Помощь студентам в учебе
Банковские продукты для малого и среднего бизнеса
|
Введение 3
1. Характеристика рынка банковских продуктов для малого и 5
среднего бизнеса
1.1. Особенности среднего и малого предпринимательства в России 5
1.2. Основные направления банковских продуктов для поддержки
малого и среднего бизнеса 18
2. Анализ деятельности ПАО «АК БАРС» Банка на рынке
банковских продуктов для малого и среднего бизнеса 26
2.1. Анализ современного состояния рынка банковских продуктов
для малого и среднего бизнеса в РФ 26
2.2. Общая характеристика ПАО «АК БАРС» Банка 29
2.3. Анализ положения ПАО «АК БАРС» Банка на рынке банковских
продуктов для малого и среднего бизнеса 54
3. Перспектива развития продуктов для малого и среднего бизнеса 60
3.1. Проблемы развития продуктов для малого и среднего бизнеса в
РФ и в ПАО «АК БАРС» Банке 60
3.2. Основные направления развития продуктов и сервисов для
малого и среднего бизнеса в РФ и в ПАО «АК БАРС» Банке 65
3.3. Анализ кредитного портфеля ПАО «АК БАРС» Банка с
применением экономико-математического моделирования 73
Заключение 78
Список использованных источников
Приложения
1. Характеристика рынка банковских продуктов для малого и 5
среднего бизнеса
1.1. Особенности среднего и малого предпринимательства в России 5
1.2. Основные направления банковских продуктов для поддержки
малого и среднего бизнеса 18
2. Анализ деятельности ПАО «АК БАРС» Банка на рынке
банковских продуктов для малого и среднего бизнеса 26
2.1. Анализ современного состояния рынка банковских продуктов
для малого и среднего бизнеса в РФ 26
2.2. Общая характеристика ПАО «АК БАРС» Банка 29
2.3. Анализ положения ПАО «АК БАРС» Банка на рынке банковских
продуктов для малого и среднего бизнеса 54
3. Перспектива развития продуктов для малого и среднего бизнеса 60
3.1. Проблемы развития продуктов для малого и среднего бизнеса в
РФ и в ПАО «АК БАРС» Банке 60
3.2. Основные направления развития продуктов и сервисов для
малого и среднего бизнеса в РФ и в ПАО «АК БАРС» Банке 65
3.3. Анализ кредитного портфеля ПАО «АК БАРС» Банка с
применением экономико-математического моделирования 73
Заключение 78
Список использованных источников
Приложения
Одна из наиболее актуальных и обсуждаемых в России в настоящее время тем - перспективы и проблемы, связанные с развитием рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса. В большинстве стран именно сектор малого и среднего бизнеса является основой и двигателем развития экономики. Применение ряда мер, уже известных в мировой практике, могло бы способствовать усилению позиций данного сектора в российской экономике.
В настоящее время государство демонстрирует значительный интерес к поддержке и развитию малого и среднего бизнеса. По последним оценкам, в России насчитывается порядка 6 млн. субъектов МСБ. Однако, несмотря на декларируемые и реально предпринимаемые правительством меры поддержки, ситуация коренным образом не меняется, более того, наблюдается отрицательный тренд развития данного сектора экономики. Замедляются и темпы роста оборотов предприятий, их инвестиционное развитие. Кроме того, отраслевая структура малого и среднего предпринимательства также не соответствует приоритетам развития реального сектора экономики и формирования инновационного общества: основной массив занимают
организации сферы торговли и услуг (70%), на производственные предприятия приходится лишь 15%. Аналогичный отраслевой расклад наблюдается и в структуре кредитного портфеля банков: 50% ссуд предоставлены предприятиям торговли; обрабатывающим производствам и сельскому хозяйству - 13% в совокупности. По оценке самих представителей МСБ, недоступность финансовых ресурсов, в том числе заемных, в существенной степени влияет на низкие показатели инвестиционной деятельности и слабые показатели развития сектора МСБ в целом.
