Помощь студентам в учебе
Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса
|
Введение 3
1. Теоретико-методические основы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 8
1.1. Роль субъектов малого и среднего бизнеса в развитии экономики 8
1.2. Классификация видов кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса 23
1.3. Методические основы государственного регулирования системы
поддержки развития предприятий малого и среднего бизнеса 27
2. Анализ операций кредитования предприятий малого и среднего
бизнеса на примере РФ 37
2.1. Анализ рынка банковских продуктов на современном рынке
кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 37
2.2. Организация кредитного процесса субъектов малого и среднего бизнеса в банке 45
2.3. Оценка рисков кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и инструменты управления 52
3. Применение современных технологий кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 59
3.1. Прогноз развития объемов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в РФ 59
3.2. Применение Р2Р технологий в обеспечении инвестиционными
ресурсами предприятий малого и среднего бизнеса 68
3.3. Моделирование процесса кредитования предприятия малого
(среднего) бизнеса и расчет экономической эффективности 68
Заключение 87
Список использованной литературы 91
Приложения
1. Теоретико-методические основы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 8
1.1. Роль субъектов малого и среднего бизнеса в развитии экономики 8
1.2. Классификация видов кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса 23
1.3. Методические основы государственного регулирования системы
поддержки развития предприятий малого и среднего бизнеса 27
2. Анализ операций кредитования предприятий малого и среднего
бизнеса на примере РФ 37
2.1. Анализ рынка банковских продуктов на современном рынке
кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 37
2.2. Организация кредитного процесса субъектов малого и среднего бизнеса в банке 45
2.3. Оценка рисков кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и инструменты управления 52
3. Применение современных технологий кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 59
3.1. Прогноз развития объемов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в РФ 59
3.2. Применение Р2Р технологий в обеспечении инвестиционными
ресурсами предприятий малого и среднего бизнеса 68
3.3. Моделирование процесса кредитования предприятия малого
(среднего) бизнеса и расчет экономической эффективности 68
Заключение 87
Список использованной литературы 91
Приложения
Малое и среднее предпринимательство (МСП) всегда играло ключевую роль в экономике стран с рыночным укладом.
Малый и средний бизнес играет в экономике многих странах мира существенную роль, так как успешно выполняет три важнейшие функции в социально-экономическом развитии страны: обеспечивает занятость населения, обеспечивает значительные поступления в бюджеты регионов, оперативно осваивает новые технологии и новые ниши на рынке.
В России развитие малого и среднего бизнеса дает обеспечения решения и экономических, и социальных задач, а также благоприятствует образованию конкурентной среды, насыщению рынка продукцией и услугами, обеспечению занятости, повышению налоговых поступлений в бюджеты всех звеньев.
Малый и средний бизнес представляют собой важнейший механизм обеспечения самозанятости и занятости населения. Но требуется понимать то, что социальное значение малого и среднего бизнеса имеет связь, прежде всего, не с количеством их сотрудников, а с уровнем их квалификации и профессиональной грамотности.
Во время изменений отраслевой структуры малый бизнес помогает, посредством создания новых фирм, в становлении новой структуры с механизмом хозяйствования, который адекватен экономике рыночного типа. На этой стадии малым бизнесом решается не задача сохранения уровня занятости, а задача увеличения эффективности собственной работы за счет привлечения социально активных, предприимчивых людей, которые могут реализовать собственные способности и обеспечить для семьи достойный уровень жизни.
На рынке кредитования преобладают предложения кредитных ресурсов на короткие сроки. В этих условиях проблемы ограниченного доступа к кредитованию являются общей для всех категорий предприятий, но наиболее остро она проявляется в малом бизнесе.
В настоящее время кредитование выступает в роли двигателя экономики. На макро уровне кредиты способствуют поддержанию уровня спроса, росту потребления и, как следствие, стимулируют производство товаров и услуг. На микро уровне кредиты помогают избежать предприятиям и предпринимателям банкротства, выступают в качестве средств пополнения оборотного капитала, а также базы для расширения бизнеса.
