Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ

Работа №78411

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы71
Год сдачи2017
Стоимость4300 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
225
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


ВВЕДЕНИЕ 3
1 РОЛЬ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 7
1.1 Теоретическое обоснование государственного участия в капитале банков 7
1.2 Банки с государственным участием в капитале и их роль в развитии
национальной экономики 11
1.3 Экономическая сущность и функции банков с государственным участием в
РФ 21
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ 27
2.1 Подходы к анализу банков с государственным участием как особого
сегмента банковской системы 27
2.2 Деятельность банков с государственным участием 31
2.3 ПАО «Сбербанк России» в развитии реального сектора экономики 48
3 ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Роль банковского сектора в развитии современного общества, экономике страны трудно переоценить, что объясняется влиянием событий, происходящих в банковском секторе Российской Федерации, на деятельность каждого субъекта хозяйствования - организации, частного предпринимателя, рядового гражданина.
Банковская система в качестве составной части входит в большую систему - кредитную систему страны. А кредитная система - в экономическую систему страны. Важнейшим звеном банковской системы РФ являются коммерческие банки, которые в соответствии с нормами российского законодательства наделены исключительным правом осуществлять важнейшие банковские операции, связанные, прежде всего, с привлечением и размещение ресурсов, открытием и ведением банковских счетов физических и юридических лиц. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.
В реальных экономических условиях банковская система Российской Федерации имеет отличительную особенность, проявляющуюся в доминантном положении банков с государственным участием, которые являются основой национальной банковской системы. Услуги таких банков всегда пользуются значительным спросом у населения и предприятий, а в условиях нестабильности макроэкономической среды, высокой волатильности финансовых рынков внимание к банкам с государственным участием многократно усиливаются в связи с их традиционным позиционированием как наиболее стабильных и надежных кредитных организаций.
Вместе с тем государство постепенно уменьшает свою долю в уставных капиталах банков с государственным участием. При этом на законодательном уровне не зафиксирована экономическая сущность банков с государственным участием, а также не разработана их классификация и не определены функции, которые реализуют банки с государственным участием, выступая в качестве проводников политики государства.
Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена насущной необходимостью разработки теоретических основ и изучения реальной практики функционирования банков с государственным участием как системно значимых кредитных организаций, определяющих тенденции развития банковской системы нашей страны.
Цель работы - проведение анализа роли банков с государственным участием в развитии экономики Российской Федерации, а также выявление тенденций и перспектив их развития.
Поставленная цель и обозначенные проблемы предопределили выбор следующих задач исследования:
- исследовать структуру и этапы развития банковской системы РФ;
- выявить признаки и особенности функционирования банков с государственным участием;
- определить основные направления банковского регулирования и надзора за деятельностью банков с государственным участием;
- исследовать основы организации деятельности и продуктовые линейки банков с государственным участием;
- провести анализ ключевых показателей деятельности крупнейших банков с государственным участием;
- определить уровень влияния банков с государственным участием на развитие экономики РФ.
Объект исследования - банковская система Российской Федерации.
Предмет исследования - банки с государственным участием, действующие в банковском секторе Российской Федерации.
Теоретической базой исследования являются труды российских ученых по проблемам развития и функционирования банковских систем, банковского дела, банковского менеджмента, рынка банковских услуг, анализа банковской деятельности, а информационной - законодательные и нормативные акты РФ, в том числе, Банка России; статистика Банка России, материалы рейтинговых агентств. Вопросам развития и функционирования банков с государственным участием посвящены работы таких ученых как Я. А. Магазинер, М.Н. Конягина, Е. А Глушкова.
Аспекты эффективности деятельности банков с государственным участием в развитии реального сектора экономики раскрываются в трудах И.В. Ларионовой. В рассмотренных работах достаточно полно раскрываются вопросы оценки деятельности банков с государственным участием на современном этапе развития реального сектора экономики и производится анализ деятельности данных банков, также рассматриваются проблемы с которыми сталкиваются банки с государственным участием и пути их совершенствования. Однако, стоит что, банки с государственным участием недостаточно участвуют в модернизации Российской экономики и лишь отдельные кредитные организации финансируют проекты по инновационному развитию, которым уделено недостаточно внимания, что обуславливает необходимость дальнейшего теоретического поиска.
