Введение 3
1. Теоретические основы взаимодействия реального и банковского
секторов экономики 5
1.1. Содержание взаимодействия банковского и реального
секторов экономики региона и его концептуальные основы 5
1.2. Формы и инструменты взаимодействия банковского и
реального секторов экономики 16
2. Анализ взаимодействия банковского и реального секторов экономики
Поволжья 27
2.1. Основные тенденции взаимодействия банковского и реального
секторов экономики в части кредитования 27
2.2. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики в части
услуг расчетно-кассового обслуживания и других форм 43
3. Совершенствование взаимодействия банковского и реального
секторов экономики Поволжья 56
3.1. Проблемы взаимодействия экономики регионов Поволжья и
кредитных организаций 56
3.2. Прогноз кредитной активности предприятий реального сектора экономики
Поволжья на основе моделирования 66
Заключение 77
Список использованных источников 82
Приложения
В условиях глобализации экономики все большую актуальность приобретает проблема развития реального сектора регионов Российской Федерации. Главными задачами при этом выступают обеспечение роста валового внутреннего продукта, наращивание эффективности производства и достижение высокого уровня и качества жизни населения.
В структуре отечественной экономики принято выделять 13 экономических районов, которые развивают отдельные отрасли и одним из значимых экономических зон является Поволжский экономический район, который включает в себя 8 субъектов федераций (пять из Приволжского федерального округа и три из Южного федерального округа).
Актуальность темы выражается в том, что в сложившихся условиях геополитических явлений в отношении России и введением отдельных санкций и мораторий на осуществление деятельности предприятий реального сектора за рубежом, отечественная экономика, в том числе и поволжская, оказалась на стадии стагнации, экономика в 2014-2015 гг. по многим показателям стагнировала, в 2016 г. и вовсе был спад ВВП от уровня 2015 г., все это требует повышенного внимания изучения аспектов повышения значимости банковского сектора в рамках способствования развитию реального сектора в дальнейшем.
Одним из наиболее эффективных и перспективных направлений их достижения является создание и развитие финансово-промышленных кластеров. Стоит отметить, что кластерный подход как один из способов повышения конкурентоспособности экономического развития регионов получил широкое развитие во многих странах мира, которые имеют положительный опыт кластеризации, доказавшим эффективность рассматриваемого подхода в повышении конкурентоспособности экономики, как отдельных регионов, так и страны в целом.
В этой связи целью бакалаврской работы является определение роли банковского сектора во взаимосвязи с реальным сектором экономики, а также пути повышения значимости финансовых субъектов экономики для развития реальной экономики региона Поволжья и страны в целом.
Для достижения обозначенной цели нам помогут решение следующих задач:
- рассмотреть роль и значение банковского сектора в развитии экономики страны;
- изучить основы развития и составляющие реального сектора регионов Поволжья;
- проанализировать существующие взаимосвязи двух секторов экономики в рамках нескольких видов направлений;
- выявить проблемы и факторы, сдерживающие развитие двух секторов экономики в части конструктивности и выработать пути решения данных проблем;
- определить перспективы развития банковского кредитования реального сектора экономики Поволжья на основе прогнозной модели.
Объектом исследования выступают связи кредитных организаций и реального сектора экономики Поволжья по вопросам предоставления услуг первыми последним.
Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих во взаимодействии банковского сектора и экономики Поволжья в условиях перехода к конкурентному рынку.
Методической базой для написания бакалаврской работы послужили книги и учебные пособия, монографии различных авторов, экономические и обогревательные статьи в периодической печати и сборниках, ресурсы сети Интернет.
Бакалаврская работа состоит из введения, трех глав, заключения, приложений и списка литературы.
По итогам проделанной работы, необходимо обозначить ключевые выводы, которые были сделаны в самой работе.
Региональный банковский сектор оказывает существенное влияние на уровень и темпы социально-экономического развития территории. Отмечено, что среди банков Поволжья преобладают кредитные организации с объемом уставного капитала от 300 до 500 млн. руб. Такие кредитные организации занимают 25% в структуре банков региона по данному критерию. В институциональном плане реальный сектор экономики Поволжья обеспечен кредитными организациями, так как округ занимает второе место после Центрального федерального округа по числу зарегистрированных банков.
Реальный сектор является основой экономики России, который определяет её уровень и специализацию. В реальном секторе экономики России доминирующую позицию занимают отрасли по добыче сырья и топлива и производству энергии и материалов. Реальный сектор экономики нуждается в адекватной системе финансового обеспечения, которое без участия банков наталкивается на серьезные, часто непреодолимые препятствия. Для развития приоритетных отраслей реального сектора экономики нужно способствование банковского сектора.