Основным источником инвестиций в развитие бизнеса остаются собственные средства (85%). Даже капитальные вложения преимущественно направляются на замену изношенного, выходящего из строя оборудования, а не на расширение бизнеса. Так, согласно данным Росстата, лишь 10% инвестиций
малых и средних организаций осуществляются с целью развития бизнеса, расширения ассортимента производимой продукции. Банковский кредит остается привлекательным, но зачастую недоступным источником ресурсов для осуществления инвестиций.
Согласно опросу, проведенному МСП Банком среди 1214 предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу, более половины респондентов хотели бы привлечь банковский кредит, однако максимально допустимая ставка кредитования составляет для них 12,91% годовых, что не соответствует среднерыночному уровню ставок для сектора МСБ (15,5 - 16%).
Отсюда вопрос проведения исследования банковских продуктов для малого и среднего бизнеса по-прежнему актуален.
В настоящее время государство демонстрирует значительный интерес к поддержке и развитию малого и среднего бизнеса. По последним оценкам, в России насчитывается порядка 6 млн. субъектов МСБ. Однако, несмотря на декларируемые и реально предпринимаемые правительством меры поддержки, ситуация коренным образом не меняется, более того, наблюдается отрицательный тренд развития данного сектора экономики. Замедляются и темпы роста оборотов предприятий, их инвестиционное развитие. Кроме того, отраслевая структура малого и среднего предпринимательства также не соответствует приоритетам развития реального сектора экономики и формирования инновационного общества: основной массив занимают
организации сферы торговли и услуг (70%), на производственные предприятия приходится лишь 15%. Аналогичный отраслевой расклад наблюдается и в структуре кредитного портфеля банков: 50% ссуд предоставлены предприятиям торговли; обрабатывающим производствам и сельскому хозяйству - 13% в совокупности. По оценке самих представителей МСБ, недоступность финансовых ресурсов, в том числе заемных, в существенной степени влияет на низкие показатели инвестиционной деятельности и слабые показатели развития сектора МСБ в целом.
Основным источником инвестиций в развитие бизнеса остаются собственные средства (85%). Даже капитальные вложения преимущественно направляются на замену изношенного, выходящего из строя оборудования, а не на расширение бизнеса. Так, согласно данным Росстата, лишь 10% инвестиций
малых и средних организаций осуществляются с целью развития бизнеса, расширения ассортимента производимой продукции. Банковский кредит остается привлекательным, но зачастую недоступным источником ресурсов для осуществления инвестиций.
Согласно опросу, проведенному МСП Банком среди 1214 предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу, более половины респондентов хотели бы привлечь банковский кредит, однако максимально допустимая ставка кредитования составляет для них 12,91% годовых, что не соответствует среднерыночному уровню ставок для сектора МСБ (15,5 - 16%).
Отсюда вопрос проведения исследования банковских продуктов для малого и среднего бизнеса по-прежнему актуален.
Именно финансовый сектор стал причиной мировых экономических проблем, поэтому его реформирование и даже кардинальная перестройка напрашивается. Вопрос только в том, каким видится банк будущего специалистам. Некоторые отдают предпочтения традициям и презентабельным офисам, другие видят решение во внедрении инноваций в сфере IT. Причем последнее не связывается с кризисными ситуациями вообще.
Можно утверждать, что банк будущего пока только формируется. Тенденции что в мире, что на отечественном финансовом рынке, довольно схожи: наращивание постоянных пользователей услугами через интернет, увеличение спроса на online-сервисы. Каждый владелец подобной системы стремится максимально использовать функциональные новинки, в том числе объединяя их с электронными платежными системами.
Полноценный банк будущего будет обладать несколькими основными чертами. Например, исчезнут многочисленные офисы и отделения, все процессы будут происходить в виртуальной среде. В режиме онлайн будет контролироваться финансовое состояние каждого клиента, причем ему будут подсказывать наиболее эффективный способ размещения денег для каждой цели (депозит, накопление на покупку или отпуск, пенсионная программа и т.п.). Наверняка будет реализована интеграция с соцсетями и много другое.
Что касается анализируемого Банка, то здесь можно указать на следующие моменты.
«АК БАРС» БАНК образован в 1993 году. ПАО «Публичное акционерное общество «АК БАРС» - крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан.
