Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Организационные структуры кредитных организаций

Работа №53429
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметэкономика
Объем работы97
Год сдачи2016
Стоимость4355 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 240
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ
СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 8
1.1. Характеристика и значение организационных структур управления
кредитной организации 8
1.2. Факторы формирования и развития организационных структур управления
кредитной организации 22
2. АНАЛИЗ И ДИАГНОСТИКА ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ
УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 34
2.1. Анализ систем управления коммерческими банками 34
2.2. Диагностика и оценка организационных структур управления
коммерческих банков 45
3. ОПТИМИЗАЦИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ЦЕЛЯХ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ 54
3.1. Описание модели оптимизации организационной структуры управления
коммерческого банка 54
3.2. Оценка эффективности изменений в рамках оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 83
ПРИЛОЖЕНИЯ


Актуальность темы исследования определяется тем, что вопросам теории, методологии и организации структуры управления коммерческими банками не уделяется должного внимания в отечественных научных исследованиях, хотя именно данное направление позволяет сформулировать рекомендации по сбалансированному функционированию кредитного учреждения и в целом банковской системы страны и определению ее устойчивости по отношению к внешним воздействиям (мировым финансовым кризисам, санкционным ограничениям и т.п.).
Неоднородный и сложный характер рыночных реформ изменил акценты в современном подходе к построению организационных структур управления банками. Многие исследователи указывают на недостаточную гибкость деятельности аппаратов управления, отсутствие надежных горизонтальных связей, неоперативность информационных каналов. Как следствие, эффективные в прошлом организационные структуры управления в современных условиях оказались по большей части несостоятельными.
Ускорение бизнес-процессов, изменение интересов потребителя, усложнение взаимоотношений банков с другими субъектами рынка, возрастание турбулентности внешней среды, увеличение объемов и сложности управленческой работы стали предпосылками перехода организационных структур от планомерного и поступательного к ускоренному циклическому развитию. В связи с этим появляется необходимость поиска качественно нового подхода к формированию эффективных организационных структур управления кредитными организациями, что, в свою очередь, требует дальнейшей разработки ряда теоретических и методических вопросов с учетом процессов социально-экономических преобразований в нашей стране.
Анализ последних исследований и публикаций. Основы теории и практики формирования, функционирования и развития организационных структур исследованы такими известными зарубежными учеными и
практиками, как И. Адизес, П. Друкер, П. Лоуренс, М. Мескон, Г. Минцберг, Д. Пью, Ф. Селзник, Дж. Фримен, А. Чендлер и др. Они обосновали концептуальные подходы к различным структурам и разработали прикладные методы их адаптации к рыночным условиям хозяйствования. На этой основе развиваются бизнес-инжиниринг, организационная реструктуризация, теория развития организации и другие научные направления.
Проблемы построения организационных структур кредитных организаций изучены известными учеными: П.К. Анохиным, А.А. Богдановым, О.И. Лаврушиным Б.З. Мильнером, Н.Ф. Овчинниковым, В.Н. Садовским, Б.Г. А. Товасиевым, Юдиным и др. Ими предложены научно обоснованные перспективы развития организационных структур на макро- и микроуровне применительно к реальным хозяйственным условиям, что на этапе активного развития рыночных форм и методов управления реальной экономикой имеет особое значение.
Высоко оценивая вклад этих ученых в разработку проблем, связанных с развитием организационных структур управления кредитными учреждениями, следует отметить, что многие задачи в этой области исследований еще не решены. Так, до настоящего времени отсутствует единое мнение относительно сущности и содержания организационных структур развития; теоретических походов к построению механистических и органических типов структур; остаются дискуссионными вопросы использования сетевых моделей, реинжиниринга бизнес-процессов; влияния реструктуризации на развитие банка и его адаптацию к динамичным процессам развития рыночной экономики.
Таким образом, строгой научной проработки исследуемое направление до настоящего времени не получило, что и определило выбор темы, а также постановку цели и задач данной работы.
Объектом исследования выбраны кредитные организации, представляющие собой динамично развивающуюся составляющую банковской системы РФ.
Предметом исследования признаны организационно-экономические отношения, формирующие организационную структуру коммерческого банка, способствующие повышению устойчивости кредитной организации.
