Помощь студентам в учебе
БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
|
ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ 8
1.1. Банки с государственным участием с РФ: понятие, сущность, виды,
функции 8
1.2. Понятие и сущность реального сектора экономики и его взаимосвязь с
банковским сектором 14
1.3. Зарубежный опыт банков с государственным участием 19
2. АНАЛИЗ СПЕЦИФИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ 23
2.1 Анализ взаимодействия банковского и реального секторов экономики. 23
2.2. Виды продуктов и услуг, предоставляемых коммерческими банками предприятиям реального сектора экономики и их влияние на эффективность их деятельности 37
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ВЗАИМОДЕЙСТИЯ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 53
3.1. Факторы, влияющие на взаимодействие банковского и реального
секторов экономики Российской Федерации 53
3.2. Прогноз развития банковского и реального секторов экономики
Российской Федерации на основе экономико-математического моделирования в части кредитования 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 83
ПРИЛОЖЕНИЯ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ 8
1.1. Банки с государственным участием с РФ: понятие, сущность, виды,
функции 8
1.2. Понятие и сущность реального сектора экономики и его взаимосвязь с
банковским сектором 14
1.3. Зарубежный опыт банков с государственным участием 19
2. АНАЛИЗ СПЕЦИФИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ 23
2.1 Анализ взаимодействия банковского и реального секторов экономики. 23
2.2. Виды продуктов и услуг, предоставляемых коммерческими банками предприятиям реального сектора экономики и их влияние на эффективность их деятельности 37
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ВЗАИМОДЕЙСТИЯ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 53
3.1. Факторы, влияющие на взаимодействие банковского и реального
секторов экономики Российской Федерации 53
3.2. Прогноз развития банковского и реального секторов экономики
Российской Федерации на основе экономико-математического моделирования в части кредитования 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 83
ПРИЛОЖЕНИЯ
Новые реалии глобальной среды в совокупности с геополитическими рисками, с которыми столкнулась в последнее время Россия, требуют поиска нестандартных подходов для решения внутриэкономических проблем. Одним из направлений их решения является выявление внутренних резервов и определения точек стимулирования экономического роста.
Не секрет, что источниками экономического роста является положительный тренд объема промышленного производства, который обеспечивается за счет усиления потенциала и расширения деловой активности хозяйствующих субъектов, которые поддерживаются притоком инвестиций и активным участием банков в поддержке предприятий предоставлением в необходимых объемах кредитных ресурсов.
В современных условиях кредитный потенциал большей части российских банков ограничен вследствие влияния целого ряда факторов, в том числе внешнего характера. В то же время весомый вклад в решение этих проблем могут внести банки с государственным капиталом в силу более высокого уровня их капитализации, высокого уровня доверия со стороны кредиторов, доступа к источникам рефинансирования и государственной поддержке. Однако деятельность этого кластера банков зачастую отличается не высоким уровнем эффективности, неоправданными рисками, несогласованностью корпоративных стратегий со стоящими перед экономикой задачами и рядом других моментов. Более того, в теоретическом плане в научной литературе не сформировалось единства мнений по ряду вопросов, требующих осмысления и практического решения:
- какие характеристики банка позволяют определить его статус как государственного;
- какие цели преследует государство, участвуя в капитале коммерческого банка;
- какую границу участия государства в капитале банка следует считать оправданной;
- является ли государство неэффективным собственником?
- каковы критерии эффективности деятельности госбанков и способы ее оценки;
- в каких направлениях следует повышать эффективность деятельности банков с государственным участием.
Необходимость решения названных задач объясняет актуальность темы, выбранной для написания выпускной квалификационной работы.
Целью данной работы является выработка предложений по совершенствованию взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики РФ.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть сущность понятия банков с государственным участием и реального сектора экономики;
- выявить основные тенденции взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики;
- проанализировать продукты и услуги, предоставляемые банками предприятиям реального сектора экономики и выявить их влияние на эффективность деятельности;
- выявить факторы, влияющие на взаимодействие банковского и реального секторов экономики;
- на основе методов экономико-математического моделирования определить прогноз развития банков с государственным участием и реального сектора экономики и сформировать предложения по совершенствованию их взаимодействия.
Объект исследования: банки с государственным участием и реальный сектор экономики.