Банк постоянно наращивает основные показатели своей деятельности. Активы Банка за 2015г. увеличились с 456,1 млрд. руб. на 3,6%, составив 471,7 млрд.руб.
На 01.01.2016 г. Банк имеет 32 филиала и 232 дополнительных офиса на территории России, в т.ч. Республики Татарстан, представляющих услуги в полном объеме.
Количество юридических лиц МСБ за анализируемый период увеличилось на 14347 ед., количество физических лиц МСБ за анализируемый период увеличилось на 210805 чел. , что положительно характеризует деятельность Банка.
Одним из наиболее выгодных экспресс-предложений для бизнеса в ПАО "АК БАРС" Банка являются экспресс-гарантии, решение по которым принимается в течение одного дня.
ПАО "АК БАРС" Банка нацелен на обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса и сейчас, когда доверие клиентов к банкам играет значимую роль, многие компании предпочитают перейти на обслуживание в крупные, по общему убеждению, более надежные финансовые институты.
В «АК БАРС» Банке запущен новый совместный с АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») кредит под названием «МСП-Инвестиции». Данный продукт внедрен в линейке продуктов АО «МСП Банка» вместо продуктов "ФИМ-Целевой" и "МСП- Маневр" и объединяет в себе частично условия данных продуктов.
ОАО «АК БАРС» БАНК продолжает свое сотрудничество в рамках программы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства с АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП-Банк»). Речь идет о подписании межбанковского соглашения по продукту «МСП-Регион».
В ближайшее время в рамках данного продукта будет осуществляться кредитование субъектов малого и среднего бизнеса, относящихся к широкому спектру отраслей экономики, в регионах с приоритетом государственного развития, а также в отдельных моногородах категории 1 и 2.
ПАО "АК БАРС" Банка можно порекомендовать и дальше активно развивать дистанционные каналы обслуживания. Так ПАО "АК БАРС" Банка
можно предложить своим клиентам обновленную систему "Интернет-клиент".
Также можно предложить ПАО "АК БАРС" Банка на 2017 год запланировать реализацию нескольких крупных проектов с применением онлайн-каналов, которые позволят минимизировать необходимость посещения клиентами отделений банка.
В 2017 году для малого и среднего бизнеса ПАО "АК БАРС" Банка можно рекомендовать запустить ряд новых сервисов с цифровыми и интернеттехнологиями.
Предоставление кредитов - основная функция банков, осуществляемая для финансирования бизнеса (как малого и среднего, так и корпоративного), физических лиц и государственных органов. Уровень и качество кредитной деятельности банков - решающий фактор эффективности, так как кредиты - существенный источник финансирования основного и оборотного капитала. Размер и качество кредитного портфеля банка существенно влияют на его имидж и рейтинг. В связи с этим был проведен экономико-математический анализ, который показал, что на размер кредитного портфеля оказывают влияние такие факторы как доход Банка, просроченная задолженность клиентов и кредитная ставка по продуктам, предназначенным для МСП. Таким образом была выявлена следующая зависимость: тем ниже ставка по кредитным продуктам для МСП, тем выше величина кредитного портфеля Банка.
Стратегия ПАО "АК БАРС" Банка должна быть нацелена на развитие спектра банковских услуг для бизнеса и на уделение особого внимания компаниям, работающим в сфере государственно-частного партнерства.
В качестве новых продуктов для малого и среднего бизнеса банки обозначили ряд программ. Так, следует ПАО "АК БАРС" Банка обратить внимание на кредиты под гарантии Агентства кредитных гарантий.
Все действующие и предложенные направления по совершенствованию услуг для МСБ позволят ПАО "АК БАРС" Банк укрепить свое финансовое состояние.
Можно утверждать, что банк будущего пока только формируется. Тенденции что в мире, что на отечественном финансовом рынке, довольно схожи: наращивание постоянных пользователей услугами через интернет, увеличение спроса на online-сервисы. Каждый владелец подобной системы стремится максимально использовать функциональные новинки, в том числе объединяя их с электронными платежными системами.
