Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики
|
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ И БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ
УЧАСТИЕМ
1.1. Сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста
1.2. Формы взаимодействия реального сектора экономики и банков с
государственным участием
2. АНАЛИЗ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА
ЭКОНОМИКИ И БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
2.1. Зарубежный опыт деятельности банков с государственным участием
2.2. Анализ деятельности российских банков с государственным
участием в контексте развития реального сектора экономики
3. ПЕРСПЕКТИВЫ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
3.1. Проблемы взаимодействия реального сектора экономики и банков с
государственным участием
3.2. Основные направления совершенствования системы взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ И БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ
УЧАСТИЕМ
1.1. Сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста
1.2. Формы взаимодействия реального сектора экономики и банков с
государственным участием
2. АНАЛИЗ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА
ЭКОНОМИКИ И БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
2.1. Зарубежный опыт деятельности банков с государственным участием
2.2. Анализ деятельности российских банков с государственным
участием в контексте развития реального сектора экономики
3. ПЕРСПЕКТИВЫ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
3.1. Проблемы взаимодействия реального сектора экономики и банков с
государственным участием
3.2. Основные направления совершенствования системы взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
В России значительная часть активов банковской системы принадлежит банкам с государственным участием. При этом прямое участие государства в капитале наблюдается более чем у 30% кредитных организаций. Роль банков с государственным участием в национальной экономике неоднозначна. С одной стороны, с ними связаны риски конкурентоспособности, которые возникают из их привилегированного положения на рынке банковских услуг. С другой стороны, они обеспечивают устойчивость банковской системы. Одновременно целевые функции банков с государственным участием главным собственником окончательно не сформулированы.
Являясь страной с высокой степенью влияния государственных банков на экономику, Россия испытывает ряд сложностей в развитии ее реального сектора: в расширении инновационных видов экономической деятельности, в обеспечении высоких темпов роста производства и обновления основных средств, а также в поддержании удовлетворительной рентабельности деятельности. Преодоление этих проблем является важной национальной задачей. Именно в этой ситуации присутствие государства в капитале банков при создании ряда условий может быть использовано на благо национальной экономики.
В практике развитых стран государство активно участвует в реализации программ инновационного развития и структурной перестройки национальной экономики, и, прежде всего, в организации финансирования приоритетных направлений экономической деятельности, в том числе, через банки с государственным участием. Проведение государственных программ через эти кредитные организации дает хороший результат в случае прозрачности и удовлетворительной эффективности деятельности этих банков.
К решению проблем повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в реализации программ развития национальной экономики в России проявлен значительный интерес со стороны различных исследователей, государства и профессионального сообщества. Однако при этом пока не выработан системный подход к реализации данных задач. Это свидетельствует об актуальности темы работы, предопределяет необходимость проведения комплексного исследования теоретических, методологических и практических аспектов функционирования банков с государственным участием в капитале, которым в России в сложившихся условиях отведена ведущая роль в решении задач социально-экономического развития России.
Статистические данные свидетельствуют, что в реальном секторе экономики отмечается невысокая доля инвестиций в основной капитал, сокращение удельного веса инновационно-активных предприятий, сужение доступности банковских ресурсов для предприятий реального сектора в силу превышения стоимости ресурсов над уровнем рентабельности
предприятий.Банки с государственным участием в силу своего положения могут стать источником развития реального сектора экономики.
Существующие тенденции в банковском секторе находят отражение в ухудшении качества кредитных портфелей (рост просроченной задолженности по корпоративным кредитам) и дефиците долгосрочных ресурсов. Становится актуальным вопрос влияния банков с государственным участием на реальный сектор экономики в сравнении с частными или иностранными банками.
Таким образом, актуальность исследования проблем нарастания противоречий и мобилизации потенциала развития реального сектора экономики обуславливает потребность в исследовании и выработке практических рекомендаций по развитию взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики.
Цель исследования состоит в разработке предложений, направленных на развитие реального сектора экономики банками с государственным участием. Поставленная цель исследования обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:
- определить сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста;
- классифицировать формы взаимодействия банков с государственным участием и субъектов реального сектора экономики;
- охарактеризовать зарубежный опыт деятельности банков с государственным участиями их влияние на реальный сектор экономики;
- проанализировать деятельность российских банков с государственным участием в контексте развития реального сектора экономики;
- выявить проблемы и противоречия взаимодействия банков с государственным капиталом и реального сектора экономики;
- раскрыть перспективы развития системы взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает процесс взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием. Предметом является деятельность банков с государственным участием в сравнении с частными и иностранными банками при кредитовании реального сектора экономики.
