Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики

Работа №35713
Тип работыДипломные работы
Предметэкономика
Объем работы99
Год сдачи2019
Стоимость3700 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 51
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ И БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ
УЧАСТИЕМ
1.1. Сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста
1.2. Формы взаимодействия реального сектора экономики и банков с
государственным участием
2. АНАЛИЗ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА
ЭКОНОМИКИ И БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
2.1. Зарубежный опыт деятельности банков с государственным участием
2.2. Анализ деятельности российских банков с государственным
участием в контексте развития реального сектора экономики
3. ПЕРСПЕКТИВЫ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
3.1. Проблемы взаимодействия реального сектора экономики и банков с
государственным участием
3.2. Основные направления совершенствования системы взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
В России значительная часть активов банковской системы принадлежит банкам с государственным участием. При этом прямое участие государства в капитале наблюдается более чем у 30% кредитных организаций. Роль банков с государственным участием в национальной экономике неоднозначна. С одной стороны, с ними связаны риски конкурентоспособности, которые возникают из их привилегированного положения на рынке банковских услуг. С другой стороны, они обеспечивают устойчивость банковской системы. Одновременно целевые функции банков с государственным участием главным собственником окончательно не сформулированы.
Являясь страной с высокой степенью влияния государственных банков на экономику, Россия испытывает ряд сложностей в развитии ее реального сектора: в расширении инновационных видов экономической деятельности, в обеспечении высоких темпов роста производства и обновления основных средств, а также в поддержании удовлетворительной рентабельности деятельности. Преодоление этих проблем является важной национальной задачей. Именно в этой ситуации присутствие государства в капитале банков при создании ряда условий может быть использовано на благо национальной экономики.
В практике развитых стран государство активно участвует в реализации программ инновационного развития и структурной перестройки национальной экономики, и, прежде всего, в организации финансирования приоритетных направлений экономической деятельности, в том числе, через банки с государственным участием. Проведение государственных программ через эти кредитные организации дает хороший результат в случае прозрачности и удовлетворительной эффективности деятельности этих банков.
К решению проблем повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в реализации программ развития национальной экономики в России проявлен значительный интерес со стороны различных исследователей, государства и профессионального сообщества. Однако при этом пока не выработан системный подход к реализации данных задач. Это свидетельствует об актуальности темы работы, предопределяет необходимость проведения комплексного исследования теоретических, методологических и практических аспектов функционирования банков с государственным участием в капитале, которым в России в сложившихся условиях отведена ведущая роль в решении задач социально-экономического развития России.
Статистические данные свидетельствуют, что в реальном секторе экономики отмечается невысокая доля инвестиций в основной капитал, сокращение удельного веса инновационно-активных предприятий, сужение доступности банковских ресурсов для предприятий реального сектора в силу превышения стоимости ресурсов над уровнем рентабельности
предприятий.Банки с государственным участием в силу своего положения могут стать источником развития реального сектора экономики.
Существующие тенденции в банковском секторе находят отражение в ухудшении качества кредитных портфелей (рост просроченной задолженности по корпоративным кредитам) и дефиците долгосрочных ресурсов. Становится актуальным вопрос влияния банков с государственным участием на реальный сектор экономики в сравнении с частными или иностранными банками.
Таким образом, актуальность исследования проблем нарастания противоречий и мобилизации потенциала развития реального сектора экономики обуславливает потребность в исследовании и выработке практических рекомендаций по развитию взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики.
Цель исследования состоит в разработке предложений, направленных на развитие реального сектора экономики банками с государственным участием. Поставленная цель исследования обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:
- определить сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста;
- классифицировать формы взаимодействия банков с государственным участием и субъектов реального сектора экономики;
- охарактеризовать зарубежный опыт деятельности банков с государственным участиями их влияние на реальный сектор экономики;
- проанализировать деятельность российских банков с государственным участием в контексте развития реального сектора экономики;
- выявить проблемы и противоречия взаимодействия банков с государственным капиталом и реального сектора экономики;
- раскрыть перспективы развития системы взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает процесс взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием. Предметом является деятельность банков с государственным участием в сравнении с частными и иностранными банками при кредитовании реального сектора экономики.
Информационной базой исследования выпускной квалификационной работы послужили нормативные документы (законы,законодательные акты), научные издания(учебные пособия и периодические издания), статистические данные и электронные ресурсы из официальных источников.
Необходимо отметить, что в настоящее время, особая роль российской банковской системы заключается в обеспечении стабильного экономического роста, в сохранении и приумножении не только сбережений граждан, а также в том, чтобы расширить возможности предприятий и организаций по привлечению финансовых ресурсов.
В рамках данной работы нами были рассмотрены сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста.
На основе изученной информации, можно выделить следующие общие характеристики банков с государственным участием:
- стремление к универсальности в банковской деятельности, то есть предоставление полного перечня банковских услуг и продуктов, которые способны удовлетворять современным тенденциям и спросу со стороны реального сектора, способствующего развитию экономики;
- выход за рамки банковской деятельности так таковой (через собственные небанковские и некредитные организации, к примеру, предоставление страхования бизнеса);
- широкое организационное построение: использование дочерних и сложных схем перекрестного участия в капиталах участников групп, что в последствии может улучшить взаимодействие с реальным сектором.
Сущность влияния банков с государственным участием на реальный сектор экономики состоит в том, что банки с государственным участием являются посредниками в перераспределении ресурсов между государством и реальным сектором экономики, выполняя при этом функцию перераспределения ресурсов.
Можно выделить следующие основные результаты банковского кредитования в реальном секторе экономики:
- обеспечивается бесперебойный кругооборот капитала на предприятии и процесс расширенного воспроизводства;
- растет рациональность размещения финансовых ресурсов и эффективность их использования;
- повышается эффективность использования финансово-экономического потенциала банка в процессе достижения поставленных целей и активизируется процесс капитализации добавленной стоимости;
- стимулируется инновационная деятельность, что предполагает постоянное совершенствование технологических, управленческих процессов в банке и повышение конкурентоспособности субъектов предпринимательской деятельности.
Таким образом, взаимодействие банков с государственным участием и реального сектора экономики можно считать эффективным только тогда, когда банки с государственным участием выступают связующим звеном между государством, несущим конечную ответственность за экономический рост и развитие в стране, и реальным сектором, который нуждается в масштабных капиталовложениях для преодоления кризисного спада, выхода на траекторию устойчивого экономического роста и реструктуризации всей экономики на современной технологической основе.
Банки с государственным участием имеют возможность обеспечивать устойчивость банковской системы к экзогенным шокам, снижать часть кредитных рисков в системе рефинансирования Банка России и являться механизмом осуществления государственной политики в области развития реального сектора. Многообразие форм взаимодействия банков с государственным участием и субъектов реального сектора позволило выявить способы влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики: кредитование, проектное финансирование и многие другие.
