Создание банков с участием государства обычно объясняется тем, что есть сектора экономики, финансирование которых потенциально или невыгодно или слишком рискованно для частных финансовых учреждений - например, сельского хозяйства и других подобных отраслей. По мнению населения, банки с государственным компонентом выглядят как монополисты рынка, самые надежные и стабильные, и эта ситуация, вероятно, останется надолго. Однако другая часть участия государства иногда становится определенным консерватизмом и недееспособностью для быстрых изменений, как отмечается в Сбербанке. Реальный сектор является основой российской экономики, которая определяет ее уровень и специализацию.
Реальный сектор российской экономики включает: агропромышленный комплекс; машиностроительный комплекс; топливно-энергетический комплекс; военно-промышленного комплекса.
Изучение современного реального сектора российской экономики основано на определении его структуры, понимаемой как совокупность субъектов отношений и отношений между ними. Структура реального сектора характеризуется нелинейным характером, поскольку характер отношений между компонентами структуры не может рассматриваться как простая вертикальная последовательность. Основываясь на принципах самоорганизации, трансформации происходят в структуре на стадии бифуркации, что влечет за собой изменение компонентов, их связей и функционирования; в конце концов, вся экономическая система трансформирует свое поведение. На стадии эволюционного развития структура реального сектора, напротив, характеризуется стабильным и стабильным состоянием, что позволяет смягчить возникающие потрясения и колебания как внутреннего, так и внешнего характера.
Хотя стабильные компоненты и связи отражаются в структуре реального сектора, характер их устойчивости отражается на уровне организации или организации.
Анализируя развитие реального сектора национальной экономики во взаимосвязи и взаимодействии с мировой экономикой и ее конституционными институтами, можно найти важную проблему, вызванную необходимостью определения механизмов трансформации. Их функционирование обеспечивает влияние как внешних, так и внутренних факторов на состояние и развитие реального сектора российской экономики.
В процессе развития реального сектора можно обнаружить преодоление существующих структурных деформаций, которые формируют новую структуру, которая восприимчива к инновациям. Это позволяет нам предоставлять конкурентные преимущества отечественного реального сектора, устраняя отстающие отрасли и рынки, реструктурируя существующие предприятия, модернизируя и создавая на этой основе высокотехнологичные компании, конкурентоспособные на мировом рынке.
При рассмотрении отраслевой структуры реального сектора российской экономики особое внимание привлекает специфика, что в процессе функционирования каждой отдельной отрасли выделяется отдельная институциональная структура. Это означает, что в случае изменений в секторальных позициях меняется и относительная роль и значение этих институтов, что характеризует трансформацию институциональной структуры в экономической системе в целом. В частности, если объем производственной деятельности так или иначе увеличивается, мы можем говорить о начале или начале принципиально нового процесса производства и потребления. Увеличение доли услуг в финансово-кредитной сфере свидетельствует о создании и развитии нового финансового сектора, обеспечивающего производственный процесс.
Экономическая стабильность национальных экономик во многом зависит от эффективности реального сектора, от перспектив его роста и повышения конкурентоспособности.
Значение и эффективность взаимодействия банковского и реального секторов экономики с точки зрения кредитования предприятий отражается в распределении активов российских банков. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики обусловлено единством интересов и целями их участников, среди которых максимизация прибыли, увеличение доли рынка, рост капитализации, повышение конкурентоспособности являются приоритетными задачами для субъектов как сектора. Эффективность взаимодействия банковского и реального секторов экономики определяется наличием благоприятного производственного, инвестиционного и финансового климата.
Развитие банковского кредитования реального сектора экономики способствует его росту, что, несомненно, оказывает положительное влияние на занятость, совокупный спрос и производство. В результате возникает порочный круг, который воспроизводит текущую ситуацию, в связи с чем объемы реального кредитования соответствуют самой низкой точке равновесия, сформированной на основе узкого круга банков и предприятий, которым удалось согласовать свои интересы,
В 2018 году нынешняя экономическая политика России, направленная на достижение устойчивого экономического роста, направлена также на создание основных институтов рыночной экономики. В развитых странах с рыночной экономикой этот процесс часто возникает из-за взаимодействия банковского и промышленного секторов.
Механизм взаимодействия банковского и реального секторов экономики можно назвать системой экономических связей между банковской системой, элементом финансово-кредитной системы и реальным сектором в рамках национального экономического комплекса. Таким образом, взаимодействие банковского и реального секторов экономики является процессом взаимодействия экономических подсистем разных уровней.
Доходность кредитного взаимодействия между банковским и реальным секторами экономики снижается в течение всего периода исследования из-за тенденции к снижению прибыли российских банков в абсолютном выражении, что привело к 2-процентному уровню рентабельности для корпоративных кредитов в 2017 году.
Российские предприятия неэффективно используют кредитные ресурсы, что может быть связано с высокими процентными ставками по банковским кредитам относительно уровня рентабельности активов компании.
В Российской Федерации доля финансирования банковским сектором остается незначительной даже по сравнению с государственными источниками финансирования, иностранными инвестициями и кредитами.
