ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РЕАЛЬНОГО
И БАНКОВСКОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ 6
1.1. Содержание взаимодействия банковского и реального секторов
экономики региона и его концептуальные основы 6
1.2. Формы и инструменты взаимодействия банковского и реального
секторов экономики 17
2. АНАЛИЗ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО
СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ 28
2.1. Основные тенденции взаимодействия банковского и реального
секторов экономики в современных условиях 28
2.2. Анализ взаимодействия банковского и реального секторов
экономики на региональном уровне 52
3. РАЗВИТИЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И
РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ
3.1. Проблемы и противоречия взаимодействия банковского и
реального секторов экономики региона 66
3.2. Перспективы системы взаимодействия банковского и реального
секторов экономики РТ 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 87
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 91
ПРИЛОЖЕНИЯ
Развитие национальной экономики в значительной степени связано с эффективностью функционирования банковского сектора, со способностью кредитных организаций выполнять базовые для них функции по аккумуляции и размещению денежных средств. Внешние вызовы, с которыми столкнулись большинство стран, обострили понимание того, что фундаментом сильной и независимой экономики является реальный сектор, производящий материально - вещественные блага и услуги. В свою очередь, необходимую поддержку со стороны финансового рынка способен обеспечить банковский сектор. Банковская система является координатором, участвующим своими ресурсами в реализации инвестиционной деятельности хозяйствующих субъектов всех форм собственности. При этом существенная роль в активизации процесса взаимодействия отводится регионам страны.
На данный момент экономика России характеризуется замедлением экономического роста, участившимися внешними потрясениями, а также ослаблением связей материального производства с финансовой сферой . Деловая активность малого и среднего бизнеса также снизились, о чем свидетельствуют макроэкономические индикаторы. Особое влияние оказал «валютный» кризис 2014 года, в особенности на весь банковский сектор. В связи с замедлением рыночной экономики, последовало сокращение числа кредитных организаций, в связи с чем произошел спад предоставляемых ими финансовых услуг. Необходимость анализа взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики обоснована все более тесными связями банков и предприятий. Соответственно появилась необходимость поиска новых путей взаимодействия банковского и реального секторов экономики для повышения общей экономической активности в стране.
Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена практической значимостью вопросов взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона, определения инновационных способов финансирования малого и среднего предпринимательства. Именно банки являются своеобразными аккумуляторами движения денежных средств в сектора имеющие наибольший потенциал. Эффективное взаимодействие банковского и реального сектора является необходимым фактором развития рыночной экономики. Таким образом, основой тесных производственно-экономических связей становится формирование ресурсов в результате концентрации и централизации банковского и реального капитала. Оптимальная взаимозависимость реального сектора экономики и банковской системы сможет поспособствовать изменению сложившейся экономической ситуации.
Объектом исследования является банковский и реальный сектор Республики Татарстан.
Предметом исследования является анализ форм и методов финансирования предприятий банками на территории Республики Татарстан.
Исходя из вышеизложенного, целью данной работы является анализ текущего состояния взаимодействия реального и банковского секторов экономики региона.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
- изучить содержание взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона и его концептуальные основы;
- рассмотреть формы и инструменты взаимодействия банковского и реального секторов экономики;
- определить основные тенденции взаимодействия банковского и реального секторов экономики в современных условиях;
- проанализировать взаимодействие банковского и реального секторов экономики на региональном уровне;
- выявить проблемы и противоречия взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона;
- определить перспективы системы взаимодействия банковского и реального секторов экономики РТ.
Исследования в области взаимодействия реального и банковского секторов экономики опираются на теоретические труды российских и зарубежных ученых, информационные обзоры рейтинговых агентств и статических бюллетеней области финансового менеджмента, инвестиций и банковского дела.
Методология исследования основывалась на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки, сравнения и прогнозирования, статистический анализ, изучение нормативно-правовой базы, изучение монографических публикаций и статей, метод экспертных оценок.
Проблемы взаимодействия банковского и реального секторов экономики исследовались многими учеными. В работе использовались положения научных разработок таких авторов, как А.М. Рахметова, В.И. Вагизова, Л.С. Мамаева, О.Ю. Фролова, О.К. Цапиева, К.С. Онищенко, В.С. Бобок, Н.П. Казаренкова и другие. Также необходимо выделить представителей западной науки, в чьих работах были рассмотрены проблемы взаимодействия реального и банковского секторов экономики: А. Смита, Д. Рикардо, К.Маркса, Р. Гильфердинга, Дж. М. Кейнса, М. Фридмена, Й. Шумпетера.
Информационная база исследования включает в себя нормативно-правовые акты, статистические данные и отчеты Федеральной службы государственной статистики, Центрального Банка Российской Федерации, публикации информационных агентств, материалы рейтинговых агентств, положения, содержащиеся в трудах отечественных экономистов по вопросам влияния банковского сектора на развитие реального сектора, монографии и статьи в научных журналах и сети Интернет по теме исследования.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Эффективное взаимодействие банковского и реального сектора является необходимым фактором развития рыночной экономики. Основой тесных производственно-экономических связей является формирование ресурсов в результате концентрации и централизации банковского и реального капитала. Оптимальная взаимозависимость реального сектора экономики и банковской системы является одним из условий благоприятной экономической ситуации в стране.
Банковский сектор в Республике Татарстан с начала 2017 года был подвержен изменениям, а также резким отзывам лицензий кредитных организаций. Банковский кризис, начался с декабря 2016 года, его апогеем стал отзыв лицензий у трех региональных банков. Данная ситуация оказала негативное влияние на общий инвестиционный климат. Привлечение средств клиентов, а также выдача кредитов являются одним из важнейших факторов, позволяющих придать устойчивость банкам. Таким образом взаимодействие банковского и реального секторов экономики региона является значимым в текущих условиях вопросом.