Но с другой стороны постепенная приватизация банков с государственным участием, во-первых, должна привести к потере их конкурентных преимуществ по сравнению с частными коммерческими банками и, во-вторых, не должна производить неблагоприятного воздействия на стабильность банковского сектора страны, чтобы отмеченный процесс не привел к непредвиденным последствиям для российской экономики. Хотя, так же можно сказать, что поэтапное уменьшение доли государственного участия в уставных капиталах банков должно способствовать формированию конкурентоспособной среды в национальном банковском секторе. Тем не менее, определенные банки с государственным участием (например, АО «Россельхозбанк» и др.) были учреждены целенаправленно для поддержки и развития отдельных отраслей, которые не являются привлекательными для частных инвесторов и которым необходима поддержка государства, поэтому его выход из уставных капиталов именно таких банков однозначно не будет эффективным.
Также нами был проведен анализ взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием. Зарубежный опыт взаимодействия банковского и реального секторов экономики свидетельствует о существенных диспропорциях во взаимодействии банковского и реального сектора экономики. Невысокая доля кредитов реальному сектору экономики в сравнении с другими станами говорит о недоиспользовании потенциала банков с государственным участием в кредитовании реальной экономики. В зарубежных странах в развития реального сектора экономики активное участие принимает государство, поддерживаются региональные и отраслевые инициативы банков, оказывается преимущественная поддержка субъектам МСП и предприятиям сельского хозяйства, политика центральных банков стимулирует кредитование реального сектора экономики.
На основе проведенного анализа можно сделать вывод, что в Российской Федерации тенденция роста доли банков, контролируемых государством, в активах банковского сектора, сохраняется ежегодно на фоне уменьшения количества кредитных организаций. На данный момент времени существует 67 банков с государственным участием, что составляет 13 % от общего количества кредитных организаций России.
Банки с государственным участием и крупные частные банки в большей степени кредитуют отрасль нефтегазовой промышленности, однако кредитный портфель частных банков на втором месте кредитует приоритетные отрасли (сельское хозяйство), тогда как банки с государственным участием сферу обращения (торговлю), которая концентрирует в себе меньше рисков. Драйверами роста взаимодействия банков с государственным участием с реальным сектором экономики выступают государственные программы льготного кредитования (примером такой программы является программа льготного кредитования сельского хозяйства, запущенная в 2016 году), субсидии, гранты и отраслевые решения.
Крупнейшие банки с государственным участием такие как ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк» являются системно значимыми, то есть финансовая устойчивость которых оказывает влияние на банковскую систему. Как правило, при наличии любых затруднений у данных банков, регулирующие органы предпринимают действия для восстановления нормальной работы таких банков.
Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции.
Но развитие банковского кредитования реального сектора экономики в России на сегодняшний день сдерживается следующими факторами:
- высоким уровнем рисков в российской экономике;
- стагнацией рынка банковского кредитования, падением капитализации предприятий, ростом износа их основных производственных фондов и снижением реальных доходов населения;
- «вымыванием» мелких и средних банков из структуры финансовой системы страны и монополизацией рынка крупными банками с государственным участием;
- высокой стоимостью привлекаемых ресурсов;
- отраслевыми диспропорциями при кредитовании предприятий реального сектора;
- диспропорциями в территориальном распределении банков в России и недостаточным уровнем развития их региональной филиальной сети;
- не урегулированностью отдельных вопросов кредитного процесса вследствие несовершенства законодательной базы.
Вышеуказанные проблемы приводят к возникновению недоверия к российской финансовой системе в целом, неустойчивости российских банков и отставанию отечественного реального сектора экономики от уровня развития экономик развитых зарубежных стран. Для преодоления сложившейся ситуации необходимо проведение мероприятий как на макроуровне-со стороны органов государственной власти и Центрального банка России, так и на микроуровне - со стороны банков и предприятий реального сектора экономики.
Таким образом, несмотря на позитивные тенденции развития банковской системы России сохраняется немало проблем. Их актуальность с особой силой проявилась во время локальных, национальных и мировых кризисов. Благодаря своевременным действиям Правительства РФ и Центрального банка России критический момент кризиса в банковской системе был преодолен. Россия избежала краха банковской системы. Но дальше необходимо пересмотреть политику в отношении банковской системы. Но простое вливание денег в банковскую систему вряд ли поможет банкам решить проблему с просроченной задолженностью, повысить ликвидность и преодолеть банковский кризис.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации: фед. закон: принят ГД ФС РФ 21 окт. 1994 г. № 51-ФЗ по состоянию на 22.06.2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон: принят Гос. Думой 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ по состоянию на 10 окт. 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант». Режим доступа: http://www.garant.ru/.
3. О банках и банковской деятельности: федер. закон: принят Гос.Думой от 02 дек 1990 г. № 395-1 по состоянию на 18 июля 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант». - Режим доступа: http://www.garant.ru/.
4. О банке развития: федер. закон: принят Гос. Думой 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ: по состоянию на 11 дек. 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант». - Режим доступа: http: //www.garant.ru/.
5. Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления: указание Банка России от 14 августа 2002 г. № 1186-У по состоянию на 18 июля 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
6. О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого
и среднего предпринимательства в Российской Федерации: проект
Федерального закона № 203028-7, редакция, принятая ГД ФС РФ в I чтении 27 сентября 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант». - Режим доступа: http://www.garant.ru/.
Книги, монографии
7. Азрилиян, А.Н. Большой экономический словарь / А.Н. Азрилиян - М.: Институт новой экономики, 1999. - 239 с.
8. Банки с государственным участием и их значение для экономики
России: материалы студенческое научной конференции «Россия на пути в постиндустриальное общество: прогнозы и реальность» / Солдатенкова И.В. - Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный университет
экономики и финансов, 2012. - 15 с.
9. Барихин, Ф.Б. Большой юридический энциклопедический словарь / Ф.Б. Барихин - М.: Книжный мир, 2009. - 378 с.
10. Белоглазова, Г.Н. Деньги. Кредит. Банки / Г.Н. Белоглазова. - М.: Высшее образование, 2015. - 266 с.
11. Грязнова, А. Г. Финансово-экономический энциклопедический словарь / А.Г. Грязнова. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 470 с.
12. Карпенко, Л.А. Энциклопедический словарь в 6 томах / Л. А. Карпенко. - М.: ПЕР СЭ, 2006. - 6 т. - 176 с.
13. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг - М.: ИНФРА-М, 2011. - 59 с.
14. Сочинение / Ф. Энгельс, К. Маркс. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Государственное издательство политической литературы, 1991. - 20 т. - 100 с.
15. Толковый словарь русского языка: 80 000 слов и
фразеологических выражений / С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Азбуковник, Институт русского языка им. В. В. Виноградова, 1999. - 944 с.
16. Щенин, Р. К. Банковские системы стран мира / Р. К. Щенин. - М.: КНоРуС, 2010. - 48 с.
17. Экономический словарь под ред. Архипова А.А. / А.А. Архипов, Е.Г. Багудина, А.К. Большаков - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2004. - 499 с.
