В заключении, по итогам проведенного исследования, можно отметить, что взаимодействие банковского и реального секторов экономики в настоящий момент является серьезным и немаловажным явлением.
В ходе работы были рассмотрены теоретические аспекты взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Были рассмотрены такие понятия как: реальный сектор, банковский сектор и взаимодействие.
В результате обобщения существующих в литературе трактовок было получено следующее: реальный сектор - это фундаментальная часть национальной экономики, которая представлена совокупностью нефинансовых отраслей, субъекты которых участвуют в создании ВВП. Он включает предприятия и организации сектора нефинансовых корпораций, где воспроизводятся все товары и услуги, реализуемые на свободном рынке.
Банковский сектор представлен совокупностью банков, включая и Центральный банк, оказывающих банковские услуги и удовлетворяющих тем самым потребности общества, прежде всего, в кредитно-депозитном и расчетно-платежном обслуживании.
Взаимодействие институтов банковского и реального секторов представляет систему взаимосвязей коммерческих банков и предприятий и реализующееся путем оказания банками широкого спектра услуг, охватывающего финансовые потребности реального сектора.
Специфическое положение банковского сектора в экономике определяется тем, что его деятельность носит производительный характер и способствует увеличению объема валового внутреннего продукта. Именно через банки, как финансовых посредников, проводятся платежи между предприятиями и населением, происходит перелив временно свободных денежных средств в виде кредитов, что дает возможность развитию экономики.
Весьма важной для всей экономической системы функцией банка является кредитование хозяйственной деятельности.
Банковские кредиты играют важную роль в экономике, потому что в больших размерах обеспечивают финансовыми ресурсами промышленность, сельское хозяйство, торговлю.
В работе был проведен анализ взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
По итогам анализа, можно сделать вывод, что в России растет тенденция к постепенным сокращением числа кредитных организаций и их филиальной сети, а так же растет доля проблемных и безнадежных ссуд предоставленных реальному сектору экономики.
Это указывает на то, что банковский и реальный сектора экономики сегодня переживают трудности в своей деятельности. Предприятия не способны своевременно расплачиваться по своим обязательствам, следовательно, банки не могут обеспечить предприятия более лояльными требованиями к займам, а так же низкими ставками по кредиту [5].
Однако, процентная ставка по кредитам юридическим лицам на протяжении 2015-2016г.г. снижалась. Это говорит о том, что сегодня банки готовы и стремятся привлечь новых заемщиков и увеличить объемы кредитования.
Нужно отметить, что ситуация в регионах на сегодняшний день остается затрудненной. В качестве примера была рассмотрена ситуация на рынке Республики Татарстан. На сегодняшний день данный регион испытывает трудную ситуацию в банковском секторе.
Из-за массовой ликвидации банков, в число которых входил крупнейший банк с государственным участием, в Татарстане пострадало множество юридических лиц.
Что сформировало ряд проблем, таких как:
- банкротство организаций;
- сокращение рабочих мест;
- проблемы с налогами и налоговым законодательством;
- подрыв доверия со стороны МСБ к банкам РТ;
- отток инвесторов из РТ.
Необходимо отметить, что проблемы в банковской сфере в одном из самых успешных регионов России — как минимум сигнал, что в других регионах риски тоже довольно высоки.
В работе был выделен ряд проблем, которые могут препятствовать результативному взаимодействию банков и предприятий, к ним относят:
- высокий уровень предпринимательских рисков заемщиков, что оказывает непосредственное влияние на уровень кредитных рисков банка- кредитора;
- осуществление жесткой политики налоговых органов в отношении должников перед бюджетом, что делает сомнительным своевременное погашение кредитов даже при наличии необходимых источников;
- отсутствие целенаправленной и упорядоченной поддержки предприятий и финансовых институтов со стороны органов государственной власти;
- нежелание предприятий сотрудничать с банками на комплексной основе;
- наличие значительных внешних рисков банковской деятельности, связанных со сложившейся структурой экономики, где крах одного предприятия может спровоцировать падение всей системообразующей отрасли;
- отсутствие со стороны государства комплексных мер по стимулированию инвестиционной активности хозяйствующих субъектов;
- отсутствие инновационного развития и достаточного финансирования предприятий, что ставит под угрозу дальнейшую эволюцию отечественной экономики, ее долгосрочную конкурентную позицию и стабильность.