Целью данной выпускной квалификационной работы являлся анализ текущего состояния взаимодействия реального и банковского секторов экономики региона. Для этого были решены все поставленные задачи: изучено содержание взаимодействия банковского и реального секторов региона и его концептуальные основы, рассмотрены формы и инструменты взаимодействия, определены основные тенденции взаимодействия в современных условиях, проанализированы взаимодействие банковского и реального секторов экономики на региональном уровне, выявлены проблемы и противоречия взаимодействия и определены перспективы системы взаимодействия банковского и реального секторов экономики РТ.
Как было показано в теоретической части выпускной квалификационной работы, данная тема не является новой в экономической литературе. Однако анализ и обобщение сформировавшихся в научной литературе и экспертном сообществе мнений, к сожалению, свидетельствуют об отсутствии единого представления по ключевым вопросам. Прежде всего, это касается понятийного аппарата, описывающего сущность и формы взаимодействия секторов экономики региона, его роли и особенностей в разных экономических условиях.
Таким образом, изучив теоретические основы содержания взаимодействия банковского и реального секторов региона и его концептуальные основы были сделаны следующие выводы.
Во-первых, согласованность и эффективность принимаемых решений в реальном и банковском секторах экономики во многом зависит от договорных механизмов распределения кредитных и рыночных рисков, а также от качества определения рисков, от уровня оценки тенденций и направлений развития сектора нефинансовых корпораций.
Во-вторых, взаимодействие банковского и реального секторов экономики происходит через совокупность форм. В организации эффективного взаимодействия важны оба участника: банки, аккумулирующие денежные средства от различных, в том числе и мелких, собственников, создающие крупные денежные массивы и направляющие их в те отрасли, где может быть получена большая прибыль на вложенный капитал, и организации привлекающие денежные средства, должны правильно распорядиться и вернуть ранее полученные средства, продолжив эффективную деятельность. Направления взаимодействия банковского сектора с предприятиями реального сектора экономики разнообразно: кредитование, депозитное обслуживание, обслуживание внешнеторговой деятельности, финансовое консультирование и так далее.
В ходе проведения исследования были изучены макроэкономические индикаторы развития экономики, показатели финансового результата банковского сектора РФ и РТ, а также рассмотрены факторинговые и лизинговые услуги организациям.
Было выявлено увеличение объема выдачи кредитов юридическим лицам, рост просроченной задолженности МСБ, наибольший удельный вес занимает кредитование сроком свыше трех лет. Приоритетными направлениями кредитования реального сектора экономики в 2016 году являлись - обрабатывающее производство, оптовая и розничная торговля и средства на завершение расчетов.
Концентрация банков, оказывающих лизинговые и факторинговые услуги, сосредоточена в Центральном Федеральном округе. Существует положительная тенденция роста проектов ГЧП, особенно ярко это выразилось в 2016 году. Основной причиной для многих организаций участвовать в ГЧП стало возрастающая потребность в услугах, в первую очередь в тех отраслях (здравоохранение, образование, культура), которые являются капиталоемкими и низкоприбыльными.
Экономика Татарстана по итогам 2016 года характеризуется активным ростом инвестиций в основной капитал, на протяжении с 2012 по 2016 год наблюдается увеличение ВРП. Темп роста в 2016 году составил 6,05%, а в 2015 году - 10,34%. Наибольший удельный вес в составе привлеченных инвестиций занимают кредиты.
Банки продолжают играть ведущую роль в формировании финансовой инфраструктуры для малого и среднего бизнеса. Именно они традиционно осуществляют основную массу кредитования и инвестирования в малый бизнес, несут основные риски и оказывают основные сопровождающие финансовые и информационные услуги малым и средним предприятиям.
Корпоративное кредитование в Республике Татарстан характеризуется постоянным увеличением выданных ссуд предприятиям. Однако следует отметить, что несмотря на это, общая задолженность предприятий перед кредитными организациями растет, и вместе с ней неукоснительно связан рост просроченной задолженности. Особым потрясением для Татарстана стал банковский кризис, начавшийся с декабря 2016 года, и апогеем которого стал отзыв лицензий у трех региональных банков.
Был проведен корреляционно-регрессионный анализ, на основании которого были определены значимые факторы, положительно. Положительное влияние оказывающие на кредитование юр. лиц в Республике Татарстан, являются инвестиции в основной капитал и валовый региональный продукт. Основными современными проблемами взаимодействия банковского и реального секторов региона можно назвать: отсутствие макроэкономической стабильности, неустойчивое финансовое положение предприятий, активный рост просроченной задолженности предприятий перед кредитными организациями.
Реализация перспективных направлений позволит обеспечить качественное улучшение условий банковского обслуживания реального сектора российской экономики, способствующего ее сбалансированному росту и устойчивому развитию внутреннего рынка. При этом будет соблюден баланс взаимовыгодного сотрудничества банков и предприятий.
Таким образом, одним из актуальных способов взаимодействия банковского и реального секторов экономики является ГЧП, которое активно развивается в Республике Татарстан и Поволжье. К приоритетным направлениям взаимодействия относятся венчурное предпринимательство, синдицированное кредитование. Однако их реализация возможна при решения текущих проблем, сказывающиеся на эффективность банковского сектора региона.
Кроме того, в связи с тем, что промышленные предприятия реального сектора экономики находятся, в основном, в регионах Российской Федерации, одним из важнейших направлений развития взаимодействия банковского и реального сектора экономики является инвестиционная политика и политика развития банковского сектора региона.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