18. Бабаев, С.С. Эффективность деятельности банков с государственным участием (на примере ОАО «Сбербанк России»): автореф. дис. канд.экон.наук: 08.00.10 / Бабаев Сергей Сергеевич. - М., 2011. - 10 с.
19. Глушкова, Е.А. Банки с государственным участием в системе финансового посредничества: автореф. дис. канд.экон.наук: 08.00.10 / Глушкова Екатерина Александровна. - М., 2011. - 10 с.
Печатная периодика
20. Алексюткина, О.А. Роль банков с государственным участием в капитале на развитие национальной экономики / О.А. Алексюткина // Экономика и социум. - 2017. - №5. - С. 6.
21. Андрюшин, С.А. Экономический рост и долговая нагрузка российского корпоративного сектора / С.А. Андрюшин // Банковское дело. - 2017. - №3. - С.4.
22. Астапов, К.Л. Развитие сотрудничества с Китаем в финансовой сфере/ К.Л. Астапов // Финансы. - 2017. - № 3. - С 56.
23. Бобрик, М.А. Санкции против России и проблемы кредитного процесса: Какая взаимосвязь? / М.А. Бобрик // Банковское кредитование. -
2014. - №6. - С. 15.
24. Богатырев, С.Ю. Оценка стоимости Газпромбанка в условиях международных экономических санкций / С.Ю. Богатырев // Банковское дело. - 2014. - №10. - С. 14.
25. Бондаренко, В.В. К вопросу об участии банковской системы в развитии реального сектора экономики / В.В. Бондаренко // Экономические науки. - 2017. - № 8. - С.131.
26. Булатов, А.Н. Кредитование субъектов МСБ, получающих поддержку в рамках госпрограмм / А.Н. Булатов // Банковское дело. - 2014. - №6. - С. 66.
27. Верников, А.Н. The impact of state-controlled banks on the Russian
banking sector / А.Н. Верников
//InstituteofEconomicsRussianAcademyofSciences. - 2017. - № 3. - С.10.
28. Гаврилова, Н.М. Современный опыт инновационного развития Германии и возможности его использования в России/ Н.М. Гаврилова // Вестник Финансового университета. - 2011. - № 6. - С.13.
29. Григорян Ф.Р. Совершенствование финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики России: автореферат кандидата экономических наук. М., 2013.
30. Григорян Ф.Р. Функциональные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов России // Фундаментальные науки и пути становления и развития новой экономики России: труды Международная научно- практическая конфиренция с элементами научных школ. Ч. 1. М., 2016.
31. Григорян Ф.Р. Структурные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов России // Государственная власть и местное самоуправление в России: история и современность: материалы XI Междунар. форума / под общ. ред. А.А. Васецкого. СПб.: ИПЦСЗИУ РАНХиГС, 2013.
32. Егоров, А.В. Год нового роста / А.В. Егоров// Банковское дело. - 2018. - № 1. - С. 22.
33. Зиновьева, Н. М. Банковские инновации в России на современном этапе развития / Н. М. Зиновьева // Территория науки. - 2016. - №3. С. - 76.
34. Кондратов, Д.И. Актуальные особенности денежно-кредитной политики в Норвегии / Д.И. Кондратов // Проблемы прогнозирования. - 2012. - № 1. - С. 115.
35. Конягина, М.Н. Диагностика реализации специальных программ в банках с государственным участием/ М.Н. Конягина // Финансы и кредит. - 2013 г. - № 5. - С. 11.
36. Корсун, Ю.В. Роль фабрики проектного финансирования ВЭБа в развитии рынков проектного финансирования и синдицированного кредитования / Ю.В. Корсун // Банковское дело. - 2017. - №12. - С.44.
37. Ларионова, И.В. Эффективность деятельности банков с государственным участием: критерии, оценка и направления повышения / И.В. Ларионова // Экономика и управление народным хозяйством. - 2015. - №7. - С. 7.
38. Магазинер, Я.А. Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации / Я.А. Магазинер // Научно-технические ведомости СПбГПУ. - 2014. - № 4. - С. 135.
39. Рахметова, А. М. Роль банковского сектора в обеспечении экономического роста (краткий обзор) / А.М. Рахметова // Деньги и кредит. -
2014. - №8. - С.73.
40. Рахметова, А.М. Идентификация понятий в контексте взаимодействия банковского и реального секторов/ А.М. Рахметова // Деньги и кредит. - 2015. - № 6. - С.62.
41. Рыков, С.В. Основы разработки и внедрения инноваций коммерческим банком/ С.В. Рыков// Территория науки. - 2016. - № 3. - С.116.
42. Рыков С.В. Процентная политика как основной инструмент стратегии банка по привлечению ресурсов / С.В. Рыков // Территория науки. -
2016. - № 5. - С.173.
43. Рудько-Силиванов, В.В. Становление и развитие банковской системы Японии/ В.В. Рудько-Силиванов // Деньги и кредит. - 2010. - № 2. - С.31.
44. Селявина, Е.А. Модель оценки эффективности деятельности банков развития на макроуровне / Е.А. Селявина // Экономика. Налоги. Право. -2015.- № 2. - С. 141.
45. Сучкова, Е.О. Об идентификации системно-значимых банков на национальном уровне / Е.О. Сучкова // Деньги и кредит. - 2017. - №4. - С.50.
46. Тавасиев, А.М. Банки с государственным участием в России и особенности регулирования их деятельности / А.М. Тавасиев // Банковское дело. - 2017. - №7. - С. 43.
47. Тавасиев, А. М. Государственный банковский капитал: разумные границы и качество / А.М. Тавасиев // Банковское дело. - 2017. - №10. - С. 32.
48. Тихомирова, Е.В. Рынок синдицированных кредитов: тенденции и перспективы развития / Е.В. Тихомирова //Деньги и кредит. - 2017. - №2. - С. 30.
49. Толмачева, Е.А. Правовой статус ЦБ РФ / Е.А. Толмачева // Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. - № 1. - С. 97.
50. Тхакушинова, С.А. Банковский вклад: региональный аспект / С.А. Тхакушинова // Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. -№ 3. - С.58.
51. Переверзева, А.А. Банки с государственным участием как инструмент развития реального сектора экономики / А.А. Переверзева // Проблемы и достижения современной науки. - 2015. - № 1. - С. 112.
52. Понеделко, Г.А. Испания: слабые перспективы роста/ Г.А. Понеделко// Мировая экономика и международные отношения. - 2011. - №4. - С.60.
53. Усман, С.С. Место коммерческих банков в банковской системе Российской Федерации/ С.С. Усман// Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. - № 2. - С.125.
54. Филимонов, А.Е. Банки и борьба за госпомощь. Где взять денег и как потом отчитаться? / А.Е. Филимонов // Банковское дело.- 2015. - № 5. - С.
52.
55. Фролов, И.Т. Большой энциклопедический словарь
[Электронный ресурс] / И.Т. Фролов. - Режим доступа:
https: //dic.academic.ru/.
