Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


SWOT-анализ деятельности кредитных организаций

Работа №30016
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметэкономика
Объем работы91
Год сдачи2018
Стоимость3700 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 199
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение 3
1. Теоретические основы применения «SWOT-анализа» в управлении
кредитной организацией 7
1.1. SWOT -анализ как основа разработки стратегии развития
кредитной организации, его преимущества и недостатки 7
1.2. Методика проведения SWOT-анализа кредитной организации 12
2. Анализ внутренней и внешней среды кредитной организации на
примере АО «ТАТСОЦБАНК» 22
2.1. Общая характеристика АО «ТАТСОЦБАНК» 22
2.2. Анализ внутренних факторов развития АО «ТАТСОЦБАНК» 27
2.3. Анализ внешних факторов развития АО «ТАТСОЦБАНК» 40
3. Разработка рекомендаций по стратегическим направлениям развития кредитной организации на примере АО «ТАТСОЦБАНК» на основе «SWOT-анализа» 51
3.1. Выявление стратегических проблем развития АО «ТАТСОЦБАНК» 51
3.2. Определение стратегических направлений развития АО 59 «ТАТСОЦБАНК»
Заключение 66
Список использованных источников 71
Приложения


Актуальность исследования. Финансово-кредитная глобализация, увеличение скорости движения финансовых потоков, потребность экономических субъектов в качественных современных финансовых продуктах, привели к существенным трансформациям в деятельности коммерческих банков. Основные изменения выразились в расширении сфер и масштабов деятельности коммерческих банков, универсализации их деятельности, обострении конкурентной борьбы. В условиях конкуренции насущной необходимостью становится повышение эффективности работы коммерческих банков, как основных субъектов финансово-кредитных отношений, от эффективной и стабильной работы которых в значительной степени зависят успех деятельности всех субъектов экономических отношений.
Решение данного вопроса осложняется нестабильностью мировых экономических и политических процессов, действием экономических санкций, снижением доверия населения на фоне отзыва лицензий, активным развитием финансовых технологий, ограниченностью и преимущественно краткосрочным характером кредитных ресурсов, недостаточной технологической надежностью информационных систем кредитных организаций и т.д. В сложившихся условиях важным представляется обеспечение устойчивости кредитных организаций посредством формирования и реализации эффективной стратегии их развития, одним из инструментов разработки которой является методика « SWOT-анализа».
Методика «SWOT-анализа», опираясь на анализ внутренней и внешней среды, позволяет выявить сильные и слабые стороны кредитной организации, угрозы и возможности, как следствие определить направления ее развития, которые будут способствовать использованию имеющихся у нее преимуществ и нейтрализации факторов, определяющих уязвимость банка в настоящее время и в перспективе. Таким образом, формирование эффективной стратегии банка
на основе «SWOT-анализа» является тем инструментом, который позволит обеспечить стабильность и развитие кредитной организации.
Вышеизложенное свидетельствует об актуальности выбранной темы исследования.
Цель работы: проведение «SWOT-анализа» кредитной организации с целью определения стратегических направлений ее развития.
В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи исследования:
1. раскрыть сущность, преимущества и недостатки SWOT-анализа кредитной организации;
2. рассмотреть методику проведения SWOT-анализа кредитной организации;
3. дать общую характеристику АО «ТАТСОЦБАНК»;
4. провести анализ внутренних факторов развития АО ТАТСОЦБАНК»;
5. проанализировать внешние факторы развития АО ТАТСОЦБАНК»;
6. выявить стратегические проблемы развития АО «ТАТСОЦБАНК».;
7. определить стратегические направления развития АО «ТАТСОЦБАНК».
Объектом исследования является АО «ТАТСОЦБАНК».
Предмет исследования - стратегический анализ развития кредитной организации.
Методы исследования: общенаучные (анализ, синтез, системные,комплексный и динамический подходы) и частнонаучные (системноструктурный, традиционный анализ документов, SWOT-анализ, сравнительноаналитический и некоторые другие) методы.
