Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Работа №14172
Тип работыДипломные работы
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы60стр.
Год сдачи2017
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 8
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. Экономическая сущность, принципы и функции
ипотечных кредитов 5
1.2. Расширение границ ипотечного кредитования 8
1.3. Факторы развития ипотечного кредитования в
России 12
ГЛАВА 2 СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ВТБ 24 (ПАО))
2.1. Организационно-экономическая характеристика
ВТБ 24 (ПАО) 19
2.2. Реализация программ и условия ипотечного
26
кредитования
2.3. Особенности организации ипотечного
кредитования 40
2.4. Направления развития ипотечного кредитования
ВТБ 24 (ПАО) 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Актуальность исследования состоит в том, что Ипотечное кредитование представляет собой социально значимый аспект современности. Проблема предоставления имущественных залоговых займов в настоящее время является одной из наиболее актуальных в современной России. Первоочередной потребностью для каждого человека, для каждой молодой российской семьи является собственное жилье.
В современных экономических условиях ипотечное кредитование представляет собой основной способ решения жилищного вопроса и является на сегодняшний день доминирующим источником финансирования приобретения жилья. Развитие ипотеки будет способствовать решению многих макроэкономических задач, поскольку заставляет всех субъектов этого процесса ориентироваться на длительный период взаимодействия, делая их заинтересованными в содействии экономической стабильности.
Однако российский рынок ипотечного кредитования является достаточно молодым по сравнению с рядом западных стран. Его активное развитие началось с 2005 года, и с тех пор российская ипотека прошла значительный путь, ипотечные банковские продукты стали одним из самых популярных вариантов решения жилищного вопроса.
Ипотека создает дополнительный спрос на жилье, поскольку без ипотечного кредитования подавляющее большинство населения не способно решить свою жилищную проблему. Главная проблема это низкий уровень дохода, который не позволяет решить квартирный вопрос за счёт собственных средств.
Это и послужило основанием для выбора темы выпускной квалификационной работы исследование современной практики организации ипотечного кредитования в коммерческом банке.
Цель выпускной квалификационной работы изучить теоретические основы организации ипотечного кредитования в коммерческом банке.
Задачи исследования:
- изучить функции и характерные особенности ипотечного кредитования;
- рассмотреть области применения ипотечного кредитования;
- выявить особенности организации ипотечного кредитования ВТБ 24 (ПАО);
- проанализировать тенденцию и факторы развития ипотечного кредитования в коммерческом банке.
Объект исследования - процесс организации ипотечного кредитования в коммерческом банке.
Предмет исследования - финансовые отношения между участниками в процессе организации ипотечного кредитования.
Теоретической и методологической основой послужили труды
отечественных и зарубежных ученых по проблемам оценочной деятельности недвижимости при ипотечном кредитовании. Для решения поставленных в ходе исследования задач были применены экономико-статистические методы сбора и обработки информации, а также монографический, балансовый, графический, расчетно-конструктивный, нормативный.
В качестве информационной основы исследования использованы статистические данные, информация в компьютерной сети Интернет, пресс¬релизы компаний.
Теоретическая значимость исследования заключается в обосновании развития направлений организации ипотечного кредитования.
Практическая значимость работы состоит в возможности использования его результатов при оценке формировании и эффективном управлении рынком жилой недвижимости для развития ипотечного кредитования и повышения потребности в жилье населения.
Структура работы: работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка используемой литературы.
В России в настоящее время уже создана необходимая основа для развития системы ипотечного жилищного кредитования. Кроме того, с каждым годом происходит увеличение размеров жилищного фонда, который мог бы служить обеспечением ипотеки. Усилилось внимание к ипотеке со стороны региональных властей, страховых компаний, предприятий, застройщиков.
На основе показателей динамики российского рынка ипотечного кредитования обобщим факторы, влияющие на развитие банковского ипотечного кредитования. Объем выданных ипотечных кредитов за 2016 год на 27% превысил объем выдач 2015 года и составил 1,47 трлн. рублей. Совокупный объем задолженности достиг отметки 4,49 трлн. рублей, увеличившись за год на 14,7%. Свою роль, безусловно, сыграло снижение ставок, также влияние оказало окончание программы господдержки. Концентрация по-прежнему высока: на банковские группы из топ-5 приходится 81% всех выдач, что на 4% выше предыдущего года.