Информационной базой исследования выпускной квалификационной работы послужили нормативные документы (законы,законодательные акты), научные издания(учебные пособия и периодические издания), статистические данные и электронные ресурсы из официальных источников.
Являясь страной с высокой степенью влияния государственных банков на экономику, Россия испытывает ряд сложностей в развитии ее реального сектора: в расширении инновационных видов экономической деятельности, в обеспечении высоких темпов роста производства и обновления основных средств, а также в поддержании удовлетворительной рентабельности деятельности. Преодоление этих проблем является важной национальной задачей. Именно в этой ситуации присутствие государства в капитале банков при создании ряда условий может быть использовано на благо национальной экономики.
В практике развитых стран государство активно участвует в реализации программ инновационного развития и структурной перестройки национальной экономики, и, прежде всего, в организации финансирования приоритетных направлений экономической деятельности, в том числе, через банки с государственным участием. Проведение государственных программ через эти кредитные организации дает хороший результат в случае прозрачности и удовлетворительной эффективности деятельности этих банков.
К решению проблем повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в реализации программ развития национальной экономики в России проявлен значительный интерес со стороны различных исследователей, государства и профессионального сообщества. Однако при этом пока не выработан системный подход к реализации данных задач. Это свидетельствует об актуальности темы работы, предопределяет необходимость проведения комплексного исследования теоретических, методологических и практических аспектов функционирования банков с государственным участием в капитале, которым в России в сложившихся условиях отведена ведущая роль в решении задач социально-экономического развития России.
Статистические данные свидетельствуют, что в реальном секторе экономики отмечается невысокая доля инвестиций в основной капитал, сокращение удельного веса инновационно-активных предприятий, сужение доступности банковских ресурсов для предприятий реального сектора в силу превышения стоимости ресурсов над уровнем рентабельности
предприятий.Банки с государственным участием в силу своего положения могут стать источником развития реального сектора экономики.
Существующие тенденции в банковском секторе находят отражение в ухудшении качества кредитных портфелей (рост просроченной задолженности по корпоративным кредитам) и дефиците долгосрочных ресурсов. Становится актуальным вопрос влияния банков с государственным участием на реальный сектор экономики в сравнении с частными или иностранными банками.
Таким образом, актуальность исследования проблем нарастания противоречий и мобилизации потенциала развития реального сектора экономики обуславливает потребность в исследовании и выработке практических рекомендаций по развитию взаимодействия банков с государственным участием и реального сектора экономики.
Цель исследования состоит в разработке предложений, направленных на развитие реального сектора экономики банками с государственным участием. Поставленная цель исследования обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:
- определить сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста;
- классифицировать формы взаимодействия банков с государственным участием и субъектов реального сектора экономики;
- охарактеризовать зарубежный опыт деятельности банков с государственным участиями их влияние на реальный сектор экономики;
- проанализировать деятельность российских банков с государственным участием в контексте развития реального сектора экономики;
- выявить проблемы и противоречия взаимодействия банков с государственным капиталом и реального сектора экономики;
- раскрыть перспективы развития системы взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает процесс взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием. Предметом является деятельность банков с государственным участием в сравнении с частными и иностранными банками при кредитовании реального сектора экономики.
Информационной базой исследования выпускной квалификационной работы послужили нормативные документы (законы,законодательные акты), научные издания(учебные пособия и периодические издания), статистические данные и электронные ресурсы из официальных источников.
Необходимо отметить, что в настоящее время, особая роль российской банковской системы заключается в обеспечении стабильного экономического роста, в сохранении и приумножении не только сбережений граждан, а также в том, чтобы расширить возможности предприятий и организаций по привлечению финансовых ресурсов.
В рамках данной работы нами были рассмотрены сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста.
На основе изученной информации, можно выделить следующие общие характеристики банков с государственным участием:
- стремление к универсальности в банковской деятельности, то есть предоставление полного перечня банковских услуг и продуктов, которые способны удовлетворять современным тенденциям и спросу со стороны реального сектора, способствующего развитию экономики;
- выход за рамки банковской деятельности так таковой (через собственные небанковские и некредитные организации, к примеру, предоставление страхования бизнеса);
- широкое организационное построение: использование дочерних и сложных схем перекрестного участия в капиталах участников групп, что в последствии может улучшить взаимодействие с реальным сектором.
Сущность влияния банков с государственным участием на реальный сектор экономики состоит в том, что банки с государственным участием являются посредниками в перераспределении ресурсов между государством и реальным сектором экономики, выполняя при этом функцию перераспределения ресурсов.