Теоретическую и методологическую основу исследования составили научные работы следующих российских экономистов: И.Б. Абакумова, М.Ю. Богомоловой, Л. Волковой, В.Б. Главацкого, М.И. Дудина, Р.В. Зике, С.В. Изосимова, С.В. Ишковой, Т.В. Ковалевой, А.И. Копытовой, Г.Д. Лепехина,И.С. Макарова М.А. Мирошниченко, А.В. Молчанова, Ю.В. Немчиновой, Т.Н. Патрахиной, М.Г. Раджабовой, П.Н. Сухарева, Г.А. Тосунян, К. Фляйшер, К.Г. Шумковой и т.д.
Информационной базой исследования являются статистические и аналитические материалы Центрального банка Российской Федерации, нормативные и законодательные акты всех уровней власти в Российской Федерации, прогнозные экспертные разработки российских экономистов, опубликованные в научной литературе и периодической печати, материалы, размещенные в глобальной сети Интернет.
Структура квалификационной работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы.
Введение обосновывает актуальность выбранной темы, отражает цели и задачи, поставленные в квалификационной работе, описывает объект и предмет исследования, методы, использованные для сбора, систематизации и интерпретации данных об объекте исследования, теоретическую и методологическую основу исследования, содержит краткий анализ структуры квалификационной работы.
В первом разделе рассматриваются теоретические аспекты применения «SWOT-анализа» в управлении кредитной организацией.
Во второй главе проведен анализ факторов внутренней и внешней среды АО «ТАТСОЦБАНК» на основе «SWOT-анализа», выявлены сильные и слабые стороны, возможности и угрозы развития АО «ТАТСОЦБАНК».
В третьей главе выявлены стратегические проблемы развития кредитной организации и определены стратегические направления ее развития.
В Заключении подведены итоги исследования, а также кратко излагаются полученные автором выводы.
Научная новизна исследования: заключается в комплексном исследовании факторов и возможностей, обусловливающих повышение стабильности кредитной организации в текущих условиях, а практическая значимость - в том, что результаты исследования, составляющие его новизну, доведены до конкретных рекомендаций и могут быть применены при разработке стратегии развития АО «ТАТСОЦБАНК».

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


1. раскрыта сущность, преимущества и недостатки SWOT-анализа кредитной организации. SWOT-анализ банка является важным инструментом стратегического анализа, являющегося основным этапом стратегического планирования. Он предполагает определение сильных и слабых сторон в деятельности кредитной организации с целью приспособления к изменяющимся возможностям и угрозам внешней среды. Преимуществами SWOT-анализа являются возможность адаптации к любому объекту исследования, использование, как для оперативного контроля, так и стратегического планирования, а также предоставляет возможность свободного выбора анализируемых элементов в зависимости от поставленных целей. Однако, данный метод не лишен и недостатков, среди которых следует отметить: необходимость привлечения больших массивов информации из разных сфер, что требует значительных усилий и затрат, зависимость результатов от уровня компетенции и профессионализма аналитиков и некоторые другие.
2. рассмотрена методика проведения SWOT-анализа кредитной организации. В ходе SWOT-анализа банка определяются цели анализа, проводится анализ факторов внутренней и внешней среды. К факторам внешней среды относятся: общеэкономические, политические, правовые, финансовые, социально-психологические, технологические и конкурентные факторы. Внутренние факторы включают организационные, технологические, финансово-экономические и кадровые факторы. На основе последовательного рассмотрения внутренних и внешних факторов выявляются сильные (слабые) стороны кредитной организации, возможности (угрозы) внешней среды и составляется матрица «SWOT-анализа». SWOT-анализ завершается установлением связей, которые возникают между сильными сторонами кредитной организации и возможностями на рынке с одной стороны, слабыми сторонами банка и угрозами на рынке с другой стороны. Результатом проведения SWOT-анализа выступает система возможных стратегических целей и задач, направленных на развитие и укрепление кредитной организации.