Предмет исследования - совокупность социально-экономических отношений между банками с государственным участием и предприятиями реальной экономики в процессе их взаимодействия.
Методологическую основу исследования формируют принятые в отечественной науке способы и формы научного познания, такие как системный подход, методы сравнительного анализа и синтеза, методы абстрактно-логической оценки, методы детализации, группировки и обобщения, экспертные оценки, диалектический метод познания, а также формально-нормативный и другие общенаучные и специальные методы.
В качестве информационно-статистической базы использованы фактические материалы, содержащиеся в периодических изданиях, официальный сайт Центрального банка, экспертные оценки, источники статистических данных, а так же финансовая и бухгалтерская отчетность банков.
В западной экономической науке проблемы взаимодействия реального и банковского секторов экономики рассмотрены в работах М. Бурды, Ч.Виплоша, Р. Дорнбуша, Дж. М. Кейнса, Ф. Ларрена, Н.Г. Мэнкью, Дж. Сакса, Фишера.
В отечественной экономической науке рассматриваемый вопрос раскрывается в работах А.О. Бахматова, В.В. Бочарова, И.И. Веретенниковой, Т.П. Денисовой, Е.М. Ильинской, М.И. Кныша, Н.С. Косова. Изучению текущей инвестиционной ситуации в России уделяется большое внимание в исследованиях А.С. Булатова, М. Маковецкого, Ю. Малышева, В. Марковской, А. Ольнева, И. Провкина, А. Шкуренко.
При написании работы были использованы учебные пособия следующих авторов: О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, Г.Н. Белоглазовой, И.Т. Балабановой, А.А. Максютовой, О.И. Семибратовой, Н.Г. Антонова и многих других.
Информационной базой исследования послужили официальные статистические данные банковской системы и предприятий реального сектора экономики РФ, материалы международных конференций и научных семинаров, отечественных и международных рейтинговых агентств, информационные и аналитические материалы Банка России.
Также при написании работы были использованы федеральные законодательные акты, нормативные документы, регулирующие деятельность коммерческих банков.
Практическая значимость работы заключается в использовании на практике основных результатов, полученных в ходе исследования механизма управления валютными рисками банковской сферы для совершенствования валютных операций в современных условиях.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Не секрет, что источниками экономического роста является положительный тренд объема промышленного производства, который обеспечивается за счет усиления потенциала и расширения деловой активности хозяйствующих субъектов, которые поддерживаются притоком инвестиций и активным участием банков в поддержке предприятий предоставлением в необходимых объемах кредитных ресурсов.
В современных условиях кредитный потенциал большей части российских банков ограничен вследствие влияния целого ряда факторов, в том числе внешнего характера. В то же время весомый вклад в решение этих проблем могут внести банки с государственным капиталом в силу более высокого уровня их капитализации, высокого уровня доверия со стороны кредиторов, доступа к источникам рефинансирования и государственной поддержке. Однако деятельность этого кластера банков зачастую отличается не высоким уровнем эффективности, неоправданными рисками, несогласованностью корпоративных стратегий со стоящими перед экономикой задачами и рядом других моментов. Более того, в теоретическом плане в научной литературе не сформировалось единства мнений по ряду вопросов, требующих осмысления и практического решения:
- какие характеристики банка позволяют определить его статус как государственного;
- какие цели преследует государство, участвуя в капитале коммерческого банка;
- какую границу участия государства в капитале банка следует считать оправданной;
- является ли государство неэффективным собственником?
- каковы критерии эффективности деятельности госбанков и способы ее оценки;
- в каких направлениях следует повышать эффективность деятельности банков с государственным участием.
Необходимость решения названных задач объясняет актуальность темы, выбранной для написания выпускной квалификационной работы.
Целью данной работы является выработка предложений по совершенствованию взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики РФ.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть сущность понятия банков с государственным участием и реального сектора экономики;
- выявить основные тенденции взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики;
- проанализировать продукты и услуги, предоставляемые банками предприятиям реального сектора экономики и выявить их влияние на эффективность деятельности;
- выявить факторы, влияющие на взаимодействие банковского и реального секторов экономики;
- на основе методов экономико-математического моделирования определить прогноз развития банков с государственным участием и реального сектора экономики и сформировать предложения по совершенствованию их взаимодействия.
Объект исследования: банки с государственным участием и реальный сектор экономики.
