественные отношения, возникающие при функционировании субъектов, задействованных в осуществлении наличных и безналичных расчетов, оказывающих платежные услуги в рамках платежной инфраструктуры с использованием современных средств и инструментов в целях обеспечения стабильных, бесперебойно функционирующих платежных систем».
Цель функционирования национальной платежной системы заложена в самом определении - «национальная», что означает направленность на обеспечение защиты публичных интересов, выраженная в обеспечении стабильной работы российской финансовой системы и экономики путем создания условий для безопасного перемещения денежных средств между централизованными и децентрализованными фондами денежных средств и субъектами национальной платежной системы в масштабах страны.
Национальная платежная система является неотъемлемым элементом финансовой системы Российской Федерации и структурно представляет собой ее под систему, которая включает в себя общественные отношения, складывающиеся в процессе организации перевода денежных средств в наличной и безналичной формах с использованием специальных субъектов, между государственными, муниципальными и частными фондами денежных средств, а также при осуществлении расчетов в рамках иных денежных потоков. НПС пред оставляет институциональные и инфраструктурные механизмы взаимодействия между участниками при переводе денежных средств, обеспечивая циркуляцию денежных потоков в рамках всей финансовой системы государства.
Национальная платежная система как структурный элемент финансовой системы Российской Федерации обладает публично-правовой значимостью и обеспечивает соблюдение публичных интересов государства.
Правоотношения в сфере НПС складываются в процессе организации безналичных платежей между субъектами НПС и относятся к финансовым правоотношениям: они возникают и развиваются по воле од ной стороны - властного субъекта, имеют публичный характер и обеспечивают защиту публичных (общественных) интересов, связаны с распределением и использованием фондов денежных средств государства и хозяйствующих субъектов, складываются в сфере финансовой деятельности государства (в области регулирования денежного обращения) и носят организационный характер. В частности, данные правоотношения охватывают формирование основ национальной платежной системы, установление статуса субъектов НПС, порядок оказания платежных услуг в рамках НПС, порядок осуществления надзора и наблюдения в НПС со стороны Банка России. Регулирование отношений осуществляется преимущественно с использованием императивного метод а (властных предписаний).
НПС в правовом отношении представляет собой достаточно обособленную, специфическую совокупность финансово-правовых норм, обеспечивающих комплексное регулирование указанных выше отношений.
НПС входит в качестве подинститута в структуру особенной части права эмиссии и денежного обращения, включаемого в состав финансового права, а именно в состав института безналичного денежного обращения. Общественные отношения в сфере НПС тесно связаны с организацией денежного обращения: с установлением порядка осуществления платежей в безналичной форме, с участием специальных субъектов (операторов по перевод у денежных средств, банковских платежных агентов, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры и д р.). Нормы, регулирующие указанные отношения, определяют понятийный аппарат и субъектный состав платежных систем, пред усматривают порядок оказания платежных услуг, устанавливают соответствующие требования к организации и функционированию платежных систем, закрепляют правила осуществления надзора и наблюдения в НПС.
Элементами НПС являются субъекты НПС (субъекты и участники ПС), непосредственно обслуживающие платежный оборот, а также платежная инфраструктура, под которой понимаются организации, чья деятельность непосредственно направлена на обеспечение жизнедеятельности всей системы в целом. Между элементами НПС возникают функциональные взаимосвязи двух типов: между однопорядковыми элементами, что обеспечивает отношения координации между ними, и между Банком России и остальными эле¬ментами НПС в виде отношений субординации для обеспечения целостности системы.
Правовое регулирование отношений между субъектами НПС в рамках реализации их прав и обязанностей обеспечивает: 1) достижение определенной цели (бесперебойного функционирования платежных систем); 2) наличие соответствующих средств (платежных инструментов) и набора операций (формы безналичных расчетов, стандарты платежных документов); 3) получение результата (совершение платежа, перевода денежных средств).
Надзор в сфере НПС - это публично-правовая деятельность Банка Рос¬сии по осуществлению внешней проверки, оценки, принятия пред усмотренных законодательством мер в целях соблюдения участниками НПС требований, установленных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, и пред упреждения возможных нарушений. Представляется обоснованным закрепление ед иного механизма правового регулирования осуществления надзора за всеми субъектами НПС путем включения положений о надзоре в НПС за кредитными организациями в Федеральный закон «О национальной платежной системе» в целях устранения противоречий в применении надзора за кредитными организациями, осуществляющими деятельность в качестве субъекта НПС.