Кредитование малого и среднего бизнеса является наиболее значимым направлением в деятельности банков. Суммы кредитов для развития бизнеса гораздо больше сумм целевых кредитов. В связи с этим банки предъявляют жесткие требования к своим заемщикам: наличие динамично развивающегося бизнеса и собственного капитала. Самая важная проблема практически всех предпринимателей - это поиск средств для начала своего дела. Выход из данной ситуации - кредит, но на практике зачастую оказывается, что многие банки работают исключительно с крупными предприятиями. Заявки и бизнес-плана, как правило, недостаточно для получения кредита, так как банки выдают кредиты лишь уже функционирующим предприятиям и организациям. Помимо этого, важным условием для получения кредита является залог, который должен быть имуществом клиента.
В этих условиях большое значение приобретает исследование вопросов кредитования малого и среднего бизнеса. Те исследования, которые ведутся, не учитывают в достаточной степени специфику деятельности малых предприятий. Многие проблемы остались в стороне от специальных научных исследований, в том числе теоретические и экономические основы кредитования малого и среднего бизнеса, определения кредитных потребностей предприятий малого и среднего бизнеса, оценки и мониторинга рисков при кредитовании, перспектив развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса.
Степень разработанности проблемы. Исследованию проблем и аспектов кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками посвящены многочисленные отечественные и зарубежные работы, в том числе по вопросу определения понятий «предпринимательство», «малое предпринимательство», «субъекты малого и среднего предпринимательства» и «малый бизнес».
Вопросы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса освещаются в целом ряде зарубежных и отечественных работ. Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в своих работах рассматривали В.Я. Горфинкель, Л.Т. Ибадова, М.Г. Лапуста, Е.В. Тихомирова, В.А. Швандар, О.Н. Бочарова, О.Н. Сафонова, О.М. Шестоперов, А.Н. Яценко, У. Данкельберг, А. Дуэтт, У. Дэннис, Т. Мэч, Дж. Скотт и другие авторы.
Актуальность темы исследования объясняется тем, что активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений.
Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих в процессе банковского кредитования мало бизнеса.
Объектом исследования выступает банковское кредитование малого и среднего бизнеса в РФ.
Целью работы является оценка влияния особенностей кредитных продуктов на развитие малого и среднего бизнеса.
Для достижения данной цели в необходимо решить следующие задачи:
- определить роль субъектов малого и среднего бизнеса в развитии экономики;
- обобщить классификацию видов кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса;
- выделить методические основы государственного регулирования системы поддержки развития предприятий малого и среднего бизнеса ;
- провести анализ операций кредитования предприятий малого и среднего бизнеса на примере РФ;
- выявить риски кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и инструменты управления;
- раскрыть применение Р2Р технологий в обеспечении инвестиционными ресурсами предприятий малого и среднего бизнеса;
- предложить моделирование процесса кредитования предприятия малого (среднего) бизнеса и расчет экономической эффективности.
В работе использованы следующие методы исследования: аналитический, опытно-статистический, метод сравнения, балансовый метод, метод экспертных оценок.
Теоретической и методической основой работы выступают: годовые отчеты ПАО «Сбербанк России», данные ЦБ РФ, законодательство РФ, работы ведущих экономистов по изучаемым вопросам, официальные инструктивно-методические материалы.
Теоретической и методологической основой исследования послужили положения системного и комплексного подходов, диалектической логики. Автором использовался ряд общенаучных и специальных методов исследования: наблюдение, группировка, корреляционный анализ, сравнительный анализ, экономико-статистический метод, метод экспертной оценки.
Информационной базой исследования являются материалы рейтинговых агентств «Эксперт РА», Euroresearch&Consulting, аудиторского агентства Deloitte Touche Tohmatsu Limited, материалы Федеральной службы государственной статистики, сети Интернет, материалы «ОПОРЫ России», Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России».
