Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Механизм обеспечения возвратности банковских кредитов

Работа №69694

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы63
Год сдачи2020
Стоимость4225 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
323
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 5
1 Теоретические основы механизма обеспечения возвратности
банковских кредитов 7
1.1 Понятие и сущность механизма обеспечения возвратности
банковских кредитов 7
1.2 Элементы механизма обеспечения возвратности банковских
кредитов 12
1.3 Критерии оценки эффективности функционирования механизма
обеспечения возвратности банковских кредитов 17
2 Анализ практики функционирования механизма обеспечения
возвратности банковских кредитов 23
2.1 Оценка механизма обеспечения возвратности банковских кредитов
в ПАО «Сбербанк России» 23
2.2 Успешность работы механизма обеспечения возвратности
банковских кредитов в АО «Банк Оренбург» 32
2.3 Специфика механизма обеспечения возвратности банковских
кредитов на примере ООО Микрокредитная компания «Добрые деньги».. 38
3 Перспективы развития механизма обеспечения возвратности
банковских кредитов 43
3.1 Задачи по развитию механизма обеспечения возвратности
банковских кредитов 43
3.2 Меры по развитию механизма обеспечения возвратности банковских кредитов 52
Заключение 57
Список использованных источников 61
Приложение А (обязательное) Преимущества и недостатки элементов механизма обеспечения возвратности банковских кредитов 65

Актуальность данной темы вызвана быстрым темпом роста и увеличением объемов кредитования как физических, так и юридических лиц. Ставшая массовой практика неисполнения обязательств по кредитному договору наносит значительный ущерб как банковской системе, в частности, так и экономике страны в целом. Поэтому растущий интерес кредитных организаций к различным формам обеспечения возвратности выдаваемых ими кредитов имеет под собой особо веские основания и не оставляет равнодушными не только руководство банка, но и всех остальных участников банковского рынка.
Учитывая, что кредиты имеет высокий риск, вопрос обеспечения возврата банковских кредитов достаточно актуален. Возвратность является основополагающим свойством кредита.
Можно выделить три основные причины, из-за которых происходит увеличение доли просроченных, проблемных кредитов.
Первой и одной из самых главных причин является нестабильность финансово-экономической ситуации в стране. В условиях прогнозируемого, устойчивого развития легче производить планирование финансовых потоков, получаемых как юридическими (прибыль), так и физическими (заработная плата) лицами. Это позволяет им оценивать свои финансовые возможности реалистично, соотнеся обязательства, получаемые вместе с кредитом, со своими будущими возможностями. Отсутствие же такой стабильности не позволяет производить данные расчеты объективно.
Вторая причина, обуславливающая невозвратность кредита, это возникновение финансовых проблем у заемщика. Для предприятий эти проблемы могут выражаться в отсутствии денежных средств (в связи со снижением спроса, сбоями в производстве и т.д.), а для физических лиц - в потере работы и задержке зарплаты у наемных работников коммерческих предприятий и организаций. Эта причина тесно связана с первой: большинство проблем юридических и физических лиц, обуславливающих невозможность возврата полученных ссуд, появляется именно в период финансово-экономической нестабильности. Однако нельзя не заметить, что проблемы, вызванные технологической отсталостью, недобросовестностью, использованием некорректных методов ведения бизнеса, а также с халатным отношением к работе, никак не связаны с фрустрациями в экономической среде, но также могут служить причиной возникновения проблем с возвратом полученного кредита.
Третья причина, очень важная для российской экономики, заключается в том, что у российских банков отсутствует эффективная система защиты банка от риска невозвратов выданных кредитов.
Основными механизмами обеспечения возврата кредита выступают: залог; поручительство; банковская гарантия; цессия; страхование кредитного риска.
При отсутствии в банковской практики общепринятых методик реализации механизма обеспечения возвратности банковских кредитов, кредиторы внедряют собственные механизмы в данной области.
Таким образом, острота назревших проблем и недостаточное их исследование определили выбор темы и направления исследования.