Национальная платежная система - сложное явление, не являющееся замкнутым образованием, что делает возможным определенное воздействие извне, влияние на происходящие в системе процессы и ее устойчивость. Мировые финансовые кризисы оказывают дестабилизирующее воздействие на экономику в целом и существенно влияют на финансовую систему страны. К внешним факторам, определяющим устойчивость национальной платежной системы, относится также складывающаяся международная обстановка, влияющая на выстраиваемые договорные взаимоотношения российских платежных систем с международными платежными системами, организациями, оказывающими платежные или сопутствующие им услуги.
Очевидно необходимым представляется постоянно расширять доступность эффективных и безопасных безналичных платежных услуг, а именно: 1) повышать доступность платежных инструментов; 2) повышать безопасность при передаче платежной информации; 3) расширять перечень бумажных и электронных платежных инструментов.
1. Конституция Российской Федерации: [принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.: по состоянию на 21 июля 2014 г.] // Российская газета. - 1993. - №237; 2014. - №163.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: [федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ: по состоянию на 29 декабря 2017 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410; 2017. - №50. - Ст. 7552.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть 1: [федеральный закон от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ: по состоянию на 29 декабря 2017 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - №31. - Ст.3824.
4. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I (с изм. от 31 декабря 2017 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 6. - Ст. 492.
5. О рынке ценных бумаг: федеральный закон от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ (с изм. от 31 декабря 2017 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 27. - Ст. 3918.
6. О почтовой связи: федеральный закон от 17.07.1999 № 176-ФЗ (с изм.. от 06.07.2016) // Собрание законодательства РФ. - 1999. - № 29. - Ст. 3697.
7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (с изм. от 31 декабря 2017 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.
8. О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте: федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ (с изм. от 18.07.2017) // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 7. - Ст. 904.
9. О национальной платежной системе: [федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ: по сост. на 18.07.2017] // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 27. - Ст. 3872.
10. Об организованных торгах: федеральный закон от 21.11.2011 № 325-ФЗ (с изм. от 18.07.2017) // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 48. - Ст. 6726.
11. О Федеральном казначействе: постановление Правительства РФ от 01.12.2004 № 703 // Собрание законодательства РФ. - 2004. - № 49. - Ст. 4908.
12. Об определении организации по предоставлению государственных и муниципальных услуг с использованием универсальной электронной карты: распоряжение Правительства РФ от 12.08.2010 № 1344-р // Собрание законодательства РФ. - 2010. - № 33. - Ст. 4460.
13. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (с изм. от 14.01.2015) // Вестник Банка России. - 2005. - № 17.
14. Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, утв. Приказом ФСФР России от 20.07.2010 № 10-49/пз-н // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2010. - № 38.
15. Положение о бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах (утв. Банком России 31.05.2012 № 379-П) // Вестник Банка России. - 2012. - № 31.
16. О правилах осуществления перевода денежных средств: положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П (с изм. от 05 июля 2017 г.) // Вестник Банка России. 2012. № 34.
17. Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Сове¬том директоров Банка России 15.03.2013, протокол № 4) // Вестник Банка России. - 2013. - № 19.
II. Основная и специальная литература:
1. Вавулин Д.А. О необходимости ведения, представления и раскрытия бухгалтерской отчетности открытыми акционерными обществами, перешедшими на упрощенную систему налогообложения // Право и экономика. - 2015. - № 4. - С.33-37.
2. Ерохина М.Г. Договоры на обслуживание пластиковых карт: новое в законодательстве / М.Г. Ерохина // Вестник Балтийского государственного университета им. И. Канта. 2015. Вып. 9. - С.31-35.
3. Каурова Н.Н. Национальная платежная система: время пришло! / Н.Н. Каурова // Банковский ритейл. - 2014. - № 2. - С. 35-47.
4. Климова М. Заложен фундамент национальной платежной системы / М. Климова // Налоговый вестник. - 2013. - № 8. - С.47-50.