Целью работы является обоснование и разработка положений по формированию и эффективному функционированию организационной структуры управления кредитной организации в условиях изменения внешней и внутренней среды банка.
Постановка цели исследования предопределяет решение следующих задач:
- изучить теоретические основы формирования организационной структуры управления кредитной организации;
- провести анализ и диагностика организационной структуры управления кредитных организаций;
- показать направления оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка в целях повышения эффективности управления;
- описать модель оптимизации организационной структуры
управления коммерческого банка;
- дать оценку эффективности изменений в рамках оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка.
Теоретической и методологической основой послужили концепции, теории, научно-методические положения и подходы к исследованию организационных структур управления хозяйствующих субъектов и кредитных организаций, имеющиеся как в отечественной, так и в зарубежной науке и практике.
Методическая база исследования основана на используемых общих (анализ, синтез, индукция, дедукция) методах научного познания, включая экономические, экономико-статистические методы.
Информационная база работы обеспечивается аналитическими материалами Федеральной службы государственной статистики, Банка России и его региональных отделений, коммерческих банковских структур, информационными материалами российских и зарубежных агентств, а также авторскими расчетными данными.
Новизна работы заключается в теоретическом обосновании и разработке научно-методических положений по формированию и развитию организационных структур управления кредитных организаций, способствующих усилению регулирующего и стимулирующего воздействия на бизнес-процессы банка.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В результате проведенного исследования были выявлены общие черты формирования и совершенствования организационных структур кредитных организаций, в связи с этим можно сделать следующие выводы.
Процесс управления в кредитных организациях, как правило, может рассматривается как формирование организационных структур и создание системы управления, обеспечивающих координацию всей деятельности коммерческого банка, что в перспективе позволит давать обоснованные прогнозы долгосрочной перспективы.
Проведенный в работе анализ свидетельствует о сдержанной активности банковского сектора в экономике России. В связи с этим необходимо выделить наиболее острые проблемы его развития: внешние и внутренние.
К внешним проблемам развития банковской системы РФ мы отнесли:
- ужесточение условий привлечения внешнего финансирования для стран с формирующимися рынками;
- недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей.
К внутренним проблемам развития банковской системы РФ мы отнесли:
- ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов;
- неудовлетворительное в ряде случаев состояние управления, включая как корпоративный аспект, так и управление рисками (в том числе вследствие ориентации кредитных организаций на обслуживание бизнеса узкой группы владельцев);
- существование «непрозрачных» для регулятора и рынка форм деятельности, приводящих к искажению информации о работе кредитных организаций;
- недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций, обусловленная в том числе ненадежностью технологий дистанционного банковского обслуживания.
Все это снижает показатели банковского сектора и уровень доверия к банкам, ухудшает их возможности по привлечению инвестиций.
Выделенные в процессе анализа особенности во многом порождаются внутренними проблемами кредитных организаций, которые негативным образом отражаются на эффективности кредитной политики и в конечном итоге на устойчивости банков. Большое влияние на обеспечение эффективной кредитной политики коммерческих банков оказывает проблема нескоординированности его структурных подразделений, задействованных в реализации кредитной политики.
Также в работе проведена диагностика организационных структур федеральных и региональных коммерческих банков. Недостатком исследуемых организационных структур является то, что в них:
- отсутствует специализированное структурное подразделение, ответственное за обеспечение сбалансированной кредитной политики;
- отсутствует практическая схема взаимодействия структурных подразделений банка, участвующих в обеспечении сбалансированной кредитной политики.
Причиной нескоординированности структурных подразделений банка может быть отсутствие понимания его руководством порядка организации работы в рамках обеспечения сбалансированной кредитной политики, неясность в распределении их полномочий и новых функциональных обязанностей.
Исходной точкой построения организационной структуры коммерческого банка для обеспечения сбалансированной кредитной политики является проектирование работы в этой области и определение функций его структурных подразделений, а затем выделение иерархически увязанных структурных подразделений, участвующих в процессе обеспечения сбалансированной кредитной политики.