Цель исследования - комплексный подход к разработке теоретического понятия механизма обеспечения возвратности банковских кредитов и выработка предложений по развитию на практике современных методов обеспечения возвратности кредита.
Исходя из цели исследования, автором поставлены следующие задачи:
1) раскрыть понятие и сущность механизма обеспечения возвратности банковских кредитов;
2) исследовать составные элементы механизма обеспечения возвратности банковских кредитов;
3) проанализировать критерии оценки эффективности функционирования механизма обеспечения возвратности банковских кредитов;
4) провести анализ российской практики функционирования механизма обеспечения возвратности банковских кредитов в российских банках и микрофинансовых организациях;
5) предложить перспективы развития механизма обеспечения возвратности банковских кредитов.
Предметом исследования являются экономические и правовые взаимоотношения банков с заемщиками.
Объектом исследования является механизм обеспечения возвратности банковских кредитов.
Теоретической базой исследования явились труды отечественных и зарубежных экономистов и юристов по проблемам теории кредитной политики и практики банковского кредитования, по оценке кредитного риска и кредитоспособности заемщика.
В ходе работы изучались общая и специальная литература, законодательные и нормативно-правовые документы по банковской деятельности в Российской Федерации и статистические материалы различных информационных служб, материалы периодической печати и материалы отдельных коммерческих банков России.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


Обеспечение возвратности кредитов - это деятельность банка, направленная на создание механизма хеджирования рисков невозврата кредита. Наличие обеспечения по выданным банком кредитам является гарантией того, что в случае, если должник будет не в состоянии исполнить свои обязательства, долг перед банком будет погашен за счет обеспечения.
В практике кредитования используется целый ряд форм обеспечения возвратности кредита. Данные формы можно классифицировать по разным признакам, но основным является характер обеспечения, в зависимости от которого обеспечительные обязательства подразделяются на реальные обеспечительные обязательства (гарантийный депозит денег, залог) и личные обеспечительные обязательства (банковская гарантия, поручительство, страхование). В качестве обеспечения может использоваться несколько форм, что закрепляется в договоре кредитования.
Формы обеспечения возвратности кредита, которые допускаются в практике кредитования, устанавливаются в разделе 3 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основными формами обеспечения по кредитам, используемыми в РФ в настоящее время, являются залог, банковская гарантия и поручительство.
Механизм обеспечения возвратности банковских кредитов в ПАО «Сбербанк России» представлен следующими видами обеспечения по кредиту: поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для заемщика); поручительства юридических лиц; залог недвижимого имущества (может являться единственным обеспечением по жилищным кредитам, по остальным кредитам в качестве единственного обеспечения не принимается); залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается); залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается); залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в банке; залог ценных бумаг; дополнительное обеспечение.
Анализ динамики обеспечения по кредитам ПАО «Сбербанк России» показал, что обеспечение по кредитам с каждым годом увеличивается, так за исследуемый период увеличение составило 2044 млрд. р., основную долю в обеспечении кредитов ПАО «Сбербанк России» занимают поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода.
Механизм обеспечения возвратности банковского кредита сегодня рассматривается как единство системы методов управления кредитным риском, определяемой банком самостоятельно, и системы правового обеспечения кредитного процесса, регулируемого государством. Для организации эффективного управления рисками ПАО «Сбербанк России» применяет модель «Три линии защиты». Регулятором управления рисками является внешний аудитор.
Для ограничения кредитного риска используется многоуровневая система лимитов. Кредитный риск, т.е. риск невозврата закладывается банком при помощи формирования резерва. Активы, оцениваемые в целях создания резервов на возможные потери, с каждым годом увеличиваются.
В целом за исследуемый период увеличение резервов на возможные потери составило 327008 млн. р. Это произошло за счет увеличения резервов на возможные потери по ссудам на 196205 млн. р., прочих резервов на потери на 129952 тыс. р., нефильтрованных активов на 3002 млн. р., а также сокращения резервов на возможные потери по ссудам на 2151 млн. р.