Научная новизна диссертационной работы заключается в решении теоретических и организационно-методических проблем банковского кредитования малого и среднего бизнеса, в раскрытии понятия и принципа работы р2р кредитования, разработке и практическом внедрении в кредитный процесс коммерческих банков рекомендаций по развитию кредитования малого и среднего бизнеса, которые способствуют повышению качества кредитной работы с заявками малых организаций и снижению операционных издержек банков.
Новизна исследования подтверждается следующими наиболее значимыми научными результатами, выносимыми на защиту.
- уточнена и дополнена на основе выявленной специфики кредитования малого и среднего бизнеса сущность дефиниции «банковское кредитование малого и среднего бизнеса»;
- разработана классификация факторов (факторы формирования и обеспечения функционирования кредитного портфеля малого и среднего бизнеса, факторы развития кредитования малого и среднего бизнеса, факторы кредитно-инвестиционного потенциала коммерческого банка);
- предложена схема кредитования предприятий малого и среднего бизнеса на основе платформы p2p.
Теоретическая значимость диссертационного исследования и полученные автором результаты заключаются в реализации комплексного подхода к раскрытию содержания банковского кредитования малого и среднего бизнеса и его механизма, в дополнении инструментария кредитования, в обобщении и уточнении накопленного ранее опыта теоретического анализа в этой области, что может быть использовано в будущем в смежных исследованиях.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в разработке рекомендаций по обеспечению условий для развития кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками посредством совершенствования внутренних механизмов кредитования и институциональных условий функционирования малого и среднего бизнеса.
Малый и средний бизнес играет в экономике многих странах мира существенную роль, так как успешно выполняет три важнейшие функции в социально-экономическом развитии страны: обеспечивает занятость населения, обеспечивает значительные поступления в бюджеты регионов, оперативно осваивает новые технологии и новые ниши на рынке.
В России развитие малого и среднего бизнеса дает обеспечения решения и экономических, и социальных задач, а также благоприятствует образованию конкурентной среды, насыщению рынка продукцией и услугами, обеспечению занятости, повышению налоговых поступлений в бюджеты всех звеньев.
Малый и средний бизнес представляют собой важнейший механизм обеспечения самозанятости и занятости населения. Но требуется понимать то, что социальное значение малого и среднего бизнеса имеет связь, прежде всего, не с количеством их сотрудников, а с уровнем их квалификации и профессиональной грамотности.
Во время изменений отраслевой структуры малый бизнес помогает, посредством создания новых фирм, в становлении новой структуры с механизмом хозяйствования, который адекватен экономике рыночного типа. На этой стадии малым бизнесом решается не задача сохранения уровня занятости, а задача увеличения эффективности собственной работы за счет привлечения социально активных, предприимчивых людей, которые могут реализовать собственные способности и обеспечить для семьи достойный уровень жизни.
На рынке кредитования преобладают предложения кредитных ресурсов на короткие сроки. В этих условиях проблемы ограниченного доступа к кредитованию являются общей для всех категорий предприятий, но наиболее остро она проявляется в малом бизнесе.
В настоящее время кредитование выступает в роли двигателя экономики. На макро уровне кредиты способствуют поддержанию уровня спроса, росту потребления и, как следствие, стимулируют производство товаров и услуг. На микро уровне кредиты помогают избежать предприятиям и предпринимателям банкротства, выступают в качестве средств пополнения оборотного капитала, а также базы для расширения бизнеса.
Кредитование малого и среднего бизнеса является наиболее значимым направлением в деятельности банков. Суммы кредитов для развития бизнеса гораздо больше сумм целевых кредитов. В связи с этим банки предъявляют жесткие требования к своим заемщикам: наличие динамично развивающегося бизнеса и собственного капитала. Самая важная проблема практически всех предпринимателей - это поиск средств для начала своего дела. Выход из данной ситуации - кредит, но на практике зачастую оказывается, что многие банки работают исключительно с крупными предприятиями. Заявки и бизнес-плана, как правило, недостаточно для получения кредита, так как банки выдают кредиты лишь уже функционирующим предприятиям и организациям. Помимо этого, важным условием для получения кредита является залог, который должен быть имуществом клиента.