56. Хисамутдинов, М. К. Анализ проблем и методические аспекты инвестиционного банковского кредитования в условиях современных
экономических рисков /М.К. Хисамутдинов// Экономический анализ: теория и практика. - 2016. - № 3. - С.148.
57. Цыганков, В.В. Банковская система Норвегии: Есть чему поучиться / В.В. Цыганков // ПЛАС. - 2012. - № 5. - С.63.
58. Черникова, Л.И. Просроченная задолженность как индикатор состояния банков / Л.И. Черникова // Деньги и кредит. - 2016. - № 5. - С. 53.
59. Эзрох, Ю.С. Концепция управляемой банковской конкурентной среды / Ю.С. Эзрох // Финансовая аналитика проблемы и решения. - 2014. - №37. - С. 18.
60. Эзрох, Ю.С. Частично монопольные возможности госбанков: как и зачем их использовать? / Ю.С. Эзрох// Банковское дело. - 2015. - № 2. - C.74
Электронные ресурсы
61. АКРА: нехватка «длинных денег» сдерживает экономический рост в России [Электронный ресурс] / Рамблер. - Режим доступа: https://news.rambler.ru/economics/39129611/?utm_content=rnews&utm_medium- =read_more&utm_source=copylink.
62. Банки Китая в 2018 году [Электронный ресурс] / Все про эмиграцию. - Режим доступа: http://emigranto.ru/strany-azii/kitai/bankovskaia- sistema-kitaia.html.
63. Банки с государственным участием [Электронный ресурс] / Крупнейший независимый финансовый портал banki.ru. - Режим доступа: http: //www.banki .ru/wikibank/bank_s_go sudarstvennyim_uchastiem/.
64. Восстановление экономики России: насколько устойчивы
признаки роста? [Электронный ресурс] / Г руппа Всемирного банка. - Режим доступа: https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/28930/121 802RU.pdf?sequence=8.
65. Величко Е.А., Трифонов Д.А. О некоторых проблемах и направлениях совершенствования банковского кредитования реального сектора экономики//Вектор экономики. 2018. №2 Режим доступа: http://www. vectoreconomy.ru/index.php/number2-2018/finance-i-kredit-2-2018.
66. Второй бизнес-форум «Финансирование реального сектора экономики: механизмы государственной поддержки» [Электронный ресурс]/ Эксперт ONLINE. - Режим доступа: http://expert.m/2012/04/9/iri-biznes-fomm- finansirovanie-realnogo-sektora-ekonomiki-mehanizmyi-
gosudarstvennoj odderzhki/.
67. Государственная программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства [Электронныйресурс] / Официальный сайт Портала государственных и муниципальных услуг Республики Татарстан. - Режим доступа: https://uslugi.tatarstan.ru/article/82/.
68. Доклад о денежно-кредитной политике [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru/publ/ddcp/2018_01 _ddcp.pdf.
69. Данные об уровне жизни населения Федеральной службы государственной статистикиШЬ: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ main/rosstat/ru/statistics/population/level/# (дата обращения: 10.12.2018).
70. Износ основных фондов в РФ превысил 55% [Электронный ресурс] / Сетевое издание «Вести. Экономика». - Режим доступа: https://news.rambler.ru/economics/3 8050416/?utm_content=rnews&utm_medium =read_more&utm_source=copylink.
71. Инвестиции в основной капитал в Российской Федерации по видам основных фондов [Электронный ресурс] / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/business/invest/tab_inv-vf.htm.
72. Кто главный ростовщик: доля государства в банковском секторе достигла 70% [Электронныйресурс] / Интернет-газета деловых новостей и отраслевой аналитики «Реальное время». - Режим доступа: https://realnoevremya.ru/articles/90943-dolya-gosudarstva-v-bankovskom-sektore- dostigla-70.n/.
73. Льготное кредитование [Электронныйресурс] / Официальный
сайт Министерства сельского хозяйства РФ. - Режим доступа:
http://mcx.ru/activity/state-support/measures/preferential-credit/.
74. Минэкономразвития выделило грант на образовательный проект ПАО Сбербанка и Google [Электронный ресурс] /Медиа-ресурс для технологических предпринимателей, венчурных инвесторов и IT-компаний Firrma. - Режим доступа: http://firrma.ru/data/news/100259/.
75. Наука и инновации [Электронный ресурс] / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/science_and _innovations/science/.
76. Новая программа ЕЦБ станет аналогом британской FLS
[Электронный ресурс] / Сетевое издание «Вести. Экономика». - Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/36021/.
77. Обзор финансовой стабильности [Электронный ресурс] /
Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru/publ/ Stabil ity/_ 17-02.pdf.
78. Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам -
резидентам и индивидуальным предпринимателям в рублях, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=30201&pid=sors&sid=ITM_279 10
79. Основные направления развития финансового рынка РФ на период 2016-2018 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/11106/onrfr_2016-18.pdf.
80. Основные фонды [Электронный ресурс] / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/enterprise/fund/#.
81. Особенности деятельности банка развития Китая [Электронный
ресурс] / Департамент стратегического анализа и разработок
Внешэкономбанка. - Режим доступа: http://www.veb.ru/common/upload/files/ /sm201212_1.pdf.
82. Отраслевые решения [Электронный ресурс] / Официальный сайт ПАО Сбербанк. - Режим доступа: https://www.sberleasing.ru/ resheniya/.
83. Отчет о развитии банковского сектора в 2016 году [Электронныйресурс] / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/bsr/bsr_2016.pdf.
84. Отчетность АО «Россельхозбанк» по Российским стандартам (РСБУ) [Электронный ресурс] / Официальный сайт АО «Россельхозбанк». - Режим доступа: https://www.rshb.ru/investors/reports_rsbu/
85. Отчетность АО «Газпромбанк» по Российским стандартам (РСБУ) [Электронный ресурс] / Официальный сайт АО «Газпромбанк». - Режим доступа: https://www.gazprombank.ru/documents_and_tariffs/?fs=411&ss =1447#394
86. Отчетность ПАО «Банк ВТБ» [Электронный ресурс] / Официальный сайт ПАО «Банк ВТБ». - Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/
87. Под новые санкции ЕС подпадают Сбербанк, ВТБ, Г азпромбанк, Внешэкономбанк, Россельхозбанк [Электронный ресурс] / Информационное агентство ТАСС. - Режим доступа: http://tass.ru/ekonomika/1353358/.
88. Прогноз экономического развития России на 2018-2021 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт Внешэкономбанка. - Режим
доступа: http://www.veb.ru/common/upload/files/veb/analytics/macro/pr201803tx.pdf.
89. Россельхозбанк увеличил темпы и объемы кредитования сезонных полевых работ [Электронный ресурс] / Официальный сайт Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России. - Режим доступа: http://www.akkor.ru/statya/4905- rosselhozbank-uvelichil-tempy-i-obemy-kreditovaniya-sezonnyh-polevyh-
rabot.html
90. Сведения о лицах, под значительным влиянием либо контролем которых находится кредитная организация [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/hd_base/co_schema/.