3. дана общая характеристика АО «ТАТСОЦБАНКу» - одному из ведущих и динамично развивающихся банков Республики Татарстан, предлагающий банковские услуги как юридическим, так и физическим лицам, и насчитывающий на 01.02.2018 г. порядка сорока офисов и операционных касс в Казани, Зеленодольске, Набережных Челнах и Нижнекамске. Общий размер собственных средств (капитал) банка по состоянию на 01.02.2018 г. составляет более 7,2 млрд. рублей, величина активов 25,74 млрд. руб., кредитного портфеля - 12,19 млрд. руб., чистой прибыли - 875,2 млн. руб. Размер активов за последние 3 года (2015-2017 гг.) вырос в 2,04 раза (на 12,7 млрд. руб.), прежде всего, за счет роста чистой ссудной задолженности на 11,6 млрд. руб. В составе пассивов наибольший рост произошел по статье средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (на 10,7 млрд. руб.), прежде всего, по счетам юридических лиц. Источники собственных средств выросли в 1,30 раз или 1,6 млрд. руб. Динамика и структура активов и пассивов банка свидетельствует о правильно выбранной стратегии руководством АО «ТАТСОЦБАНК», что подтверждается финансовыми результатами, полученными банком за рассматриваемый период (рост чистой прибыли составил 1,96 раз или 331 млн. руб.). Надежность банка подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА» на уровне ruBBB.
4. проведен анализ внутренних факторов развития АО ТАТСОЦБАНК», на основе которого были выявлены следующие сильные его стороны: существенная концентрация акций в руках одних собственников, что позволяет при проведении политики придерживаться единой позиции, положительная динамика собственных средств (капитала), достаточности капитала и, как следствие, запаса устойчивости АО «ТАТСОЦБАНК», увеличение объемов кредитования, улучшение стратегического планирования, улучшение управления риском материальной мотивации персонала, реализация международных подходов к оценке индивидуальных рисков, рост показателей ликвидности банка в 2017 году по сравнению с предыдущими периодами, стабильный рост чистой прибыли, который за период с 2014 по 2017 г. составил 2,84 раза. Среди слабых сторон следует выделить: ухудшение показателей качества кредитного портфеля, агрессивный рост активов и кредитов на фоне снижения темпов роста собственного капитала, низкая степень диверсификации бизнеса АО «ТАТСОЦБАНК» (сосредоточение в Республике Татарстан и г. Москва, преобладание кредитования промышленности и НИОКР), снижение темпов прироста чистой прибыли, рентабельность собственного капитала в 2017 году снизилась на 6,74 процентных пункта по отношению к 2014 году, недиверсифицированность доходов АО «ТАТСОЦБАНК» (89,06% принадлежит доходам от кредитных операций).
5. проведен анализ факторов внешней среды АО «ТАТСОЦБАНК», в ходе которого были выявлены следующие возможности: снижение ключевой ставки Банка России, высокий потенциал развития дистанционного банковского обслуживания, снижение конкуренции в среде частных банков из- за отзыва лицензий Банком России, невысокий уровень проникновения банковских услуг в регионы, активное развитие финансовых технологий blockchain, чат-ботов и т.д.. Среди угроз следует выделить: рецессию экономики России на фоне влияния экономических санкций (ужесточение доступа к кредитам ряда банков РФ с государственным участием, снижение срока займов и т.д.), подверженность банков кибератакам, снижение показателя доверия населения к банковскому сектору, наличие противоречий в нормативных актах, регулирующих банковскую деятельность, низкий уровень финансовой грамотности населения.