В работе предлагается усложнить существующие организационные структуры коммерческих банков, добавив в них новый структурный элемент - специализированный отдел по обеспечению сбалансированной кредитной политики банка. Именно на него необходимо возложить ответственность за обеспечение сбалансированной кредитной политики коммерческого банка и координацию деятельности всех структурных подразделений, задействованных в реализации его кредитной политики.
В соответствии с рекомендуемыми организационными изменениями, проведена оценка эффективности внедрения структурных подразделений банка, участвующих в обеспечении его сбалансированной кредитной политики. Для этого разработаны критерии оценки сбалансированной кредитной политики банков с учетом принятых изменений.
Предложенная методика определения вида сбалансированности кредитной политики коммерческого банка носит рамочный характер. На ее основе могут быть определены индивидуально-ориентированные показатели, входящие в состав критериев сбалансированности и направленные на обеспечение сбалансированной кредитной политики коммерческого банка как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Исследование сбалансированности кредитной политики коммерческого банка в динамике позволит выявить ее особенности, а также проблемы реализации.
Произведенные расчеты по предложенной методике позволили обосновать комплекс мероприятий по изменению организационной структуры коммерческого банка с целью обеспечения эффективной сбалансированной кредитной политики. В комплекс мероприятий входит:
- создание специализированного отдела по обеспечению сбалансированной кредитной политики;
- формирование уровневой организационной структуры банка по обеспечению сбалансированной кредитной политики (уровень принятия решений - уровень управления - уровень работы с клиентами (бизнесом));
- определение подразделений банка, ответственных за обеспечение сбалансированности отдельных направлений кредитной политики.
Таким образом практическая реализация предложенных мероприятий будет способствовать обеспечению сбалансированности осуществляемой российскими коммерческими банками кредитной политики, что в целом обеспечит их финансовую устойчивость.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: [федер.
закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 22.10.14)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL:
http://base.consultant.ru.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая: [федер. закон от 05 августа 2000 г. № 117-ФЗ (ред. от 29.12.14)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http: //base.consultant.ru.
3. О банках и банковской деятельности: [федер. закон от 02 декабря
1990 г. № 395-1 (ред.29.12.14)] [Электронный ресурс] // СПС
«КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL:
http://base.consultant.ru. 5. О бизнес-планах кредитных организаций: [указание Банка России от 05 июля 2002 г. № 1176-У (ред. от 05.11.09)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http: //base.consultant.ru.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): [федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 29.12.14)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http: //base.consultant.ru.
5. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: [положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П (ред. от 24.04.14)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http://base.consultant.ru.
6. Об организации управления операционным риском в кредитных организациях: [письмо Банка России от 24 мая 2005 г. № 76-Т] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http: //base.consultant.ru.
7. О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях
83
признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: [указание Банка России от 11 июня 2014 г. № 3277-У] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL:
http://base.consultant.ru.
8. О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации: [указание Банка России от 12 ноября 2009 г. № 2332-У (ред. от 02.12.14)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http://base.consultant.ru.
9. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществлении банковских операций: [инструкция Банка России от 02 апреля 2010 г. № 135-И (ред. от 25.11.14)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http://base.consultant.ru.
10. О порядке расчета размера операционного риска: [положение Банка
России от 03 ноября 2009 г. № 346-П (ред. от 03.07.12)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL:
http://base.consultant.ru.
11. О регулировании систем материального стимулирования в кредитных организациях: [письмо Банка России от 03 сентября 2009 г. № 105 - Т] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http://base.consultant.ru. 27. О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору "Принципы надлежащего управления операционным риском»: [письмо Банка России от 16 мая 2012 г. № 69-Т] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http://base.consultant.ru.
12. О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях: [письмо Банка России от 13 сентября 2005 г. № 119-Т] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - URL: http://base.consultant.ru.
13. Аганбегян, А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных условиях / А.Г. Аганбегян // Деньги и кредит. - 2011. - № 12. - С. 3.
14. Алавердов, А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке: учебник / А.Р. Алавердов. - М.: Маркет ДС, 2007. - 576 с.
15. Аллен, П. Х. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха / П.Х. Аллен; пер. с англ. - М.: Альпина Паблишер, 2012. - 264 с.
16. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия [Электронный ресурс] / Пер. с англ. // Под ред. Ю.Н. Каптуревского. - СПб. : Издательство «Питер»,
2008. - 416 с. - Режим доступа : http://www.twirpx.com/file/364660/.
17. Ансофф И. Стратегическое управление / И. Ан- софф. - М. : Экономика, 1989. - 519 с.
18. Афанасьев Н.В., Рогожин В.Д., Рудыка В.И. Управление развитием банка : монография [Текст] / Н.В. Афанасьев, В.Д. Рогожин, В.И. Рудыка. - Х. : Издательский дом «ИНЖЭК», 2013. - 184 с.
19. Балашов, А.И. Управление человеческими ресурсами: учебное пособие / А.И. Балашов, И.Д. Котляров, А.Г. Санина. - СПб. : Питер, 2012. - 320 с.
20. Банковская система и ее инфраструктура в России: монография /под ред. Ю.А. Соколова и С.Е. Дубовой. - М.: АНКИЛ, 2010.
21. Банковские операции: учебное пособие для средн. проф. образования / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова; под ред. Ю.И. Коробова. - М. : Магистр, 2013. - 446 с.
22. Банковский менеджмент: учебник / О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. д- ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2016. - 560 с.
23. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин[и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 2016. - 672 с.
24. Бокова, Ф.М. Развитие банковской системы региона и ее
инфраструктурное обеспечение в условиях рынка : автореферат дис. ...
85
кандидата экономических наук : 08.00.10 / Бокова Фатима Муссаевна; [Место защиты: Сев.-Осет. гос. ун-т им. К.Л. Хетагурова].- Владикавказ, 2011.- 27 с.
25. Болдырев М.М. Опыт централизации бизнес-процессов (на примере страховых компаний РОСНО и «Цюрих») // Фин. аналитика: проблемы и решения. 2012. № 43. С.44-50.
26. Друкер П. Эффективное управление / П. Друкер. - М. : ГРАНТ, 1998. - 284 с.
27. Зук К., Аллен Дж. Стратегия роста компании в эпоху нестабильности. М.: ООО «ИД Вильямс», 2007. 192 с.
28. Ионов В.М. Эффективные технологии снижения издержек в кассовой работе // Расчеты и операц. работа в коммерч. банке. 2011. № 5. С. 1317.
29. Кравченко А.И. История менеджмента / А.И. Кравченко// Учеб. пособие для студентов вузов : учебное пособие. - М. : Академический Проект, 2006. - 352 с.
30. Лобова С.В. «Аут» в современных технологиях управления персоналом // Вестн. Алт. гос. аграр. ун-та. 2011. № 8 (82). С. 111-114.
31. Мильнер Б. 3 Теория организации / Б.З. Мильнер // Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ИНФРА-М, 2000. - 480 с.
32. Наумова Т. Олимп-2020 // Прямые инвестиции. 2011. № 4 (108). С. 74-76.
33. Новые модели банковской деятельности в современной экономике: монография /коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС,2015. - 168 с.
34. Поморина, М. А. Концепция финансового управления в системе стратегического менеджмента банка: диссертация доктора экономических наук:
08.0. 10 / Поморина Марина Александровна. - М., 2008. - Т.2. - 259 с.
35. Продолятченко, П.А. Политика коммерческого банка по финансовому обеспечению деятельности / П.А. Продолятченко // Вестник ОрелГИЭТ, 2010. - N (11). - С. 124-134.
36. Саати Т. Принятие решений. Метод анализа иерархий: Пер. с англ. - М.: Радио и связь, 1993. - 320с.: ил.
37. Сазыкин, Б.В. Управление операционным риском в коммерческом банке / Б.В. Сазыкин. - М.: Вершина, 2008. - 272 с.
38. Саркисянц, А.Г. Зарубежная и российская практика транспарентности / А.Г. Саркисянц // Бизнес и банки. - 2011. - № 30. - С. 5.
39. Синки, Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в инду- стрии финансовых услуг / Д. Синки; пер. с англ. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. - 1018 с.