91. Серия докладов об экономических исследованиях [Электронный ресурс] / Официальный сайт Ассоциации российских банков. - Режим доступа: https://arb.ru/upload/iblock/a3a/CBRF--wp30.pdf.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!




Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!



В России значительная часть активов банковской системы принадлежит банкам с государственным участием. При этом прямое участие государства в капитале наблюдается более чем у 30% кредитных организаций. Роль банков с государственным участием в национальной экономике неоднозначна. С одной стороны, с ними связаны риски конкурентоспособности, которые возникают из их привилегированного положения на рынке банковских услуг. С другой стороны, они обеспечивают устойчивость банковской системы. Одновременно целевые функции банков с государственным участием главным собственником окончательно не сформулированы.
Являясь страной с высокой степенью влияния государственных банков на экономику, Россия испытывает ряд сложностей в развитии ее реального сектора: в расширении инновационных видов экономической деятельности, в обеспечении высоких темпов роста производства и обновления основных средств, а также в поддержании удовлетворительной рентабельности деятельности. Преодоление этих проблем является важной национальной задачей. Именно в этой ситуации присутствие государства в капитале банков при создании ряда условий может быть использовано на благо национальной экономики.
В практике развитых стран государство активно участвует в реализации программ инновационного развития и структурной перестройки национальной экономики, и, прежде всего, в организации финансирования приоритетных направлений экономической деятельности, в том числе, через банки с государственным участием. Проведение государственных программ через эти кредитные организации дает хороший результат в случае прозрачности и удовлетворительной эффективности деятельности этих банков.
К решению проблем повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в реализации программ развития национальной экономики в России проявлен значительный интерес со стороны различных исследователей, государства и профессионального сообщества. Однако при этом пока не выработан системный подход к реализации данных задач. Это свидетельствует об актуальности темы работы, предопределяет необходимость проведения комплексного исследования теоретических, методологических и практических аспектов функционирования банков с государственным участием в капитале, которым в России в сложившихся условиях отведена ведущая роль в решении задач социально-экономического развития России.
Статистические данные свидетельствуют, что в реальном секторе экономики отмечается невысокая доля инвестиций в основной капитал, сокращение удельного веса инновационно-активных предприятий, сужение доступности банковских ресурсов для предприятий реального сектора в силу превышения стоимости ресурсов над уровнем рентабельности
предприятий.Банки с государственным участием в силу своего положения могут стать источником развития реального сектора экономики.
Существующие тенденции в банковском секторе находят отражение в ухудшении качества кредитных портфелей (рост просроченной задолженности по корпоративным кредитам) и дефиците долгосрочных ресурсов. Становится актуальным вопрос влияния банков с государственным участием на реальный сектор экономики в сравнении с частными или иностранными банками.
Таким образом, актуальность исследования проблем нарастания противоречий и мобилизации потенциала развития реального сектора экономики обуславливает потребность в исследовании и выработке практических рекомендаций по развитию взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики.
Цель исследования состоит в разработке предложений, направленных на развитие реального сектора экономики банками с государственным участием. Поставленная цель исследования обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:
- определить сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста;
- классифицировать формы взаимодействия банков с государственным участием и субъектов реального сектора экономики;
- охарактеризовать зарубежный опыт деятельности банков с государственным участиями их влияние на реальный сектор экономики;
- проанализировать деятельность российских банков с государственным участием в контексте развития реального сектора экономики;
- выявить проблемы и противоречия взаимодействия банков с государственным капиталом и реального сектора экономики;
- раскрыть перспективы развития системы взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает процесс взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием. Предметом является деятельность банков с государственным участием в сравнении с частными и иностранными банками при кредитовании реального сектора экономики.
Информационной базой исследования выпускной квалификационной работы послужили нормативные документы (законы,законодательные акты), научные издания(учебные пособия и периодические издания), статистические данные и электронные ресурсы из официальных источников.


Необходимо отметить, что в настоящее время, особая роль российской банковской системы заключается в обеспечении стабильного экономического роста, в сохранении и приумножении не только сбережений граждан, а также в том, чтобы расширить возможности предприятий и организаций по привлечению финансовых ресурсов.
В рамках данной работы нами были рассмотрены сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста.
На основе изученной информации, можно выделить следующие общие характеристики банков с государственным участием:
- стремление к универсальности в банковской деятельности, то есть предоставление полного перечня банковских услуг и продуктов, которые способны удовлетворять современным тенденциям и спросу со стороны реального сектора, способствующего развитию экономики;
- выход за рамки банковской деятельности так таковой (через собственные небанковские и некредитные организации, к примеру, предоставление страхования бизнеса);
- широкое организационное построение: использование дочерних и сложных схем перекрестного участия в капиталах участников групп, что в последствии может улучшить взаимодействие с реальным сектором.
Сущность влияния банков с государственным участием на реальный сектор экономики состоит в том, что банки с государственным участием являются посредниками в перераспределении ресурсов между государством и реальным сектором экономики, выполняя при этом функцию перераспределения ресурсов.
Можно выделить следующие основные результаты банковского кредитования в реальном секторе экономики:
- обеспечивается бесперебойный кругооборот капитала на предприятии и процесс расширенного воспроизводства;
- растет рациональность размещения финансовых ресурсов и эффективность их использования;
- повышается эффективность использования финансово-экономического потенциала банка в процессе достижения поставленных целей и активизируется процесс капитализации добавленной стоимости;
- стимулируется инновационная деятельность, что предполагает постоянное совершенствование технологических, управленческих процессов в банке и повышение конкурентоспособности субъектов предпринимательской деятельности.
Таким образом, взаимодействие банков с государственным участием и реального сектора экономики можно считать эффективным только тогда, когда банки с государственным участием выступают связующим звеном между государством, несущим конечную ответственность за экономический рост и развитие в стране, и реальным сектором, который нуждается в масштабных капиталовложениях для преодоления кризисного спада, выхода на траекторию устойчивого экономического роста и реструктуризации всей экономики на современной технологической основе.
Банки с государственным участием имеют возможность обеспечивать устойчивость банковской системы к экзогенным шокам, снижать часть кредитных рисков в системе рефинансирования Банка России и являться механизмом осуществления государственной политики в области развития реального сектора. Многообразие форм взаимодействия банков с государственным участием и субъектов реального сектора позволило выявить способы влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики: кредитование, проектное финансирование и многие другие.
Но с другой стороны постепенная приватизация банков с государственным участием, во-первых, должна привести к потере их конкурентных преимуществ по сравнению с частными коммерческими банками и, во-вторых, не должна производить неблагоприятного воздействия на стабильность банковского сектора страны, чтобы отмеченный процесс не привел к непредвиденным последствиям для российской экономики. Хотя, так же можно сказать, что поэтапное уменьшение доли государственного участия в уставных капиталах банков должно способствовать формированию конкурентоспособной среды в национальном банковском секторе. Тем не менее, определенные банки с государственным участием (например, АО «Россельхозбанк» и др.) были учреждены целенаправленно для поддержки и развития отдельных отраслей, которые не являются привлекательными для частных инвесторов и которым необходима поддержка государства, поэтому его выход из уставных капиталов именно таких банков однозначно не будет эффективным.