6. выявлены стратегические проблемы развития АО «ТАТСОЦБАК». В условиях рецессии экономики ухудшение качества кредитного портфеля, агрессивный рост активов и кредитов на фоне снижения темпов роста собственного капитала, низкая степень диверсификации бизнеса АО «ТАТСОЦБАНК, недиверсифицированность доходов банка могут привести к несостоятельности кредитной организации.
По этой причине важным представляется разработка грамотной стратегии развития АО «ТАТСОЦБАНК» по освоению рынка банковских услуг, в частности посредством дальнейшего развития дистанционного банковского обслуживания, активного внедрения финансовых технологий и выхода на рынки близлежащих регионов, учитывающей наличие противоречий в действующих нормативных правовых актах, регулирующих банковскую деятельность,, низкий уровень финансовой грамотности населения и потенциальные риски, связанные с возможными кибератаками. Развитие дистанционного обслуживания, внедрение финансовых технологий позволит снизить затраты по содержанию офисов, сберотделений, фонду оплаты труда, увеличить выручку, следствием чего будет являться рост прибыли и показателя рентабельности собственного капитала АО «ТАТСОЦБАНК».
В сложившихся условиях положительная динамика собственных средств, достаточности капитала кредитной организации, рост показателей ликвидности и чистой прибыли, улучшение управления риском материальной мотивации персонала обеспечат устойчивость АО «ТАТСОЦБАНК» в условиях рецессии экономики России. Снижение ключевой ставки Банка России позволит оживить реальный сектор экономики, посредством стимулирования падения процентных ставок по кредитам и роста объемов кредитования, а также снизит стоимость ресурсов для АО «ТАТСОЦБАНКА» для заимствований. Реализация международных подходов к оценке индивидуальных рисков позволит с большей осторожностью подходить к проведению банковских операций, оценке каждого заемщика и, тем самым, снизить необоснованные убытки банка и повысить качество кредитного портфеля.
Кроме того, сосредоточение контрольного пакета акций в руках одних собственников позволит наметить единую политику по развитию дистанционного банковского обслуживания, дальнейшему освоению рынка в
условиях снижения конкуренции в среде частных банков и внедрению в деятельность кредитной организации финансовых технологий.
7. определены стратегические направления развития АО «ТАТСОЦБАНК», в частности активное внедрение в деятельность банка финансовых технологий (систем биометрической аутентификации, технологии чат-ботов, блокчейн и т.д.); расширение комплекса, предлагаемых кредитной организацией банковских услуг; освоение рынка близлежащих регионов посредством открытия в них сберотделений и филиалов; дальнейшее развитие розничного бизнеса; внедрение технологий по предотвращению кибератак (шифрование данных при помощи SSL-протокола, использование виртуальной клавиатуры в системах интернет-банкинга, использование электронной цифровой подписи, удостоверяющей личность владельца счета, и т.д.); дальнейшее развитие дистанционного банковского обслуживания.
Таким образом, достигнута основная цель выпускной квалификационной работы - проведение «SWOT-анализа» кредитной организации с целью определения стратегических направлений ее развития.



1. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) [Электронный ресурс]. URL: www.consultant.ru
2. О внесении изменений в статью 90 части первой Гражданского кодекса РФ и стать 16 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью: федеральный закон от 05.05.2014 № 129-ФЗ // Рос. газета. 2014. № 101.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) [Электронный ресурс]. URL: www.consultant.ru (дата обращения 15.03.2018 г.)
4. Об оценке экономического положения банков: указание Банка России от 03.04.2017 г. № 4336-У // Вестник Банка России. 2017. № 48.
5. О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы: указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 16.11.2017). URL: www.consultant.ru (дата обращения: 03.03.2018)
6. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2016. 631 с.
7. Деньги, кредит, банки: учеб. 4-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2014. 745 с.
8. Дериг Ханс Ульрих Универсальный банк - банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века. М.: Международные отношения, 2014. 284 с.
9. Дудин М.И., Лясников Н.В., Широковских С.А. Стратегический менеджмент: учеб. пособ. 2-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2014. 656 с.