5. Колос С.Н. Национальная платежный система и Центральный Банк / С.Н. Колос // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: сб. ст. по матер. XXIX междунар. науч.-практ. конф. № 9(29). - Новосибирск: СибАК, 2013. - 74-78.
6. Корнев А. Банк России готов признать биткоины // Российская газета. 3 июля 2014 г. - С.6-7.
7. Курбатов А.Я. Юридически значимые сообщения в банковских отношениях / А.Я. Курбатов // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2014. - № 6. - С. 36-41.
8. Латухина К. Владимир Путин одобрил создание национальной платеж¬ной системы // Российская газета. 28.03.2014. - С.30-34.
9. Милюкова Я., Адамчук О. Платежную систему короновали // Газета.ш. 17.04.2014.
10. Могилко, Е.В. Национальная система платежных карт: предпосылки создания, проблемы и перспективы развития / Е.В.Могилко // Таврический научный обозреватель. - 2015. - № 1. - С. 161-164.
11. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / под ред. Н. А. Савинской, Г. Н. Белоглазовой. - СПб., 2011. -261 с.
12. Панина Д.С. Ретроспективный анализ тенденций развития платежного инструментария: опыт России / Д.С. Панина // Вестник ОГУ. - 2016. - № 13 (119). - С. 190-193.
13. Полищук С.А. Национальная платежная система: экономическая эффективность и безопасность: дис. ... к.э.н. - М., 2006. - 221 с.
14. Посадская М. Развитие финансовой инфраструктуры платежного рынка / М. Посадская // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2015. - № 2. - С.48-52.
15. Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Национальная платежная система как объект надзора / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов // Банковское право. - 2011. - № 4. - С. 19-24.
16. Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Публичное банковское право / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов // Банковское право. - 2014. - № 6. - С. 6¬17.
17. Савинская Н.А. Из истории становления и развития платежной системы России / Н.А. Савинская, М.В. Образцов, В.В. Пивоваров, И.А. Поздеева, Н.И. Смирнова // Вестник Банка России. - 2014. - № 18 (1187). - С. 43-48.
18. Сапожникова Ю.В. Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатей¬ный). - М.: Юстицинформ, 2015. - 241 с.
19. Сиземова О.Б. О средствах механизма правового регулирования меж-банковских расчетов / О.Б. Сиземова // Банковское право. - 2013. - № 4. - С.37-40.
20. Солуянов А.А. Международный опыт функционирования платежных систем и российская практика: Дис. ... канд. экон. наук. - М., 2008. - 226 с.
21. Тамаров П.А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография. - М.: КНОРУС,
22. Тарасенко О.А. Классификация расчетных небанковских кредитных организаций / О.А. Тарасенко // Законы России: опыт, анализ, практи¬ка. - 2015. - № 9. - С. 86-90.
23. Хоменко Е.Г. Структура национальной платежной системы России / Е.Г. Хоменко // Финансовое право. - 2016. - № 7. - С. 3-6.
24. Хоменко Е.Г. Понятие платежного инструмента и национального платежного инструмента в российском законодательстве / Е.Г. Хоменко // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2016. - № 2(18). - С.22-26.
25. Хоменко Е.Г. Электронное средство платежа и платежный инструмент: соотношение понятий / Е.Г. Хоменко // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: История и право. 2016. № 2(19). - С.40-43.
26. Шершень Т.В. О понятии добросовестности в гражданском и семейном праве России / Т.В. Шершень // 20 лет Конституции Российской Феде¬рации: актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства: Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. - Пермь, 18 - 19 октября 2013. - С.30-33.
III. Материалы судебной практики:
1. Определение Верховного Суда РФ от 26 июня 2017 года № 303-КГ17- 2377 по делу № А04-12175/2015 [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru.
2. Решение Арбитражного суда Омской области по делу № А46 - 1235/2015 от 27.04.2015 г. [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru.
3. Постановление АС Уральского округа от 14 апреля 2016 г. № Ф09- 2101/16 [электронный ресурс]. - Доступ: http://www.consultant.ru.
4. Постановление АС Дальневосточного округа от 08.04.2016 № Ф03- 1024/16 [электронный ресурс]. - Доступ: http://www.consultant.ru.
5. Кассационное определение Калининградского областного суда от 06.07.2016 по делу № 33-3126/2016 [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru.