Также нами был проведен анализ взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием. Зарубежный опыт взаимодействия банковского и реального секторов экономики свидетельствует о существенных диспропорциях во взаимодействии банковского и реального сектора экономики. Невысокая доля кредитов реальному сектору экономики в сравнении с другими станами говорит о недоиспользовании потенциала банков с государственным участием в кредитовании реальной экономики. В зарубежных странах в развития реального сектора экономики активное участие принимает государство, поддерживаются региональные и отраслевые инициативы банков, оказывается преимущественная поддержка субъектам МСП и предприятиям сельского хозяйства, политика центральных банков стимулирует кредитование реального сектора экономики.
На основе проведенного анализа можно сделать вывод, что в Российской Федерации тенденция роста доли банков, контролируемых государством, в активах банковского сектора, сохраняется ежегодно на фоне уменьшения количества кредитных организаций. На данный момент времени существует 67 банков с государственным участием, что составляет 13 % от общего количества кредитных организаций России.
Банки с государственным участием и крупные частные банки в большей степени кредитуют отрасль нефтегазовой промышленности, однако кредитный портфель частных банков на втором месте кредитует приоритетные отрасли (сельское хозяйство), тогда как банки с государственным участием сферу обращения (торговлю), которая концентрирует в себе меньше рисков. Драйверами роста взаимодействия банков с государственным участием с реальным сектором экономики выступают государственные программы льготного кредитования (примером такой программы является программа льготного кредитования сельского хозяйства, запущенная в 2016 году), субсидии, гранты и отраслевые решения.
Крупнейшие банки с государственным участием такие как ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк» являются системно значимыми, то есть финансовая устойчивость которых оказывает влияние на банковскую систему. Как правило, при наличии любых затруднений у данных банков, регулирующие органы предпринимают действия для восстановления нормальной работы таких банков.
Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции.
Но развитие банковского кредитования реального сектора экономики в России на сегодняшний день сдерживается следующими факторами:
- высоким уровнем рисков в российской экономике;
- стагнацией рынка банковского кредитования, падением капитализации предприятий, ростом износа их основных производственных фондов и снижением реальных доходов населения;
- «вымыванием» мелких и средних банков из структуры финансовой системы страны и монополизацией рынка крупными банками с государственным участием;
- высокой стоимостью привлекаемых ресурсов;
- отраслевыми диспропорциями при кредитовании предприятий реального сектора;
- диспропорциями в территориальном распределении банков в России и недостаточным уровнем развития их региональной филиальной сети;
- не урегулированностью отдельных вопросов кредитного процесса вследствие несовершенства законодательной базы.
Вышеуказанные проблемы приводят к возникновению недоверия к российской финансовой системе в целом, неустойчивости российских банков и отставанию отечественного реального сектора экономики от уровня развития экономик развитых зарубежных стран. Для преодоления сложившейся ситуации необходимо проведение мероприятий как на макроуровне-со стороны органов государственной власти и Центрального банка России, так и на микроуровне - со стороны банков и предприятий реального сектора экономики.
Таким образом, несмотря на позитивные тенденции развития банковской системы России сохраняется немало проблем. Их актуальность с особой силой проявилась во время локальных, национальных и мировых кризисов. Благодаря своевременным действиям Правительства РФ и Центрального банка России критический момент кризиса в банковской системе был преодолен. Россия избежала краха банковской системы. Но дальше необходимо пересмотреть политику в отношении банковской системы. Но простое вливание денег в банковскую систему вряд ли поможет банкам решить проблему с просроченной задолженностью, повысить ликвидность и преодолеть банковский кризис.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации: фед. закон: принят ГД ФС РФ 21 окт. 1994 г. № 51-ФЗ по состоянию на 22.06.2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон: принят Гос. Думой 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ по состоянию на 10 окт. 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант». Режим доступа: http://www.garant.ru/.
3. О банках и банковской деятельности: федер. закон: принят Гос.Думой от 02 дек 1990 г. № 395-1 по состоянию на 18 июля 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант». - Режим доступа: http://www.garant.ru/.
4. О банке развития: федер. закон: принят Гос. Думой 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ: по состоянию на 11 дек. 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант». - Режим доступа: http: //www.garant.ru/.
5. Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления: указание Банка России от 14 августа 2002 г. № 1186-У по состоянию на 18 июля 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
6. О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого
и среднего предпринимательства в Российской Федерации: проект
Федерального закона № 203028-7, редакция, принятая ГД ФС РФ в I чтении 27 сентября 2017 г. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант». - Режим доступа: http://www.garant.ru/.
Книги, монографии
7. Азрилиян, А.Н. Большой экономический словарь / А.Н. Азрилиян - М.: Институт новой экономики, 1999. - 239 с.
8. Банки с государственным участием и их значение для экономики
России: материалы студенческое научной конференции «Россия на пути в постиндустриальное общество: прогнозы и реальность» / Солдатенкова И.В. - Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный университет
экономики и финансов, 2012. - 15 с.
9. Барихин, Ф.Б. Большой юридический энциклопедический словарь / Ф.Б. Барихин - М.: Книжный мир, 2009. - 378 с.
10. Белоглазова, Г.Н. Деньги. Кредит. Банки / Г.Н. Белоглазова. - М.: Высшее образование, 2015. - 266 с.
11. Грязнова, А. Г. Финансово-экономический энциклопедический словарь / А.Г. Грязнова. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 470 с.
12. Карпенко, Л.А. Энциклопедический словарь в 6 томах / Л. А. Карпенко. - М.: ПЕР СЭ, 2006. - 6 т. - 176 с.
13. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг - М.: ИНФРА-М, 2011. - 59 с.
14. Сочинение / Ф. Энгельс, К. Маркс. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Государственное издательство политической литературы, 1991. - 20 т. - 100 с.
15. Толковый словарь русского языка: 80 000 слов и
фразеологических выражений / С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Азбуковник, Институт русского языка им. В. В. Виноградова, 1999. - 944 с.
16. Щенин, Р. К. Банковские системы стран мира / Р. К. Щенин. - М.: КНоРуС, 2010. - 48 с.
17. Экономический словарь под ред. Архипова А.А. / А.А. Архипов, Е.Г. Багудина, А.К. Большаков - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2004. - 499 с.
18. Бабаев, С.С. Эффективность деятельности банков с государственным участием (на примере ОАО «Сбербанк России»): автореф. дис. канд.экон.наук: 08.00.10 / Бабаев Сергей Сергеевич. - М., 2011. - 10 с.