В этих условиях большое значение приобретает исследование вопросов кредитования малого и среднего бизнеса. Те исследования, которые ведутся, не учитывают в достаточной степени специфику деятельности малых предприятий. Многие проблемы остались в стороне от специальных научных исследований, в том числе теоретические и экономические основы кредитования малого и среднего бизнеса, определения кредитных потребностей предприятий малого и среднего бизнеса, оценки и мониторинга рисков при кредитовании, перспектив развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса.
Степень разработанности проблемы. Исследованию проблем и аспектов кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками посвящены многочисленные отечественные и зарубежные работы, в том числе по вопросу определения понятий «предпринимательство», «малое предпринимательство», «субъекты малого и среднего предпринимательства» и «малый бизнес».
Вопросы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса освещаются в целом ряде зарубежных и отечественных работ. Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в своих работах рассматривали В.Я. Горфинкель, Л.Т. Ибадова, М.Г. Лапуста, Е.В. Тихомирова, В.А. Швандар, О.Н. Бочарова, О.Н. Сафонова, О.М. Шестоперов, А.Н. Яценко, У. Данкельберг, А. Дуэтт, У. Дэннис, Т. Мэч, Дж. Скотт и другие авторы.
Актуальность темы исследования объясняется тем, что активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений.
Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих в процессе банковского кредитования мало бизнеса.
Объектом исследования выступает банковское кредитование малого и среднего бизнеса в РФ.
Целью работы является оценка влияния особенностей кредитных продуктов на развитие малого и среднего бизнеса.
Для достижения данной цели в необходимо решить следующие задачи:
- определить роль субъектов малого и среднего бизнеса в развитии экономики;
- обобщить классификацию видов кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса;
- выделить методические основы государственного регулирования системы поддержки развития предприятий малого и среднего бизнеса ;
- провести анализ операций кредитования предприятий малого и среднего бизнеса на примере РФ;
- выявить риски кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и инструменты управления;
- раскрыть применение Р2Р технологий в обеспечении инвестиционными ресурсами предприятий малого и среднего бизнеса;
- предложить моделирование процесса кредитования предприятия малого (среднего) бизнеса и расчет экономической эффективности.
В работе использованы следующие методы исследования: аналитический, опытно-статистический, метод сравнения, балансовый метод, метод экспертных оценок.
Теоретической и методической основой работы выступают: годовые отчеты ПАО «Сбербанк России», данные ЦБ РФ, законодательство РФ, работы ведущих экономистов по изучаемым вопросам, официальные инструктивно-методические материалы.
Теоретической и методологической основой исследования послужили положения системного и комплексного подходов, диалектической логики. Автором использовался ряд общенаучных и специальных методов исследования: наблюдение, группировка, корреляционный анализ, сравнительный анализ, экономико-статистический метод, метод экспертной оценки.
Информационной базой исследования являются материалы рейтинговых агентств «Эксперт РА», Euroresearch&Consulting, аудиторского агентства Deloitte Touche Tohmatsu Limited, материалы Федеральной службы государственной статистики, сети Интернет, материалы «ОПОРЫ России», Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России».
Научная новизна диссертационной работы заключается в решении теоретических и организационно-методических проблем банковского кредитования малого и среднего бизнеса, в раскрытии понятия и принципа работы р2р кредитования, разработке и практическом внедрении в кредитный процесс коммерческих банков рекомендаций по развитию кредитования малого и среднего бизнеса, которые способствуют повышению качества кредитной работы с заявками малых организаций и снижению операционных издержек банков.
Новизна исследования подтверждается следующими наиболее значимыми научными результатами, выносимыми на защиту.