По практическим вопросам организации и оценки банковской деятельности изучены финансовая отчетность, годовые отчеты, другие внутренние документы - политики, положения инструкции и пр. крупнейших банков РФ с государственным участием - ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк ВТБ и частных коммерческих банков - АО «Альфа-Банк».
Для того чтобы решить сформулированные задачи, в работе использовались следующие научные методы: анализ и синтез, индукция и дедукция, метод сравнения, системный анализ, выборочное наблюдение, графический метод и др.
Структура работы определена логикой и задачами, поставленными в исследовании. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованных источников, включающего наименований, и приложений.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.
Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.
В настоящее время в Российской Федерации отсутствует единый подход к классификации банков, доля уставных капиталов которых находится в собственности государства, не определены критерии отнесения собственности (в том числе) банков к государственной собственности.
Рассмотрев классификацию банков с государственным участием, полагаем, что наиболее точным будет следующее определение: под непосредственным влиянием государства находятся такие банки, в уставном капитале которых свыше 50% напрямую или косвенно принадлежит государству (органам исполнительной власти, государственным унитарным предприятиям федерального уровня и уровня субъектов Российской Федерации, Федеральному агентству по управлению федеральным имуществом, Российскому фонду федерального имущества), Банку России, государственным корпорациям, головным банкам банковских групп, контролируемых государством.
Эти банки можно считать банками, которые находятся под контролем государства Анализ ключевых теоретических концепций в отношении государственного присутствия в банковском секторе свидетельствует о параллельном существовании двух противоположных точек зрения современных экономистов на макроэкономические последствия данного феномена.
Согласно первой концепции («development view»), при прочих равных условиях участие государства в банковской системе страны положительно влияет на экономическое развитие.
В рамках второй концепции («political view») делается заключение о вытеснении государственными банками частных финансовых ресурсов, приводящем к распределению аккумулированных сбережений на неэффективные проекты.
Согласно данной концепции рост масштабов государственного участия в банковском секторе выступает значимым фактором, замедляющим экономический рост и развитие финансовой инфраструктуры.
В мировой практике развитых стран роль государства в банковском секторе зачастую ограничена. Обычно оно занимается регулированием финансовой системы в целом, в лучшем случае оказывает помощь кредитным учреждениям в ситуации кризиса.
В настоящее время в банковской системе РФ можно выделить следующую группу банков с государственным участием. Это ПАО «Сбербанк России», ПАО «Газпромбанк», «Банк Москвы», ПАО «Российский Сельскохозяйственный банк». Данные банки удерживают более 51,01% активов (в виде чистой ссудной задолженности) среди банков страны, привлекают более 59,69 % средств юридических лиц (не являющихся кредитными организациями) и более 60,22% средств физических лиц. Вместе с тем, роль деятельности банков с государственным участием в банковской системе России носит противоречивый характер.
Это проявляется в том, что с одной стороны банки с государственным участием имеют преимущественные условия для своего эффективного развития, что положительным образом отражается как на развитии банковской системы, так и на экономике страны в целом.
С другой стороны, деятельность банков с государственным участием является существенным барьером для развития прочих коммерческих банков, сдерживая развития конкурентных отношений в банковской системе страны. Для разрешения данного противоречия необходимо снизить действие негативного влияния и усилить положительное влияние деятельности банков с государственным участием.
В этой связи перспективным является вопрос о внесении поправок в законодательно-нормативную базу, в том числе в Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и ряд других законов. В частности, закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» может быть дополнен нормой о банках с государственным участием, ограничивающей недобросовестную конкуренцию.
Перспективным направлением является развитие понятие финансовых инноваций банков с государственным участием. С учетом международной практики и в рамках Правительственной программы РФ по стимулированию инноваций, оказанию финансовой поддержки организаций, ведущих НИОКР, предлагается сформировать сеть магазинов инновационных продуктов, что позволит создать дополнительный источник финансирования НИОКР финансовых инноваций и увеличить количество потребителей инновационной продукции. С целью оптимизации государственного участия в деятельности банков предлагается построение своеобразной «трехуровневой иерархии» банков с государственным участием и определение рамок их деятельности.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ: принят ГД ФС РФ 22.12.1995 г. (ред. 06.04.2017г.) / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 20.04.2017).
2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. 28.03.2017 г.) / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 15.03.2017).
3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. 01.05.2017 г.) / СПС «Консультант-Плюс».