19. Глушкова, Е.А. Банки с государственным участием в системе финансового посредничества: автореф. дис. канд.экон.наук: 08.00.10 / Глушкова Екатерина Александровна. - М., 2011. - 10 с.
Печатная периодика
20. Алексюткина, О.А. Роль банков с государственным участием в капитале на развитие национальной экономики / О.А. Алексюткина // Экономика и социум. - 2017. - №5. - С. 6.
21. Андрюшин, С.А. Экономический рост и долговая нагрузка российского корпоративного сектора / С.А. Андрюшин // Банковское дело. - 2017. - №3. - С.4.
22. Астапов, К.Л. Развитие сотрудничества с Китаем в финансовой сфере/ К.Л. Астапов // Финансы. - 2017. - № 3. - С 56.
23. Бобрик, М.А. Санкции против России и проблемы кредитного процесса: Какая взаимосвязь? / М.А. Бобрик // Банковское кредитование. -
2014. - №6. - С. 15.
24. Богатырев, С.Ю. Оценка стоимости Газпромбанка в условиях международных экономических санкций / С.Ю. Богатырев // Банковское дело. - 2014. - №10. - С. 14.
25. Бондаренко, В.В. К вопросу об участии банковской системы в развитии реального сектора экономики / В.В. Бондаренко // Экономические науки. - 2017. - № 8. - С.131.
26. Булатов, А.Н. Кредитование субъектов МСБ, получающих поддержку в рамках госпрограмм / А.Н. Булатов // Банковское дело. - 2014. - №6. - С. 66.
27. Верников, А.Н. The impact of state-controlled banks on the Russian
banking sector / А.Н. Верников
//InstituteofEconomicsRussianAcademyofSciences. - 2017. - № 3. - С.10.
28. Гаврилова, Н.М. Современный опыт инновационного развития Германии и возможности его использования в России/ Н.М. Гаврилова // Вестник Финансового университета. - 2011. - № 6. - С.13.
29. Григорян Ф.Р. Совершенствование финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики России: автореферат кандидата экономических наук. М., 2013.
30. Григорян Ф.Р. Функциональные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов России // Фундаментальные науки и пути становления и развития новой экономики России: труды Международная научно- практическая конфиренция с элементами научных школ. Ч. 1. М., 2016.
31. Григорян Ф.Р. Структурные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов России // Государственная власть и местное самоуправление в России: история и современность: материалы XI Междунар. форума / под общ. ред. А.А. Васецкого. СПб.: ИПЦСЗИУ РАНХиГС, 2013.
32. Егоров, А.В. Год нового роста / А.В. Егоров// Банковское дело. - 2018. - № 1. - С. 22.
33. Зиновьева, Н. М. Банковские инновации в России на современном этапе развития / Н. М. Зиновьева // Территория науки. - 2016. - №3. С. - 76.
34. Кондратов, Д.И. Актуальные особенности денежно-кредитной политики в Норвегии / Д.И. Кондратов // Проблемы прогнозирования. - 2012. - № 1. - С. 115.
35. Конягина, М.Н. Диагностика реализации специальных программ в банках с государственным участием/ М.Н. Конягина // Финансы и кредит. - 2013 г. - № 5. - С. 11.
36. Корсун, Ю.В. Роль фабрики проектного финансирования ВЭБа в развитии рынков проектного финансирования и синдицированного кредитования / Ю.В. Корсун // Банковское дело. - 2017. - №12. - С.44.
37. Ларионова, И.В. Эффективность деятельности банков с государственным участием: критерии, оценка и направления повышения / И.В. Ларионова // Экономика и управление народным хозяйством. - 2015. - №7. - С. 7.
38. Магазинер, Я.А. Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации / Я.А. Магазинер // Научно-технические ведомости СПбГПУ. - 2014. - № 4. - С. 135.
39. Рахметова, А. М. Роль банковского сектора в обеспечении экономического роста (краткий обзор) / А.М. Рахметова // Деньги и кредит. -
2014. - №8. - С.73.
40. Рахметова, А.М. Идентификация понятий в контексте взаимодействия банковского и реального секторов/ А.М. Рахметова // Деньги и кредит. - 2015. - № 6. - С.62.
41. Рыков, С.В. Основы разработки и внедрения инноваций коммерческим банком/ С.В. Рыков// Территория науки. - 2016. - № 3. - С.116.
42. Рыков С.В. Процентная политика как основной инструмент стратегии банка по привлечению ресурсов / С.В. Рыков // Территория науки. -
2016. - № 5. - С.173.
43. Рудько-Силиванов, В.В. Становление и развитие банковской системы Японии/ В.В. Рудько-Силиванов // Деньги и кредит. - 2010. - № 2. - С.31.
44. Селявина, Е.А. Модель оценки эффективности деятельности банков развития на макроуровне / Е.А. Селявина // Экономика. Налоги. Право. -2015.- № 2. - С. 141.
45. Сучкова, Е.О. Об идентификации системно-значимых банков на национальном уровне / Е.О. Сучкова // Деньги и кредит. - 2017. - №4. - С.50.
46. Тавасиев, А.М. Банки с государственным участием в России и особенности регулирования их деятельности / А.М. Тавасиев // Банковское дело. - 2017. - №7. - С. 43.
47. Тавасиев, А. М. Государственный банковский капитал: разумные границы и качество / А.М. Тавасиев // Банковское дело. - 2017. - №10. - С. 32.
48. Тихомирова, Е.В. Рынок синдицированных кредитов: тенденции и перспективы развития / Е.В. Тихомирова //Деньги и кредит. - 2017. - №2. - С. 30.
49. Толмачева, Е.А. Правовой статус ЦБ РФ / Е.А. Толмачева // Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. - № 1. - С. 97.
50. Тхакушинова, С.А. Банковский вклад: региональный аспект / С.А. Тхакушинова // Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. -№ 3. - С.58.
51. Переверзева, А.А. Банки с государственным участием как инструмент развития реального сектора экономики / А.А. Переверзева // Проблемы и достижения современной науки. - 2015. - № 1. - С. 112.
52. Понеделко, Г.А. Испания: слабые перспективы роста/ Г.А. Понеделко// Мировая экономика и международные отношения. - 2011. - №4. - С.60.
53. Усман, С.С. Место коммерческих банков в банковской системе Российской Федерации/ С.С. Усман// Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. - № 2. - С.125.
54. Филимонов, А.Е. Банки и борьба за госпомощь. Где взять денег и как потом отчитаться? / А.Е. Филимонов // Банковское дело.- 2015. - № 5. - С.
52.
55. Фролов, И.Т. Большой энциклопедический словарь
[Электронный ресурс] / И.Т. Фролов. - Режим доступа:
https: //dic.academic.ru/.
56. Хисамутдинов, М. К. Анализ проблем и методические аспекты инвестиционного банковского кредитования в условиях современных
экономических рисков /М.К. Хисамутдинов// Экономический анализ: теория и практика. - 2016. - № 3. - С.148.
57. Цыганков, В.В. Банковская система Норвегии: Есть чему поучиться / В.В. Цыганков // ПЛАС. - 2012. - № 5. - С.63.