- уточнена и дополнена на основе выявленной специфики кредитования малого и среднего бизнеса сущность дефиниции «банковское кредитование малого и среднего бизнеса»;
- разработана классификация факторов (факторы формирования и обеспечения функционирования кредитного портфеля малого и среднего бизнеса, факторы развития кредитования малого и среднего бизнеса, факторы кредитно-инвестиционного потенциала коммерческого банка);
- предложена схема кредитования предприятий малого и среднего бизнеса на основе платформы p2p.
Теоретическая значимость диссертационного исследования и полученные автором результаты заключаются в реализации комплексного подхода к раскрытию содержания банковского кредитования малого и среднего бизнеса и его механизма, в дополнении инструментария кредитования, в обобщении и уточнении накопленного ранее опыта теоретического анализа в этой области, что может быть использовано в будущем в смежных исследованиях.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в разработке рекомендаций по обеспечению условий для развития кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками посредством совершенствования внутренних механизмов кредитования и институциональных условий функционирования малого и среднего бизнеса.
Актуальность темы исследования объясняется тем, что активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений.
Для совершенствования кредитования малых и средних предприятий в банке предложено совершенствование программы кредитования «Экспресс под залог», предусматривающее индивидуальное кредитование клиентов банка, которые пользуются услугами расчетно-кассового обслуживания. Для клиентов, обсуживающихся в банке, предлагаются следующие условия кредитования: снижение суммы финансирования с 5 млн. руб. до 3 млн. руб.; увеличение срока кредитования с 3 лет до 4 лет; снижение процентной ставки с 18,5% до 17,5%; отсутствие обеспечения.
Увеличение срока кредита позволит малым предприятиям с небольшой прибылью получить большую сумму кредита на текущие нужды (пополнение оборотных средств или приобретение оборудования).
Снижение процентной ставки и отсутствие залога повысит привлекательность данной программы для клиентов банка. Снижение суммы финансирования позволит сократить риски по данному кредиту. Данная программа позволит банку получать регулярный процентный доход при снижении рисков по выдаче кредита. Снижения риска можно добиться за счет отслеживания оборотов по расчетному счету клиентов до выдачи кредита и после выдачи кредита и своевременной диагностики ухудшения финансового состояния.
Также предусматривается улучшение сервиса по выдаче и обслуживанию кредитов по следующим критериям: сокращение срока по принятию решения о возможности финансирования; сокращение срока выдачи кредита; сокращение времени оформления кредита и уменьшение количества документов.
Далее рассмотрена экономическая эффективность мероприятий. В результате мероприятий прибыль до налогообложения увеличится на 0,81%, чистая прибыль на 0,89%. Кредитный портфель банка увеличится на 37 772 млн. руб. Предложенные изменения по совершенствованию программы кредитования малого и среднего бизнеса повысят эффективность кредитных операций. Выбранные условия кредита и улучшение сервиса дают преимущества по сравнению с банками - конкурентами, что позволит привлечь новых клиентов в ПАО «Сбербанк России».
В результате мероприятий, для малых и средних предприятий повысится доступность к получению кредита, не потребуется большой пакет документов и залог имущества на его получение. Данные мероприятия позволят малым предприятиям получить кредит на развитие и расширение своей деятельности, обновление оборудования и прочих основных фондов, что в последствии отразится на повышении эффективности деятельности малых предприятий.
Таким образом, банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России обладает большим потенциалом в отношении расширения охвата и глубины проникновения в сегмент малого и среднего бизнеса. Необходимо комплексное совершенствование БКМБ. Считаем, что реализация рекомендаций будет способствовать расширению БКМБ. По мнению экспертов, развитие малого и среднего бизнеса должно стать одним из важнейших приоритетов для государства.
Поддержка производственных предприятий в сфере малого и среднего бизнеса позволит:
- обеспечить госзаказы на продукцию;
- организовать «Окно помощи предпринимателям» - независимая поддержка в области консультирования по принципиальным вопросам, организационно- правовая поддержка;
- упростить таможенные процедуры;
- упростить процедуры получения лицензий, в частности, на разработку, производство, ремонт (и т.д.) авиационной техники, в том числе техники двойного назначения;
- упростить процесс увеличения уставного капитала акционерных обществ - сейчас это длительный и сложный процесс, в том числе из-за неоправданно долгого прохождения бумаг в определенных структурах.