6. Дело № 2-540/2015 // Архив мирового суда Светловского судебного участка Калининградской области [электронный ресурс]. - Доступ: https://rospravosudie.com.
IV. Электронные ресурсы:
1. Заключение Комитета по финансовому рынку от 09.12.2010 «На проект Федерального закона № 455931-5 «О национальной платежной системе» [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru. Дата об¬ращения: 20.05.2018.
2. Информация Банка России «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru. Дата обращения: 19.05.2018.
3. Национальная платежная карта «Мир» [Электронный ресурс]. - Доступ: http://mironline.ru/. Дата обращения: 20.05.2018.
4. Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Доклад комитета по расчетным и платежным системам Банка международных расчетов. [Электронный ресурс]. - Доступ: URL: http://www.cbr.ru/publ/PRS/prs3.pdf. Дата обращения: 19.05.2018
5. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. - Доступ: URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ps. Дата обращения: 19.05.2018.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!




Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!



Актуальность темы. Изменения в процессах осуществления безналичных платежей, их влияние на экономическую безопасность и устойчивость государства в целом побудили законодателя существенно изменить и расширить сферу правового регулирования безналичных платежей. В результате в Российской Федерации было разработано и введено в действие законодательство о национальной платежной системе (далее также - НПС), которым сформирована новая правовая и организационная основа осуществления переводов денежных средств - национальная платежная система. Изменения законодательства в целом направлены на расширение публично-правового регулирования платежной сферы.
В течение последних десяти лет наблюдается стремительное развитие платежной инфраструктуры, появление новых субъектов, оказывающих услуги по проведению платежей и применяющих современные схемы оплаты товаров, работ и услуг, кардинальное изменение под ход а к осуществлению платежей. Такие изменения вызваны причинами общемирового масштаба: научно-техническим прогрессом, возникновением всемирной системы объединенных компьютерных сетей для хранения и передачи информации (сети Интернет) и ее проникновение практически во все сферы человеческой деятельности, структурными сдвигами в экономике - глобализацией и интеграцией. Экономические взаимосвязи между государствами усложняются.
Государства с развитой экономикой накопили значительный опыт в области расчетов и платежей: наработаны как нормативная база, так и платежный инструментарий, опыт институционального регулирования. В России рыночные преобразования начались значительно позже, что наложило отпечаток на построение национальной платежной системы (имеется в вид у экспансия иностранных трансграничных компаний в отдельные сферы рынка платежей).
НПС является относительно новым явлением как в законодательстве, так и в юридической науке. Возникновение НПС повлекло изменение существовавших ранее финансовых правоотношений, потребовало расширения и внедрения правил надзора и наблюдения за деятельностью данных субъектов. Деятельность Банка России в настоящее время направлена на обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы. Функционирование НПС немыслимо без учета лучшей мировой и отечественной практики, что является залогом качества, безопасности, скорости осуществления платежей. В связи с этим видится важным изучение правовой природы НПС, исследование ее функций в соотношении с функциями финансов, определение роли и места платежных систем в рамках финансовой системы, а также иных структурных элементов, без которых существование НПС как правового явления невообразимо.
Исход я из вышесказанного, повышается роль и значение теоретических исследований механизма финансово-правового регулирования в сфере НПС. Поэтому актуальным видится изучение вопросов правового регулирования Национальной платежной системы Российской Федерации в контексте нивелирования проблем ограничения оборота денежных средств в РФ.
Степень научной разработанности темы. Несмотря на высокую актуальность проблем, связанных с исследованием вопросов в области национальной платежной системы, в российской литературе отсутствует комплексное правовое исследование в указанной области. В настоящее время по проблемам платежных систем имеются работы ученых-экономистов. Можно отметить монографию под ред акцией доктора экономических наук, профессора Н.А. Савинской и доктора экономических наук, профессора Г.Н. Белоглазовой , аналитическое исследование П.А. Тамарова, проведенное в 2015 г., по кругу вопросов в сфере функционирования механизма и инфраструктуры НПС , совместная работа С. В. Криворучко и В. А. Лопатина, выпущенная в 2013 г.