4. О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Федерации (Банка России): Инструкция Банка России от 05.12.2013 г. № 147 -И (ред. 20.12.2016 г.) / СПС «Консультант-Плюс»(дата обращения 20.04.2017).
5. Об утверждении прогнозного плана (программы) приватизации федерального имущества и основных направлений приватизации федерального имущества на 2014 - 2016 годы: Распоряжение Правительства РФ № 1111-р от 01.07.2013 г. / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 10.06.2017).
6. Положение о методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)»: утв.Банком России 28.12.2012 г. № 395-П (ред. 04.08.2016 г.) / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 20.05.2017).
7. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И (ред. 13.02.2017 г.) / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 18.04.2017).
8. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществления банковских операций: Инструкция Банка России от 02.04.2010 г. № 135-И (ред. 24.04.2017 г.) / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 20.05.2017).
9. О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации: Указание Банка России от 12.11.2009 г. № 2332-У (ред. 02.06.2016 г.) / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 25.05.2017) .
10. Об оценке экономического положения банков: Указание Банка России от 30.04.2008 г. № 2005-У (ред. 11.11.2016 г.) / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 20.01.2017).
11. О ликвидации специализированного государственного учреждения
«Российский фонд федерального имущества: Распоряжение Правительства РФ № 947-р от 28.06.2008 г. / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения
20.04.2017) .
12. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: Положение Банка России от 16.12.2003 г. № 242-П (ред. 24.04.2014 г.) / СПС «Консультант-Плюс» (дата обращения 18.04.2017).
13. Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления: Указание Банка России от 14.08.2002 N 1186-У (ред. от 14.10.2014) / СПС «Консультант- Плюс» (дата обращения 28.05.2017).
14. Андрюшин С.А. Банковские системы / С.А.Андрюшин. - М.: Инфра- М, Альфа-М, 2015. - 384 с.
15. Ашмарина Е.М. Банковское право / Е.М.Ашмарина, Ф.К.Гизатулин и др. - М.: Юрайт, 2013. - 554 с.
16. Банковское дело / под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Кнорус, 2016. - 560 с.
17. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки / Н.П.Белотелова, Ж.С.Белотелолва. - М.: Дашков и Ко, 2014. - 400 с.
18. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Ю.Г.Вешкин, Г.Л.Авагян . - М: Магистр, 2013. - 352 с.
19. Волков С.А. Роль государства в формировании суверенной банковской системы России / С.А.Волков // Банковское дело. - 2013. - №11. - С.54-65.
20. Воловник А.Д. Базель-III: испытание надежности банковской системы России в условиях глобальной конкуренции / А.Д.Воловник, Н.С.Зиядуллаев и др. // Экономика мегаполисов и регионов. - 2014. - №3(39). - С.40-49.
21. Дмитриев М.Э. Российская банковская система в условиях кризиса / М.Э. Дмитриев, С.М.Дробышевский и др. - М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2014. - 128 с.
22. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка / Е.П.Жарковская. - М.: Омега-Л, 2013. - 325 с.
23. Костерина Т.М. Банковское дело / Т.М.Костерина. - М.: Юрайт, 2015. - 336 с.
24. Котляров М.А. Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности / М.А.Котляров // Деньги и кредит. - 2014. - №6. - С.52-64.
25. Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике / О.И.Лаврушин. - М.: КноРус, 2012. - 366 с.
26. Магазинер Я.А. Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации / Я.А.Магазинер // Научно-технические ведомости СПбГПУ, Экономические науки. - 2014. - № 4. - С.138-147.
27. Мамедов А.А. Банковская система России как объект государственного управления / А.А.Мамедов // Вестник РУДН, серия «Юридические науки». - 2014. - № 3. - С.20- 33.
28. Пшеничников А.Г. Банки с государственным участием: правовые и экономические основы деятельности / А.Г.Пшеничников // Деньги и кредит. - 2014. - №3. - С.32-41.
29. Семибратова О.И. Банковское дело / О.И.Семибратова. - М.:
Академия, 2012. - 224 с.
30. Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора / А.Ю.Симановский // Деньги и кредит. - 2014. - №5. - С.20-30.
31. Тосунян Г.А. Банкинизация России: право, экономика, политика / Г.А.Тосунян. - М.: ЗАО «Олимпия-Бизнес», 2013. - 400 с.