Доля просроченной задолженности по рублевым кредитам существенно не изменилась и находится на уровне 1,1%. По валютной ипотеке за 2016 год доля просроченной задолженности выросла до 31,3%.
Так как банки практически не продают просроченные ипотечные портфели коллекторским агентствам, предпочитая работать с просроченной задолженностью внутренними службами, снижение объема просроченной задолженности по рублевым кредитам объясняется улучшением экономической ситуации и увеличением платежеспособности населения.
За отчетный год активы Банка увеличились на 5,7% и достигли 2979459743 тыс. рублей. Чистая ссудная задолженность за 2016 год выросла на 7,6 % и на 01.01.2017 года ее величина была сформирована в объеме 2482069632 тыс. рублей. Средства, размещенные на корреспондентских счетах в кредитных организациях, уменьшились по сравнению с 2015 годом на 17,6% и составили 10021963 тыс. рублей. Стоимость чистых вложений в ценные бумаги по итогам 2016 года уменьшилась на 4,3% и составила 220176291 тыс. рублей. Средства на счетах клиентов за отчетный период выросли на 5,7%, при этом объем срочных вкладов населения уменьшился на 2,2%. Объем собственных средств вырос на 10%. Нормативы достаточности собственных средств выполняются.
Прибыль Банка ВТБ 24 после налогообложения составила 41 897 728 тыс. рублей в сравнении с убытком после налогообложения в 2015 году, который составил 6 699 066 тыс. рублей.
Коммерческий банк ВТБ 24 (ПАО) дает возможность:
— Приобрести квартиру. Квартира может располагаться в строящемся доме (первичный рынок) либо в доме, введенным в эксплуатацию (вторичный рынок).
— Приобрести индивидуальный жилой дом.
— Приобрести квартиру в помещении коммунального заселения.
— Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку.
— Оформить ипотечный займ по специальной государственной программе для военных.
— Получить деньги, заложив недвижимость (не целевая ипотека).
— Выкупить долю как в квартире, так в индивидуальном доме;
— Оформить межрегиональную сделку.
— Использовать материнский капитал, субсидию, или жилищный сертификат в качестве собственных средств.
— Провести сделку с участием долей несовершеннолетних
В 2016 ВТБ 24 продолжил удерживать лидирующие позиции по кредитованию военнослужащих - участников накопительной ипотечной системы, занимая около 30% рынка. В рамках этой программы было выдано ипотечных кредитов на сумму более 16 млрд. рублей. За отчетный период Банк завершил масштабный и знаковый для ипотечного рынка проект по приему на обслуживание ипотечного портфеля АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в рамках которого на обслуживание передано более 700 ипотечных заемщиков.
Банк продолжил работу по поддержке заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. Только за 2016 год около 30% валютных ипотечных кредитов были переведены в рубли. Одновременно с этим Банк активно участвует в работе по осуществлению помощи ипотечных заемщиков.
ВТБ 24 готовится к эмиссии нового продукта, опираясь на клиентский спрос. В различные инвестиционные продукты клиенты ВТБ 24 вложили более чем 150 млрд. руб. В основном они покупали облигации, страхование жизни, еврооблигации российских эмитентов. Банк первым в 2014 году разместил ипотечные ценные бумаги - ипотечные облигации.
Препятствием в развитии системы ипотечного кредитования являются:
неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства;
низкий уровень жизни населения, высокие процентные ставки; отсутствие
источника «длинных денег» в экономике; непрозрачные источники доходов
граждан, психологические факторы; главным из которых является
национальная особенность большинства населения - нежелание жить в долг;
низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о
недвижимости и несогласованность правовых актов между собой; отсутствие
развитого рынка финансовых ипотечных инструментов.
Для решения данных проблем необходимо: совершенствование
законодательной и нормативной базы; создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных финансовых ресурсов; уточнение нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных долгосрочных кредитов, а также их рефинансированию; формирование нормативно¬законодательных основ для использования новых финансовых инструментов (ценных бумаг) в целях привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу. Со
стороны государственных органов необходимо:
- придание системе ипотечного жилищного кредитования статуса
муниципальной;
- выделение из федерального, городского или местного бюджета безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья;
- предоставление гражданам льготных условий кредитования;
- выпуск облигационных займов, обеспеченных землей и недвижимостью.