Однако экономические работы не могут заменить правовых исследований, так необходимых в данной области. В правовой науке существуют труды, посвященные отдельным аспектам национальной платежной системы как правового явления. В этой связи заслуживают особого внимания работы И.О. Антропцевой, А.Г. Гузнова и Т.Э. Рождественской, С.В. Криворучко и В.А. Лопатина, П.А. Тамарова, посвященные исследованию НПС как объекта надзора со стороны Банка России .
Объектом исследования выступает совокупность общественных отношений, складывающихся в процессе функционирования НПС, а также при осуществлении наблюдения и надзора за деятельностью НПС с участием Банка России.
Предмет исследования составляют нормы финансового права, регулирующие организацию и функционирование национальной платежной системы в Российской Федерации, нормы международного права, регулирующие правила функционирования национальных платежных систем, практика Банка России по развитию НПС, а также изложенные в научных труд ах концепции и мнения, разработанные и высказанные современными российскими учеными по вопросам финансового права и финансовых правоотношений.
Целью выпускной квалификационной работы является раскрытие правовых основ регулирования национальной платежной системы в РФ.
Исходя из намеченной цели, поставлены следующие задачи исследования:
1) рассмотреть становление национальной платежной системы РФ;
2) охарактеризовать субъектов российских платежных систем: правовые основы статуса;
3) проанализировать порядок оказания платежных услуг в рамках национальной платежной системы РФ;
4) рассмотреть национальный платежный инструмент в национальной платежной системе России;
5) дать характеристику правовых основ национальной системы платежных карт;
6) обобщить проблемы ограничения оборота денежных средств: гражданско-правовая ответственность банков;
7) раскрыть проблемы и перспективы национальной платежной системы «Мир»;
8) изучить возможные угрозы криптовалюты для национальной платежной системы и пути их преодоления.
Методологическую основу исследования: в ходе проведения исследования применялись диалектический, конкретно-исторический, сравнительно¬правовой, формально-юридический, структурно-функциональный, систем¬но-деятельностный методы исследования.
При подготовке настоящего исследования была использована научная и учебная литература по теории государства и права, финансовому, административному, гражданскому праву.
Структура выпускной квалификационной работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, двух глав, объединяющих восемь параграфов, заключения, списка использованных источников, литературы и приложений.


Формирование и развитие национальных платежных систем связано с эволюцией платежных инструментов, субъектов, а также правового регулирования. В результате последовательно сменяющихся этапов, начиная с по-явления денег, платежных инструментов (наличные деньги, расписки, банковские билеты), возникают пред посылки к зарождению расчетных отношений. В результате происходящих изменений формируется определенный пласт новых финансовых отношений, обладающих общественной и государственной значимостью, системностью, формальной определенностью и требующих наличия специфического механизма публично-правового регулирования с целью обеспечения публичных интересов. Устанавливается законодательное регулирование сферы платежей: оно смещается с частноправового в сторону публично-правового поля, происходит активное вмешательство государственных органов в деятельность участников платежей. Современный этап характеризуется формированием инфраструктурной компоненты национальной платежной системы, происходит расширение сферы государственно¬го регулирования процесса проведения платежей.
Предлагаем следующее уточненное определение: «под национальной платежной системой следует понимать урегулированные нормами публично¬го и частного права общественные отношения, возникающие при функционировании субъектов, задействованных в осуществлении наличных и безналичных расчетов, оказывающих платежные услуги в рамках платежной инфраструктуры с использованием современных средств и инструментов в целях обеспечения стабильных, бесперебойно функционирующих платежных систем».
Цель функционирования национальной платежной системы заложена в самом определении - «национальная», что означает направленность на обеспечение защиты публичных интересов, выраженная в обеспечении стабильной работы российской финансовой системы и экономики путем создания условий для безопасного перемещения денежных средств между централизованными и децентрализованными фондами денежных средств и субъектами национальной платежной системы в масштабах страны.
Национальная платежная система является неотъемлемым элементом финансовой системы Российской Федерации и структурно представляет собой ее под систему, которая включает в себя общественные отношения, складывающиеся в процессе организации перевода денежных средств в наличной и безналичной формах с использованием специальных субъектов, между государственными, муниципальными и частными фондами денежных средств, а также при осуществлении расчетов в рамках иных денежных потоков. НПС пред оставляет институциональные и инфраструктурные механизмы взаимодействия между участниками при переводе денежных средств, обеспечивая циркуляцию денежных потоков в рамках всей финансовой системы государства.