В работе был проведен корреляционно-регрессионный анализ, в ходе которого было выявлено, что на объем выданных кредитов реальному сектору экономики Республики Татарстан могут оказывать влияние множество факторов.
Из анализируемых факторов на объемы выданных кредитов в большей степени сегодня влияют: средний курс доллара и объемы банковских депозитов (вкладов).
Влияние курса доллара на объемы кредитования можно объяснить тем, что многие предприятия сегодня зависят от валюты, так как закупают иностранное сырье. При повышении курса доллара, ухудшается финансовое положение предприятий, которые зависят от валюты, а, следовательно, и его платежеспособность. Объемы банковских депозитов влияют на инвестиционные возможности банков. Чем больше привлеченных средств, тем выше инвестиционные возможности у банка.
Было произведено прогнозирование кредитования реального сектора экономики Республики Татарстан. По данным прогнозам видно, что при оптимистичных и пессимистичных прогнозах объем выданных кредитов будет расти, однако, объемы кредитования не имеют стабильного и последовательного роста.
При оптимистичном прогнозе кредитование реального сектора в долгосрочной перспективе будет иметь тенденцию к росту. На это может повлиять снижение курса доллара и увеличение объемов вкладов. У банков появятся дополнительные инвестиционные возможности, а для предприятий будет доступно импортное сырье для реализации новой продукции. Данные из аналитического портала финансовой информации Российской Федерации подтверждают данный прогноз.
Подводя итоги вышесказанного, можно подчеркнуть: развитие кредитных отношений коммерческих банков с реальным сектором экономики зависит как от государственной политики, так и от работы и усилий коммерческих банков и предприятий-заемщиков.
В числе важнейших мероприятий, способствующих развитию данных отношений, можно выделить основные:
- создание совершенной законодательной базы организации кредитования предприятий коммерческими банками;
- повышение уровня капитализации и создание долгосрочной ресурсной базы коммерческих банков;
- снижение кредитных рисков.
Так же, в работе был исследован опыт зарубежных стран, который сегодня приобретает существенную значимость. Были рассмотрены эффективные зарубежные механизмы взаимодействия, такие как:
- активное участие государства во Франции, Испании, Японии, Норвегии
- поддержка региональных и отраслевых инициатив, наиболее выраженная диверсификация банковской деятельности по регионам и отраслям характерна для Германии, Франции, Индии.
- преимущественная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства - поддержка малого предпринимательства традиционно является приоритетом экономической политики Германии.
- политика центральных банков на примере Шведского государственного банка и Банка Англии.
России требуется скорейшее внедрение опыта реализации гибкой региональной и отраслевой политики в области взаимодействия банковского и реального секторов экономики, а также изменение роли государства в этом процессе.
Можно сделать вывод, что современные тенденции развития реальной экономики России, к сожалению, характеризуются тем, что большая доля предприятий испытывает финансовые трудности, соотношение собственного и заемного капитала находится на низком уровне, растет кредиторская задолженность, снижается эффективность деятельности.
В этой связи на фоне недостаточно высокого уровня платежеспособности, банки вынуждены либо отказывать в выдаче кредита, либо выдавать кредит по повышенной процентной ставке, так как существенно возрастают риски кредитования таких предприятий, которые банк должен компенсировать.
Ставки по ссудам для предприятий уже достигли докризисного уровня, активно привлекать заемные средства компаниям не дают другие факторы:
- высокий курс доллара, санкции;
- мало новых проектов;
- низкая инвестиционная активность- это, наверное, самая основная причина, которая связана с падением кредитного портфеля банков.
Создание эффективных механизмов взаимодействия реального и банковского секторов экономики позволит придать национальной хозяйственной системе большую устойчивость, а активное участие банков в инвестиционном процессе ускорит модернизацию банковской системы.
Таким образом, задача укрепления взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики должна решаться в тесном взаимодействии всех заинтересованных сторон - банков, предприятий, органов власти.
Только совместные усилия позволят обеспечить устойчивый рост экономики и стабильность банковской системы.


Купить