Налоговая поддержка и устранение административных барьеров позволят:
- изменить налогообложение для среднего бизнеса - снизить ставки налогов с обременительных до приемлемых;
- ликвидация коррупционной составляющей;
- повышение ответственности чиновников за срок исполнения собственных обязательств;
- более внимательное отношение к мнению предпринимателей в процессе принятия решений по вопросам налогового обложения малого и среднего бизнеса;
- сдерживание повышения стоимости энергоносителей.
Можно предложить следующие мероприятия для поддержки малого и среднего бизнеса в стране:
- введение так называемого «бонуса первого года», когда налоговые льготы доходят до 50% в течение первого года работы малого предприятия;
- внедрение системы долгосрочных кредитов (на срок до 10 лет) под ставку 5-8% годовых, а для тех, кто развивает своё предприятие в социальной сфере (в сфере обучения детей, в сфере здоровья граждан), ввести дополнительные кредитные льготы;
- обеспечение необходимым оборудованием (может предоставляться бывшее в эксплуатации на государственных предприятиях оборудование);
- предоставление в аренду государственных помещений под низкую арендную ставку;
- обеспечение малого и среднего бизнеса персоналом за счет невостребованных выпускников ВУЗов (экономистов, юристов, бухгалтеров) с компенсацией расходов на оплату труда.
Предполагается, что внедрение предложенных мероприятий поддержки малого и среднего бизнеса позволит решить некоторые его проблемы.
С целью решения проблем малого и среднего бизнеса его участниками предлагаются различные мероприятия. Так мероприятия государства по поддержке малого и среднего бизнеса в России закреплены в Федеральном законе «О развитии малого предпринимательства в Российской Федерации».
В целом можно отметить, что мероприятия по поддержке малого и среднего бизнеса в России со стороны государства, экспертного сообщества и бизнес сообщества имеют много общего и направлены на достижение единой цели - решение проблемы развития малого и среднего бизнеса.
Для совершенствования кредитования малых и средних предприятий в банке предложено совершенствование программы кредитования «Экспресс под залог», предусматривающее индивидуальное кредитование клиентов банка, которые пользуются услугами расчетно-кассового обслуживания. Для клиентов, обсуживающихся в банке, предлагаются следующие условия кредитования: снижение суммы финансирования с 5 млн. руб. до 3 млн. руб.; увеличение срока кредитования с 3 лет до 4 лет; снижение процентной ставки с 18,5% до 17,5%; отсутствие обеспечения.
Увеличение срока кредита позволит малым предприятиям с небольшой прибылью получить большую сумму кредита на текущие нужды (пополнение оборотных средств или приобретение оборудования).
Снижение процентной ставки и отсутствие залога повысит привлекательность данной программы для клиентов банка. Снижение суммы финансирования позволит сократить риски по данному кредиту. Данная программа позволит банку получать регулярный процентный доход при снижении рисков по выдаче кредита. Снижения риска можно добиться за счет отслеживания оборотов по расчетному счету клиентов до выдачи кредита и после выдачи кредита и своевременной диагностики ухудшения финансового состояния.
Также предусматривается улучшение сервиса по выдаче и обслуживанию кредитов по следующим критериям: сокращение срока по принятию решения о возможности финансирования; сокращение срока выдачи кредита; сокращение времени оформления кредита и уменьшение количества документов.
Далее рассмотрена экономическая эффективность мероприятий. В результате мероприятий прибыль до налогообложения увеличится на 0,81%, чистая прибыль на 0,89%. Кредитный портфель банка увеличится на 37 772 млн. руб. Предложенные изменения по совершенствованию программы кредитования малого и среднего бизнеса повысят эффективность кредитных операций. Выбранные условия кредита и улучшение сервиса дают преимущества по сравнению с банками - конкурентами, что позволит привлечь новых клиентов в ПАО «Сбербанк России».