Просроченная ссудная задолженность увеличилась на 35529 млн. р., это произошло за счет увеличения просроченной ссудной задолженности юридических лиц на 27495 млн. р., просроченной ссудной задолженности кредитных организаций на 27813 млн. р., сокращения просроченной ссудной задолженности на 19779 млн. р. В ходе урегулирования просроченной задолженности юридических и физических лиц ПАО «Сбербанк России» реализует имущество, ранее принятое на баланс в качестве обеспечения.
Таким образом, можно сделать вывод, что в ПАО «Сбербанк России» принимаются различные меры по возврату кредитов.
Обеспечение возврата кредита - целенаправленная деятельность АО «Банк Оренбург», включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.
В качестве обеспечения кредитов в АО «Банк Оренбург» используются: залог имущества и имущественных прав; залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг, а также акций и долговых ценных бумаг корпоративных эмитентов, не имеющих биржевого или внебиржевого обращения; поручительства предприятий и физических лиц; банковские гарантии; поручительства НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области (микрокредитная компания)»; гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»; гарантии АО «МСП Банк»; гарантии (поручительства) субъекта Российской Федерации (Оренбургской области).
В целом за исследуемый период наблюдается сокращение совокупной суммы принятого банком обеспечения по кредитному портфелю юридических лиц на 430955 тыс. р. Это произошло за счет роста полученных гарантий и поручительств на 352533 тыс. р., за счет сокращения имущества, принятого в обеспечение по размещенным средствам кроме ценных бумаг и драгоценных металлов на 628496 тыс. р., и ценных бумаг, принятых в обеспечение по размещенным средствам на 154922 тыс. р.
За исследуемый период 2016 - 2018 гг. наблюдается сокращение совокупной суммы принятого банком обеспечения по кредитному портфелю физических лиц на 2568925 тыс. р. Это произошло за счет сокращения полученных гарантий и поручительств на 2484243 тыс. р., за счет увеличения имущества, принятого в обеспечение по размещенным средствам кроме ценных бумаг и драгоценных металлов на 3231 тыс. р., и сокращения ценных бумаг, принятых в обеспечение по размещенным средствам на 87913 тыс. р.
В АО «Банк Оренбург» в целях уменьшения расчетного резерва на возможные потери принимается обеспечение I и II категории качества.
Вид обеспечения I категории качества, принимаемого в уменьшение расчетного резерва - независимая гарантия. Вид обеспечения II категории качества, принимаемого в уменьшение расчетного резерва - залог недвижимости, поручительство субъектов Российской Федерации, поручительство фонда, залог транспортного средства, залог оборудования.
Таким образом, можно сделать вывод, что в АО «Банк Оренбург» в целях обеспечения возвратности кредита разработал различные мероприятия, которые активно используются в деятельности банка. Так, например, внутренние документы банка содержат ограничения по возможности принятия в залог, связанные с законодательными запретами на совершение сделок залога с данным видом имущества: установлен перечень имущества, который не может являться предметом залога; установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.
ООО МКК «Добрые Деньги» риск невозврата денежных средств выше, чем в других кредитных организациях, обеспечение займа отсутствует, поэтому механизмом возврата займов служат досудебное урегулирование, обращение в суд для принятия решения о возбуждении принудительного взыскания задолженности, реструктуризация задолженности.
В настоящее время в банковской практике отсутствуют общепринятые методики реализации механизма, поэтому банки внедряют собственные механизмы возврата кредитов. На развитие механизмов возврата кредита оказывают влияние нормативно-правовое поле; опыт банка в применение форм возврата кредитов; наличие квалифицированных менеджеров и юристов, специализирующихся на определенных механизмах обеспечения и т.п. Выбор механизма обеспечения возвратности банковских кредитов зависит, в первую очередь, от экономической ситуации. Современное состояние экономики РФ характеризуется снижением курса национальной валюты, ростом цен, увеличением инфляции, падения доходов населения, торможением экономического роста.