Предмет исследования - совокупность социально-экономических отношений между банками с государственным участием и предприятиями реальной экономики в процессе их взаимодействия.
Методологическую основу исследования формируют принятые в отечественной науке способы и формы научного познания, такие как системный подход, методы сравнительного анализа и синтеза, методы абстрактно-логической оценки, методы детализации, группировки и обобщения, экспертные оценки, диалектический метод познания, а также формально-нормативный и другие общенаучные и специальные методы.
В качестве информационно-статистической базы использованы фактические материалы, содержащиеся в периодических изданиях, официальный сайт Центрального банка, экспертные оценки, источники статистических данных, а так же финансовая и бухгалтерская отчетность банков.
В западной экономической науке проблемы взаимодействия реального и банковского секторов экономики рассмотрены в работах М. Бурды, Ч.Виплоша, Р. Дорнбуша, Дж. М. Кейнса, Ф. Ларрена, Н.Г. Мэнкью, Дж. Сакса, Фишера.
В отечественной экономической науке рассматриваемый вопрос раскрывается в работах А.О. Бахматова, В.В. Бочарова, И.И. Веретенниковой, Т.П. Денисовой, Е.М. Ильинской, М.И. Кныша, Н.С. Косова. Изучению текущей инвестиционной ситуации в России уделяется большое внимание в исследованиях А.С. Булатова, М. Маковецкого, Ю. Малышева, В. Марковской, А. Ольнева, И. Провкина, А. Шкуренко.
При написании работы были использованы учебные пособия следующих авторов: О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, Г.Н. Белоглазовой, И.Т. Балабановой, А.А. Максютовой, О.И. Семибратовой, Н.Г. Антонова и многих других.
Информационной базой исследования послужили официальные статистические данные банковской системы и предприятий реального сектора экономики РФ, материалы международных конференций и научных семинаров, отечественных и международных рейтинговых агентств, информационные и аналитические материалы Банка России.
Также при написании работы были использованы федеральные законодательные акты, нормативные документы, регулирующие деятельность коммерческих банков.
Практическая значимость работы заключается в использовании на практике основных результатов, полученных в ходе исследования механизма управления валютными рисками банковской сферы для совершенствования валютных операций в современных условиях.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Функционирование банковской системы и ее становление играют важнейшую роль в процессе осуществления экономических преобразований в Российской Федерации. Во власти банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовый, инвестиционный, производственный и многие другие секторы экономики. Эффективное и бесперебойное функционирование кредитно-финансового механизма содействует не только своевременному получению средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпам экономического развития страны в целом.
В последние годы вопрос о состоянии реального сектора экономики начал привлекать к себе особое внимание. В значительной мере этот факт связан с экономическим кризисом, начавшимся в России в 2014 году. Негативные тенденции в состоянии данного сектора, невысокая конкурентоспособность и несогласованность его интересов с финансовым сектором значительно усложняет развитие экономики в целом.
Безусловно, соотношение реального и финансового секторов весьма противоречиво. И все же современный реальный сектор не может поступательно развиваться, не используя кредитов и других источников финансирования своей деятельности. Банковский сектор был и остается основным источником финансирования деятельности предприятий.
Банковская система России постепенно движется по пути усиления интегрированности с реальным сектором экономики. В соответствии с Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г. банковская система должна занять ключевое место в финансировании социально-экономического развития.
Исходя из того, что одним из основных источников финансирования деятельности хозяйствующих субъектов в Российской Федерации являются кредитные средства, существенная часть проблем, обусловленная ослаблением курса рубля к иностранным валютам и снижением цен на энергоносители, затронула именно финансовую сферу экономики. Вследствие значительного повышения ключевой ставки Банком России в конце 2014 г. до 17 % большая часть хозяйствующих субъектов столкнулись с проблемой недоступности кредитных средств.
Следствием данной проблемы стало значительное ухудшение их финансово-экономического положения. В результате стечения вышеназванных событий в начале 2015 г. в экономике Российской Федерации сложилась негативная ситуация, значительным образом снизившая эффективность взаимодействия банковского и реального секторов экономики, что в конечном счете привело к существенному росту инфляции внутри страны и массовым банкротствам хозяйствующих субъектов.