В результате мероприятий, для малых и средних предприятий повысится доступность к получению кредита, не потребуется большой пакет документов и залог имущества на его получение. Данные мероприятия позволят малым предприятиям получить кредит на развитие и расширение своей деятельности, обновление оборудования и прочих основных фондов, что в последствии отразится на повышении эффективности деятельности малых предприятий.
Таким образом, банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России обладает большим потенциалом в отношении расширения охвата и глубины проникновения в сегмент малого и среднего бизнеса. Необходимо комплексное совершенствование БКМБ. Считаем, что реализация рекомендаций будет способствовать расширению БКМБ. По мнению экспертов, развитие малого и среднего бизнеса должно стать одним из важнейших приоритетов для государства.
Поддержка производственных предприятий в сфере малого и среднего бизнеса позволит:
- обеспечить госзаказы на продукцию;
- организовать «Окно помощи предпринимателям» - независимая поддержка в области консультирования по принципиальным вопросам, организационно- правовая поддержка;
- упростить таможенные процедуры;
- упростить процедуры получения лицензий, в частности, на разработку, производство, ремонт (и т.д.) авиационной техники, в том числе техники двойного назначения;
- упростить процесс увеличения уставного капитала акционерных обществ - сейчас это длительный и сложный процесс, в том числе из-за неоправданно долгого прохождения бумаг в определенных структурах.
Налоговая поддержка и устранение административных барьеров позволят:
- изменить налогообложение для среднего бизнеса - снизить ставки налогов с обременительных до приемлемых;
- ликвидация коррупционной составляющей;
- повышение ответственности чиновников за срок исполнения собственных обязательств;
- более внимательное отношение к мнению предпринимателей в процессе принятия решений по вопросам налогового обложения малого и среднего бизнеса;
- сдерживание повышения стоимости энергоносителей.
Можно предложить следующие мероприятия для поддержки малого и среднего бизнеса в стране:
- введение так называемого «бонуса первого года», когда налоговые льготы доходят до 50% в течение первого года работы малого предприятия;
- внедрение системы долгосрочных кредитов (на срок до 10 лет) под ставку 5-8% годовых, а для тех, кто развивает своё предприятие в социальной сфере (в сфере обучения детей, в сфере здоровья граждан), ввести дополнительные кредитные льготы;
- обеспечение необходимым оборудованием (может предоставляться бывшее в эксплуатации на государственных предприятиях оборудование);
- предоставление в аренду государственных помещений под низкую арендную ставку;
- обеспечение малого и среднего бизнеса персоналом за счет невостребованных выпускников ВУЗов (экономистов, юристов, бухгалтеров) с компенсацией расходов на оплату труда.
Предполагается, что внедрение предложенных мероприятий поддержки малого и среднего бизнеса позволит решить некоторые его проблемы.
С целью решения проблем малого и среднего бизнеса его участниками предлагаются различные мероприятия. Так мероприятия государства по поддержке малого и среднего бизнеса в России закреплены в Федеральном законе «О развитии малого предпринимательства в Российской Федерации».
В целом можно отметить, что мероприятия по поддержке малого и среднего бизнеса в России со стороны государства, экспертного сообщества и бизнес сообщества имеют много общего и направлены на достижение единой цели - решение проблемы развития малого и среднего бизнеса.
Подобные работы
- Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4935 р. Год сдачи: 2017 - КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
БИЗНЕСА
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2016 - Методики анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2016 - Методики анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4910 р. Год сдачи: 2016 - Методика анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4295 р. Год сдачи: 2017 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА И ИХ ОСОБЕННОСТИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4275 р. Год сдачи: 2017 - Методики анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего
бизнеса
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4980 р. Год сдачи: 2018 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА, ИХ ОСОБЕННОСТИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4335 р. Год сдачи: 2018