Перед ПАО «Сбербанк России» стоят следующие основные задачи в области развития механизма обеспечения возвратности банковских кредитов, а также управления рисками: создать и внедрить инструменты оптимизации риск-доходности на уровне банка, обеспечить управление результатами деятельности с учетом показателей риска на уровне каждой сделки, клиента, направления деятельности и банка в целом; построить интегрированную систему управления рисками на основе требований Базельского соглашения в банке, включая общие для всех участников Группы ПАО «Сбербанк России» методики и правила риск менеджмента, а также построение эффективной организационной модели; интегрировать показатели аппетита к риску и другие риск метрики в процессы планирования, построить эффективные механизмы аллокации регуляторного и экономического капитала; оптимизировать управление кредитными рисками в дочерних банках; усовершенствовать механизмы управления операционными и рыночными рисками; обеспечить высокий уровень риск-культуры во всех подразделениях банка.
Целью управления кредитными рисками как составной частью системы управления рисками в АО «Банк Оренбург» является определение и обеспечение уровня риска, необходимого для обеспечения устойчивого развития банка, определенного стратегией развития, а также макроэкономическими параметрами.
Для достижения поставленной цели банком должны решаться следующие задачи: определение степени риска кредитных операций, входящих в состав кредитного портфеля; прогнозирование уровня риска кредитного портфеля банка с целью принятия адекватных методов его регулирования; сокращение в структуре кредитного портфеля банка доли нестандартных кредитов в пользу стандартных путем разработки эффективного механизма регулирования риска кредитного портфеля банка; снижение рискованности кредитного портфеля банка и поддержание приемлемого соотношения прибыльности с показателями безопасности и ликвидности в процессе управления активами и пассивами банка.
Таким образом, к мерам по развитию механизма возвратности банковских кредитов можно отнести: совершенствование методов управления кредитными рисками; мониторинг залоговых активов с утвержденной периодичностью.



1. Байгуттиева, М.С. Обеспечение возвратности кредита в условиях рыночной экономики / М.С. Байгуттиева // Реформа. - 2017. - № 1(73). - С. 31¬36.
2. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. проф. О.И. Лаврушина. 8-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2016. - 768 с.
3. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие. - М.: Дашков и К°, 2011. - 640 с.
4. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014. - 592 с.
5. Банковские операции: учебное пособие для сред. проф. образования / Ю.И. Коробов, Г.Г. Коробова, Р.А. Карпова [и др.]; под ред. Ю.И. Коробова. - М.: Инфра-М, 2013. - 448 с.
6. Помогаева, Е.А. Механизм обеспечения возвратности банковских кредитов / Е.А. Помогаева, О.А. Крымова // Взаимодействие реального и финансового секторов в трансформационной экономике: сборник. - 2016. - С. 58-60.
7. Богомолов, С.М. Содержание, механизмы и формы обеспечения возвратности банковских ссуд / С.М. Богомолов // Вестник саратовского государственного социально-экономического университета. - 2018. - № 1(70). - С. 89-95.
8. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер.
закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 26.07.2019) // КонсультантПлюс: справочная правовая система / разраб. НПО «Вычисл. Математика и информатика». - М.: Консультант Плюс, 1997-2020. - Режим доступа:
http://www.consultant.ru. - 10.04.2020.
9. Дуйшекеев, И.Д. Совершенствование работы коммерческого банка с проблемными кредитами / И.Д. Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. - 2019. - № 1(24). - С. 92-97.
10. Голубенко, Н.А. Исследование форм обеспечения возвратности кредита / Н.А. Голубенко // ПРО-Экономика. - 2019. - № 1(15). - С. 3.
11. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 01.10.2019)[Электронный ресурс]// Консультант Плюс: справочная правовая система / разраб. НПО «Вычисл. математика и информатика». - М.: КонсультантПлюс, 1997-2020. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.- 10.04.2020.
12. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь: словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - 6-изд., перераб. и доп. - М.: Инфра-М, 2017. - 512 с.