Для развития массового ипотечного кредитования потребуется реализации следующих организационных мер:
- осуществления пропаганды и разъяснения населению целей, задач, технологии и преимуществ приобретения жилья в кредит, а также
организации обучения профессиональных кадров;
- организация процесса мониторинга качества ипотечных кредитных портфелей и кредитного риска банков.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1:
[Текст] .Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2: [Текст] Федеральный закон РФ от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. и доп. от 01 января 2012 г.).
3. О банках и банковской деятельности в Российской Федерации: [Текст] Федеральный закон РФ от 02 декабря 1990 г. № 395-1.
4. О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита: [Текст] Указание ЦБ РФ от 13 мая 2012 г. № 2012-
У.
5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): [Текст] Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. - № 86-ФЗ.
6. Адамян, Ж.А. Ипотечное жилищное кредитование в России: трудности развития в современных условиях [Текст]// Ж.А. Адамян. Современные научные исследования и разработки. 2017. -Т. 2. № 1 (9). С. 273-274.
7. Аналитика рынка ипотечного кредитования. [Электронный ресурс]// http://www.rbc.ru/finances/11/05/2017/591435e99a7947af2df3f653
8. Андреева В.А., Соколова, А.И. Как ипотечное кредитование влияет на развитие строительной индустрии? [Текст]// В.А. Андреева, А.И.Соколова. Экономика и социум. 2016.- № 12-1 (31). С. 180-182.
9. Андронович, С.А. Ипотечное кредитование в России [Текст]// С.А. Андронович. Новая наука: Опыт, традиции, инновации. 2016.- № 12-1 (119). С. 6-8.
10. Астапова, Е.В. Проблемы защиты прав граждан по потребительским кредитам [Текст]// Е.В. Астапова. В книге: Развитие юридической науки в новых условиях: единство теории и практики Международная научно¬практическая конференция, посвященная 100-летию со дня основания ЮФУ: Сборник тезисов. 2015. - С. 396-399.
11. Байгубенова, Ж.М. Применение информационных технологии в потребительском кредите [Текст]// Байгубенова Ж.М., Камиева А.А. Труды
Северо-Кавказского филиала Московского технического университета связи и
информатики. 2014. - № 2. С. 135-138.
12. Банковское дело [Текст]//учебник под ред. О.И. Лаврушина. М.:
КНОРУС, 2012. 768 с.
13. Барыбин, В.В. О механизме регулирования кредитных рисков в условиях нестабильности экономической конъюнктуры [Текст]// под ред.
Барыбин В.В., Крыксин Г.В. Деньги и кредит. 2011.- № 3. С. 43 - 47.
14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]// Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. учебник. М.: Юрайт, 2012.- 422 с.
15. Бешкок, Е.А. Ипотечное кредитование в России и за рубежом [Текст]// Е.А. Бешкок. Экономика и социум. 2016. - № 12-1 (31). С. 352-357.
16. Богатырева, С.Н. Банкротство физического лица как способ погашения просроченной задолженности по потребительскому кредиту [Текст]// С.Н. Богатырева. Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2014. - № 1 (4). С. 78-89.
17. Быстров, В.А., Балабан, Э.Ф., Борисова, Т.Н., Грекова Н.Ю., Трегубова, О.Г. Ипотечное кредитование жилищного строительства в Кемеровской области, состояние и пути развития. [Текст]// В.А. Быстров, Э.Ф. Балабан, Т.Н. Борисова и др. Фундаментальные исследования. 2016. - № 11-4.- С. 762¬767.
18. Васильева, Е.В. Потребительские кредиты в современной России [Текст]// Васильева Е.В., Кадалова О.В., Вишневская Н.Г. В сборнике: Наука третьего тысячелетия Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2016.- С. 21-23.
19. Веремейкина, В.Д. Ипотечное кредитование в условиях кризиса: современное состояние и направление развития. [Текст]// В.Д. Веремейкина. Банковские услуги. 2016. - № 9.- С. 27-31.
20. Гилязова, Л.Н. Актуальные проблемы взыскания просроченной задолженности по потребительским кредитам в Российской Федерации [Текст]// Л.Н. Гилязова. Инновационные процессы и технологии в современном мире. 2015.- № 1 (3). С. 159-162.
21. Гилязова, Л.Н. Ипотечное кредитование в России [Текст]// Л.Н. Гилязова. Экономика и социум. 2016. - № 12-1 (31). С. 823-826.
