Помощь студентам в учебе
Организационные структуры кредитных организаций
|
ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ
СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 8
1.1. Характеристика и значение организационных структур управления
кредитной организации 8
1.2. Факторы формирования и развития организационных структур управления
кредитной организации 22
2. АНАЛИЗ И ДИАГНОСТИКА ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ
УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 34
2.1. Анализ систем управления коммерческими банками 34
2.2. Диагностика и оценка организационных структур управления
коммерческих банков 45
3. ОПТИМИЗАЦИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ЦЕЛЯХ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ 54
3.1. Описание модели оптимизации организационной структуры управления
коммерческого банка 54
3.2. Оценка эффективности изменений в рамках оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 83
ПРИЛОЖЕНИЯ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ
СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 8
1.1. Характеристика и значение организационных структур управления
кредитной организации 8
1.2. Факторы формирования и развития организационных структур управления
кредитной организации 22
2. АНАЛИЗ И ДИАГНОСТИКА ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ
УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 34
2.1. Анализ систем управления коммерческими банками 34
2.2. Диагностика и оценка организационных структур управления
коммерческих банков 45
3. ОПТИМИЗАЦИЯ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ЦЕЛЯХ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ 54
3.1. Описание модели оптимизации организационной структуры управления
коммерческого банка 54
3.2. Оценка эффективности изменений в рамках оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 83
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность темы исследования определяется тем, что вопросам теории, методологии и организации структуры управления коммерческими банками не уделяется должного внимания в отечественных научных исследованиях, хотя именно данное направление позволяет сформулировать рекомендации по сбалансированному функционированию кредитного учреждения и в целом банковской системы страны и определению ее устойчивости по отношению к внешним воздействиям (мировым финансовым кризисам, санкционным ограничениям и т.п.).
Неоднородный и сложный характер рыночных реформ изменил акценты в современном подходе к построению организационных структур управления банками. Многие исследователи указывают на недостаточную гибкость деятельности аппаратов управления, отсутствие надежных горизонтальных связей, неоперативность информационных каналов. Как следствие, эффективные в прошлом организационные структуры управления в современных условиях оказались по большей части несостоятельными.
Ускорение бизнес-процессов, изменение интересов потребителя, усложнение взаимоотношений банков с другими субъектами рынка, возрастание турбулентности внешней среды, увеличение объемов и сложности управленческой работы стали предпосылками перехода организационных структур от планомерного и поступательного к ускоренному циклическому развитию. В связи с этим появляется необходимость поиска качественно нового подхода к формированию эффективных организационных структур управления кредитными организациями, что, в свою очередь, требует дальнейшей разработки ряда теоретических и методических вопросов с учетом процессов социально-экономических преобразований в нашей стране.
Анализ последних исследований и публикаций. Основы теории и практики формирования, функционирования и развития организационных структур исследованы такими известными зарубежными учеными и
практиками, как И. Адизес, П. Друкер, П. Лоуренс, М. Мескон, Г. Минцберг, Д. Пью, Ф. Селзник, Дж. Фримен, А. Чендлер и др. Они обосновали концептуальные подходы к различным структурам и разработали прикладные методы их адаптации к рыночным условиям хозяйствования. На этой основе развиваются бизнес-инжиниринг, организационная реструктуризация, теория развития организации и другие научные направления.
Проблемы построения организационных структур кредитных организаций изучены известными учеными: П.К. Анохиным, А.А. Богдановым, О.И. Лаврушиным Б.З. Мильнером, Н.Ф. Овчинниковым, В.Н. Садовским, Б.Г. А. Товасиевым, Юдиным и др. Ими предложены научно обоснованные перспективы развития организационных структур на макро- и микроуровне применительно к реальным хозяйственным условиям, что на этапе активного развития рыночных форм и методов управления реальной экономикой имеет особое значение.
Высоко оценивая вклад этих ученых в разработку проблем, связанных с развитием организационных структур управления кредитными учреждениями, следует отметить, что многие задачи в этой области исследований еще не решены. Так, до настоящего времени отсутствует единое мнение относительно сущности и содержания организационных структур развития; теоретических походов к построению механистических и органических типов структур; остаются дискуссионными вопросы использования сетевых моделей, реинжиниринга бизнес-процессов; влияния реструктуризации на развитие банка и его адаптацию к динамичным процессам развития рыночной экономики.
Таким образом, строгой научной проработки исследуемое направление до настоящего времени не получило, что и определило выбор темы, а также постановку цели и задач данной работы.
Объектом исследования выбраны кредитные организации, представляющие собой динамично развивающуюся составляющую банковской системы РФ.
Предметом исследования признаны организационно-экономические отношения, формирующие организационную структуру коммерческого банка, способствующие повышению устойчивости кредитной организации.
Целью работы является обоснование и разработка положений по формированию и эффективному функционированию организационной структуры управления кредитной организации в условиях изменения внешней и внутренней среды банка.