Национальная платежная система как структурный элемент финансовой системы Российской Федерации обладает публично-правовой значимостью и обеспечивает соблюдение публичных интересов государства.
Правоотношения в сфере НПС складываются в процессе организации безналичных платежей между субъектами НПС и относятся к финансовым правоотношениям: они возникают и развиваются по воле од ной стороны - властного субъекта, имеют публичный характер и обеспечивают защиту публичных (общественных) интересов, связаны с распределением и использованием фондов денежных средств государства и хозяйствующих субъектов, складываются в сфере финансовой деятельности государства (в области регулирования денежного обращения) и носят организационный характер. В частности, данные правоотношения охватывают формирование основ национальной платежной системы, установление статуса субъектов НПС, порядок оказания платежных услуг в рамках НПС, порядок осуществления надзора и наблюдения в НПС со стороны Банка России. Регулирование отношений осуществляется преимущественно с использованием императивного метод а (властных предписаний).
НПС в правовом отношении представляет собой достаточно обособленную, специфическую совокупность финансово-правовых норм, обеспечивающих комплексное регулирование указанных выше отношений.
НПС входит в качестве подинститута в структуру особенной части права эмиссии и денежного обращения, включаемого в состав финансового права, а именно в состав института безналичного денежного обращения. Общественные отношения в сфере НПС тесно связаны с организацией денежного обращения: с установлением порядка осуществления платежей в безналичной форме, с участием специальных субъектов (операторов по перевод у денежных средств, банковских платежных агентов, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры и д р.). Нормы, регулирующие указанные отношения, определяют понятийный аппарат и субъектный состав платежных систем, пред усматривают порядок оказания платежных услуг, устанавливают соответствующие требования к организации и функционированию платежных систем, закрепляют правила осуществления надзора и наблюдения в НПС.
Элементами НПС являются субъекты НПС (субъекты и участники ПС), непосредственно обслуживающие платежный оборот, а также платежная инфраструктура, под которой понимаются организации, чья деятельность непосредственно направлена на обеспечение жизнедеятельности всей системы в целом. Между элементами НПС возникают функциональные взаимосвязи двух типов: между однопорядковыми элементами, что обеспечивает отношения координации между ними, и между Банком России и остальными эле¬ментами НПС в виде отношений субординации для обеспечения целостности системы.
Правовое регулирование отношений между субъектами НПС в рамках реализации их прав и обязанностей обеспечивает: 1) достижение определенной цели (бесперебойного функционирования платежных систем); 2) наличие соответствующих средств (платежных инструментов) и набора операций (формы безналичных расчетов, стандарты платежных документов); 3) получение результата (совершение платежа, перевода денежных средств).
Надзор в сфере НПС - это публично-правовая деятельность Банка Рос¬сии по осуществлению внешней проверки, оценки, принятия пред усмотренных законодательством мер в целях соблюдения участниками НПС требований, установленных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, и пред упреждения возможных нарушений. Представляется обоснованным закрепление ед иного механизма правового регулирования осуществления надзора за всеми субъектами НПС путем включения положений о надзоре в НПС за кредитными организациями в Федеральный закон «О национальной платежной системе» в целях устранения противоречий в применении надзора за кредитными организациями, осуществляющими деятельность в качестве субъекта НПС.
Национальная платежная система - сложное явление, не являющееся замкнутым образованием, что делает возможным определенное воздействие извне, влияние на происходящие в системе процессы и ее устойчивость. Мировые финансовые кризисы оказывают дестабилизирующее воздействие на экономику в целом и существенно влияют на финансовую систему страны. К внешним факторам, определяющим устойчивость национальной платежной системы, относится также складывающаяся международная обстановка, влияющая на выстраиваемые договорные взаимоотношения российских платежных систем с международными платежными системами, организациями, оказывающими платежные или сопутствующие им услуги.
Очевидно необходимым представляется постоянно расширять доступность эффективных и безопасных безналичных платежных услуг, а именно: 1) повышать доступность платежных инструментов; 2) повышать безопасность при передаче платежной информации; 3) расширять перечень бумажных и электронных платежных инструментов.