Можно выделить следующие основные результаты банковского кредитования в реальном секторе экономики:
- обеспечивается бесперебойный кругооборот капитала на предприятии и процесс расширенного воспроизводства;
- растет рациональность размещения финансовых ресурсов и эффективность их использования;
- повышается эффективность использования финансово-экономического потенциала банка в процессе достижения поставленных целей и активизируется процесс капитализации добавленной стоимости;
- стимулируется инновационная деятельность, что предполагает постоянное совершенствование технологических, управленческих процессов в банке и повышение конкурентоспособности субъектов предпринимательской деятельности.
Таким образом, взаимодействие банков с государственным участием и реального сектора экономики можно считать эффективным только тогда, когда банки с государственным участием выступают связующим звеном между государством, несущим конечную ответственность за экономический рост и развитие в стране, и реальным сектором, который нуждается в масштабных капиталовложениях для преодоления кризисного спада, выхода на траекторию устойчивого экономического роста и реструктуризации всей экономики на современной технологической основе.
Банки с государственным участием имеют возможность обеспечивать устойчивость банковской системы к экзогенным шокам, снижать часть кредитных рисков в системе рефинансирования Банка России и являться механизмом осуществления государственной политики в области развития реального сектора. Многообразие форм взаимодействия банков с государственным участием и субъектов реального сектора позволило выявить способы влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики: кредитование, проектное финансирование и многие другие.
Но с другой стороны постепенная приватизация банков с государственным участием, во-первых, должна привести к потере их конкурентных преимуществ по сравнению с частными коммерческими банками и, во-вторых, не должна производить неблагоприятного воздействия на стабильность банковского сектора страны, чтобы отмеченный процесс не привел к непредвиденным последствиям для российской экономики. Хотя, так же можно сказать, что поэтапное уменьшение доли государственного участия в уставных капиталах банков должно способствовать формированию конкурентоспособной среды в национальном банковском секторе. Тем не менее, определенные банки с государственным участием (например, АО «Россельхозбанк» и др.) были учреждены целенаправленно для поддержки и развития отдельных отраслей, которые не являются привлекательными для частных инвесторов и которым необходима поддержка государства, поэтому его выход из уставных капиталов именно таких банков однозначно не будет эффективным.
Также нами был проведен анализ взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием. Зарубежный опыт взаимодействия банковского и реального секторов экономики свидетельствует о существенных диспропорциях во взаимодействии банковского и реального сектора экономики. Невысокая доля кредитов реальному сектору экономики в сравнении с другими станами говорит о недоиспользовании потенциала банков с государственным участием в кредитовании реальной экономики. В зарубежных странах в развития реального сектора экономики активное участие принимает государство, поддерживаются региональные и отраслевые инициативы банков, оказывается преимущественная поддержка субъектам МСП и предприятиям сельского хозяйства, политика центральных банков стимулирует кредитование реального сектора экономики.
На основе проведенного анализа можно сделать вывод, что в Российской Федерации тенденция роста доли банков, контролируемых государством, в активах банковского сектора, сохраняется ежегодно на фоне уменьшения количества кредитных организаций. На данный момент времени существует 67 банков с государственным участием, что составляет 13 % от общего количества кредитных организаций России.
Банки с государственным участием и крупные частные банки в большей степени кредитуют отрасль нефтегазовой промышленности, однако кредитный портфель частных банков на втором месте кредитует приоритетные отрасли (сельское хозяйство), тогда как банки с государственным участием сферу обращения (торговлю), которая концентрирует в себе меньше рисков. Драйверами роста взаимодействия банков с государственным участием с реальным сектором экономики выступают государственные программы льготного кредитования (примером такой программы является программа льготного кредитования сельского хозяйства, запущенная в 2016 году), субсидии, гранты и отраслевые решения.
Крупнейшие банки с государственным участием такие как ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк» являются системно значимыми, то есть финансовая устойчивость которых оказывает влияние на банковскую систему. Как правило, при наличии любых затруднений у данных банков, регулирующие органы предпринимают действия для восстановления нормальной работы таких банков.
Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции.
Но развитие банковского кредитования реального сектора экономики в России на сегодняшний день сдерживается следующими факторами:
- высоким уровнем рисков в российской экономике;
- стагнацией рынка банковского кредитования, падением капитализации предприятий, ростом износа их основных производственных фондов и снижением реальных доходов населения;
- «вымыванием» мелких и средних банков из структуры финансовой системы страны и монополизацией рынка крупными банками с государственным участием;
- высокой стоимостью привлекаемых ресурсов;
- отраслевыми диспропорциями при кредитовании предприятий реального сектора;
- диспропорциями в территориальном распределении банков в России и недостаточным уровнем развития их региональной филиальной сети;
- не урегулированностью отдельных вопросов кредитного процесса вследствие несовершенства законодательной базы.
