Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА, ИХ ОСОБЕННОСТИ

Работа №44717
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметэкономика
Объем работы115
Год сдачи2018
Стоимость4335 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 144
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение 3
1. Теоретические основы организации кредитования малого и среднего бизнеса
1.1. Сущность, необходимость и порядок кредитования предприятий
малого и среднего бизнеса 6
1.2. Роль малого и среднего бизнеса в экономике Российской
Федерации 16
1.3. Современные проблемы в кредитовании малого и среднего
бизнеса 24
2. Анализ особенностей банковских продуктов для малого и
среднего бизнеса, предлагаемых коммерческими банками 31
2.1. Краткая характеристика деятельности банков и их продуктов для
малого и среднего бизнеса 31
2.2. Оценка кредитного портфеля, выданных малому и среднему
бизнесу, его влияние на финансовое положение банков 43
3. Направления совершенствования кредитования банками
предприятий малого и среднего бизнеса на современном этапе развития экономики 73
3.1. Проблемы и перспективы кредитования предприятий малого и
среднего бизнеса 73
3.2. Рекомендации банкам по совершенствованию кредитной
политики в отношении малого и среднего бизнеса 76
Заключение 82
Список использованных источников 90
Приложения

Развитие малого бизнеса служит обязательным условием, для процветания экономики. Так как экономика России сильно зависит от его развития, следует отметить, что малый и средний бизнес универсальный и гибко влияет на конъюнктуру рынка. Малые и средние предприятия уже проникли почти во все сферы сервиса, производства, обслуживания и стали важнейшей частью экономики России. Они выполняют одни из важнейших социально экономических функций: обеспечение занятости, формирование конкуренции, увеличение налоговой базы, поддержка социальной стабильности и возможность производить товары, которые заменяют импортируемые.
В современной рыночной экономике произошло значительное усложнение производственных и личных потребностей, становящиеся наиболее широкоформатными и динамичными, но и специализированными, которые отражают потребности разных групп потребителей. Обусловленным является переход к наиболее гибкому, все более индивидуализированному производству, который ориентирован на небольшие рынки или их отдельные направления.
Научно-технический прогресс, опережающий рост сферы услуг значительно увеличит их конкурентоспособность, обеспечив появление и разное применение не капиталоемких технологий и оборудования. Успешное развитие малого бизнеса в значительной степени зависит от обеспеченности предпринимателей финансовыми ресурсами как долгосрочного, так и краткосрочного характера.
Все это предполагает, что малые и средние предприятия должны предоставлять высокий интерес как потребитель различных услуг коммерческих банков.
Тема данной выпускной квалификационной работы на современном этапе экономического развития страны весьма актуальна и имеет очень большое значение для национальной экономики Российской Федерации.
В настоящее время малый бизнес полностью вошел в сферу интересов банковских структур. Если раньше крупные российские банки только помышляли о работе с предпринимателями, то теперь малый и средний бизнес и его представители стали для них желанными клиентами. Высокая конкуренция между банками в сфере сотрудничества с МСБ делают кредиты, как наиболее востребованный банковский продукт, для бизнеса более доступными.
Необходимо отметить, что в настоящее время в результате конкуренции банки не только предоставляют кредиты на развитие уже существующего бизнеса, но и выдают кредиты на открытие бизнеса. Это становится большим толчком для развития предпринимательства в целом. В свою очередь много предпринимателей с опаской относятся к кредитам банков, в первую очередь, из-за дороговизны заемных денег и их трудоемкого оформления.
Целями данной выпускной квалификационной работы является рассмотрение характеристики взаимоотношений банков и малого и среднего бизнеса в России. В работе поставлена задача выделить особенности банковских продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса. Найти наиболее острые проблемы, специфические особенности этого направления, которые тормозят развитие МСБ на примере анализа деятельности трех банков: АО «МСП Банк», ПАО «Сбербанк», ПАО «АК БАРС» БАНК, и найти пути их решения. Проанализировать кредитный портфель исследуемых банков, и выявить доли выданных кредитов малому и среднему бизнеса в кредитном портфеле, так как кредит является основным банковским продуктом.
