ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ SWOT-АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 7
1.1. Сущность, задачи и роль SWOT-анализа в банковской сфере 7
1.2. Формирование и разработка SWOT-анализа как
элемента стратегического планирования в коммерческом банке 15
2. ПРАКТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРИМЕНЕНИЯ SWOT-АНАЛИЗА
В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 24
2.1. Анализ возможностей и угроз функционирования банка и оценка сильных и слабых сторон деятельности банка на примере ПАО
«Банк ВТБ» и ООО «Банк «Аверс» 24
2.2. Исследование применения статистических методов в
SWOT-анализе кредитных организаций на примере ООО «Банк «Аверс» 62
3. ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ SWOT-АНАЛИЗА КАК ИНСТРУМЕНТА СТРАТЕГИЧЕСКОГО
ПЛАНИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 73
3.1. Проблемы и особенности использования SWOT-анализа в
банковской деятельности и пути их решения 73
3.2. Разработка стратегии банка посредством применения результатов
SWOT-анализа 82
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 90
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 93
ПРИЛОЖЕНИЯ 101
В настоящее время стратегическое планирование является одним из самых важных мероприятий в кредитной организации. Оно позволяет определить цели банка и задачи, которые он должен выполнить, чтобы достичь этих целей. Стратегическое планирование помогает повысить эффективность как деятельности самой кредитной организации, так и управления ею. Необходимость стратегического планирования доказана как экономистами-теоретиками, так и бизнесменами-практиками: оно способствует поддержанию финансовой устойчивости банка и стабильности его финансово-экономического положения.
Важным этапом в стратегическом планировании является сбор информации, на основе которой будет проводиться диагностика кредитной организации, с целью выявление достоинств и недостатков её деятельности, а также первичная обработка таких данных. Одним из инструментов, которые используются на этом этапе, является SWOT-анализ. Этот вид анализа включает в себя поиск сильных и слабых сторона кредитной организации, а также её возможностей и угроз с их изучением, сопоставлением и формированием на этой основе первичных рекомендаций, которые могут быть применены в стратегическом планировании.
Выбор темы «SWOT-анализ деятельности кредитных организаций» обусловлен интересом автора данной работы в области поиска и изучения сильных и слабых сторон кредитных организаций федерального и регионального уровня, а также их возможностей и угроз. Кроме того, SWOT- анализ является одним из самых распространенных инструментов, применяемых на практике, поэтому изучение его использования в кредитной организации является важным.
Поскольку стратегическое планирование является необходимым элементом в деятельности банка, а SWOT-анализ является одним из его инструментов, актуальность этого исследования не вызывает сомнений. Ведь диагностика методом SWOT имеет множество достоинств, которые делают его незаменимым при стратегическом планировании. Поэтому так важно изучить, как правильно его использовать в банке.
Применение SWOT-анализа в деятельности кредитной организации является актуальным вопросом, о котором написано множество статей и научных работ. Использование метода SWOT на практике является не таким простым, как кажется на первый взгляд, поэтому множество авторов разбирают эту тему и указывают на типичные проблемы и ошибки, совершаемые экспертами при проведении SWOT-анализа, а также на пути их устранения или предупреждения. Применение SWOT-анализа в деятельности кредитных организаций является достаточно разработанной проблемой.
Цель данной работы состоит во всестороннем изучении SWOT-анализа в деятельности коммерческого банка для применения статистических методов в SWOT-анализе на примере ООО «Банк «Аверс».
Задачи, поставленные перед автором этой работы, следующие:
1) Изучить теоретические аспекты, касающиеся применения SWOT- анализа в деятельности кредитной организации:
- в чем заключается сущность SWOT-анализа;
- что такое матрица SWOT;
- какие бывают виды SWOT-анализа;
- в чем заключается цель использования SWOT-анализа в банке;
- какие задачи стоят перед экспертом, который проводит диагностику кредитной организации методом SWOT;
- каковы этапы SWOT-анализа;
- какие могут быть типичные сильные и слабые стороны кредитных организаций, а также их возможности и угрозы;
- какова роль SWOT-анализа в деятельности банка.
2) Понять, каким образом проводится SWOT-анализ кредитной организации на практике:
- осуществить поиск сильных и слабых сторон федерального и регионального банка, а также их возможностей и угроз;
- сопоставить их друг с другом и выяснить, каким образом они влияют друг на друга и на кредитную организацию в целом;
- сформировать первичные рекомендации по разработке стратегии деятельности федерального и регионального банка, а также по устранению или уменьшению воздействия на их финансово-экономическое положение их слабых сторон и угроз;
- провести диагностику с использованием балльной экспертной оценки в SWOT-анализе;
- понять, как можно применить методы статистики и экономико-математического моделирования в SWOT-анализе и как с их помощью можно проверить корректность оценок эксперта.
3) Определить достоинства и недостатки диагностики кредитной организации методом SWOT и пути нивелирования этих недостатков.
4) Описать особенности, присущие SWOT-анализу.
5) Рассказать о типичных проблемах и ошибках, которые возникают при использовании SWOT-анализа в стратегическом планировании деятельности банка.
6) Выявить возможные пути устранения проблем и предупреждения ошибок при применении SWOT-анализа.
7) Определить место SWOT-анализа в деятельности кредитной организации.