Постановка цели исследования предопределяет решение следующих задач:
- изучить теоретические основы формирования организационной структуры управления кредитной организации;
- провести анализ и диагностика организационной структуры управления кредитных организаций;
- показать направления оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка в целях повышения эффективности управления;
- описать модель оптимизации организационной структуры
управления коммерческого банка;
- дать оценку эффективности изменений в рамках оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка.
Теоретической и методологической основой послужили концепции, теории, научно-методические положения и подходы к исследованию организационных структур управления хозяйствующих субъектов и кредитных организаций, имеющиеся как в отечественной, так и в зарубежной науке и практике.
Методическая база исследования основана на используемых общих (анализ, синтез, индукция, дедукция) методах научного познания, включая экономические, экономико-статистические методы.
Информационная база работы обеспечивается аналитическими материалами Федеральной службы государственной статистики, Банка России и его региональных отделений, коммерческих банковских структур, информационными материалами российских и зарубежных агентств, а также авторскими расчетными данными.
Новизна работы заключается в теоретическом обосновании и разработке научно-методических положений по формированию и развитию организационных структур управления кредитных организаций, способствующих усилению регулирующего и стимулирующего воздействия на бизнес-процессы банка.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.
Неоднородный и сложный характер рыночных реформ изменил акценты в современном подходе к построению организационных структур управления банками. Многие исследователи указывают на недостаточную гибкость деятельности аппаратов управления, отсутствие надежных горизонтальных связей, неоперативность информационных каналов. Как следствие, эффективные в прошлом организационные структуры управления в современных условиях оказались по большей части несостоятельными.
Ускорение бизнес-процессов, изменение интересов потребителя, усложнение взаимоотношений банков с другими субъектами рынка, возрастание турбулентности внешней среды, увеличение объемов и сложности управленческой работы стали предпосылками перехода организационных структур от планомерного и поступательного к ускоренному циклическому развитию. В связи с этим появляется необходимость поиска качественно нового подхода к формированию эффективных организационных структур управления кредитными организациями, что, в свою очередь, требует дальнейшей разработки ряда теоретических и методических вопросов с учетом процессов социально-экономических преобразований в нашей стране.
Анализ последних исследований и публикаций. Основы теории и практики формирования, функционирования и развития организационных структур исследованы такими известными зарубежными учеными и
практиками, как И. Адизес, П. Друкер, П. Лоуренс, М. Мескон, Г. Минцберг, Д. Пью, Ф. Селзник, Дж. Фримен, А. Чендлер и др. Они обосновали концептуальные подходы к различным структурам и разработали прикладные методы их адаптации к рыночным условиям хозяйствования. На этой основе развиваются бизнес-инжиниринг, организационная реструктуризация, теория развития организации и другие научные направления.
Проблемы построения организационных структур кредитных организаций изучены известными учеными: П.К. Анохиным, А.А. Богдановым, О.И. Лаврушиным Б.З. Мильнером, Н.Ф. Овчинниковым, В.Н. Садовским, Б.Г. А. Товасиевым, Юдиным и др. Ими предложены научно обоснованные перспективы развития организационных структур на макро- и микроуровне применительно к реальным хозяйственным условиям, что на этапе активного развития рыночных форм и методов управления реальной экономикой имеет особое значение.
Высоко оценивая вклад этих ученых в разработку проблем, связанных с развитием организационных структур управления кредитными учреждениями, следует отметить, что многие задачи в этой области исследований еще не решены. Так, до настоящего времени отсутствует единое мнение относительно сущности и содержания организационных структур развития; теоретических походов к построению механистических и органических типов структур; остаются дискуссионными вопросы использования сетевых моделей, реинжиниринга бизнес-процессов; влияния реструктуризации на развитие банка и его адаптацию к динамичным процессам развития рыночной экономики.
Таким образом, строгой научной проработки исследуемое направление до настоящего времени не получило, что и определило выбор темы, а также постановку цели и задач данной работы.
Объектом исследования выбраны кредитные организации, представляющие собой динамично развивающуюся составляющую банковской системы РФ.
Предметом исследования признаны организационно-экономические отношения, формирующие организационную структуру коммерческого банка, способствующие повышению устойчивости кредитной организации.
Целью работы является обоснование и разработка положений по формированию и эффективному функционированию организационной структуры управления кредитной организации в условиях изменения внешней и внутренней среды банка.
Постановка цели исследования предопределяет решение следующих задач:
- изучить теоретические основы формирования организационной структуры управления кредитной организации;
- провести анализ и диагностика организационной структуры управления кредитных организаций;
- показать направления оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка в целях повышения эффективности управления;
- описать модель оптимизации организационной структуры
управления коммерческого банка;
- дать оценку эффективности изменений в рамках оптимизации организационной структуры управления коммерческого банка.