Поволжские предприятия все больше и чаще сотрудничают с банками в рамках обслуживания. Наблюдается прогресс всех основных услуг, которые значимы и интересны для реальной экономики. Увеличивается портфель ссудной задолженности предприятий, даже несмотря на небольшое снижение объемов кредитования в 2015 г., депозитные операции также прогрессировали, нельзя не отметить и рост операций безналичного характера в области осуществления платежей и расчетов.
Кредитная активность предприятий Поволжья показала большую устойчивость к внешним рискам, чем вся экономика России, лидерами в регионах в области активности по получению кредитов являются предприятия Татарстана и Самарской области (хотя у последних в 2016 г. наблюдался резкий спад кредитной активности), однако предприятия республики демонстрируют большую устойчивость и платежеспособность, чем предприятия области. Проблемным регионом в рамках данных критериев является Калмыкия.
Однако есть и проблемы, в частности в отдельных регионах Поволжья предприятия медленнее стали погашать кредиты, на что определенную роль сыграло рост просроченной задолженности, поэтому можно говорить об ухудшении финансового состояния предприятий некоторых регионов Поволжья. Также важно отметить высокую долю операций по получению наличных денежных средств с использованием банковских карт.
В рамках доминирования положения в зоне поволжской экономики отметим два региона-лидера, на долю которых приходится свыше половины рынка Поволжья - это предприятия Татарстана и Самарской области, которые увеличивают свою долю в Поволжье по многим направлениям взаимодействия с кредитными организациями.
Несмотря на рост отдельных банковских операций в зоне Поволжья, нами были определены проблемы, которые негативно влияют на взаимодействие двух секторов, к которым мы отнесли:
- разрозненность экономических зон в России с количеством банковских подразделений;
- стратегия консолидации банковского сектора России, реализуемая Банком России, создает экономике олигополистическую зависимость от топ-5 банков;
- слабая конкурентоспособность региональных банков по сравнению с федеральными банками;
- отсутствие механизма по разработке новых банковских продуктов, услуг и обслуживания у кредитных организаций;
- пассивная заинтересованность региональных властей в усилении региональной экономики и отдельных его отраслей.
Решение данных проблем должно быть поэтапным и с разделением определенного функционала.
Регионам разработать множество программ местного масштаба, с активным вовлечением местных банков, в том числе посредством образования региональных банковских синдикатов для финансирования наукоемких и стратегически важных проектов.
Коммерческим банкам в свою очередь активно поработать на всех отраслях экономики и определить «больные точки» каждой отрасли и разработать специальные программы оказания банковских услуг для преодоления этих «больных точек», в том числе посредством активного внедрения новых банковских услуг, возможно с использованием пакетного обслуживания на льготных условиях.
Банку России пересмотреть курс консолидации банковского сектора в том аспекте, чтобы в каждом субъекте федераций был как минимум 1 -2 самостоятельных банка, а в каждой экономической зоне банки, специализирующиеся на тех отраслях, которые доминируют в конкретной экономической зоне. Это необходимо сделать для того, чтобы рынок банковских услуг (где доминируют банки с государственным участием) перешел из олигополистического в рынок совершенной конкуренции.
С целью определения перспектив развития кредитования банками Поволжья реальной экономики, нами была построена эконометрическая модель, которая показала свою состоятельность и значимость по всем критериям, ее точность предсказывания оценивается в 86%. В результате применения корреляционно - регрессионной статистики было определено, что объемы предоставленных кредитов предприятиям Поволжья по итогам 2017 г. составят большее значение в сравнении с итогами 2016 г. на 643 млрд. руб. и составят 3 389 млрд. руб. Если же брать во внимание 14%-ю погрешность в модели, то объемы кредитования реального сектора в Поволжье могут составить по итогам 2017 г. не менее 2 915 млрд. руб., что выше значения кредитов по итогам 2016 г. на 169 млрд. руб., а по итогам 2018 г. не менее 3 474 млрд. руб. То есть, так или иначе, ожидается рост объемов выдачи кредитов банками предприятиям Поволжья.
Изменение объемов кредитования в Поволжье зависят от большого числа банковских и небанковских факторов. Благодаря проведенному анализу можно рассчитать, как отразится на объеме кредитования реальной экономики Поволжья, изменение каждого из представленных факторов, и спрогнозировать величину результативного показателя при различных их значениях.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