Объект исследования - кредитные организации с точки зрения применения SWOT-анализа в их деятельности как инструмента стратегического планирования в коммерческом банке.
Предметом данного исследования является механизм и особенности применения SWOT-анализа в деятельности банков федерального и регионального уровня.
Теоретико-информационной основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых, нормативные правовые акты, статистическая информация, доступная на официальном интернет-сайте Центрального Банка России, научные статьи из периодических изданий, монографии.
В выпускной квалификационной работе применялись следующие методы исследования: приемы индуктивного и дедуктивного изучения, диалектический способ познания, принципы исторического, логического и системного анализа, методы абстрагирования и обобщения, математические, статистические методы и методы экономико-математического моделирования.
Исследованием данной проблемы занимались как зарубежные ученые, так и отечественные. Среди них можно выделить таких как: Вайрих Х., Эндрюс К., Гольдштейн Г.Я., Катаев А.В., Токарев В., Смирнов В. П., Ганжа К. А. и другие. Все они внесли свой вклад в изучение данной проблемы.
Работа состоит из введения, трех глав, в каждой из глав по два параграфа, заключения, списка литературы и приложений.
Итак, в данной работе было рассмотрено, каким образом SWOT-анализ применяется в кредитной организации.
Были определены основные теоретические аспекты, связанные с применением SWOT-анализа в банке. Были описаны сущность, цели и задачи диагностики банка методом SWOT, а также его роль: SWOT-анализ является одним из основных инструментов стратегического планирования, он незаменим при стратегическом анализе деятельности кредитной организации. Этот вид анализа нужен для сбора данных о сильных и слабых сторонах функционирования банка, а также о возможностях, открывающихся перед ним, и об угрозах, которые могут повредить ему. Иными словами, SWOT-анализ помогает выявить достоинства и недостатки кредитной организации. Кроме того, он является отличной основой для формулирования первичных рекомендаций при разработке стратегии банка.
На примере ПАО «Банк ВТБ», банка федерального уровня, и ООО «Банк «Аверс», банка регионального уровня, было выяснено, каким образом можно применять SWOT-анализ в деятельности кредитной организации на практике. Было определено, как можно выявить и обосновать сильные и слабые стороны конкретного банка, а также его возможности и угрозы. Кроме того, в этой работе было разобрано, как сопоставить эти факторы друг с другом, как понять, как они влияют или могут повлиять друг на друга. Также была рассмотрена методика ранжирования факторов по степени интенсивности их воздействия на саму кредитную организацию с учетом вероятности их появления.
Помимо этого, в данной работе было показано, каким образом можно применять методы статистики и экономико-математического моделирования в SWOT-анализе кредитной организации. Было определено, что с их помощью можно проверить корректность балльных оценок различных факторов, влияющих на банк, выставленных экспертом-аналитиком.
В результате проведенного анализа были сформулированы основные рекомендации для улучшения финансово-экономического положения указанных кредитных организаций, минимизации угроз и нивелирования их слабостей.
Несмотря на то, что SWOT-анализ имеет множество достоинств, которые делают его одним из важнейших инструментов на начальном этапе стратегического планирования в кредитной организации, он имеет также и большое количество недостатков. Они затрудняют его применение на практике, чем вызывают некоторую критику в сторону этого метода диагностики и его использования в банке. Однако в этой выпускной квалификационной работе были рассмотрены пути преодоления большинства из этих недостатков, что должно положительно повлиять на мнение об использовании этого метода в кредитной организации.
Помимо прочего, при проведении SWOT-анализа можно столкнуться и с некоторыми проблемами и ошибками, которые могут свести всю пользу от применения этого инструмента к нулю. Чтобы этого избежать, стоит обратить внимание на способы преодоления проблем и предупреждения или исправления ошибок при использовании SWOT-анализа на практике, указанные в данной работе.
Таким образом, можно сказать, что SWOT-анализ является одним из важнейших методов стратегического планирования деятельности кредитной организации. Он дает эксперту-аналитику понятие об основных аспектах финансового положения банка, о его отрицательных и положительных сторонах, а также о резервах роста. SWOT-анализ имеет много достоинств перед другими методами диагностики. Но вместе с тем у него есть и существенные недостатки. При проведении экономического анализа кредитной организации с применением SWOT-анализа стоит помнить об этом.
SWOT-анализ является важным инструментом диагностики финансово-экономического положения кредитной организации. Однако недостаточным для проведения полноценного качественного анализа. SWOT- анализу в некоторых случаях недостает формализации, с его помощью невозможно достаточно тщательно изучить многие финансово-экономические параметры кредитной организации. Однако вместе с тем, он позволяет учесть те факторы, которые не были бы приняты во внимание при проведении анализа деятельности банка и его финансово-экономического положения с помощью другого инструмента или метода.
В настоящее время разработаны пути преодоления большинства недостатков SWOT-анализа и проблем и ошибок, возникающих при его проведении, с целью сделать его наиболее удобным, доступным и эффективным инструментом при стратегическом планировании.
Не смотря на то, что только одного SWOT-анализа недостаточно для полноценной оценки состояния кредитной организации, его результаты будут незаменимой базой для дальнейшего финансово-экономического и иного анализа кредитной организации, а самое главное - для стратегического планирования.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