22. Гордейко, С.Г. Оценка клиентоцентричности госкомпаний на примере агентства по ипотечному жилищному кредитованию. [Текст]// С.Г. Гордейко. Управление продажами. 2016. -№ 3. С. 212-223
23. Дяченко О.А. Возьми мой риск! [Электронный ресурс]// Национальный
банковский журнал. Режим доступа URL:
http://www.klerk.ru/bank/articles/209576.
24. Евстигнеева А. Банки открывают сезон дорогих кредитов [Электронный ресурс]// URL http://lf.rbc.ru/potreb/2017/02/16.
25. Забазнов, А.Н. Навязывание страховых услуг к потребительскому кредиту [Текст]// А.Н. Забазнов Н. В сборнике: Теоретические и практические аспекты развития современной цивилистической науки. Сборник научных трудов. Краснодар, 2015. - С. 37-41.
26. ЗАО «ВТБ24» [Электронный ресурс]// URL: www.vtb24.ru официальный сайт ВТб24.
27. Забазнов, А.Н. Обеспечение кредита: место и роль в кредитной политике [Текст]// А.Н. Забазнов, А.Н. Банковское дело. 2012. - № 9.- С. 17 - 20.
28. Костерина, Т.М. Кредитная политика банков России от кризиса до кризиса и в посткризисный период [Текст]// Т.М.Костерина. Экономические науки. 2010. - № 2 (63). С. 21-24.
29. Красавина, Т.В. Исследование причин невозврата кредитов потребительским сегментом рынка [Текст]// Т.В. Красавина. В
сборнике: Современная экономика: проблемы, пути решения,
перспективы сборник научных трудов. 2016.- С. 362-365.
30. Кудрявцева, Ю.В. Стадии формирования рынка кредитных услуг населению в России [Текст]// Ю.В. Кудрявцева. Банковские услуги. 2011. - № 11. С. 15 - 24.
31. Кудрявцева, Ю.В. и др. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования [Текст]// Кудрявцева Ю.В., Валенцева Н.И., Ларионова И.В. Банковские услуги. 2011.- № 1. С. 2 - 11.
32. Лаврушин, О.И. Роль кредита в экономическом развитии [Текст]// О.И. Лаврушин. Банковское дело. 2014. - С. 32 - 38.
33. Леонова, Л.Б., Леонов, Р.А., Засухина, В.С. Ипотечное кредитование в России: Настоящее и будущее. [Текст]// Л.Б. Леонова, Р.А. Леонов, В.С. Засухина. Экономика строительства. 2016. - № 5. С. 39-53.
34. Лозинская, А.М. Современные возможности оценки кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании. [Текст]// А.М. Лозинская. Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. 2016. - Т. 3. № 1. С. 7-20.
35. Мальцева, О.Е. Сущность кредитного риска и источники его возникновения в ипотечном кредитовании. [Текст]// О.Е. Мальцева. Новая наука: финансово-экономические основы. 2017. - № 1. С. 172-175.
36. Мухачева, Е.С. Совершенствование понятия договора присоединения в
контексте новелл ФЗ «О потребительском кредите» [Текст]// Е.С. Мухачева. В сборнике: Правовые проблемы укрепления российской
государственности Сборник статей. Редакторы: В.М. Лебедев, Г.Л. Осокина, С.К. Соломин, В. С. Аракчеев. 2015.- С. 27-28.
37. Налоги и налоговая система : учебное пособие / В.Ф. Тарасова, М.В. Владыка, Т.Н. Флигинских, Т.В. Сапрыкина. - Белгород, НИУ «БелГУ», 2016 - 130 с.
38. Соловьева Н.Е., Быканова Н.И., Мельникова Н.С. Направления развития корпоративного страхования на рынке страховых услуг// Научные ведомости НИУ БелГУ. Серия Экономика. Информатика.- 2017.- №16(265).В.43.-С.16-25
39. Vladyka, M.V. Investments to the innovation economy of Russian regions: dynamics, structure. Risks. International Business Management. 2016. Т. 10. № 19. С. 4592-4596.
40. Титов, А.Б. Методический подход к определению перспективных отраслей региона в условиях турбулентности экономики /Титов А.Б., Ваганова О.В.// Научный результат. Серия: Экономические исследования. 2015. Т. 1. № 3 (5). С. 56-63.