1. Конституция Российской Федерации: [принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.: по состоянию на 21 июля 2014 г.] // Российская газета. - 1993. - №237; 2014. - №163.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: [федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ: по состоянию на 29 декабря 2017 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410; 2017. - №50. - Ст. 7552.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть 1: [федеральный закон от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ: по состоянию на 29 декабря 2017 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - №31. - Ст.3824.
4. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I (с изм. от 31 декабря 2017 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 6. - Ст. 492.
5. О рынке ценных бумаг: федеральный закон от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ (с изм. от 31 декабря 2017 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 27. - Ст. 3918.
6. О почтовой связи: федеральный закон от 17.07.1999 № 176-ФЗ (с изм.. от 06.07.2016) // Собрание законодательства РФ. - 1999. - № 29. - Ст. 3697.
7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (с изм. от 31 декабря 2017 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.
8. О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте: федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ (с изм. от 18.07.2017) // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 7. - Ст. 904.
9. О национальной платежной системе: [федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ: по сост. на 18.07.2017] // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 27. - Ст. 3872.
10. Об организованных торгах: федеральный закон от 21.11.2011 № 325-ФЗ (с изм. от 18.07.2017) // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 48. - Ст. 6726.
11. О Федеральном казначействе: постановление Правительства РФ от 01.12.2004 № 703 // Собрание законодательства РФ. - 2004. - № 49. - Ст. 4908.
12. Об определении организации по предоставлению государственных и муниципальных услуг с использованием универсальной электронной карты: распоряжение Правительства РФ от 12.08.2010 № 1344-р // Собрание законодательства РФ. - 2010. - № 33. - Ст. 4460.
13. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (с изм. от 14.01.2015) // Вестник Банка России. - 2005. - № 17.
14. Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, утв. Приказом ФСФР России от 20.07.2010 № 10-49/пз-н // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2010. - № 38.
15. Положение о бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах (утв. Банком России 31.05.2012 № 379-П) // Вестник Банка России. - 2012. - № 31.
16. О правилах осуществления перевода денежных средств: положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П (с изм. от 05 июля 2017 г.) // Вестник Банка России. 2012. № 34.
17. Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Сове¬том директоров Банка России 15.03.2013, протокол № 4) // Вестник Банка России. - 2013. - № 19.
II. Основная и специальная литература:
1. Вавулин Д.А. О необходимости ведения, представления и раскрытия бухгалтерской отчетности открытыми акционерными обществами, перешедшими на упрощенную систему налогообложения // Право и экономика. - 2015. - № 4. - С.33-37.
2. Ерохина М.Г. Договоры на обслуживание пластиковых карт: новое в законодательстве / М.Г. Ерохина // Вестник Балтийского государственного университета им. И. Канта. 2015. Вып. 9. - С.31-35.
3. Каурова Н.Н. Национальная платежная система: время пришло! / Н.Н. Каурова // Банковский ритейл. - 2014. - № 2. - С. 35-47.
4. Климова М. Заложен фундамент национальной платежной системы / М. Климова // Налоговый вестник. - 2013. - № 8. - С.47-50.
5. Колос С.Н. Национальная платежный система и Центральный Банк / С.Н. Колос // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: сб. ст. по матер. XXIX междунар. науч.-практ. конф. № 9(29). - Новосибирск: СибАК, 2013. - 74-78.
6. Корнев А. Банк России готов признать биткоины // Российская газета. 3 июля 2014 г. - С.6-7.
7. Курбатов А.Я. Юридически значимые сообщения в банковских отношениях / А.Я. Курбатов // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2014. - № 6. - С. 36-41.
8. Латухина К. Владимир Путин одобрил создание национальной платеж¬ной системы // Российская газета. 28.03.2014. - С.30-34.
9. Милюкова Я., Адамчук О. Платежную систему короновали // Газета.ш. 17.04.2014.
10. Могилко, Е.В. Национальная система платежных карт: предпосылки создания, проблемы и перспективы развития / Е.В.Могилко // Таврический научный обозреватель. - 2015. - № 1. - С. 161-164.
11. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / под ред. Н. А. Савинской, Г. Н. Белоглазовой. - СПб., 2011. -261 с.