Главной проблемой рынка кредитования сегодня является рост объема плохих долгов и просрочек, как в розничном, так и в корпоративном сегментах. К сожалению, текущая экономическая ситуация приводит к тому, что клиентам банков становится все сложнее отдавать кредиты, а текущий пик по невыплатам связан с бумом кредитования, который пришелся на 2011-2013 годы, когда экономическая ситуация улучшалась и все позитивно смотрели в будущее.
В настоящий момент наметилась тенденция к возобновлению кредитования в связи с изменением ключевой ставки и снижение процентных ставок к уровням, близким до их повышения. Вместе с тем, на фоне текущей экономической ситуации, произошло смещение фокуса с инвестиционных кредитов в сторону краткосрочных оборотных программ - это краткосрочные кредиты на поддержание текущей деятельности, банковские гарантии и, при недостаточности ликвидного залога, - кредиты под поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Стоит отметить, что доля промышленного производства ПФО в экономике России составляет 23,9% - это высший показатель (на втором месте стоит Центральный федеральный округ). В структуре реального сектора экономики ПФО преобладают предприятия оптовой и розничной торговли, а также предприятия, занятые в строительстве и обрабатывающих производствах, с долей в реальном секторе экономики 9,5 % и 9,3 % соответственно.
Приоритетной сферой направления банковских вложений в 2015 году в ПФО были «обрабатывающие производства» (35,24 %) и «оптовая и розничная торговля, платные услуги» (19,47 %), а в целом по России эти показатели установились на уровне 24,79 и 23,84 %, соответственно.
Так, можно сделать вывод, что основной тенденцией рынка кредитования реального сектора экономики является замедление активности в 2014-2015 годах, о чем свидетельствует снижение прироста с 5,3 % до - 9,8 %, также в целом за 3 года корпоративные портфели банковского сектора снизились на 5,03 %. Причинами являются значительный рост кредитных ставок в течение, а в особенности, в конце 2014 года (диапазон колебаний в 2015 году 13,72 % - 19,82 %), повышение требований к финансовому положению предприятий и обеспечению по кредитам, многие кредитные организации вынуждены были снизить максимальный срок кредитования.
Основными факторами, влияющими на взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны банковского сектора являются:
- снижение кредитной активности банков из-за опасений кризиса ликвидности и снижением норматива достаточности капитала;
- смещение продуктовой линейки кредитов для хозяйствующих субъектов в сторону более технологичных, конвейерных продуктов, что могут себе позволить только крупные банки. Кредитование, требующее сложного структурирования, подробного изучения бизнес-планов, анализа отраслевых рынков, отошло на второй план;
- нехватка активов банковской системы, ориентация государственной поддержки только крупных банков при отсутствии должного перераспределения ресурсов до средних и мелких участников системы через межбанковский рынок.
Основными факторами, влияющими на низкое взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны реального сектора являются:
- снижение масштабов инновационных преобразований
хозяйствующих субъектов;
- низкие объемы обновления капитала в разрезе отраслей экономики;
- поддержание только ряда отраслей экономики со стороны государства;
- наличие региональных различий развития экономики в разрезе отраслей;
- снижение объемов инвестирования в экономику со стороны
небанковских организаций.
В работе были применены приемы математического аппарата. По данным анализа можно сделать вывод, что изменение показателя объема кредитования экономики в Поволжье зависит от большого числа факторов, из них лишь некоторые оказывают существенное воздействие на исследуемый показатель:
- объем привлеченных средств банков;
- уровень кредитного риска.
В результате осуществления экономико-математического моделирования методом корреляционно-регрессионного анализа нами был спрогнозирован рост объемов кредитования экономики РФ до 2019 года, к 2019 году прирост объемов составит порядка 77-80 процентов.
Исходя из существующих проблем можно выделить основные мероприятия, направленные на преодоление существующих противоречий во взаимодействии банковского и реального секторов экономики и создание благоприятного финансово-инвестиционного климата:
- быстрое освоение методов инновационного банковского менеджмента и финансового инжиниринга, в том числе таких, как проектное финансирование и синдицированное кредитование, лизинг, факторинг, франчайзинг и др. Также важен качественный мониторинг реализации инновационных программ;
- взаимодействие посредством участия в капитале, что позволит снизить транзакционные издержки и достичь оптимального баланса интересов субъектов реальной и финансовой сферы;
- развитие инвестиционно-финансовой инфраструктуры, включая создание широкой сети специализированных оценочных, страховых компаний;
- предоставление банками персонифицированных услуг на основе адаптации политики кредитной организации к динамично изменяющимся потребностям клиентов с учетом их финансового потенциала и ряда специфических проблем;
- упрощение доступа предприятий к различным формам кредитных
ресурсов, а именно: развитие вексельного кредитования, дисконтирование, внедрение механизмов финансирования инновационного процесса.