Теоретической и методологической основой послужили концепции, теории, научно-методические положения и подходы к исследованию организационных структур управления хозяйствующих субъектов и кредитных организаций, имеющиеся как в отечественной, так и в зарубежной науке и практике.
Методическая база исследования основана на используемых общих (анализ, синтез, индукция, дедукция) методах научного познания, включая экономические, экономико-статистические методы.
Информационная база работы обеспечивается аналитическими материалами Федеральной службы государственной статистики, Банка России и его региональных отделений, коммерческих банковских структур, информационными материалами российских и зарубежных агентств, а также авторскими расчетными данными.
Новизна работы заключается в теоретическом обосновании и разработке научно-методических положений по формированию и развитию организационных структур управления кредитных организаций, способствующих усилению регулирующего и стимулирующего воздействия на бизнес-процессы банка.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.
В результате проведенного исследования были выявлены общие черты формирования и совершенствования организационных структур кредитных организаций, в связи с этим можно сделать следующие выводы.
Процесс управления в кредитных организациях, как правило, может рассматривается как формирование организационных структур и создание системы управления, обеспечивающих координацию всей деятельности коммерческого банка, что в перспективе позволит давать обоснованные прогнозы долгосрочной перспективы.
Проведенный в работе анализ свидетельствует о сдержанной активности банковского сектора в экономике России. В связи с этим необходимо выделить наиболее острые проблемы его развития: внешние и внутренние.
К внешним проблемам развития банковской системы РФ мы отнесли:
- ужесточение условий привлечения внешнего финансирования для стран с формирующимися рынками;
- недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей.
К внутренним проблемам развития банковской системы РФ мы отнесли:
- ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов;
- неудовлетворительное в ряде случаев состояние управления, включая как корпоративный аспект, так и управление рисками (в том числе вследствие ориентации кредитных организаций на обслуживание бизнеса узкой группы владельцев);
- существование «непрозрачных» для регулятора и рынка форм деятельности, приводящих к искажению информации о работе кредитных организаций;
- недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций, обусловленная в том числе ненадежностью технологий дистанционного банковского обслуживания.
Все это снижает показатели банковского сектора и уровень доверия к банкам, ухудшает их возможности по привлечению инвестиций.
Выделенные в процессе анализа особенности во многом порождаются внутренними проблемами кредитных организаций, которые негативным образом отражаются на эффективности кредитной политики и в конечном итоге на устойчивости банков. Большое влияние на обеспечение эффективной кредитной политики коммерческих банков оказывает проблема нескоординированности его структурных подразделений, задействованных в реализации кредитной политики.
Также в работе проведена диагностика организационных структур федеральных и региональных коммерческих банков. Недостатком исследуемых организационных структур является то, что в них:
- отсутствует специализированное структурное подразделение, ответственное за обеспечение сбалансированной кредитной политики;
- отсутствует практическая схема взаимодействия структурных подразделений банка, участвующих в обеспечении сбалансированной кредитной политики.
Причиной нескоординированности структурных подразделений банка может быть отсутствие понимания его руководством порядка организации работы в рамках обеспечения сбалансированной кредитной политики, неясность в распределении их полномочий и новых функциональных обязанностей.
Исходной точкой построения организационной структуры коммерческого банка для обеспечения сбалансированной кредитной политики является проектирование работы в этой области и определение функций его структурных подразделений, а затем выделение иерархически увязанных структурных подразделений, участвующих в процессе обеспечения сбалансированной кредитной политики.
В работе предлагается усложнить существующие организационные структуры коммерческих банков, добавив в них новый структурный элемент - специализированный отдел по обеспечению сбалансированной кредитной политики банка. Именно на него необходимо возложить ответственность за обеспечение сбалансированной кредитной политики коммерческого банка и координацию деятельности всех структурных подразделений, задействованных в реализации его кредитной политики.
В соответствии с рекомендуемыми организационными изменениями, проведена оценка эффективности внедрения структурных подразделений банка, участвующих в обеспечении его сбалансированной кредитной политики. Для этого разработаны критерии оценки сбалансированной кредитной политики банков с учетом принятых изменений.
Предложенная методика определения вида сбалансированности кредитной политики коммерческого банка носит рамочный характер. На ее основе могут быть определены индивидуально-ориентированные показатели, входящие в состав критериев сбалансированности и направленные на обеспечение сбалансированной кредитной политики коммерческого банка как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Исследование сбалансированности кредитной политики коммерческого банка в динамике позволит выявить ее особенности, а также проблемы реализации.