Объектами исследования являются развитие малого и среднего предпринимательства при помощи банковских продуктов.
Предметом исследования данной квалификационной работы служат банковские продукты для малого и среднего бизнеса и их особенности.
Методологическую основу исследования составили системный подход и диалектический метод познания. Диалектический метод познания представлен общенаучными методами как сравнение и анализ.
Теоретическую основу квалификационной работы составили нормативно-правовые акты Российской Федерации и субъектов РФ, нормативные акты и статистическая информация Банка России, монографии отечественных и зарубежных авторов, статьи в научной периодической печати, материалы научных конференций и семинаров, статистические данные Федеральной службы государственной статистики, единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, статистическая, материалы годовой отчетности исследуемых банков, глобальная компьютерная информационная сеть ИНТЕРНЕТ.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические аспекты темы.
2. Выявить проблемы, стоящие перед малым и средним бизнесом.
3. Определить пути решения данных проблем.
4. Рассмотреть перспективы развития взаимоотношений малых и средних предприятий с коммерческими банками.
5. Проанализировать статистические данные о состоянии рынка.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В Российской Федерации малое и среднее предпринимательство признается как крепкая налогооблагаемая база для бюджетов всех уровней, создание большого количества рабочих мест. Кроме того, предприятия МСБ создают здоровую конкуренцию для всей экономики страны. Поскольку основной деятельностью коммерческого банка является получение прибыли, а именно кредитные операции приносят банкам основную долю прибыли.
При оценке кредитоспособности предприятий МСБ, при анализе учитываются аспекты их деятельности: отсутствие содержательной, полной официальной отчетности, ведение так называемой «черной» бухгалтерии в целях «увернуться» от налогов, низкая финансовая грамотность, не знание законов, не правильное введение бухгалтерской отчетности, отсутствие всей документации. Не большой срок ведения предпринимательской деятельности. Для анализа крупных предприятий банк запрашивает отчетность за 3-5 лет, чтобы составить и анализировать динамику.
Методика оценки кредитоспособности, в силу приведенных выше особенностей малого и среднего предпринимательства, имеет свою специфику. Использование аналитической отчетности помогает решить проблемы отсутствия или недостоверности официальной и управленческой отчетности.
Рост количества предприятий, как малого, созданных в форме юридических лиц так и среднего предпринимательства, произошел в 2016 году, но также произошел спад к 2018 году. Среди индивидуальных предпринимателей за 3 года также наблюдается понижение количества малого бизнеса. Что говорит о нестабильном ситуации в этом секторе, но на самом деле, по нашему мнению, оценить динамику развития МСБ предприятий на основании статистики практически невозможно, из-за изменения классификации по данному направлению. Большая часть малого бизнеса попала в разряд микробизнеса, а некоторая часть средних предприятий была отнесена к среднему бизнесу.
Таким образом предприятия малого и среднего бизнеса определяют одну из ведущих ролей в экономике нашей страны, занимая определенные ниши и внедряя в производство инновации.
Подводя итог всему вышеизложенному, можно сделать вывод о том, что количество предприятий МСБ уменьшается, хотя это частично связано с изменением классификации отнесения к малому и среднему, однако объёмы нового бизнеса растут с каждым годом. С увеличением предприятий МСБ появятся и новые рабочие места, однако пока численность работников меньше. Банковский сектор повернулся «лицом» и становится все более ориентированным на сектор МСБ. Эти положительные тенденции - результат, проводимый правительством и Банком России, политики по поддержке малого и среднего бизнеса, направлению на рост экономики страны.
С 2014 года в 2017 году наблюдался рост объема выданных МСБ кредитов - на 15,4%. Впрочем, портфель задолженности МСБ в силу низкой срочности выдач в предшествующие годы продолжал сокращаться. На этом фоне доля кредитов МСП в общем рыночном кредитном портфеле также снизилась - на 1,4 процентных пункта до 10,1%.
По прогнозам аналитиков в 2018 году, при условии дальнейшей стабилизации экономической ситуации и росте потребительского спроса, кредитный портфель МСП может вырасти на 10%, а просроченная задолженность останется на уровне 14-15%. На снижение просрочки может повлиять, в частности, отбор в портфели банков более кредитоспособных МСП за счет эффективных практик риск-менеджмента и расширения программ господдержки для наиболее успешных отраслей МСП.
