Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Работа №67342
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы68
Год сдачи2018
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 92
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6
1.1. Теоретические основы кредитования физических лиц в
коммерческом банке 6
1.2. Организация процесса выдачи ипотечного кредита в
коммерческом банке 13
1.3. Современное состояние рынка ипотечного кредитования в
России 16
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ РЕАЛИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОЙ
ПРОГРАММЫ В ВТБ 24 (ПАО) И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ
РАЗВИТИЯ 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика ВТБ 24
(ПАО) 26
2.2. Оценка эффективности предоставления ипотечного кредита в
ВТБ 24 (ПАО) 36
2.3. Стратегия ВТБ 24 (ПАО) в сфере ипотечного кредитования... 46
2.4. Пути оптимизация кредитных продуктов в сфере ипотечного
кредитования в ВТБ 24 (ПАО) 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что ипотечное кредитование одно из наиболее перспективных направлений деятельности российских
банков. Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической обстановке. Обращение к ипотечному кредитованию может стать элементом разумной и эффективной кредитной политики для универсального банка, позволяя ему привлекать новых клиентов, желающих получить максимум финансовых продуктов в рамках одного банка. Ипотечное кредитование, таким образом, способствует развитию банковской системы, давая мощный толчок к появлению новых финансовых инструментов и, позволяя кредитным институтам на долгосрочной основе финансировать основные производственные секторы экономики.
Развитие ипотеки будет способствовать решению многих макроэкономических задач, поскольку заставляет всех субъектов этого процесса ориентироваться на длительный период взаимодействия, делая их заинтересованными в содействии экономической стабильности.
Ипотека создает дополнительный спрос на жилье, поскольку без ипотечного кредитования подавляющее большинство населения не способно решить свою жилищную проблему.
Степень научной разработанности. Исследование проблем развития ипотечного кредитования в России уделено достаточное внимание в научных трудах и в специализированной периодической печати. Важное место в данной работе занимает изучение финансовой деятельности физических лиц, при этом базой для исследования послужили труды таких экономистов, как: В.В. Ковалёв, Г.Б. Поляк, В.Д. Фетисов, А.Ю. Чернов.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по оптимизации кредитных продуктов в сфере ипотечного кредитования на основе анализа кредитного портфеля банка.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические аспекты ипотечного кредитования в коммерческом банке;
2. Проанализировать современное состояние рынка ипотечного
кредитования в России;
3. Проанализировать эффективность предоставления ипотечного
кредита в коммерческом банке;
4. Определить пути оптимизации кредитных продуктов в сфере ипотечного кредитования в коммерческом банке.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы являются организационные и экономические процессы влияющие на ипотечное кредитование в коммерческом банке.
Предмет исследования - современная практика ипотечного кредитования в коммерческом банке.
Теоретической базой работы послужили фундаментальные труды в работах экономистов А.Н. Асаула, С.Г. Гончарова, В.А. Горемыкина, Л.В. Донцову, М.И. Каменецкого, А.Б. Копейкина, Н.Б. Косареву, И.В. Павлову, Н.С. Пастухову, Н.Н. Рогожину, В.К. Селюкова, А.Н. Ужегова. Среди зарубежных экономистов вопросам ипотечного жилищного кредитования посвящены научные труды: В. Маршалла, Н. Ордуэя, Дж. Фридмана.
Методологическая база включает следующие методы: анализа, сравнения, обобщения, классификации и расчетный метод.
Информационная база. При написании данной работы были использованы Федеральные Законы РФ, аналитические и статистические данные Банка России, годовые отчеты и публикуемая информация ВТБ 24 (ПАО).
Практическая значимость результатов исследования заключается в том, что основные положения, научные выводы и рекомендации могут быть использованы в кредитной деятельности коммерческих банков в розничном.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


ВТБ 24 (ПАО) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Розничное кредитование базируется на основных банковских продуктах - ипотеке, автомобильном кредитовании и кредитных картах. При этом каждому из обозначенных направлений характерны свои особенности: сроки кредитования, риски, уровень доходности, сроки оборачиваемости предоставленных средств и многие другие. Таким образом, можно утверждать, что показатели деятельности финансового института во многом будут зависеть от направлений развития его продуктовой линейки.