13. Зонова, Е.Д. Залог как форма обеспечения возвратности банковского кредита / Е.Д. Зонова, Е.В. Каранина // Проблемы развития экономических систем: вызовы современности: сборник. - 2018. - С. 145-149.
14. Султанов, Г.С. Залог как форма обеспечения возвратности банковского кредита / Г.С. Султанов // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2016. - № 2-2. - С. 278-281.
15. Торабаев, Б.Х. Залог имущества хозяйствующего субъекта в качестве одного из способов обеспечения возвратности банковского кредита / Б.Х. Торабаев // Экономика, управление и право: инновационное решение проблем: сборник. - 2018. - С. 27-29.
16. Рыкова, И.А. Проблемные кредиты в банковском секторе России: теоретико-практический аспект / И.А. Рыкова // Образование и наука без границ: фундаментальные и прикладные исследования. - 2016. - № 3. - С. 274¬278.
17. Якунина, И.А. Способы обеспечения возвратности кредитов / И.А. Якунина, Я.С. Дубовая // Управление. Бизнес. Власть. - 2016. - № 1(10). - С. 88-91.
18. Таран, Е.М. Проблема обеспечения возвратности банковского кредита / Е.М. Таран // Вестник Екатеринбургского института. - 2019. - № 2(46). - С. 60-65.
19. Якунина, И.А. Анализ способов обеспечения возвратности банковских кредитов юридических лиц / И.А. Якунина // Юность и Знания - гарантия успеха: сборник. - 2015. - С. 241-245.
20. Сметанина, К.В. Генезис подходов к пониманию содержания механизма обеспечения возвратности банковских кредитов / К.В. Сметанина // Вестник Волгоградского государственного университета. - 2018. - № 2. - С. 85¬92.
21. Максимчук, Е.В. К вопросу совершенствования форм обеспечения возвратности банковских кредитов / Е.В. Максимчук // Белгородский экономический вестник. - 2015. - № 3(79). - С. 132-138.
22. Сидорова, М.А. Кредитная позиция коммерческих банков РФ: объем предоставленных кредитных ресурсов, проблемные кредиты, управление кредитным риском / М.А. Сидорова // Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. - 2016. - № 4. - С. 158-163.
23. Муфлиев, Р.Я. Реалии последствий агрессивной политики банков по коммерческому кредитованию и необходимость в механизме обеспечения возвратности банковских ссуд / Р.Я. Муфлиев // Путь науки. - 2015. - № 2(12). - С. 59-63.
24. Федорова, М.А. Основные причины возникновения проблем обеспечения возвратности банковских кредитов и пути их разрешения / М.А. Федорова // Актуальные проблемы развития финансового сектора: сборник. - 2015. - С. 182-188.
25. Якунина, И.А. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредиту / И.А. Якунина, Е.А. Виноградова // Молодежь и XXI век: сборник. - 2018. - С. 310-314.
26. Тележкина, Е.О. Проблема обеспечения возвратности банковского кредита в России / Е.О. Тележкина, Е.В. Горковенко, И.В. Платонова // Инновационная наука. - 2018. - № 4. - С. 102-105.
27. Попова, Л.А. Кредиты и займы: основные критерии оценки кредитоспособности / Л.А. Попова, В.В. Салманова, К.А. Демкина // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. - 2017. - Т. 5. - № 3(29). - С. 211-214.
28. О методических рекомендациях по реализации подхода к расчету
кредитного риска на основе внутренних рейтингов банков [Электронный ресурс]: письмо Банка России от 29.12.2012 г. № 192-Т // КонсультантПлюс: справочная правовая система / разраб. НПО «Вычисл. Математика и информатика». - М.: Консультант Плюс, 1997-2020.- Режим доступа:
http://www.consultant.ru.- 10.04.2020.
29. Попова, Е.М. Сравнительный анализ современных способов обеспечения возвратности банковских кредитов / Е.М. Попова, О.Д. Хон // Банковские услуги. - 2014. - № 12. - С. 24-31.
30. Донецкова, О.Ю. Современный механизм обеспечения возвратности банковских кредитов в России / О.Ю. Донецкова // Азимут научных исследований: экономика и управления. - 2019. Т. 8. - № 2(27). - С. 136-138.
31. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://www.sberbank.ru.- 10.04.2020.
32. Официальный сайт АО «Банк Оренбург» [Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://orbank.ru. - 10.04.2020.
33. Официальный сайт ООО МКК «Добрые деньги» [Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://xn--90aebbebw2bev5jqa.xn--p1ai. - 10.04.2020.
34. О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» [Электронный ресурс]:федер. закон от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ (ред. от 02.12.2019) // КонсультантПлюс: справочная правовая система / разраб. НПО «Вычисл. Математика и информатика». - М.: Консультант Плюс, 1997-2020. - Режим доступа:http://www.consultant.ru.- 10.04.2020.
35. Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия [Электронный ресурс]: приказ ФССП от 18.01.2018 г. № 20 // КонсультантПлюс: справочная правовая система / разраб. НПО «Вычисл. Математика и информатика». - М.: Консультант Плюс, 1997-2020. - Режим доступа:http://www.consultant.ru.- 10.04.2020.
36. Андреевская, К.Д. Банковский кредит и его виды / К.Д. Андреевская // Научный руководитель. - 2019. - № 2(32). - С. 6-13.
37. Алиев, Б.Х. Совершенствование форм обеспечения возвратности кредитов в современных условиях / Б.Х. Алиев, Г.С. Султанов // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2016. - № 8-4. - С. 580-582.
38. Борисенко, Ю.Л. Анализ проблем кредитных отношений в работе банка / Ю.Л. Борисенко // Экономика, управление, финансы: теория и практика: сборник. - 2019. - С. 113-116.
39. Голикова, А.М. Работа коммерческого банка с проблемными кредитами / А.М. Голикова, Г.М. Федорова // Экономическая среда. - 2016. - № 4(18). - С. 67-71.
40. Голубева, А.В. К вопросу о сущности проблемных кредитов / А.В. Голубева, А.П. Бондарь, И.А. Федоров // Ученые записки Крымского инженерно-педагогического университета. - 2016. - № 2(52). - С. 48-52.
41. Давлетбакова, А.Ф. Процесс кредитования предприятий на примере
ПАО Сбербанк / А.Ф. Давлетбакова, А.Д. Касатов // Проблемы
совершенствования организаций производства и управления промышленными предприятиями: сборник. - 2019. - № 1. - С. 134-138.
42. Дубошей, А.Ю. Проблема высокого уровня просроченной задолженности по ссудам в банковской системе России / А.Ю. Дубошей // Актуальные проблемы менеджмента, экономики и экономической безопасности: сборник. - 2019. - С. 81-86.
43. Исаева, П.Г. Анализ динамики и направления совершенствования возвратности кредита / П.Г. Исаева // Азимут научных исследований: экономика и управления. - 2019. Т. 8. - № 3(28). - С. 120-123.
44. Ключников, С.О. Проблемные аспекты применения залога в
банковской сфере / С.О. Ключников // Тенденции развития науки и
образования. - 2017. - № 26-3. - С. 38-41.
45. Севек, Р.М. Роль банковского кредита в условиях рыночной экономике / Р.М. Севек, О.А. Донгак // Прорывные научные исследования: проблемы, закономерности, перспективы: сборник. - 2018. - С. 176-178.
46. Файзулин, М.С. Пути снижения риска возникновения проблемных кредитов в банковской сфере / М.С. Файзулин // Вестник современных исследований. - 2018. - № 12 (27). - С. 519-522.
47. Чуприн, Д.А. Понятие, принципы и виды банковского кредитования / Д.А. Чуприн // Международный студенческий научный вестник. - 2018. - № 6.-С. 187.
48. Банковский советник [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://banksovetnik.ru. - 10.04.2020.
49. Дядичко, С.П. Выпускная квалификационная работа бакалавра: методические указания / С.П. Дядичко, И.П. Крымова; Оренбургский гос. ун-т.
- Оренбург: ОГУ, 2018. - 43 с.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