10. Копытова А.И. Банки и банковское дело: учебное пособие. Томск: Изд-во ТГПУ, 2016. 736 с.
11. Макаров И.С. Управление рисками группы связанных заемщиков в системе риск-менеджмента банка: автореф. дис. ... канд.экон. наук. М., 2013. 24 с.
12. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2014. 856 с.
13. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России. М., 2016. 634 с.
14. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: проблемы, перспективы. М.: Дело, 2015. 656 с.
15. Фляйшер К., Бенсуссан Б. Стратегический и конкурентный анализ.
Методы и средства конкурентного анализа в бизнесе. М.: БИНОМ.
Лаборатория знаний, 2015. 345 с.
16. Абакумов И.В., Климонова А.Н. Криминальные риски в Банковском секторе // Социально-экономические явления и процессы. 2011. № 12 (034). С. 52-58
17. Воронцов Б.В. Формирование механизмов деятельности кредитных организаций на основе инновационного подхода // Проблемы современной экономики. 2016. № 3 (27). с. 56-64
18. Главацкий В.Б., Зике Р.В. Основные факторы развития российской банковской системы // Российское предпринимательство. 2014. № 1 (247). С. 64-69.
19. Изосимов С.В., Шевченко А.Л. Метод SWOT-анализа: его место в методах исследования, преимущества и недостатки // Экономикс. 2013. № 2. С. 31-37.
20. Ишкова С.В., Якушкина В.А. Тенденции развития дистанционного банковского обслуживания // Наука и современность. 2013. С. 210 - 215.
21. Лепехин Г.Д., Моисеев С.Р. Эффективность российского банковского сектора // Банковское дело. 2016. № 6. С. 22—27
22. Моисеев С.Р. Конкуренция в российском банковском секторе // Банковское дело. 2017. № 8. С. 43—49
23. Немчинова Ю.В. Сущность финансовой устойчивости банковской системы и факторы ее обеспечения на современном этапе // Актуальные проблемы современной науки: материалы Всероссийской научно-практической конференции. Выпуск 1. Том 1., г. Кисловодск, 2-6 мая 2012 г. Ставрополь: НОУ ВПО «СевКавГТИ», 2012. С. 52-58
24. Никонова И., Шамгунов Р. Разработка стратегии банка. Стратегический анализ // Банковское дело в Москве. 2014. № 12. С. 11-16
25. Патрахина Т.Н. Стратегический менеджмент: особенности,
структура, практика // Вопросы. Гипотезы. Ответы: Наука XXI века: Монография. Книга 3. Краснодар, 2012. С. 102-129.
26. Раджабова М.Г. Факторы, определяющие устойчивое развитие коммерческих банков // Сибирская финансовая школа. 2015. № 6(83). С. 56-61.
27. Сухарев П.Н., Григоренко А.С. Метод SWOT-анализа: его
преимущества и недостатки // Экономические науки. Маркетинг и менеджмент. 2010. № 6. С. 25-30
28. Шумкова К.Г. Тенденции развития банковской системы России: угрозы и возможности // Банковское дело. 2014. № 14 (590).
29. Bankir.ru [Электронный ресурс]. URL: http://bankir.ru (дата
обращения: 05.03.2018)
30. Mobile Banking Rank 2017 [Электронный ресурс] URL: http://markswebb.ru/e-finance/mobile-banking-rank-2017/ (дата обращения: 09.03.2018 г.)
31. Банк России [Электронный ресурс] URL: www.cbr.ru (дата
обращения: 09.03.2018 г.)
32. Банковская конкуренция в 2017 году [Электронный ресурс] URL: http: //center-yf.ru/data/economy/bankovskaya-konkurenciya-v-2017-godu.php (дата обращения: 09.03.2018 г.)
33. Богомолова М. Ю. Анализ конкурентной среды банковского сектора // Молодой ученый. 2017. №20. С. 240-243. [Электронный ресурс] URL https://moluch.ru/archive/154/43641/ (дата обращения: 18.03.2018).