Полноценный банк будущего будет обладать несколькими основными чертами. Например, исчезнут многочисленные офисы и отделения, все процессы будут происходить в виртуальной среде. В режиме онлайн будет контролироваться финансовое состояние каждого клиента, причем ему будут подсказывать наиболее эффективный способ размещения денег для каждой цели (депозит, накопление на покупку или отпуск, пенсионная программа и т.п.). Наверняка будет реализована интеграция с соцсетями и много другое.
Что касается анализируемого Банка, то здесь можно указать на следующие моменты.
«АК БАРС» БАНК образован в 1993 году. ПАО «Публичное акционерное общество «АК БАРС» - крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан.
Банк постоянно наращивает основные показатели своей деятельности. Активы Банка за 2015г. увеличились с 456,1 млрд. руб. на 3,6%, составив 471,7 млрд.руб.
На 01.01.2016 г. Банк имеет 32 филиала и 232 дополнительных офиса на территории России, в т.ч. Республики Татарстан, представляющих услуги в полном объеме.
Количество юридических лиц МСБ за анализируемый период увеличилось на 14347 ед., количество физических лиц МСБ за анализируемый период увеличилось на 210805 чел. , что положительно характеризует деятельность Банка.
Одним из наиболее выгодных экспресс-предложений для бизнеса в ПАО "АК БАРС" Банка являются экспресс-гарантии, решение по которым принимается в течение одного дня.
ПАО "АК БАРС" Банка нацелен на обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса и сейчас, когда доверие клиентов к банкам играет значимую роль, многие компании предпочитают перейти на обслуживание в крупные, по общему убеждению, более надежные финансовые институты.
В «АК БАРС» Банке запущен новый совместный с АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») кредит под названием «МСП-Инвестиции». Данный продукт внедрен в линейке продуктов АО «МСП Банка» вместо продуктов "ФИМ-Целевой" и "МСП- Маневр" и объединяет в себе частично условия данных продуктов.
ОАО «АК БАРС» БАНК продолжает свое сотрудничество в рамках программы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства с АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП-Банк»). Речь идет о подписании межбанковского соглашения по продукту «МСП-Регион».
В ближайшее время в рамках данного продукта будет осуществляться кредитование субъектов малого и среднего бизнеса, относящихся к широкому спектру отраслей экономики, в регионах с приоритетом государственного развития, а также в отдельных моногородах категории 1 и 2.
ПАО "АК БАРС" Банка можно порекомендовать и дальше активно развивать дистанционные каналы обслуживания. Так ПАО "АК БАРС" Банка
можно предложить своим клиентам обновленную систему "Интернет-клиент".
Также можно предложить ПАО "АК БАРС" Банка на 2017 год запланировать реализацию нескольких крупных проектов с применением онлайн-каналов, которые позволят минимизировать необходимость посещения клиентами отделений банка.
В 2017 году для малого и среднего бизнеса ПАО "АК БАРС" Банка можно рекомендовать запустить ряд новых сервисов с цифровыми и интернеттехнологиями.
Предоставление кредитов - основная функция банков, осуществляемая для финансирования бизнеса (как малого и среднего, так и корпоративного), физических лиц и государственных органов. Уровень и качество кредитной деятельности банков - решающий фактор эффективности, так как кредиты - существенный источник финансирования основного и оборотного капитала. Размер и качество кредитного портфеля банка существенно влияют на его имидж и рейтинг. В связи с этим был проведен экономико-математический анализ, который показал, что на размер кредитного портфеля оказывают влияние такие факторы как доход Банка, просроченная задолженность клиентов и кредитная ставка по продуктам, предназначенным для МСП. Таким образом была выявлена следующая зависимость: тем ниже ставка по кредитным продуктам для МСП, тем выше величина кредитного портфеля Банка.
Стратегия ПАО "АК БАРС" Банка должна быть нацелена на развитие спектра банковских услуг для бизнеса и на уделение особого внимания компаниям, работающим в сфере государственно-частного партнерства.
В качестве новых продуктов для малого и среднего бизнеса банки обозначили ряд программ. Так, следует ПАО "АК БАРС" Банка обратить внимание на кредиты под гарантии Агентства кредитных гарантий.
Все действующие и предложенные направления по совершенствованию услуг для МСБ позволят ПАО "АК БАРС" Банк укрепить свое финансовое состояние.