Мы проанализировали систему ипотечного кредитования в ВТБ 24 (ПАО). Это универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные, пенсионные и страховые услуги.
Банк предлагает широкий спектр финансовых услуг для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы была изучена финансовая и экономическая деятельность ВТБ 24 (ПАО).
На 01.01.2017 года активы ВТБ 24 (ПАО) увеличились более чем в 1,8 раза по сравнению с 2015 годом, то есть темп прироста составил 5,7%, активы достигли 2 979 459 743 тыс. руб. На 01.01.2016 г. данный показатель составил 2 820 051 763 тыс. руб.
В структуре пассивов баланса наибольшую часть занимают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями. В 2015 году по сравнению с 2014 годом их доля увеличилась и составила 92,4% (2 440 810 607 тыс. руб.). На 01.01.2015 год составили 78% (1 996 398 067 тыс. руб.). В 2016 году по сравнению с 2015 годом увеличилась и составила 94,1% (2 579 148 097 тыс. руб.).
Структура розничного кредитного портфеля состоит из жилищных кредитов, ипотечных кредитов, иных потребительских кредитов и автокредитов.
В 2016 году ВТБ24 выдал более 153 тысяч ипотечных кредитов. На конец года ипотечный портфель банка насчитывал около 650 тысяч действующих ипотечных кредитов.
В 2016 году ВТБ24 принимал активное участие в реализации государственной программы поддержки жилищного кредитования, в рамках которой предоставлял ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках по льготной ставке - от 11,4% годовых. Участие в данной программе обеспечило в 2016 году около 50% всех выданных ВТБ24 ипотечных кредитов.
Активная позиция ВТБ24 в секторе ипотечного кредитования строящегося жилья и сотрудничество с крупнейшими строительными компаниями страны позволили клиентам приобрести новое жилье, соответствующее современным требованиям по качеству, на максимально выгодных условиях, включающих в себя сниженную процентную ставку по ипотечному кредиту и возможность приобрести жилье на более ранней стадии строительства.
В 2016 году ВТБ24 продолжал удерживать лидирующие позиции по кредитованию военнослужащих - участников накопительной ипотечной системы, занимая около 30 % рынка. В рамках этой программы было выдано ипотечных кредитов на сумму более 16 млрд рублей.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за исследуемый период кредитной организации Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
ВТБ 24 на настоящий момент активно развивает зарплатный проект. Тем, кто получает зарплату на карту банка, взять ипотеку в ВТБ 24 еще проще, поскольку данные о трудовой деятельности и зарплате потенциального клиента у банкиров, как на ладони. Для зарплатных клиентов ВТБ 24 также предоставляет скидки по ипотеке. В 2017 году банк ВТБ 24 постепенно снижает процентные ставки по ипотеке. Что соответственно считается большим преимуществом.
На сегодняшний день в 2017 году банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько ипотечных программ:
- Покупка жилья;
- Больше метров - меньше ставка;
- Победа над формальностями;
- Рефинансирование ипотечного кредита;
- Ипотека для военных;
- Залоговая недвижимость.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы, по результатам проведенного анализа, были предложены мероприятия по расширению кредитных продуктов ипотечного кредитования в коммерческом банке, совершенствованию процесса ипотечного кредитования и по повышению конкурентоспособности ВТБ 24 (ПАО) на рынке ипотечного кредитования.
Таким образом, внедрение предложенных мероприятий позволит кредитной организации улучшить качество услуг, оказываемых банком населению, и будет содействовать наращиванию кредитования физических лиц, стимулирующего ипотечный спрос на жилье.