Вышеуказанные проблемы приводят к возникновению недоверия к российской финансовой системе в целом, неустойчивости российских банков и отставанию отечественного реального сектора экономики от уровня развития экономик развитых зарубежных стран. Для преодоления сложившейся ситуации необходимо проведение мероприятий как на макроуровне-со стороны органов государственной власти и Центрального банка России, так и на микроуровне - со стороны банков и предприятий реального сектора экономики.
Таким образом, несмотря на позитивные тенденции развития банковской системы России сохраняется немало проблем. Их актуальность с особой силой проявилась во время локальных, национальных и мировых кризисов. Благодаря своевременным действиям Правительства РФ и Центрального банка России критический момент кризиса в банковской системе был преодолен. Россия избежала краха банковской системы. Но дальше необходимо пересмотреть политику в отношении банковской системы. Но простое вливание денег в банковскую систему вряд ли поможет банкам решить проблему с просроченной задолженностью, повысить ликвидность и преодолеть банковский кризис.
В рамках данной работы нами были рассмотрены сущность, особенности влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики и их роль в обеспечении экономического роста.
На основе изученной информации, можно выделить следующие общие характеристики банков с государственным участием:
- стремление к универсальности в банковской деятельности, то есть предоставление полного перечня банковских услуг и продуктов, которые способны удовлетворять современным тенденциям и спросу со стороны реального сектора, способствующего развитию экономики;
- выход за рамки банковской деятельности так таковой (через собственные небанковские и некредитные организации, к примеру, предоставление страхования бизнеса);
- широкое организационное построение: использование дочерних и сложных схем перекрестного участия в капиталах участников групп, что в последствии может улучшить взаимодействие с реальным сектором.
Сущность влияния банков с государственным участием на реальный сектор экономики состоит в том, что банки с государственным участием являются посредниками в перераспределении ресурсов между государством и реальным сектором экономики, выполняя при этом функцию перераспределения ресурсов.
Можно выделить следующие основные результаты банковского кредитования в реальном секторе экономики:
- обеспечивается бесперебойный кругооборот капитала на предприятии и процесс расширенного воспроизводства;
- растет рациональность размещения финансовых ресурсов и эффективность их использования;
- повышается эффективность использования финансово-экономического потенциала банка в процессе достижения поставленных целей и активизируется процесс капитализации добавленной стоимости;
- стимулируется инновационная деятельность, что предполагает постоянное совершенствование технологических, управленческих процессов в банке и повышение конкурентоспособности субъектов предпринимательской деятельности.
Таким образом, взаимодействие банков с государственным участием и реального сектора экономики можно считать эффективным только тогда, когда банки с государственным участием выступают связующим звеном между государством, несущим конечную ответственность за экономический рост и развитие в стране, и реальным сектором, который нуждается в масштабных капиталовложениях для преодоления кризисного спада, выхода на траекторию устойчивого экономического роста и реструктуризации всей экономики на современной технологической основе.
Банки с государственным участием имеют возможность обеспечивать устойчивость банковской системы к экзогенным шокам, снижать часть кредитных рисков в системе рефинансирования Банка России и являться механизмом осуществления государственной политики в области развития реального сектора. Многообразие форм взаимодействия банков с государственным участием и субъектов реального сектора позволило выявить способы влияния банков с государственным участием на развитие реального сектора экономики: кредитование, проектное финансирование и многие другие.
Но с другой стороны постепенная приватизация банков с государственным участием, во-первых, должна привести к потере их конкурентных преимуществ по сравнению с частными коммерческими банками и, во-вторых, не должна производить неблагоприятного воздействия на стабильность банковского сектора страны, чтобы отмеченный процесс не привел к непредвиденным последствиям для российской экономики. Хотя, так же можно сказать, что поэтапное уменьшение доли государственного участия в уставных капиталах банков должно способствовать формированию конкурентоспособной среды в национальном банковском секторе. Тем не менее, определенные банки с государственным участием (например, АО «Россельхозбанк» и др.) были учреждены целенаправленно для поддержки и развития отдельных отраслей, которые не являются привлекательными для частных инвесторов и которым необходима поддержка государства, поэтому его выход из уставных капиталов именно таких банков однозначно не будет эффективным.