12. Панина Д.С. Ретроспективный анализ тенденций развития платежного инструментария: опыт России / Д.С. Панина // Вестник ОГУ. - 2016. - № 13 (119). - С. 190-193.
13. Полищук С.А. Национальная платежная система: экономическая эффективность и безопасность: дис. ... к.э.н. - М., 2006. - 221 с.
14. Посадская М. Развитие финансовой инфраструктуры платежного рынка / М. Посадская // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2015. - № 2. - С.48-52.
15. Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Национальная платежная система как объект надзора / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов // Банковское право. - 2011. - № 4. - С. 19-24.
16. Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Публичное банковское право / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов // Банковское право. - 2014. - № 6. - С. 6¬17.
17. Савинская Н.А. Из истории становления и развития платежной системы России / Н.А. Савинская, М.В. Образцов, В.В. Пивоваров, И.А. Поздеева, Н.И. Смирнова // Вестник Банка России. - 2014. - № 18 (1187). - С. 43-48.
18. Сапожникова Ю.В. Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатей¬ный). - М.: Юстицинформ, 2015. - 241 с.
19. Сиземова О.Б. О средствах механизма правового регулирования меж-банковских расчетов / О.Б. Сиземова // Банковское право. - 2013. - № 4. - С.37-40.
20. Солуянов А.А. Международный опыт функционирования платежных систем и российская практика: Дис. ... канд. экон. наук. - М., 2008. - 226 с.
21. Тамаров П.А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография. - М.: КНОРУС,
22. Тарасенко О.А. Классификация расчетных небанковских кредитных организаций / О.А. Тарасенко // Законы России: опыт, анализ, практи¬ка. - 2015. - № 9. - С. 86-90.
23. Хоменко Е.Г. Структура национальной платежной системы России / Е.Г. Хоменко // Финансовое право. - 2016. - № 7. - С. 3-6.
24. Хоменко Е.Г. Понятие платежного инструмента и национального платежного инструмента в российском законодательстве / Е.Г. Хоменко // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2016. - № 2(18). - С.22-26.
25. Хоменко Е.Г. Электронное средство платежа и платежный инструмент: соотношение понятий / Е.Г. Хоменко // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: История и право. 2016. № 2(19). - С.40-43.
26. Шершень Т.В. О понятии добросовестности в гражданском и семейном праве России / Т.В. Шершень // 20 лет Конституции Российской Феде¬рации: актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства: Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. - Пермь, 18 - 19 октября 2013. - С.30-33.
III. Материалы судебной практики:
1. Определение Верховного Суда РФ от 26 июня 2017 года № 303-КГ17- 2377 по делу № А04-12175/2015 [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru.
2. Решение Арбитражного суда Омской области по делу № А46 - 1235/2015 от 27.04.2015 г. [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru.
3. Постановление АС Уральского округа от 14 апреля 2016 г. № Ф09- 2101/16 [электронный ресурс]. - Доступ: http://www.consultant.ru.
4. Постановление АС Дальневосточного округа от 08.04.2016 № Ф03- 1024/16 [электронный ресурс]. - Доступ: http://www.consultant.ru.
5. Кассационное определение Калининградского областного суда от 06.07.2016 по делу № 33-3126/2016 [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru.
6. Дело № 2-540/2015 // Архив мирового суда Светловского судебного участка Калининградской области [электронный ресурс]. - Доступ: https://rospravosudie.com.
IV. Электронные ресурсы:
1. Заключение Комитета по финансовому рынку от 09.12.2010 «На проект Федерального закона № 455931-5 «О национальной платежной системе» [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru. Дата об¬ращения: 20.05.2018.
2. Информация Банка России «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [электронный ресурс]. - Доступ: https://www.consultant.ru. Дата обращения: 19.05.2018.
3. Национальная платежная карта «Мир» [Электронный ресурс]. - Доступ: http://mironline.ru/. Дата обращения: 20.05.2018.
4. Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Доклад комитета по расчетным и платежным системам Банка международных расчетов. [Электронный ресурс]. - Доступ: URL: http://www.cbr.ru/publ/PRS/prs3.pdf. Дата обращения: 19.05.2018
5. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. - Доступ: URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ps. Дата обращения: 19.05.2018.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2020 Cервис продажи образцов готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.