Проанализировав банковские продукты трех исследуемых банков АО «МСП Банк», ПАО «Сбербанк», ПАО «АК БАРС» БАНК можно выделить что, например, главным отличием поддержки, оказываемой АО «МСП Банк», от программ конкурентов российских банков является применяемая двухуровневая процедура кредитования - на первом банк предоставляет кредиты региональным банкам, которые на втором этапе направляют денежные средства на предоставление кредитов своим клиентам из числа субъектов малого предпринимательства.
Банк предоставляет уникальные продукты, один из уникальных продуктов кредит, целью которого служит пополнение, финансирование текущей деятельности предприятия, но отличительной чертой является программа «Женское предпринимательство», созданная для помощи женщинам предпринимателям. Для тех кто хочет открыть или расширить свой бизнес, МСП Банк предлагает бесплатный онлайн-ресурс для предпринимателей. Воспользоваться им сможет любой предприниматель. Бизнес-навигатор МСП поможет предпринимателю выбрать бизнес в любом городе или расчитать бизнес-план.
МСП Банк предоставляет широкий спектр банковских продуктов для малого и среднего бизнеса, которые поддерживают и развивают это направление в предпринимательстве. МСП Банк является государственным банком, который нацелен на стимулирование предприятий малого и среднего бизнеса.
Отличительной чертой ПАО «Сбербанк» является его широкая территориальная сеть стране, он имеет 12 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.
Хорошим заделом для развития предпринимательства, а именно усовершенствованием банковского продукта, для малого и среднего бизнеса является то, что 15 марта 2018 года Сбербанк предоставил возможность малому и среднему бизнесу онлайн-кредитование. Субъекты МСП в режиме 24/7 могут подобрать варианты предоставленных кредитов, опираясь на свои запросы и отправить заявку и свои документы в электронном виде. Сбербанк предоставляет множество банковских и небанковских услуг, которые в современности очень актуальны и необходимы. Расширенное предложение продуктов для МСП развивает это направление.
ПАО «АК БАРС» БАНК -крупнейший российский коммерческий банк, головной офис которого расположен в городе Казань.
Банк выбрал новую стратегию, которая нацелена на рынок малого и среднего бизнеса и первым шагов является то, что 4 мая 2016 года «АК БАРС» БАНК открыл в городе Казань Центр развития малого бизнеса на базе офиса одного из филиалов банка. Подразделение представлено в новом формате офиса, который позволяет представить весь спектр банковских продуктов и услуг для МСБ. Многофункциональность Центра развития малого бизнеса способствует выходу банка на новый уровень работы с предпринимателем.
Объёмы выданных кредитов МСБ в 2015 и 2016 году составляли 50 521,8 млн. рублей и 50 498,5 млн. рублей соответственно или 20,3% и 23,3% от объема кредитного портфеля. Однако 2017 год показал резкое увеличение объемов выданных кредитов на 37% их объем возрос до 69 267 млн. рублей или 30% кредитного портфеля. Этому способствовала новая политика направленности банка на рынок МСБ предприятий и также программы государственной поддержки МСП.
Рассмотрев кредитные портфели исследуемых банков, не раз отмечалось, что АО «МСП Банк» предоставляет финансирование кредитным организациям в рамках программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса Финансирование уменьшилось в 2016 году и составило 80 618 млн. рублей. Однако в 2017 году финансирование снова упало на 42%, составило лишь 34 157 млн. рублей. Предполагается, что финансирование кредитных организаций могло уменьшиться из-за высокой просроченной задолженности и невозврата средств банками, у которых были отозваны лицензии. Основную долю в просроченной задолженности занимают кредитные организации. В 2016 году размер просроченной задолженности увеличился в несколько раз, из -за невозврата средств банками с отозванными лицензиями, которые участвовали в кредитовании МСБ и получали по государственной программе. Несмотря на снижение кредитного портфеля, доля кредитов МСБ в кредитном портфеле и объем выданных кредитов МСБ растет. Практически в 3 раза увеличились объемы кредитования МСБ, это связано с уменьшением процентной ставки, и государственными программами. Отрицательной тенденцией является увеличение 4 и 5 категории ссуд, хотя это объясняется тем, что на начальном этапе малый и средний бизнес не имеет не кредитной истории, не обеспечения, которые требуют банки. Данный факт может свидетельствовать об ухудшении качества активов МСП Банка и это может оказать негативное влияние на его финансовое положение. Также МСП Банк должен пересмотреть стратегию выдачи финансирования, банкам с сомнительным финансовым положением, и также качественно анализировать банки, которые будут получать денежные средства по государственной программе. На снижение капитала, также повлияла малая ориентированность на предоставление кредитов клиентам малого и среднего бизнеса, которые МСП Банк по показателям начал развивать.