58. Черникова, Л.И. Просроченная задолженность как индикатор состояния банков / Л.И. Черникова // Деньги и кредит. - 2016. - № 5. - С. 53.
59. Эзрох, Ю.С. Концепция управляемой банковской конкурентной среды / Ю.С. Эзрох // Финансовая аналитика проблемы и решения. - 2014. - №37. - С. 18.
60. Эзрох, Ю.С. Частично монопольные возможности госбанков: как и зачем их использовать? / Ю.С. Эзрох// Банковское дело. - 2015. - № 2. - C.74
Электронные ресурсы
61. АКРА: нехватка «длинных денег» сдерживает экономический рост в России [Электронный ресурс] / Рамблер. - Режим доступа: https://news.rambler.ru/economics/39129611/?utm_content=rnews&utm_medium- =read_more&utm_source=copylink.
62. Банки Китая в 2018 году [Электронный ресурс] / Все про эмиграцию. - Режим доступа: http://emigranto.ru/strany-azii/kitai/bankovskaia- sistema-kitaia.html.
63. Банки с государственным участием [Электронный ресурс] / Крупнейший независимый финансовый портал banki.ru. - Режим доступа: http: //www.banki .ru/wikibank/bank_s_go sudarstvennyim_uchastiem/.
64. Восстановление экономики России: насколько устойчивы
признаки роста? [Электронный ресурс] / Г руппа Всемирного банка. - Режим доступа: https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/28930/121 802RU.pdf?sequence=8.
65. Величко Е.А., Трифонов Д.А. О некоторых проблемах и направлениях совершенствования банковского кредитования реального сектора экономики//Вектор экономики. 2018. №2 Режим доступа: http://www. vectoreconomy.ru/index.php/number2-2018/finance-i-kredit-2-2018.
66. Второй бизнес-форум «Финансирование реального сектора экономики: механизмы государственной поддержки» [Электронный ресурс]/ Эксперт ONLINE. - Режим доступа: http://expert.m/2012/04/9/iri-biznes-fomm- finansirovanie-realnogo-sektora-ekonomiki-mehanizmyi-
gosudarstvennoj odderzhki/.
67. Государственная программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства [Электронныйресурс] / Официальный сайт Портала государственных и муниципальных услуг Республики Татарстан. - Режим доступа: https://uslugi.tatarstan.ru/article/82/.
68. Доклад о денежно-кредитной политике [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru/publ/ddcp/2018_01 _ddcp.pdf.
69. Данные об уровне жизни населения Федеральной службы государственной статистикиШЬ: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ main/rosstat/ru/statistics/population/level/# (дата обращения: 10.12.2018).
70. Износ основных фондов в РФ превысил 55% [Электронный ресурс] / Сетевое издание «Вести. Экономика». - Режим доступа: https://news.rambler.ru/economics/3 8050416/?utm_content=rnews&utm_medium =read_more&utm_source=copylink.
71. Инвестиции в основной капитал в Российской Федерации по видам основных фондов [Электронный ресурс] / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/business/invest/tab_inv-vf.htm.
72. Кто главный ростовщик: доля государства в банковском секторе достигла 70% [Электронныйресурс] / Интернет-газета деловых новостей и отраслевой аналитики «Реальное время». - Режим доступа: https://realnoevremya.ru/articles/90943-dolya-gosudarstva-v-bankovskom-sektore- dostigla-70.n/.
73. Льготное кредитование [Электронныйресурс] / Официальный
сайт Министерства сельского хозяйства РФ. - Режим доступа:
http://mcx.ru/activity/state-support/measures/preferential-credit/.
74. Минэкономразвития выделило грант на образовательный проект ПАО Сбербанка и Google [Электронный ресурс] /Медиа-ресурс для технологических предпринимателей, венчурных инвесторов и IT-компаний Firrma. - Режим доступа: http://firrma.ru/data/news/100259/.
75. Наука и инновации [Электронный ресурс] / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/science_and _innovations/science/.
76. Новая программа ЕЦБ станет аналогом британской FLS
[Электронный ресурс] / Сетевое издание «Вести. Экономика». - Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/36021/.
77. Обзор финансовой стабильности [Электронный ресурс] /
Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru/publ/ Stabil ity/_ 17-02.pdf.
78. Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам -
резидентам и индивидуальным предпринимателям в рублях, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=30201&pid=sors&sid=ITM_279 10
79. Основные направления развития финансового рынка РФ на период 2016-2018 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/11106/onrfr_2016-18.pdf.
80. Основные фонды [Электронный ресурс] / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/enterprise/fund/#.
81. Особенности деятельности банка развития Китая [Электронный
ресурс] / Департамент стратегического анализа и разработок
Внешэкономбанка. - Режим доступа: http://www.veb.ru/common/upload/files/ /sm201212_1.pdf.
82. Отраслевые решения [Электронный ресурс] / Официальный сайт ПАО Сбербанк. - Режим доступа: https://www.sberleasing.ru/ resheniya/.
83. Отчет о развитии банковского сектора в 2016 году [Электронныйресурс] / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/bsr/bsr_2016.pdf.
84. Отчетность АО «Россельхозбанк» по Российским стандартам (РСБУ) [Электронный ресурс] / Официальный сайт АО «Россельхозбанк». - Режим доступа: https://www.rshb.ru/investors/reports_rsbu/
85. Отчетность АО «Газпромбанк» по Российским стандартам (РСБУ) [Электронный ресурс] / Официальный сайт АО «Газпромбанк». - Режим доступа: https://www.gazprombank.ru/documents_and_tariffs/?fs=411&ss =1447#394
86. Отчетность ПАО «Банк ВТБ» [Электронный ресурс] / Официальный сайт ПАО «Банк ВТБ». - Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/
87. Под новые санкции ЕС подпадают Сбербанк, ВТБ, Г азпромбанк, Внешэкономбанк, Россельхозбанк [Электронный ресурс] / Информационное агентство ТАСС. - Режим доступа: http://tass.ru/ekonomika/1353358/.
88. Прогноз экономического развития России на 2018-2021 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт Внешэкономбанка. - Режим
доступа: http://www.veb.ru/common/upload/files/veb/analytics/macro/pr201803tx.pdf.
89. Россельхозбанк увеличил темпы и объемы кредитования сезонных полевых работ [Электронный ресурс] / Официальный сайт Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России. - Режим доступа: http://www.akkor.ru/statya/4905- rosselhozbank-uvelichil-tempy-i-obemy-kreditovaniya-sezonnyh-polevyh-
rabot.html
90. Сведения о лицах, под значительным влиянием либо контролем которых находится кредитная организация [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/hd_base/co_schema/.
91. Серия докладов об экономических исследованиях [Электронный ресурс] / Официальный сайт Ассоциации российских банков. - Режим доступа: https://arb.ru/upload/iblock/a3a/CBRF--wp30.pdf.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2020 Cервис продажи образцов готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.