41. Мельникова, Н.С. Методика определения эффективности реинжиниринга бизнес-процессов в коммерческом банке на основе системного подхода [Текст] / Н. С. Мельникова // Сетевой научно¬практический журнал «Научный результат. Экономические исследования № 1(11) 2017г . - С. 66-72.
42. Патлатенко, А.А. Банковское ипотечное жилищное кредитование в России. [Текст]// А.А. Патлатенко. Молодой ученый. 2017. - № 3 (137). С. 389¬392.
43. Петрова, А.П. Проблемы защиты прав потребителей при ипотечном кредитовании. [Текст]// А.П. Петрова. Экономика и право. XXI век. 2016.- № 3. С. 77-81.
44. Попцова, В.А. Ипотечное кредитование в России. [Текст]// В.А. Попцова. Политика, экономика и инновации. 2016. - № 2 (4). С. 9.
45. Портал банковского анализа банков [Электронный ресурс]// http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=vtb-24-1623&BankMenu=rating_pos.
46. Русина, В.В. Банковское кредитование (потребительские кредиты) в условиях санкций [Текст]// В.В. Русина. В сборнике: Современные проблемы гуманитарных и естественных наук материалы XXI международной научно¬практической конференции. Научно-информационный издательский центр "Институт стратегических исследований". 2014.- С. 143-146.
47. Середа, А.В. Новеллы в гражданско-правовом регулировании потребительского кредитования в свете принятия федерального закона «О потребительском кредите» [Текст]// А.В. Середа. Новый юридический журнал. 2014. - № 3. С. 75-80.
48. Скифская, А.Л. Ипотечное кредитование в Тюменской области: тенденции и перспективы. [Текст]// А.Л. Скифская. Фундаментальные исследования. 2016. -№ 8-2. С. 388-393.
49. Столбовская, Н.Н. Особенности работы банков с проблемными потребительскими кредитами [Текст]// Н.Н. Столбовская, Т.Р. Омельянченко. Вестник научных конференций. 2016.- № 1-5 (5). С. 182-184.
50. Таранушич, Д.М., Калашников, А.М., Деникаева, Р.Н. Сравнительный анализ процентных ставок по ипотечному кредитованию в России и за Рубежом. [Текст]// Д.М. Таранушич, А.М. Калашников, Р.Н. Деникаева. Современный научный вестник. 2016. - Т. 2. № 2. С. 20-30.
51. Тарасова, Н.В. Потребительский кредит: новое в правовом регулировании [Текст]// Н.В. Тарасова. В сборнике: Актуальные вопросы юридических наук Материалы II Международной научной конференции. 2015.- С. 79-82.
52. Тихонов, Ю.А., Пудовкина О.Е. Управление ипотечным кредитованием. [Текст]// Ю.А. Тихонов, О.Е. Пудовкина. Учебное пособие / Самара, 2016.
53. Торосян, Н.Д., Мартыненко, Н.Н. Ипотечное кредитование: анализ рынка и выявление тенденций в Российской Федерации. [Текст]// Н.Д. Торосян, Н.Н. Мартыненко. Бенефициар. 2016.- № 1 (1). С. 83-88.
54. Фомина, Ю.В. Ипотечное жилищное кредитование: современное состояние и перспективы развития. [Текст]//Ю.В.Фомина. В сборнике: Инновационные технологии в науке нового времени Сборник статей
Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Сукиасян Асатур Альбертович. 2017.- С. 179-181.
55. Хорькова, М.О., Лускатова, О.В. Анализ структуры заемщиков при ипотечном кредитовании во Владимирской области. [Текст]// М.О. Хорькова, О.В. Лускатова. Фундаментальные исследования. 2016.- № 2-2. С. 444-448.
56. Хусиханов, Р.У. Вестник Университета (Государственный университет управления). [Текст]// Р.У. Хусиханов. Современные подходы к ипотечному кредитованию в зарубежной хозяйственной практике 2016. - № 9. С. 148-153.
57. Центральный Банк России. [Электронный ресурс]// режим доступа URL: www.cbr.ru.
58. Центр финансовых исследований. [Электронный ресурс]// режим доступа URL: http://nafi.m/academy/

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!
Обновить рисунок

© 2008-2018 Сервис продажи готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.