Также нами был проведен анализ взаимодействия реального сектора экономики и банков с государственным участием. Зарубежный опыт взаимодействия банковского и реального секторов экономики свидетельствует о существенных диспропорциях во взаимодействии банковского и реального сектора экономики. Невысокая доля кредитов реальному сектору экономики в сравнении с другими станами говорит о недоиспользовании потенциала банков с государственным участием в кредитовании реальной экономики. В зарубежных странах в развития реального сектора экономики активное участие принимает государство, поддерживаются региональные и отраслевые инициативы банков, оказывается преимущественная поддержка субъектам МСП и предприятиям сельского хозяйства, политика центральных банков стимулирует кредитование реального сектора экономики.
На основе проведенного анализа можно сделать вывод, что в Российской Федерации тенденция роста доли банков, контролируемых государством, в активах банковского сектора, сохраняется ежегодно на фоне уменьшения количества кредитных организаций. На данный момент времени существует 67 банков с государственным участием, что составляет 13 % от общего количества кредитных организаций России.
Банки с государственным участием и крупные частные банки в большей степени кредитуют отрасль нефтегазовой промышленности, однако кредитный портфель частных банков на втором месте кредитует приоритетные отрасли (сельское хозяйство), тогда как банки с государственным участием сферу обращения (торговлю), которая концентрирует в себе меньше рисков. Драйверами роста взаимодействия банков с государственным участием с реальным сектором экономики выступают государственные программы льготного кредитования (примером такой программы является программа льготного кредитования сельского хозяйства, запущенная в 2016 году), субсидии, гранты и отраслевые решения.
Крупнейшие банки с государственным участием такие как ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк» являются системно значимыми, то есть финансовая устойчивость которых оказывает влияние на банковскую систему. Как правило, при наличии любых затруднений у данных банков, регулирующие органы предпринимают действия для восстановления нормальной работы таких банков.
Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции.
Но развитие банковского кредитования реального сектора экономики в России на сегодняшний день сдерживается следующими факторами:
- высоким уровнем рисков в российской экономике;
- стагнацией рынка банковского кредитования, падением капитализации предприятий, ростом износа их основных производственных фондов и снижением реальных доходов населения;
- «вымыванием» мелких и средних банков из структуры финансовой системы страны и монополизацией рынка крупными банками с государственным участием;
- высокой стоимостью привлекаемых ресурсов;
- отраслевыми диспропорциями при кредитовании предприятий реального сектора;
- диспропорциями в территориальном распределении банков в России и недостаточным уровнем развития их региональной филиальной сети;
- не урегулированностью отдельных вопросов кредитного процесса вследствие несовершенства законодательной базы.
Вышеуказанные проблемы приводят к возникновению недоверия к российской финансовой системе в целом, неустойчивости российских банков и отставанию отечественного реального сектора экономики от уровня развития экономик развитых зарубежных стран. Для преодоления сложившейся ситуации необходимо проведение мероприятий как на макроуровне-со стороны органов государственной власти и Центрального банка России, так и на микроуровне - со стороны банков и предприятий реального сектора экономики.
Таким образом, несмотря на позитивные тенденции развития банковской системы России сохраняется немало проблем. Их актуальность с особой силой проявилась во время локальных, национальных и мировых кризисов. Благодаря своевременным действиям Правительства РФ и Центрального банка России критический момент кризиса в банковской системе был преодолен. Россия избежала краха банковской системы. Но дальше необходимо пересмотреть политику в отношении банковской системы. Но простое вливание денег в банковскую систему вряд ли поможет банкам решить проблему с просроченной задолженностью, повысить ликвидность и преодолеть банковский кризис.
Подобные работы
- БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4365 р. Год сдачи: 2018 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2017 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4235 р. Год сдачи: 2018 - Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4270 р. Год сдачи: 2017 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4285 р. Год сдачи: 2017 - Взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5700 р. Год сдачи: 2017 - БАЗЕЛЬ III И РАЗВИТИЕ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ РОССИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4290 р. Год сдачи: 2016 - Взаимодействие банковского и реального секторов экономики
Поволжья
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4840 р. Год сдачи: 2016
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (130230)
- Бакалаврская работа (31276)
- Диссертация (960)
- Магистерская диссертация (18238)
- Дипломные работы, ВКР (53104)
- Главы к дипломным работам (2108)
- Курсовые работы (9674)
- Контрольные работы (6188)
- Отчеты по практике (1308)
- Рефераты (1456)
- Задачи, тесты, ПТК (616)
- Ответы на вопросы (154)
- Статьи, Эссе, Сочинения (911)
- Бизнес-планы (49)
- Презентации (101)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1691)
- Диссертации (РГБ) (1879)
- Прочее (433)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