1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02 декабря 2012 г. № 395-1 (с изм. от 23 июля 2013 г.)- Режим доступа: http: //ivo .garant.ru/#/document/10105800/paragraph
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
[Электронный ресурс]: федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2012 г. (в ред. Федерального закона № 85-ФЗ от 12.06.2013 г.) - Режим доступа:
http://ivo. garant.ru/#/document/12127405/paragraph/292484:4
3. Алексеев Ю. Динамичное развитие ипотеки // Недвижимость и ипотека, - 2015, - №4.
4. Алиев, А.Т. Деньги. Кредит. Банки.[Текст]: учеб. / А.Т. Алиев; - М.: АНП ФСНП РФ. - 2015. - 652 c.
5. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит. - 2015. - №4, - C. 42-48.
6. Афонина А.В. Все об ипотеке / А.В. Афонина. - М.: Омега-Л, - 2015. - C. 158.
7. Ахвледиани Ю. Т. Развитие страхового рынка России // Финансы, -
2014. - № 11. -С. 47-49.
8. Бабичева, Ю.А. Банковское дело [Текст]: учеб. / Ю.А. Бабичевой; - М: Экономика. - 2014. - 704 с.
9. Белоглазова, Г.Н. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учеб. / Г.Н. Белоглазова; М.: Омега-Л. - 2014. - 519 с.
10. Бузырев В.В., Селютина Л.Г. Жилищная проблема и пути ее решения в современных условиях / В.В. Бузырев, Л.Г. Селютина. - СПб.: СПбГЭУ, - 2015. - С. 335.
11. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики. - 2016. - № 11, - С. 23-25.
12. Веселовский, М. Я., Шарапова С. А. Совершенствование системы вертикально интегрированного сбыта страховых продуктов на основе процессного подхода. // Вопросы региональной экономики, - 2014. - Т. - 17. - № 4. - С. 104-114.
13. Волковицкая, Г. А. Мотивационный потенциал личности: опыт социологического анализа. // Вестник Ленинградского государственного университета им. А. С. Пушкина, - 2015. - Т. - 2. - № 2. - С. 355-363.
14. Гавасиев, А.М. Банковское дело в России [Текст]: под ред. / А.М. Гавасиева; - М.: Омега. - 2014. - С. 432.
15. Гениберг Т.В. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России / Т.В. Гениберг; - М.: Аваль, - 2016. - С. 135.
16. Дадян Э. Г. Валютный рынок России в условиях «турбулентности экономики». // Проблемы современной науки и образования, - 2014. - № 12 (30). - С. 44-54.
17. Жуков, Е.Ф. Банки. Банковские операции [Текст]: учеб. / Е.Ф. Жукова; М.: Юнити. - 2015. - 783 с.
18. Казак, А. Ю., Марамыгин, М. С., Юзвович, Л. И. Оценка инвестиций и финансовый анализ инвестиционного процесса. / А. Ю. Казак, М. С. Марамыгин, Л. И. Юзвович; Екатеринбург. - 2014. - С. 192.
19. Камбердиева С. С., Мирзабекова М. Ю. Динамика потребительских цен в России и зарубежных странах. // Новая наука: Проблемы и перспективы. - 2016. - № 8 (97). - С. 220-225.
20. Кононова Е.Н., Фролов А.С. Молодежь в современной экономике // Вестник молодых ученых и специалистов Самарского государственного университета. - 2014. - № 1. - С. 88-92.
21. Колосова, А.Ф. О развитии банковского сектора [Текст] / А.Ф. Колосова // Экономика строительства. - 2015. - №7. - С. 2-15.
22. Кумок, С.И. Банки России. [Текст]: учеб. / С.И. Кумок; М.: АОЗТ ВЕЧЕ. - 2015. - 805 с.
23. Кумок, С.И. Создание и организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. / С.И. Кумок; М.: Вече; Московское финансовое объединение. - 2015. - 319 с.
24. Курносова Е.А. Экономические аспекты реализации инновационного процесса в разрезе региональной сферы услуг // Наука - промышленности и сервису. - 2016. - № 7. - С. 103-106.
25. Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учеб. / О.И. Лаврушин; М.: Москва. - 2015. - 559 с.
26. Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст]: учеб. / О.И. Лаврушин; М.: Финансы и статистика. - 2015. - 655 с.
27. Логинов М. П., Логинова О. Н. Российский ипотечный комплекс - стратегия развития. // Деньги и кредит. - 2014. - № 3. - С. 44-48.
28. Логинов М. П. Стратегия развития национальной ипотеки: Монография / М. П. Логинов. Екатеринбург: Уральская акад. гос. службы. -
2015. - С. 359.
29. Логинов М. П. Получение синергетического эффекта в системе ипотечного жилищного кредитования в условиях кризиса экономики России. // Известия Уральского государственного экономического университета, -
2016. - № 2 (24). - С. 168-177.
30. Оганесян Д.А., Курносова Е.А. Теория институциональных изменений // Вестник Самарского государственного университета. - 2015. - № 2 (124). - С. 164-169.
31. Хуснетдинова Л. Порядок оформления ипотеки жилого помещения // Жилищное право. - М.: Интел-Синтез. - 2014. - № 12. - С. 75-98.
32. Шевчук Д. Ипотека // Право и экономика. - М.: Юрид. Дом "Юстицинформ". - 2016, - № 9. - С. 44-48.
33. Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. М.: ГроссМедиа, РОСБУХ. - 2012. - С. 376.
34. Шешукова Т. Г., Котова К. Ю. Организация внутреннего контроля в коммерческих банках. // Т. Г. Шешукова, К. Ю. Котова.: Пермь. - 2004. - С. 173.
35. Алина Распопова, «Компании недвижимости голодный год» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gazeta.ru
36. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию: Аналитика и статистика [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ahml.ru/ (дата обращения: 29.11.2016).
37. Аналитический учет ВТБ 24 (ПАО) за 2016 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://docviewer.yandex.ru
38. Аудиторское заключение о годовой финансовой отчетности ВТБ 24 (ПАО) за 2015 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.vtb24 .ru/about/info/results/Documents/vtb24audit_15. pdf
39. Аудиторское заключение о годовой финансовой отчетности ВТБ 24 (ПАО) за 2016 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.vtb24 .ru/about/info/results/Documents/vtb24audit_vtb24_16.pdf
40. Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2016 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24
41. Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2015 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24
42. Ипотечное кредитование в ВТБ 24 (ПАО) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.vtb24 .ru/personal/autocredit/Pages/default.aspx
43. Ипотека/Банки России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/products/autocredits/49 (02.04.2015 дата обращения).
44. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России 2016 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://otherreferats.allbest.ru
45. Ипотечное кредитование в цифрах. Статистика выдачи ипотечных кредитов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://rusipoteka.ru/ (дата обращения: 06.11.2016).
46. Ипотека в 2017 году: новости и прогнозы экспертов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-
novosti.html#2018
44. Официальный сайт ПАО ВТБ24 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.vtb24.ru/ (дата обращения: 06.11.2016).
48. Показатели рынка жилищного кредитования / Банк России, 2016. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/statisticsUPrtId
49. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) » N 220 от 13 марта 2015 г. [Электронный ресурс] // Система Гарант. - Режим доступа: http://www.garant.ru/ (дата обращения: 03.12.2016).
50. Рейтинг банков по объему портфеля ипотечного кредитования [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news
51. Рейтинг банка ВТБ 24 (ПАО) на 2014-2016 гг. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/
52. Рейтинг продаж недвижимого имущества за 2014-2016 гг. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bel.rusdealers.ru/
53. Рынок недвижимого имущества в России. Итоги 2016 года. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ipotekatostat.ru
54. Тенденции ипотечного кредитования в будущем году [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://credit.com/details.aspx
55. Тенденции и развитие ипотечного кредитования в 2017 году [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbki.ru/press


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.