Делая вывод по анализу кредитного портфеля, активов, пассивов и структуры капитала, можно выделить, что данные по активам ПАО «Сбербанк» доказывают правильно выбранную стратегию по развитию и увеличению чистой прибыли, переходя от наименее, к более прибыльным направлениям.
Кредиты МСБ увеличились с 2015 до 2017 года на 22%, с 994 млрд. рублей до 1214 млрд. рублей, что доказывает активную работу в направлении кредитования МСБ. Просроченная задолженность по ссудам физическим лицам в общем объеме падает, но ее доля за анализируемые период выросла с 35% до 42%. Увеличение объема кредитов выданных заемщикам, имеющих признаки нереальной деятельности в 2017 году на 503 725 млн. рублей. Здесь важно отметить, что к заемщикам имеющие признаки нереальной деятельности могут попасть все вновь созданные предприятия, которые имеют жизненный цикл менее 1 года. С учетом роста доли ссуд, выданных малому и среднему бизнесу, можно с уверенностью сказать, что данные предприятия могут попасть в эту категорию. Доля ссуд, выданных малому и среднему бизнесу так же растет, что сказывается на показателе. Собственный капитал банка растет в течение 4 последних лет, так же как основной и дополнительный капиталы. Основная доля в портфеле приходится на стандартные активы (1 категория качества), их доля составляет 48% активов. 1 и 2 категории качества возросла за 2017 год с 88% до 94% от всех активов. ПАО «Сбербанк» остается одним крупным системно значимым банком, который имеет устойчивое финансовое положение и открывает широкий спектр банковских услуг, в том числе малому и среднему бизнесу и является банком, предоставляющим небольшой объем кредитов данной категории заемщиков.
Также делая вывод по ПАО «АК БАРС» БАНК можно отметить, что на снижение активов в амортизационном периоде основное влияние оказало снижение судной задолженности. Основное снижение происходило в 2017 году, когда у банка были значительные кредитные риски с банк создавал резерв по ссудам. Чистая ссудная задолженность ежегодно снижается на 8%. Это говорит о том, что с увеличением проблемной задолженности, увеличиваются и резервы на возможные потери, которые влияют на уменьшение активов.
Изменения и динамика активов показывает, что ведется работа над изменением стратегии по увеличению активов и улучшению их качества.
Прогноз по моделированию деятельности «АК БАРС» БАНКа показал, что есть проблема с увеличением просроченной задолженности, которую нужно решать заблаговременно.
По результатам проведенного анализа и прогнозирования собственного капитала подготовлены рекомендации по совершенствованию кредитной политики в отношении малого и среднего бизнеса при анализе АО «МСП Банк», ПАО «Сбербанк», ПАО «АК БАРС» БАНК.
Снижение рисков кредитования, как наиболее важный аспект в отношении МСБ и кредитных организаций. Основным направлением снижения кредитного риска является формирование надежного состава клиентов, обладающих расчетными счетами в конкретном банке. По этой причине оценка кредитоспособности клиента считается важной стадией в процессе кредитования, и каждому коммерческому банку следует придавать колоссальное внимание исследованию современной методологической основы оценки кредитоспособности, тестированию классификации кредитных сотрудников.
Нужно избирательно походить к принятию залога. Наличие устойчивого рынка предметов залога принято считать реализацию в срок не более 180 календарных дней со дня возникновения оснований для обращения взысканий.