Таким образом, банки последовательно и целенаправленно становятся полноценными финансовыми посредниками, перераспределяющими средства в реальный сектор экономики. Но как уже говорилось ранее, это становление происходит на фоне ряда нерешенных проблем.
Задача укрепления взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики должна решаться в тесном взаимодействии всех заинтересованных сторон - банков, предприятий, органов власти. Только совместные усилия позволят обеспечить устойчивый рост экономики и стабильность банковской системы. Сегодня привлечение инвестиций в реальный сектор экономики - вопрос ее выживания. Будут инвестиции - будет развитие реального сектора, а следовательно, будет и экономический подъем.
В последние годы вопрос о состоянии реального сектора экономики начал привлекать к себе особое внимание. В значительной мере этот факт связан с экономическим кризисом, начавшимся в России в 2014 году. Негативные тенденции в состоянии данного сектора, невысокая конкурентоспособность и несогласованность его интересов с финансовым сектором значительно усложняет развитие экономики в целом.
Безусловно, соотношение реального и финансового секторов весьма противоречиво. И все же современный реальный сектор не может поступательно развиваться, не используя кредитов и других источников финансирования своей деятельности. Банковский сектор был и остается основным источником финансирования деятельности предприятий.
Банковская система России постепенно движется по пути усиления интегрированности с реальным сектором экономики. В соответствии с Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г. банковская система должна занять ключевое место в финансировании социально-экономического развития.
Исходя из того, что одним из основных источников финансирования деятельности хозяйствующих субъектов в Российской Федерации являются кредитные средства, существенная часть проблем, обусловленная ослаблением курса рубля к иностранным валютам и снижением цен на энергоносители, затронула именно финансовую сферу экономики. Вследствие значительного повышения ключевой ставки Банком России в конце 2014 г. до 17 % большая часть хозяйствующих субъектов столкнулись с проблемой недоступности кредитных средств.
Следствием данной проблемы стало значительное ухудшение их финансово-экономического положения. В результате стечения вышеназванных событий в начале 2015 г. в экономике Российской Федерации сложилась негативная ситуация, значительным образом снизившая эффективность взаимодействия банковского и реального секторов экономики, что в конечном счете привело к существенному росту инфляции внутри страны и массовым банкротствам хозяйствующих субъектов.
Главной проблемой рынка кредитования сегодня является рост объема плохих долгов и просрочек, как в розничном, так и в корпоративном сегментах. К сожалению, текущая экономическая ситуация приводит к тому, что клиентам банков становится все сложнее отдавать кредиты, а текущий пик по невыплатам связан с бумом кредитования, который пришелся на 2011-2013 годы, когда экономическая ситуация улучшалась и все позитивно смотрели в будущее.
В настоящий момент наметилась тенденция к возобновлению кредитования в связи с изменением ключевой ставки и снижение процентных ставок к уровням, близким до их повышения. Вместе с тем, на фоне текущей экономической ситуации, произошло смещение фокуса с инвестиционных кредитов в сторону краткосрочных оборотных программ - это краткосрочные кредиты на поддержание текущей деятельности, банковские гарантии и, при недостаточности ликвидного залога, - кредиты под поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Стоит отметить, что доля промышленного производства ПФО в экономике России составляет 23,9% - это высший показатель (на втором месте стоит Центральный федеральный округ). В структуре реального сектора экономики ПФО преобладают предприятия оптовой и розничной торговли, а также предприятия, занятые в строительстве и обрабатывающих производствах, с долей в реальном секторе экономики 9,5 % и 9,3 % соответственно.
Приоритетной сферой направления банковских вложений в 2015 году в ПФО были «обрабатывающие производства» (35,24 %) и «оптовая и розничная торговля, платные услуги» (19,47 %), а в целом по России эти показатели установились на уровне 24,79 и 23,84 %, соответственно.