32. Трушина К.В. Банки с государственным участием: виды, функции и перспективы развития / К.В.Трушина // Банковское дело. - 2014. - № 10. - С 18.
33. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А.Д.Шеремет, Г.Н.Щербакова. - М.: Финансы и статистика. - 2013. - 422 с.
34. Щенин Р.К. Банковские системы стран мира / Р.К.Щенин. - М.: КноРус, 2013. - 398 с.
35. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России. 2016 г. / Официальный сайт Банка России. - Режим доступа:й11р://^^^.сЬг.ги/(дата обращения 12.05.2017).
36. Макроэкономические тенденции. 2016 г. - прогноз 2017 г. Обзор Минэкономразвития / Официальный сайт Минэкономразвития. - Режим доступа:http://economy.gov.ru(дата обращения 05.05.2017).
37. Обзоры банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели (Интернет-версия), 2015 - 2017 / Официальный сайт Банка России. - Режим доступа:http: //cbr.ru/analytics/bank system(дата обращения 18.04.2017).
38. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов / Официальный сайт Банка России. - Режим доступа:http: //www.cbr.ru/(дата обращения 05.05.2017).
39. Отчеты о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2015 - 2016 г.г. г. / Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?prtid=pdko sub(дата обращения 05.05.2017).
40. Показатели деятельности кредитных организаций на 01.01.2017 г. /
Официальный сайт Банка России. - Режим доступа:
http://www.cbr.ru/statistics/?prtid=pdko sub(дата обращения 12.05.2017)..
41. Продуктовая линейка Банк ГПБ (ПАО) // Официальный сайт Банк ГПБ (ПАО). - Режим доступа:http://www.gazprombank.ru(дата обращения 18.04.2017).
42. Продуктовая линейка ПАО «Сбербанк России» // Официальный сайт ОАО «Сбербанк России». - Режим доступа:http://www.sberbank.ru(дата обращения 10.03.2017).
43. Продуктовая линейка ПАО Банк ВТБ // Официальный сайт Банк ГПБ (ПАО). - Режим доступа:http://www.vtb.ru(дата обращения 12.05.2017).
44. Раскрытие информации кредитными организациями. 2015 - 2016 г.г. // Официальный сайт Банка России. - Режим доступа:http://www.cbr.ru(дата обращения 10.03.2017).
45. Результаты опроса топ-менеджеров российский коммерческих банков. Исследование рейтингового агентства ЭКСПЕРТ РА. 2016 г. - Режим доступа: http: //www.raexpert.ru(дата обращения 18.04.2017).
46. Рейтинги и рэнкинги российских коммерческих банков на 01.01.2017 г. [Электронный ресурс] / ЭКСПЕРТ РА. - Режим доступа:www.raexpert.ru/(дата обращения 10.03.2017).
47. Состояние банковского сектора России в 2015 - 2016 г.г.
[Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru(дата обращения 18.04.2017).
48. Статистика Росимущества / Официальный сайт Федерального агентства по управлению государственным имуществом. - Режим доступа: http: //www.rosim.ru/(дата обращения 12.05.2017).
49. Финансовая отчетность АО «Банк Русский Стандарт» за 2015, 2016, 2017 г.г. / Официальный сайт АО «Банк Русский Стандарт». - Режим доступа: www.rsb.ru(дата обращения 18.04.2017).
50. Финансовая отчетность ПАО «Альфа-Банк» за 2015, 2016, 2017 г.г. // Официальный сайт ПАО «Альфа-Банк». - Режим доступа:https: //alfabank.ru/(дата обращения 12.05.2017). .
51. Финансовая отчетность Банк ГПБ (ПАО) за 2015, 2016, 2017 г.г. // Официальный сайт Банк ГПБ (ПАО). - Режим доступа: http: //www.gazprombank.ru(дата обращения 10.03.2017).
52. Финансовая отчетность ПАО «Сбербанк России» за 2012, 2013, 2014 г.г. // Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - Режим доступа: http: //www.sberbank.ru(дата обращения 18.04.2017) (дата обращения 12.05.2017).
55. Финансовая отчетность ПАО Банк ВТБ за 2015, 2016, 2017 г.г. // Официальный сайт ПАО Банк ВТБ. - Режим доступа: http://www.vtb.ru(дата обращения) 01.04.2017.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