В современных условиях глобализации, многие коммерческие банки выходят на зарубежные рынки напрямую - посредством открытия своих филиалов и дочерних организаций или косвенно - кредитуя клиентов- резидентов других государств, приобретая ценные бумаги, эмитированные компаниями-нерезидентами или ценные бумаги, выпущенные иностранными правительственными и муниципальными органами, а также посредством иных межбанковских операций. Безусловно, стратегия географической экспансии приносит множество позитивных факторов для дальнейшего развития международного банковского бизнеса.
Международный банковский бизнес - это результат динамичного развития банковского капитала, расширения его действия на международной арене, а также носитель самых инновационных банковских и информационных технологий.
Основными формами реализации международного банковского бизнеса являются: дочерние банки, филиалы, представительства.
Также международная банковская деятельность может осуществляться без учреждения банковских подразделений, примером служат корреспондентские отношения между банками.
Наиболее востребованные услуги международного банковского бизнеса:
- аккумулирование и кредитование депозитов;
- валютно-обменные операции;
- трастовые операции;
- международные расчеты;
- операции на мировых фондовых рынках.
Международный банковский бизнес в России активно развивается. По состоянию на 1 января 2017 года лицензию на осуществление банковских операций имеют 174 кредитные организации с участием нерезидентов. Совокупный уставный капитал всех действующих кредитных организаций на 1 января 2017 года составил 2 458 486 млн. рублей и за 2016 год увеличился на 41 198 млн. рублей, или на 1,7%. Доля нерезидентов в совокупном оплаченном уставном капитале действующих кредитных организаций без учета участия нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов РФ на 1 января 2017 года составляет 14,29%.
Основным побудительным мотивом выхода российских банков на зарубежные рынки банковских услуг является стремление к наиболее полному удовлетворению спроса клиентов в платежном обслуживании, а также обеспечение банковского обслуживания заграничных структур корпоративных клиентов. Следует отметить, что осуществление международного банковского бизнеса российскими кредитными организациями путем открытия за рубежом организационно-институциональных единиц обусловлено стремлением к диверсификации рисков и структуры доходов.
В то же время следует отметить, что трансграничное расширение деятельности российских банков практически не осуществляется. В основном зарубежное присутствие осуществляется с помощью открытия не операционных институциональных единиц — представительств. Филиальная сеть за рубежом не развита. Российскими банками открыто всего 6 зарубежных филиалов. Основная форма выхода на зарубежные банковские рынки — открытие дочерних банков.
К сожалению, на сегодняшний день немногие российские банки могут выйти на иностранный банковский рынок. В основном экспансия осуществляется банками с государственным участием в капитале, имеющими большие финансовые активы. Для российских банков боле привлекательными являются страны СНГ. Поскольку в настоящее время у России натянутые отношения с Украиной, банки с государственным российским капиталом, ведущие бизнес в Украине, ведут переговоры о возможной продаже.
Выходя на зарубежные рынки, банки встречаются с дополнительными рисками. Основной проблемой для них является страновой риск. Страновой риск - это вероятность задержки или абсолютный отказ от выполнения контрагентом обязательств по выплатам процентных платежей или всей суммы основного долга вследствие возникновения препятствий, связанных с государством, в котором расположен контрагент или в государстве, на территории которого контрагент генерирует наибольшую часть своей выручки. Подверженность страновому риску может испытывать любой банк независимо от размера его активов, капитала или стратегии развития.
Управление страновыми рисками целесообразно производить исходя из их классификации по суверенному страновому риску и по трансграничному страновому риску для которых в свою очередь могут быть установлены свои сублимиты.
В результате составления экономико-математической модели установлена связь кредитного рейтинга страны от странового риска. Страновой риск сильно влияет на кредитный рейтинг страны, отражая возможности страны в участии в международной банковской деятельности.
Чем выше кредитный рейтинг, тем надежнее страна и шире простор для международной деятельности.
Можно сделать следующие предложения для развития международной банковской деятельности:
1. Актуальной необходимостью развития теоретических представлений о международной банковской деятельности в условиях глобализации представляется расширение преобладающего представления о международной банковской деятельности как о развитии деятельности банка на национальном уровне. Помимо изучения вопроса о международной деятельности банка с точки зрения организации операция банка как экономического субъекта целесообразным представляется рассмотрение данного вопроса с позиции развития экономики страны в целом и повышения уровня ее экономической безопасности. Подобный подход позволяет установить противоречивость современного этапа развития международной банковской деятельности. Одно из противоречий развития международной деятельности банков выражается в том, что международные банковские операции из последствий глобализации преобразовались в фактор и механизм дальнейшего усиления глобализационных тенденций. С одной стороны, финансовая глобализация дала значительный толчок для развития международной банковской деятельности, с другой стороны, развитие международной деятельности банков стало локомотивом более глубокой глобализации мировой экономики. Другое противоречие современной банковской деятельности связано с неоднозначным воздействием уровня развития международных операций банка на экономику страны, в частности в условиях финансового кризиса. Являясь, с одной стороны, фактором риска, с другой стороны, высокий уровень развития международной деятельности может явиться средством избежания или скорейшего преодоления кризисных явлений.
2. Система мировых финансов и принципы банковской деятельности претерпели значительные качественные изменения в течение последних десятилетий под воздействием объективного и неизбежного процесса - финансовой глобализации. Вопрос о выгодах и опасностях последней, несмотря на довольно глубокое осмысление отечественными и зарубежными специалистами, остается открытым и требует значительного внимания и дальнейших разработок. На практике вследствие воздействия глобализационных тенденций основными направлениями в формировании банками долгосрочных стратегий развития стали: универсализация (стратегия «финансовый супермаркет»); специализация (стратегия «финансовый бутик»).