40. Сото, Х.У. Деньги, банковский кредит и экономические циклы /Хесус Уэрта де Сото; пер. с англ. под ред. А.В. Куряева. - Челябинск: Социум, 2008. - 663 с.
41. Тавасиев, А.М. Банковское кредитование: учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков; под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ИНФРА-М, 2010. - 656 с.
42. Управление - это наука и искусство. А. Файоль, Г. Эмерсон, Ф. Тэйлор, Г. Форд [Текст]. - М.: Республика, 1992. - 351 с.
43. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики: монография /коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2014.- 280 с.
44. Федорова, О.С. Организационная структура банка: аспект
управления / О.С. Федорова // Вестник Тюменского государственного университета. - 2001. - № 1. - С. 242.
45. Хольнова, Е.Г. Роль банковского менеджмента в современных условиях развития экономики / Е.Г. Хольнова. - СПб.: Изд-во Политехн. ун-та,2010. - 278 с.
46. Хрусталев, Е.Ю. Тенденции развития банковского дела в условиях экономической глобализации / Е.Ю. Хрусталев, А.Н. Омельченко // Финансы и кредит. - 2009. - № 11 (348). - С. 18.
47. Шатковская, Е.Г. Функциональные области деятельности
кредитной организации: сущность и содержание [Текст] / Е.Г. Шатковская // Изв. Уральского госуд. эконом. университета. - 2013. - N 1 (45). - С. 120-124.
48. Шелдрейк Д. Теория менеджмента: от тейлоризма до японизации [Текст] /: пер. с англ. под ред. В.А. Спивака / Д. Шелдрейк. - С-Пб. : Питер, 2001. - 340 с.
49. Шерешева М.Ю. Формы сетевого взаимодействия компаний. Курс лекций /М.Ю. Шерешева; Гос. Ун-т - Высшая школа экономики. - М.: Изд. дом Г ос. Ун-т - Высшая школа экономики, 2010. - 339 с.
50. Эффективная Россия: производительность как фундамент роста // Рос. журн. менеджмента. 2009. Т. 7, № 4. С. 109-168.
51. Богданов А.А. Тектология - Всеобщая организационная наука [Электронный ресурс] / А.А. Богданов. - Режим доступа : http://uf.kgsu.ru/lib/
52. Витюк В.В. К вопросу о теоретическом наследии А.А. Богданова [Электронный ресурс] / В.В. Витюк. - В кн.: История становления советской социологической науки в 20-30-е гг. - Режим доступа: http://www.referun.com/n/istoriya-i-opyt-
53. Гастев А.К. Как надо работать [Электронный ресурс] / А.К. Гастев.
- 2-е изд. - М., 1972. - 334 с. - Режим доступа : http://library.by/portalus/modules/
54. Глух Н.А. История экономических учений: (современный этап) [Электронный ресурс] / Под ред. А.Г. Худокормова. - М. : Инфра-М. 1998. - Режим доступа:http://gaИery.economicus.ru.
55. Керженцев П.М. Принципы организации [Электронный ресурс] / П.М. Керженцев. - М. : Экономика, 1989. - 216 с. - Режим доступа : http://library.by.
56. Минцберг Г., Альстрэнд Б., Лэмпел Дж. Школы стратегий. Стратегическое сафари: экскурсия по дебрям стратегий менеджмента [Электронный ресурс] / Под общ. ред. Ю. Каптуревского. - СПб. : Питер. , 2002.
- 330 с. - Режим доступа : http://www.twirpx.com/file/566085.
57. Томпсон А.А. и. Стрикленд А.Дж. Стратегический менеджмент.
Концепции и ситуации для анализа. [Электронный ресурс] / А.Дж. Стрикленд,
А.А. Томпсон-мл. // Издательство: Вильямс, 2009. - Режим доступа : http://www.twirpx.com/file/426976/.
58. Официальный сайт открытого акционерного общества «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.sbrf.ru.
59. Официальный сайт открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.ubrr.ru.
60. Официальный сайт Первого независимого рейтингового агентства «Fira» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.FIRA.ru.
61. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики (Росстат) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.gks.ru.
62. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.cbr.ru.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


© 2008-2022 Cервис помощи студентам в выполнении работ