Так, можно сделать вывод, что основной тенденцией рынка кредитования реального сектора экономики является замедление активности в 2014-2015 годах, о чем свидетельствует снижение прироста с 5,3 % до - 9,8 %, также в целом за 3 года корпоративные портфели банковского сектора снизились на 5,03 %. Причинами являются значительный рост кредитных ставок в течение, а в особенности, в конце 2014 года (диапазон колебаний в 2015 году 13,72 % - 19,82 %), повышение требований к финансовому положению предприятий и обеспечению по кредитам, многие кредитные организации вынуждены были снизить максимальный срок кредитования.
Основными факторами, влияющими на взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны банковского сектора являются:
- снижение кредитной активности банков из-за опасений кризиса ликвидности и снижением норматива достаточности капитала;
- смещение продуктовой линейки кредитов для хозяйствующих субъектов в сторону более технологичных, конвейерных продуктов, что могут себе позволить только крупные банки. Кредитование, требующее сложного структурирования, подробного изучения бизнес-планов, анализа отраслевых рынков, отошло на второй план;
- нехватка активов банковской системы, ориентация государственной поддержки только крупных банков при отсутствии должного перераспределения ресурсов до средних и мелких участников системы через межбанковский рынок.
Основными факторами, влияющими на низкое взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны реального сектора являются:
- снижение масштабов инновационных преобразований
хозяйствующих субъектов;
- низкие объемы обновления капитала в разрезе отраслей экономики;
- поддержание только ряда отраслей экономики со стороны государства;
- наличие региональных различий развития экономики в разрезе отраслей;
- снижение объемов инвестирования в экономику со стороны
небанковских организаций.
В работе были применены приемы математического аппарата. По данным анализа можно сделать вывод, что изменение показателя объема кредитования экономики в Поволжье зависит от большого числа факторов, из них лишь некоторые оказывают существенное воздействие на исследуемый показатель:
- объем привлеченных средств банков;
- уровень кредитного риска.
В результате осуществления экономико-математического моделирования методом корреляционно-регрессионного анализа нами был спрогнозирован рост объемов кредитования экономики РФ до 2019 года, к 2019 году прирост объемов составит порядка 77-80 процентов.
Исходя из существующих проблем можно выделить основные мероприятия, направленные на преодоление существующих противоречий во взаимодействии банковского и реального секторов экономики и создание благоприятного финансово-инвестиционного климата:
- быстрое освоение методов инновационного банковского менеджмента и финансового инжиниринга, в том числе таких, как проектное финансирование и синдицированное кредитование, лизинг, факторинг, франчайзинг и др. Также важен качественный мониторинг реализации инновационных программ;
- взаимодействие посредством участия в капитале, что позволит снизить транзакционные издержки и достичь оптимального баланса интересов субъектов реальной и финансовой сферы;
- развитие инвестиционно-финансовой инфраструктуры, включая создание широкой сети специализированных оценочных, страховых компаний;
- предоставление банками персонифицированных услуг на основе адаптации политики кредитной организации к динамично изменяющимся потребностям клиентов с учетом их финансового потенциала и ряда специфических проблем;
- упрощение доступа предприятий к различным формам кредитных
ресурсов, а именно: развитие вексельного кредитования, дисконтирование, внедрение механизмов финансирования инновационного процесса.
Таким образом, банки последовательно и целенаправленно становятся полноценными финансовыми посредниками, перераспределяющими средства в реальный сектор экономики. Но как уже говорилось ранее, это становление происходит на фоне ряда нерешенных проблем.
Задача укрепления взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики должна решаться в тесном взаимодействии всех заинтересованных сторон - банков, предприятий, органов власти. Только совместные усилия позволят обеспечить устойчивый рост экономики и стабильность банковской системы. Сегодня привлечение инвестиций в реальный сектор экономики - вопрос ее выживания. Будут инвестиции - будет развитие реального сектора, а следовательно, будет и экономический подъем.
Подобные работы
- Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4365 р. Год сдачи: 2018 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2017 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4235 р. Год сдачи: 2018 - Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4270 р. Год сдачи: 2017 - Взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5700 р. Год сдачи: 2017 - БАЗЕЛЬ III И РАЗВИТИЕ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ РОССИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4290 р. Год сдачи: 2016 - Взаимодействие банковского и реального секторов экономики
Поволжья
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4840 р. Год сдачи: 2016