3. К возможностям финансовой глобализации, использование которых положительно сказывается на эффективности организации международных банковских операций можно отнести следующие: универсализация банковской деятельности, способствующая ускорению движения капитала, позволяя тем самым банкам более эффективно выполнять функцию финансовых посредников; увеличение возможностей для хеджирования банковских рисков, эффективного управления активами и пассивами, банковской ликвидностью и т.д.; более эффективное распределение инвестиций.
4. К наиболее существенным опасностям финансовой глобализации, можно отнести следующее: увеличение возможности и усиление негативных последствий финансовых кризисов, в том числе глобальных; увеличение доли «серого» движения капитала и финансового мошенничества, в том числе «отмывание денег»; обострение противоречий между глобальными и национальными интересами государств, международных организаций и комитетов, ТНК, ТНБ и др. нарастающая поляризация, угнетение слабых экономик, невозможность для последних преодолеть растущий разрыв между ними и развитыми странами.
5. Среди основных тенденций развития международной банковской деятельности в условиях финансовой глобализации можно выделить следующие: усиление конкуренции; консолидация банковского капитала; сокращение традиционных банковских операция в пользу новых, так называемых околобанковских услуг; бум инвестиционной банковской деятельности; усиление роли и степени влияния международных организаций.
6. Ввиду обозначенных тенденций развития мирового банковского бизнеса можно говорить о наметившейся постепенной кластеризации финансово-банковских институтов в мировом масштабе. В этих условиях финансовая составляющая экономической безопасности страны, в частности международная конкурентоспособность национальных финансово-банковских институтов, приобретает особенное значение. Целесообразным представляется рассмотрение международной конкурентоспособности банка как элемента национальной финансово-банковской системы, обеспечивающей экономику страны финансовыми ресурсами, способствующей там самым бесперебойному и эффективному ее развитию. В той связи научно обоснованной представляется необходимость расширить существующее теоретическое представление о международной конкурентоспособности банка как хозяйствующего субъекта за счет отражения в нем способности банка эффективно использовать возможности и противостоять опасностям глобальных рынков для обеспечения потребностей национальной экономики в финансовых ресурсах;
7. Сравнительное изучение наиболее популярные среди специалистов методик рейтингования банков, в том числе методик, применяемых международными рейтинговыми агентствами, показало, что данные методики не в полной мере отвечают на вопрос о международной конкурентоспособности банка. Вне анализа рейтинговых агентств остаются направления международной банковской деятельности, в значительной степени определяющие способность современного финансово-банковского института быть активным участником мировых финансово-банковских рынков, а следовательно быть конкурентоспособным в мировом масштабе. Таким образом, целесообразным представляется дополнение существующей системы показателей, используемой международными рейтинговыми агентствами, показателями, отражающими в определенной степени уровень и особенности развития международной деятельности финансово-банковского института.
8. В целом среди отечественных специалистов можно выделить два противоположных взгляда на решение проблемы развития и реформировании российской банковской системы: банки должны стать «локомотивом» развития других отраслей экономики; банки должны расти постепенно, «снизу», решая последовательно насущные проблемы своей деятельности.
При этом оба подхода концентрируются на первичном решении внутренних проблем российских банков без учета необходимости развития их международной деятельности. К сожалению, существующий уровень конкуренции на международном банковском рынке и современные тенденции его развития не позволяют сначала решать внутренние проблемы российского банковского сектора, а лишь затем выходить на международный уровень. Задачу адекватного включения российской банковской системы в мировую финансово-банковскую систему требуется решать параллельно с задачей реформирования ее с учетом требований российской экономики.
9. На фоне активной международной экспансии зарубежных коллег, особенно .представителей динамично развивающихся экономик практика международной деятельности отечественных банковских институтов выглядит значительно более скромной. Обозначившееся стремление стать полноправными участниками мировых финансово-банковских рынков в основном среди ряда крупнейших российских банков, не достаточно с точки зрения потребностей российской экономики в финансовых ресурсах. Данное обстоятельство объяснимо целым рядом объективных факторов развития отечественной финансово-банковской системы, качественное изменение которых не произойдет в одночасье. Очевидно, что далеко не все российские банки в состоянии вести активную международную деятельность. В этой связи целесообразным и научно обоснованным представляется разработка мер по развитию международной составляющей деятельности ряда крупнейших отечественных банковских институтов при сохранении ориентации на внутренних пользователей банковских услуг для региональных банков и средних представителей отечественного финансово-банковского рынка.
10. В качестве основных путей повышения эффективности международной деятельности российских банков можно выделить следующие: принятие стратегического решения о движении российской банковской системы в международное финансово-банковское пространство на государственном уровне; решение структурных и функциональных проблем российской банковской системы, которое является предпосылкой оздоровления российского банковского сектора и повышения уровня е надежности и капитализации отечественных банковских институтов на фоне улучшения инвестиционного климата; стимулирование международной экспансии российских банков; углубление и развитие процесса диверсификации деятельности банковских организаций, том числе в рамках международной составляющее их деятельности.
11. В рамках оценки процесса диверсификации и развития международной деятельности российских банков отдельного внимания заслуживает перспективное направление - участие в операциях международного синдицированного кредитования. Основные выгоды от более глубокого вовлечения российских банков в синдицированное кредитование: участие в международных следках наравне с крупными международными банками; обмен опытом, профессионалами и навыками; создание благоприятного имиджа российских банков и повышение уровня доверия со стороны зарубежных партнеров и коллег; увеличение возможностей для российских банков более эффективного управления своими активами и пассивами, ликвидностью, возможность эффективно управлять рисками; привлечение значительных финансовых ресурсов в экономику страны, в том числе для финансирования крупномасштабных проектов государственного значения.


Купить