Произведенные расчеты по предложенной методике позволили обосновать комплекс мероприятий по изменению организационной структуры коммерческого банка с целью обеспечения эффективной сбалансированной кредитной политики. В комплекс мероприятий входит:
- создание специализированного отдела по обеспечению сбалансированной кредитной политики;
- формирование уровневой организационной структуры банка по обеспечению сбалансированной кредитной политики (уровень принятия решений - уровень управления - уровень работы с клиентами (бизнесом));
- определение подразделений банка, ответственных за обеспечение сбалансированности отдельных направлений кредитной политики.
Таким образом практическая реализация предложенных мероприятий будет способствовать обеспечению сбалансированности осуществляемой российскими коммерческими банками кредитной политики, что в целом обеспечит их финансовую устойчивость.
Процесс управления в кредитных организациях, как правило, может рассматривается как формирование организационных структур и создание системы управления, обеспечивающих координацию всей деятельности коммерческого банка, что в перспективе позволит давать обоснованные прогнозы долгосрочной перспективы.
Проведенный в работе анализ свидетельствует о сдержанной активности банковского сектора в экономике России. В связи с этим необходимо выделить наиболее острые проблемы его развития: внешние и внутренние.
К внешним проблемам развития банковской системы РФ мы отнесли:
- ужесточение условий привлечения внешнего финансирования для стран с формирующимися рынками;
- недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей.
К внутренним проблемам развития банковской системы РФ мы отнесли:
- ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов;
- неудовлетворительное в ряде случаев состояние управления, включая как корпоративный аспект, так и управление рисками (в том числе вследствие ориентации кредитных организаций на обслуживание бизнеса узкой группы владельцев);
- существование «непрозрачных» для регулятора и рынка форм деятельности, приводящих к искажению информации о работе кредитных организаций;
- недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций, обусловленная в том числе ненадежностью технологий дистанционного банковского обслуживания.
Все это снижает показатели банковского сектора и уровень доверия к банкам, ухудшает их возможности по привлечению инвестиций.
Выделенные в процессе анализа особенности во многом порождаются внутренними проблемами кредитных организаций, которые негативным образом отражаются на эффективности кредитной политики и в конечном итоге на устойчивости банков. Большое влияние на обеспечение эффективной кредитной политики коммерческих банков оказывает проблема нескоординированности его структурных подразделений, задействованных в реализации кредитной политики.
Также в работе проведена диагностика организационных структур федеральных и региональных коммерческих банков. Недостатком исследуемых организационных структур является то, что в них:
- отсутствует специализированное структурное подразделение, ответственное за обеспечение сбалансированной кредитной политики;
- отсутствует практическая схема взаимодействия структурных подразделений банка, участвующих в обеспечении сбалансированной кредитной политики.
Причиной нескоординированности структурных подразделений банка может быть отсутствие понимания его руководством порядка организации работы в рамках обеспечения сбалансированной кредитной политики, неясность в распределении их полномочий и новых функциональных обязанностей.
Исходной точкой построения организационной структуры коммерческого банка для обеспечения сбалансированной кредитной политики является проектирование работы в этой области и определение функций его структурных подразделений, а затем выделение иерархически увязанных структурных подразделений, участвующих в процессе обеспечения сбалансированной кредитной политики.
В работе предлагается усложнить существующие организационные структуры коммерческих банков, добавив в них новый структурный элемент - специализированный отдел по обеспечению сбалансированной кредитной политики банка. Именно на него необходимо возложить ответственность за обеспечение сбалансированной кредитной политики коммерческого банка и координацию деятельности всех структурных подразделений, задействованных в реализации его кредитной политики.
В соответствии с рекомендуемыми организационными изменениями, проведена оценка эффективности внедрения структурных подразделений банка, участвующих в обеспечении его сбалансированной кредитной политики. Для этого разработаны критерии оценки сбалансированной кредитной политики банков с учетом принятых изменений.
Предложенная методика определения вида сбалансированности кредитной политики коммерческого банка носит рамочный характер. На ее основе могут быть определены индивидуально-ориентированные показатели, входящие в состав критериев сбалансированности и направленные на обеспечение сбалансированной кредитной политики коммерческого банка как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Исследование сбалансированности кредитной политики коммерческого банка в динамике позволит выявить ее особенности, а также проблемы реализации.
Произведенные расчеты по предложенной методике позволили обосновать комплекс мероприятий по изменению организационной структуры коммерческого банка с целью обеспечения эффективной сбалансированной кредитной политики. В комплекс мероприятий входит:
- создание специализированного отдела по обеспечению сбалансированной кредитной политики;
- формирование уровневой организационной структуры банка по обеспечению сбалансированной кредитной политики (уровень принятия решений - уровень управления - уровень работы с клиентами (бизнесом));
- определение подразделений банка, ответственных за обеспечение сбалансированности отдельных направлений кредитной политики.
Таким образом практическая реализация предложенных мероприятий будет способствовать обеспечению сбалансированности осуществляемой российскими коммерческими банками кредитной политики, что в целом обеспечит их финансовую устойчивость.