Банк России рекомендует изучать стоимость принятого залогового обеспечения ежеквартальной основе. Показатель ликвидности сильно влияет на выбор подхода к оценке и вида стоимости. Поэтому ликвидность залогового обеспечения нужно изучить в первую очередь с целью корректной оценки рыночной стоимости.
Нужно усовершенствовать методику оценки кредитоспособности заемщиков МСБ. Проблемы, которые выявлены в методиках кредитоспособности предприятий МСБ, может быть преодолены применением скоринговых технологий определения кредитных рейтингов.
Скоринг - это один из методов классификации заемщиков на группы, который позволяет определить вероятность возвращения кредита в срок, на основании кредитной истории «прошлых» клиентов.
Скоринговая система эффективно работает как, с залоговыми так и беззалоговыми кредитами, и поможет банкам довести до автоматизации процесса рассмотрения кредитной заявки. Основное требование рынка малого и среднего предпринимательства- это высокая скорость принятия решений. Банк, который использует скоринг для МСБ, получит надежный и эффективный инструмент среди конкурентов.
При анализе ПАО «АК БАРС» БАНК выявлена отрицательная тенденция увеличения проблемной задолженности, что может оказать влияние и на снижение финансового результата и капитал бака. Принимая во внимание российскую специфику, нужно обратиться к опыту зарубежных стран, в которых процесс возврата проблемной задолженности носит уже системный
Нужно пользоваться созданием Фондов аккумулирования проблемных долгов. Основная задача таких фондов - это выкуп проблемной задолженности у кредитных организаций, ее обслуживание и рефинансирование на рыночных условиях. Наиболее эффективным способом работы с проблемной задолженностью может стать использование закрытых паевых инвестиционных фондов.
Рекомендации совершенствования АО «МСП Банк» предполагают повышение уставного капитала, то есть докапитализирование. Или альтернативой докапитализации могут стать сокращение кредитных портфелей и пересмотр модели рисков. Банк может переориентироваться на краткосрочные кредиты, которые потребуют меньших резервов.
В настоящее время малое предпринимательство развивается. Для развития банковских продуктов в России, нужно целенаправленно увеличивать количество банков, которые ориентированы на развитие предприятий малого и среднего бизнеса.
Таким образом, разработка и внедрение новых государственных программ гарантирования и субсидирования, банковских продуктов и услуг по поддержке малого и среднего бизнеса является важным направлением поддержки экономики Российской Федерации, позволяющим решить основные проблемы привлечения финансовых ресурсов малыми и средними предприятиями.



1. Гражданский Кодекс Российской Федерации: федеральный закон от
30.11.1994 № 51-ФЗ // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». -
Режим доступаhttp://www.consultant.ru.
2. Налоговый Кодекс Российской Федерации (часть вторая): федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступаhttp://www.consultant.ru.
3. Указ Президента Российской Федерации от 05.06.2015 № 287 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства» // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа http: //www.consultant.ru.
4. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 26.12.2015 № 2698-р «Об акционерном обществе «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступаhttp://www.consultant.ru.
5. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от
02.12.1990 № 395-1 // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». -
Режим доступа http://www.consultant.ru.
6. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа http://www.consultant.ru.
7. О Центральном банке Российской федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа http://www.consultant.ru.
8. О несостоятельности (банкротстве): федеральный закон от
26.10.2002 № 127-ФЗ // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступаhttp://www.consultant.ru.
9. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской
Федерации: федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа http://www.consultant.ru.
10. О бухгалтерском учете: федеральный закон от 06.12.2011 №402-ФЗ // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа http: //www.consultant .ru.
11. О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»:федеральный закон от 31.12.2014 №498-ФЗ // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа http: //www.consultant .ru.
12. Об обязательных нормативах банков: инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа http://www.consultant.ru.
13. О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы: указание Банка России от 15.04.2015 г. № 3624-У // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа http: //www.consultant .ru.
14. О порядке проведения экспертизы предмета залога, принятого
кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде Положение Банка России от 26.12.2016 № 570-П // Справочно-правовая система
«КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru.
15. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru.
16. Об оценке экономического положения банков: указание Банка России от 03.04.2017 №4336-У // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступаhttp://www.consultant.ru.
17. Банковское дело. Экспресс-курс: Учебное пособие / Кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., перераб. - М.: КНОРУС, 2011. - 352 с.
18. Банковские риски: Учебное пособие / Кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. - 3-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2010. - 232 с
19. Бобкова С.А. Фаттахова О.М., Болотаева Т.С./Деньги. Кредит. Банки./ С.А. Бобкова, О.М. Фаттахова, Т.С.Болотаева. - Кемеровский институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова// учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлению подготовки бакалавров:// 2015 г., 571 с.
20. Евдокимова С.С. /Финансы и кредит/ С.С. Евдокимова. - Волгоградский филиал Финансового университета при Правительстве РФ:/ Москва - Издательство: ООО "Издательский дом ФИНАНСЫ и КРЕДИТ"//: 2013 г. 475 с.
21. Магомедова, С.А. Зарубежный опыт кредитования малого и среднего бизнеса // Экономика. Бизнес. Банки, 2014. - Т. 3. - С. 88-97.
22. Азманова, Е.Г. Развитие рынка кредитования малого и среднего бизнеса в 2012 - 2013 гг // Наука и общество, 2013. - № 6 (15). - С. 106-110.
23. Акимкина, А.А. Кредитование малого бизнеса // Модели, системы,сети в экономике, технике, природе и обществе, 2014. - № 2 (10). - С. 41-46.
24. Ахмедалиев, С.М. Повышение эффективности кредитования малого и среднего бизнеса как основа экономического роста // Проблемы современной экономики, 2014. - № 3 (51). -С. 155-158.
25. Аюпов, А.А. Оценка эффективности внедрения новых банковских продуктов. / А.А. Аюпов, Д.Н. Терновский // Вектор науки Тольяттинского государственного университета, 2011. - № 3. - С. 145-147.
26. Бочарова, О.Н. Направления совершенствования государственной поддержки и кредитования малого и среднего предпринимательства // Социально-экономические явления и процессы, 2013. - № 10. - С. 28-32.
27. Бочарова, О.Н. Анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России: меры создания благоприятных условий / О.Н. Бочарова, С.А. Потокина, О.И. Ланина // Социально-экономические явления и процессы, 2014. - № 3 (61). - С. 9-13.
28. Вавилов, Д.Л. Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы
и тенденции развития / Д.Л. Вавилов, А.А. Курганский // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и
управление, 2012. - № 4. - С. 29-32.
29. Высоцкая, О.А. О критериях отнесения субъектов
предпринимательства к малому и среднему бизнесу // Вестник Самарской гуманитарной академии. Серия: Право, 2012. - № 2. - С. 94-96.
30. Гаджиев, А. Методика оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего бизнеса и организация кредитования в отраслях региональной экономики // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение,конкуренция, 2011. - № 1. - С. 186-190.
31. Глебов С.Н., Петраков Н.А. Место и роль малого и среднего бизнеса в экономике России./ С.Н. Глебов, Н.А. Петраков Журнал: Российское предпринимательство. - Издательство: "Креативная экономика"/Москва /2013 г. С. 167.
32. Гордашникова О.Ю. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса на современном этапе / О.Ю. Гордашникова, М.Ш. Рызванов. - Актуальные проблемы экономики и менеджмента. - 2016. - № 2 (10). - С. 16-21.
33. Горбанева, Л.С. Проблемы кредитования малого бизнеса на современном этапе развития российской экономики // Проблемы экономики, 2013. - № 3 (55). - С. 48-50.
34. Гордина, В.В. Проблемы и особенности кредитования малого бизнеса на современном этапе // Финансовая аналитика: проблемы и решения, 2014. - № 7. - С. 32-38.
35. Дербенева Е.Н. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России / Е.Н Дербенева. - Вестник АГТУ. - 2017. - № 1. - С. 107-114.
36. Капустина Е.И. Сравнение государственной поддержки малого бизнеса в развитых странах и РФ / Е.И. Капустина, М.А. Русаков. - Вестник Бурятского государственного университета. Экономика и менеджмент. - 2017.