При выборе направления кредитования предпочтения внутренней банковской системы предоставляются тем отраслям, в которые вкладываются значительные ресурсы за относительно короткое время, вы можете получить хорошую прибыль в виде банковских процентов. Поэтому многие отрасли сферы обращения остаются более привлекательными, в отличие от большинства отраслей реального сектора российской экономики
Одной из актуальных макроэкономических проблем является проблема секторальных дисбалансов в осуществлении банковского кредитования. Требования к банковским кредитам во многих отраслях материального и нематериального производства значительно превышают объем средств, предоставленных российской банковской системой. Во многом это связано с особенностями промышленного и коммерческого цикла предприятий той или иной отрасли, их рентабельностью, оборотом активов и, как следствие, разработкой и внедрением инновационных технологий в этих областях в качестве неотъемлемой части прогресс экономики любого государства осуществляется с большим трудом.
В дополнение к отраслевым диспропорциям банковского кредитования необходимо выделить проблему, связанную со статусом хозяйствующих субъектов.
Приток заемных средств значительно ограничивает высокие риски банковского кредитования малого и среднего бизнеса из-за их низкой финансовой прозрачности, стабильности и отсутствия ликвидности. Кроме того, транзакционные издержки для кредитования соответствующей группы заемщиков банками намного выше, чем для кредитования, например, представителей корпоративного бизнеса, которым предоставляются несоизмеримо большие суммы.
Невозможно переоценить важность обеспечения эффективности взаимодействия между банком и предприятием: взаимовыгодное влияние реального и банковского секторов экономики необходимы для обеих сторон и выгодны как для банка, так и для обслуживаемой компании.
В Российской Федерации доля финансирования банковским сектором остается незначительной даже по сравнению с государственными источниками финансирования, иностранными инвестициями и кредитами.
При выборе направления кредитования предпочтения внутренней банковской системы предоставляются тем отраслям, которые более рентабельны. Поэтому многие отрасли сферы обращения остаются более привлекательными, в отличие от большинства отраслей реального сектора российской экономики
Одной из актуальных макроэкономических проблем является проблема секторальных дисбалансов в осуществлении банковского кредитования. Требования к банковским кредитам во многих отраслях материального и нематериального производства значительно превышают объем средств, предоставленных российской банковской системой. Во многом это связано с особенностями промышленного и коммерческого цикла предприятий той или иной отрасли, их рентабельностью, оборотом активов и, как следствие, разработкой и внедрением инновационных технологий в этих областях в качестве неотъемлемой части прогресс экономики любого государства осуществляется с большим трудом.
В дополнение к отраслевым диспропорциям банковского кредитования необходимо выделить проблему, связанную со статусом хозяйствующих субъектов.
Дальнейшему расширению банковского кредитования реального сектора экономики будет способствовать решение ряда существующих проблем, описанных выше, а также дополнительные меры по стимулированию банковских операций в реальном секторе экономики.
Среди наиболее важных событий, которые способствуют развитию этих отношений, необходимо выделить три: дальнейшее совершенствование законодательной базы для кредитования предприятий реального сектора экономики коммерческими банками; повышение уровня капитализации и создание долгосрочной ресурсной базы для коммерческих банков; снижение кредитных рисков.
Чтобы расширить объем кредитования предприятий в реальном секторе экономики, необходимо решить проблему значительных кредитных рисков. Недостаточная платежеспособность предприятий является фактором, определяющим высокий уровень кредитных рисков.
Несмотря на значительный рост общего объема кредитов, предоставленных нефинансовыми организациями в последние годы, потенциал для банковского кредитования в России не был полностью реализован.
Активация операций банковской системы с реальным сектором экономики невозможна без создания устойчивой долгосрочной ресурсной базы. В связи с этим стратегической задачей развития банковской системы должно стать активизация деятельности банков по привлечению сбережений для населения. Общим предварительным условием увеличения сбережений населения в банках является: повышение уровня доверия хозяйствующих субъектов к государственным и деловым партнерам, частной формой которых является доверие населения к финансовым посредникам; дальнейшее увеличение реальных доходов населения.
Также нами проведён анализ факторов, влияющих на количество инструментов кредитования реального сектора экономики в регионе. Нами выявлены два фактора, оказывающих наибольшее влияние на эффективность взаимодействия банковского и реального сектора. Этими факторами выступают колебания рентабельности активов российских предприятий и изменения процентных ставок по банковским кредитам. Для построения прогнозов показателей эффективности взаимодействия банковского и реального секторов экономики, необходимо выделить уравнения трендов, которые описывают исходные данные этих показателей в зависимости от фактора времени. На развитие взаимодействия банковского и реального сектора влияет средние значение колебания рентабельности активов российских предприятий и среднее значение изменения процентных ставок по банковским кредитам Полученные ранее прогнозные данные для количества инструментов кредитования и числа обращений, совершаемых по одному инструменту кредитования, на данном этапе исследования предстоит верифицировать. Для проведения проверки точности прогноза используются следующие способы верификации: прямая и обратная.


Купить