34. Волкова Л. Методика проведения SWOT-анализа [Электронный ресурс]. URL: http://m-arket.narod.ru/S_StrAn/SWOT.html (дата обращения:05.03.2018)
35. Доверие населения к финансовым институтам снижается [Электронный ресурс]. URL: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=3020611 (дата обращения: 05.03.2018)
36. Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на
будущее [Электронный ресурс] URL:
http://riarating.ru/banks/20161227/630051940.html (дата обращения: 04.03.2018)
37. Ковалева Т.В. Изучение факторов внешней и внутренней среды организации // Молодой ученый. 2016. № 12. С. 1293-1296 [Электронный ресурс] URL https://moluch.ru/archive/116/31886/ (дата обращения: 15.03.2018).
38. Мирошниченко М.А. Анализ внешней среды, факторов
формирования конкурентоспособности и стратегического развития коммерческого банка // Научный журнал КубГАУ. 2016. № 120(06). [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/v/analiz-vneshney-
sredy-faktorov-formirovaniya-konkurentosposobnosti-i-strategicheskogo-razvitiya- kommercheskogo-banka (дата обращения: 15.03.2018).
39. Немчинова Ю.В. Анализ сущности финансовой устойчивости банковской системы и факторов ее обеспечения на современном этапе е развития [Электронный ресурс] URL: http://uecs.ru/logistika/item/1387-2012-06- 13-07-33-40 (дата обращения: 15.03.2018).
40. Обзор банковского сектора Российской Федерации: экспрессвыпуск. 2018 № 185 [Электронный ресурс]
http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_185.pdf (дата обращения:
15.03.2018) .
41. Основные стратегические направления развития банковской системы [Электронный ресурс] URL: http://www.rea.ru/ (дата обращения: 09.03.2018 г.)
42. Отто В.С., Обухова А.А. Факторы, влияющие на финансовую
устойчивость коммерческого банка // Студенческий форум: электрон. научн. журн. 2017. № 5(5). [Электронный ресурс] URL:
https://muchfomm.m/journal/stud/6/20952 (дата обращения: 15.03.2018);
43. Полный список всех санкций против России [Электронный ресурс] URL: http://www.liveintemet.ru/users/1233274/post324076323 (дата обращения:
15.03.2018) .
44. Прогноз экспертов для экономики России на 2018 год [Электронный ресурс] URL: https://ya2018.com/economy/prognoz-ekonomiki- rossii-2018/(дата обращения: 15.03.2018).
45. Раджабова М.Г. Анализ факторов, определяющих условия банковской деятельности в регионе [Электронный ресурс] URL: http://cyberleninka.ru (дата обращения 08.03.2018 г.);
46. Суверенный кредитный рейтинг РФ. Досье [Электронный ресурс] URL: http://tass.ru/info/4985114 (дата обращения: 15.03.2018).
47. Татсоцбанк (официальный сайт) [Электронный ресурс] URL: https://tatsotsbank.ru/ (дата обращения: 15.03.2018).
48. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] URL: http://www.gks.ru/ (дата обращения: 18.03.2018)
49. Финансовая грамотность [Электронный ресурс]. URL: http://www.banki.ru/wikibank/finansovaya_gramotnost (дата обращения: 05.03.2018)
50. Экономика России в 2018 году: прогноз экспертов [Электронный
ресурс]. URL: https://pensiyaportal.ru/ekonomiya/ekonomika-rossii-v-2018/(дата
обращения: 05.03.2018)
51. Экономическая ситуация в России сегодня: прогноз [Электронный
ресурс] URL: http://biznesklubonline.com/prognozy/1048-ekonomicheskaya-
situatsiya-v-rossii-segodnya-2017-prognoz/ (дата обращения: 05.03.2018)


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2020 Cервис продажи образцов готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.
.