- №1. - С.23-28
37. Калугин, С.П. Банковский сектор и малый бизнес в регионе // Деньги и кредит, 2011. - № 9. - С. 16-20.
38. Караваева Ю.С. Современные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в Брянской области / Ю.С. Караваева, О.Н. Долженкова. - Бюллетень науки и практики. - 2017. - № 1. - с. 126-133.
39. Клейменова, П.В. Проблемы взаимодействия субъектов банковского и малого предпринимательства // Вестник Академии, 2013. - № 1. - С. 41-43.
40. Козлова, С.Ю. Развитие системы гарантирования кредитов как средство активизации банковского кредитования малого и среднего бизнеса // Финансовые исследования, 2011. - Т. 2. - № 1-1. - С. 49-55.
41. Колесников, А.М. Банковское кредитование малого бизнеса / А.М. Колесников, В.А. Видякина // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки, 2014. - № 3-1. - С. 292299.
42. Магомедова, С.А. Зарубежный опыт кредитования малого и среднего бизнеса // Экономика. Бизнес. Банки, 2014. - Т. 3. - С. 88-97.
43. Максимчук, Е.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в условиях низких темпов роста экономики / Е.В. Максимчук, А.А. Суворова // Социально-гуманитарные знания, 2014. - № 8. - С. 288-296.
44. Мироседи Т.Г. Особенности систем инфраструктурной поддержки малого и среднего предпринимательства в зарубежных странах / Т.Г. Мироседи. - Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2014. - №4 (29). - С.201-202
45. Петров, Д.В. Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации // Естественно-гуманитарные исследования, 2013. - № 1. - С. 45-50.
46. Пирогов, П.П. Необходимость формирования эффективных моделей кредитования малого и среднего бизнеса в посткризисный период / П.П. Пирогов, В.И. Овсянникова // Ежегодник «Виттевские чтения», 2012. - № 1. -
С. 183-185.
47. Попов, Г.П. Как повысить уровень кредитования малого и среднего бизнеса // Деньги и кредит, 2014. - № 12. - С. 32-35.
48. Соколинская Н.Э. Особенности субъектов кредитования субъектов малого бизнеса/ Н.Э. Соколинская. - Научно-исследовательский финансовый институт:/Финансовый журнал. № 3 (17). 2013 г. С. 332.
49. Шешукова, Т.Г., Быкова М.В. / К вопросу об особенностях заемщиков малого бизнеса и анализе их кредитоспособности в коммерческом банке/ Т.Г. Шешукова, М.В. Быкова. - Пермский государственный национальный исследовательский университет/ Пермь.: 2013 Выпуск 4(19).
50. Агаян Ш. А. Проблемы кредитования малого предпринимательства в РФ // Молодой ученый. — 2012. — №3. — С. 138-141. — URL [Электронный ресурс].- Режим доступа https://moluch.ru/archive/38/4381/
51. Официальный сайт ПАО «АК БАРС» БАНК [Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www/akbars.ru/
52. Официальный сайт единого реестра субъектов малого и среднего
предпринимательства. [Электронный ресурс]- Режим доступа
https://ofd.nalog.ru/
53. Официальный сайт информационного агенства «Банки.ру» [Электронный ресурс]- Режим доступа https://www. http://www.banki.ru/
54. Официальный сайт Федеральной службы статистики [Электронный ресурс].- Режим доступаhttps://rcsme.ru/ru/statistics
55. Официальный сайт МСП Банка [Электронный ресурс].- Режим доступа https://www.mspbank.ru/
56. «Нафи» аналитический центр [Электронный ресурс] Режим доступа http: //pcrp .ni/uploacEI'iles/11АФИ.рс1Г
57. Официальный сайт оценки состояния конкурентной среды в России.Доклад Автор: Аналитический центр при Правительстве Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа - http://ac.gov.ru
58. Официальный сайт рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»)
[Электронный ресурс]. Режим доступаhttps://raexpert.ru/releases/2018/Mar01
59. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. - http: //www.sberbank.ru/
60. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс].- Режим доступа http://www.cbr.ru/


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.